✓ La complémentaire santé rembourse les frais non pris en charge par la Sécurité sociale.
✓ La nature des dépenses couvertes et le montant de la prise en charge dépendent de votre contrat.
✓ Le meilleur moyen de trouver une complémentaire adaptée à vos besoins est de comparer les offres !
Complémentaire santé : qu’est-ce que c’est ?
La complémentaire santé, aussi appelée « mutuelle » ou « assurance santé » dans le langage courant, est un contrat qui complète les remboursements de la Sécurité sociale lorsque vous avez des frais de santé.
En effet, la plupart du temps, la Sécurité sociale ne rembourse qu’une partie des soins médicaux. Il vous reste alors une somme à payer : le ticket modérateur. Le rôle d’une complémentaire santé est donc de rembourser ce reste à charge, de manière partielle ou totale.
Il existe plusieurs niveaux de complémentaire santé. Certains contrats remboursent uniquement le ticket modérateur et les soins de base, notamment dans le cadre du 100 % Santé. D’autres sont plus protecteurs.
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Quels sont les soins médicaux remboursés par une assurance santé ?
Un contrat de complémentaire comporte plusieurs garanties santé. Les plus courantes sont :
- Le remboursement des consultations du médecin traitant ;
- Le remboursement des lunettes (montures et verres), lentilles et soins optiques ;
- Le remboursement des soins dentaires avec la pose de prothèses ;
- Le remboursement des appareils auditifs ;
- Le remboursement des médicaments ;
- Le remboursement des frais d’hospitalisation.
Une complémentaire santé peut aussi proposer des services supplémentaires, comme :
- Une assistance à domicile après une hospitalisation :
- L’accès à un réseau de professionnels de santé ;
- Un service de téléconsultation gratuit pour ses adhérents.
Enfin, elle peut prévoir le remboursement de soins non pris en charge par la Sécurité sociale, tels que :
- Les dépassements d’honoraires ;
- Les médecines douces ;
- L’orthodontie adulte ;
- Les facettes dentaires ;
- Certains vaccins ;
- La chirurgie réfractive de l’œil.
Bon à savoir
La plupart des contrats de mutuelle sont dits “ responsables” et incluent un panier de remboursement obligatoire. Mais ils imposent de respecter le parcours de soins coordonnés pour être bien remboursé.
Ce que la mutuelle ne rembourse pas
Les contrats de mutuelle responsables ne remboursent jamais :
- La franchise médicale et la participation forfaitaire ;
- La chirurgie esthétique ;
- Les cures thermales pour lesquelles la Sécurité sociale n’a pas donné son accord.
Si vous souhaitez une prise en charge de ces actes, vous devez souscrire un contrat de mutuelle non responsable. Peu nombreuses, ces offres sont aussi très onéreuses et les actes pris en charge dépendent des assureurs et des formules.
La complémentaire santé est-elle obligatoire ?
Tout dépend de votre situation.
Vous êtes salarié du secteur privé
Les salariés du secteur privé ont l’obligation d’adhérer à la complémentaire santé de leur entreprise. Le contrat est choisi par l’employeur, qui finance au moins 50 % des cotisations.
Il existe néanmoins des exceptions. Vous n’êtes pas obligé de prendre la complémentaire santé de votre entreprise si vous êtes ayant droit de votre conjoint, si vous êtes en CDD ou à temps partiel.
Les remboursements de votre mutuelle d’entreprise sont insuffisants pour les soins dentaires, l’hospitalisation ou les lunettes ? Vous pouvez adhérer à une surcomplémentaire santé.
Vous êtes fonctionnaire
La complémentaire santé obligatoire pour les fonctionnaires est mise en place progressivement dans les différentes fonctions publiques grâce à la réforme PSC (protection sociale complémentaire).
Si votre administration a déjà mis en place une mutuelle collective pour les agents, vous devez obligatoirement y adhérer. Des exceptions peuvent néanmoins exister (par exemple, si vous avez déjà une mutuelle).
Vous n’êtes pas salarié
Vous êtes étudiant, demandeur d’emploi, retraité ou travailleur non salarié ? Dans ce cas, vous n’avez pas l’obligation de souscrire une complémentaire. Vous bénéficiez uniquement des remboursements de la Sécurité sociale, ce qui signifie que vous avez un reste à charge plus important. Pour éviter cela, vous pouvez toujours souscrire une mutuelle.
Comment trouver une complémentaire santé en 2026 ?
Pour rappel, vous pouvez résilier votre contrat de mutuelle à tout moment après un an d’adhésion. Le plus souvent, le nouvel assureur s’occupe des démarches.
Étape 1 : comparez pour trouver une complémentaire
La solution la plus efficace et rapide est de réaliser un comparatif de complémentaires santé ! Pour faciliter cette démarche, vous pouvez utiliser notre comparateur de mutuelle en ligne. C’est simple, rapide et gratuit !
En quelques minutes, vous pouvez obtenir plusieurs devis de complémentaire santé après avoir répondu à quelques questions sur :
- Votre profil (âge, adresse, nombre de personnes à assurer) ;
- Les postes de soins sur lesquels vous souhaitez être couvert ;
- Les niveaux de remboursements que vous souhaitez pour chaque garantie ;
- Votre budget.
Avec la comparaison en ligne, vous pouvez également trouver une mutuelle pas chère ! En effet, vous avez la possibilité de comparer plusieurs tarifs en un clin d’œil et ainsi trouver un contrat de complémentaire santé au meilleur prix !
Étape 2 : souscrivez un contrat santé adapté à vos besoins
La souscription d’une complémentaire santé est une démarche simple. Après avoir comparé les offres de mutuelle en ligne, vous avez simplement à sélectionner le devis qui répond le mieux à vos critères. Vous avez ensuite 2 choix :
- Finaliser la souscription du contrat en ligne ;
- Demander à être rappelé par téléphone par l’assureur.
Dans les deux cas, vous devez fournir à l’organisme de complémentaire une attestation de droit de la Sécu pour prouver votre adhésion à une Caisse Primaire d’Assurance maladie (CPAM).
Comment choisir son contrat de complémentaire santé ?
Vous avez comparé plusieurs devis en ligne et vous ne savez comment choisir le bon contrat de complémentaire santé ? Voici quelques conseils pour vous aider !
- Dirigez-vous vers une complémentaire adaptée à votre situation personnelle. Si vous avez des enfants, un contrat de mutuelle pour une famille ou pour un assuré seul ne sera pas composé de mêmes garanties, car les besoins sont différents ;
- Sélectionnez un contrat couvrant vos besoins. Votre état de santé vous contraint à consulter des médecins spécialistes de manière régulière ? Veillez à un bon niveau de prise en charge des dépassements d’honoraires ;
- Prenez le temps de vérifier les niveaux et les conditions de remboursement de la mutuelle. Généralement, un tableau récapitulatif est proposé.
Bien évidemment, le budget est un élément primordial pour la majorité des assurés. Voilà pourquoi le comparatif de complémentaire reste un moyen facile de souscrire une offre au meilleur prix.
Combien coûte une complémentaire santé ?
La prime annuelle s’élève en moyenne à 93 € par mois*.
Bien évidemment, le tarif de la prime de complémentaire santé dépend de plusieurs facteurs :
- Votre âge : par exemple, une mutuelle senior sera plus chère qu’une mutuelle jeune, car les assureurs considèrent les seniors comme étant susceptibles d’avoir davantage besoin de soins médicaux ;
- Votre situation professionnelle : si votre entreprise prend en charge la moitié de la prime, vous paierez forcément moins cher ;
- Votre lieu de résidence ;
- Le niveau de prise en charge souscrit pour les différents postes de santé ;
- Le nombre d’ayants droit inscrits sur le contrat.
Attention, des frais de dossier peuvent s’ajouter au coût des cotisations d’une complémentaire santé.
*Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de devis de mutuelle cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/07/2024 et le 01/01/2025.
Qu’est-ce que la complémentaire santé solidaire (CSS) ?
La complémentaire santé solidaire (CSS) est un dispositif de l’État réservé aux personnes avec des ressources modestes. Elle remplace la couverture maladie universelle complémentaire (CMU C). La CSS joue le rôle d’une mutuelle.
En fonction de vos ressources, elle :
- Est gratuite ;
- Coûte un euro par jour.
Que rembourse la complémentaire santé solidaire ?
La CSS vous permet d’obtenir un remboursement complémentaire de vos frais de santé.
Si vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire, les frais suivants sont pris en charge :
- Les soins prodigués par un médecin, un dentiste, un infirmier, un kinésithérapeute ;
- Les médicaments ;
- Les hospitalisations ;
- Les prothèses dentaires ;
- Les prothèses auditives ;
- Les lunettes ;
- Les dispositifs médicaux (canne de marche, fauteuil roulant, etc.) ;
- Le forfait journalier en cas d’hospitalisation ;
- La participation forfaitaire pour les consultations et actes médicaux ainsi que les examens et les analyses de biologie médicale.
La CSS ne prend pas en charge :
- Les dépassements d’honoraires ;
- Les frais dits de confort lors d’une hospitalisation (chambre seule, télévision, lit accompagnant) ;
- Les soins non remboursés par la Sécurité sociale.
La CSS, aussi appelée « Mutuelle à 1 € », vous permet également de profiter du tiers payant. Cela signifie que vous n’avez pas à avancer les frais de santé. Ils sont réglés par l’Assurance maladie et la CSS.
Qui peut bénéficier de la complémentaire santé solidaire et quels sont les plafonds ?
Pour bénéficier de la complémentaire santé solidaire, vous devez remplir deux conditions :
- Vous devez bénéficier de la prise en charge de vos frais de santé par l’Assurance maladie ;
- Vous devez avoir des ressources inférieures à un certain plafond.
Les ressources prises en compte sont celles de tout votre foyer sur les 12 mois précédent votre demande de droit à la CSS. L’Assurance maladie propose d’ailleurs un simulateur sur son site internet afin de savoir si vous y avez droit ou non.
Les plafonds de ressources applicables depuis le 1er avril 2026 en métropole (hors Alsace-Moselle)
| Composition du foyer | Plafond annuel pour CSS gratuite | Plafond annuel pour CSS avec participation financière |
|---|---|---|
1 personne | 10 421 € | Entre 10 421 € et 14 069 € |
2 personnes | 15 632 € | Entre 15 632 € et 21 103 € |
3 personnes | 18 758 € | Entre 18 758 € et 25 324 € |
4 personnes | 21 885 € | Entre 21 885 € et 29 544 € |
+ de 4 personnes | + 4 169 € par personne supplémentaire | + 5 628 € par personne supplémentaire |
Les plafonds de ressources applicables en Alsace Moselle et dans les départements d’outre-mer sont disponibles sur cette page.
Si vous êtes bénéficiaire du Revenu de solidarité active (RSA), vous avez droit à la CSS gratuitement !
Contenu mis à jour le 04/05/2026