Mutuelle santé

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Comment choisir une mutuelle santé ?
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Comparez les mutuelles santé

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
La mutuelle santé est un contrat qui rembourse une partie ou la totalité des dépenses de santé (dentaires, auditifs, optiques, etc.) non prises en charge par l’Assurance maladie.

Comparez et choisissez votre mutuelle

Comparer les mutuelles santé vous permet de choisir une couverture santé qui répond à l’ensemble de vos besoins. Le but ? Être bien remboursé en cas de souci médical !

Mais avec toutes les offres présentes sur le marché, difficile de s’y retrouver. C’est pourquoi le comparateur en ligne LeLynx.fr vous propose de comparer les devis de mutuelles en fonction de votre profil. Remplissez le formulaire en ligne et choisissez la protection adaptée à vos besoins !

Trouvez la meilleure offre de mutuelle

Choisissez une protection adaptée à vos besoins

Pour choisir une bonne mutuelle santé, la première chose à faire est de définir vos besoins. Souhaitez-vous :

  • Être couvert à 100 %, peu importe le souci de santé ?
  • Trouver une mutuelle pas chère qui rembourse correctement les dépenses de santé ?
  • Être remboursé de soins spécifiques liés à votre état de santé (soins optiques, dentaires, auditifs) ?

En fonction de votre réponse, vous pourrez comparer les devis de mutuelle santé et choisir le meilleur rapport qualité/prix parmi nos partenaires : April, AG2R la mondiale, Direct Assurance et de plein d’autres assureurs santé !

Pourquoi souscrire une mutuelle santé ?

Pour payer moins cher et être mieux remboursé de vos dépenses de santé !

En France, l’affiliation à la Sécurité sociale est obligatoire. Par conséquent, chaque personne est obligatoirement rattachée à un régime d’Assurance maladie.
C’est ce qu’on appelle le « régime obligatoire ».

Ce régime rembourse une partie seulement de vos soins médicaux : honoraires des médecins généralistes ou spécialistes, médicaments, appareils auditifs, hospitalisation, etc. Il les prend en charge sur la base de taux de remboursements prédéfinis, qui vont de 30 % à 100 %.

Le patient doit donc payer de sa poche la part non remboursée, appelée ticket modérateur ou « reste à charge ». C’est là que la mutuelle intervient ! Elle rembourse vos dépenses de santé complémentaires : consultations de médecins spécialistes, médicaments non ou mal remboursés, forfait hospitalier…

Ainsi, sans complémentaire santé, vous devrez prendre intégralement à votre charge les frais non remboursés par la Sécurité sociale. Cela peut représenter un budget très lourd en cas de souci de santé important.

Par conséquent, une complémentaire santé individuelle est tout à fait indispensable si vous souhaitez profiter de remboursements santé satisfaisants.

Comparez les garanties de mutuelle santé

Au moment de la souscription d’une mutuelle santé, vous bénéficiez d’emblée de garanties de base. Vous pouvez bien sûr compléter ce niveau minimum avec des options. Certains contrats en contiennent automatiquement, d’autres les proposent sur demande. D’où l’intérêt de bien comparer les complémentaires santé.

Les garanties de base : remboursement à 100 %

La mutuelle santé rembourse obligatoirement tous les soins médicaux inclus dans le panier de soins minimum. Il s’agit d’un niveau de garanties minimal, qui vous permet d’accéder à des traitements de base, avec un reste à charge zéro. Cela signifie que, si vous recevez ces soins, vous serez remboursé intégralement. Vous n’aurez donc absolument rien à payer, hormis la participation forfaitaire de 1 euro.

Voici les garanties santé automatiquement incluses dans le panier de soins minimum :

  • Ticket modérateur ;
  • Forfait hospitalier ;
  • Consultations de médecine générale ;
  • Consultation de médecins spécialistes : dentiste, ophtalmologue, gynécologue, cardiologue, etc. ;
  • Médicaments à caractère indispensable ;
  • Analyses et examens médicaux ;
  • Équipements d’optique (lunettes, lentilles, etc.), soins dentaires (traitements, couronnes, implants, etc.) et auditifs (prothèses auditives).

Les garanties optionnelles

En fonction de la formule de mutuelle que vous choisissez, vous pouvez souscrire des garanties en option :

  • Vaccins non obligatoires ;
  • Garantie assistance ;
  • Prise en charge d’une chambre particulière (individuelle) et des frais d’accompagnant en cas d’hospitalisation ;
  • Spécialités non remboursées par la Sécurité sociale : ostéopathe, chiropraticien, acupuncteur, pédicure ;
  • Équipements de haute technologie ou d’esthétique en dentaire, optique et auditif ;
  • Dépassements d’honoraires des médecins spécialistes ;
  • Médicaments non ou mal remboursés ;
  • Médecines douces : yoga et méditation, coaching sportif, etc.

Notez que certains actes ne sont pas du tout remboursés : c’est ce que l’on appelle les exclusions de garantie. Il peut par exemple s’agir de la pratique d’un sport professionnel, des cures en thalassothérapie, des interventions de chirurgie esthétique

Combien coûte une mutuelle santé ?

Des tarifs qui changent en fonction de votre profil

Les assureurs santé proposent des contrats aux tarifs différents en fonction de l’âge, de la situation familiale et de l’historique médical de l’assuré.

Par exemple, le niveau de protection nécessaire n’est pas le même pour un senior que pour une personne jeune. Les mutuelles et assureurs santé le savent. Par conséquent, plus les besoins à couvrir sont importants, plus le tarif de la prime d’assurance santé sera élevé !

  • Une mutuelle jeune est souvent moins protectrice et ainsi moins chère, car les assureurs partent du principe que quand on est jeune, on a moins de problèmes de santé ;
  • Une mutuelle familiale couvre les parents, mais aussi les enfants de la famille, et tous les ayants droit. Le tarif de la prime d’assurance est certes élevé, mais reste souvent avantageux par rapport à la souscription de plusieurs contrats individuels ;
  • Une mutuelle senior contient un maximum de garanties, et couvre tous les besoins des personnes âgées. Du fait des excellents remboursements sur de nombreux postes de soins, elle a un coût bien plus important.

Des prix qui varient en fonction de votre zone géographique

Il existe une différence de coûts selon la ville où vous habitez. Les personnes vivant en Île-de-France paieront une cotisation distincte que ceux vivant dans une autre région, alors même qu’ils auront un profil d’assuré identique.
Découvrez les coûts pour la mutuelle santé à ParisMarseille ou Lyon. Retrouvez les informations concernant le tarif de santé en France.

Portrait utilisateur
94% d'utilisateurs satisfaits

Rien à dire de plus, j’ai été appelé dans la foulée par le prestataire à qui j’avais fait une demande de devis. Continuez comme cela, LeLynx est convivial et efficace !

Christophe N.
Avis récolté le
Comme Christophe et les 10 millions de Malynx, comparez votre comment choisir une mutuelle santé ?

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* 501 € : Économie potentielle maximale pour 67 % d’un échantillon de 1 691 personnes interrogées ayant réalisé une comparaison des offres de mutuelle santé sur le site Lelynx.fr entre le 10 janvier 2022 et le 03 février 2022

Les critères à prendre en compte lors de la comparaison

Au moment de comparer les devis, vérifiez bien les 3 critères suivants :

     1. Le tiers payant

Aujourd’hui, de nombreuses complémentaires proposent une option tiers payant mutuelle. Ce dispositif permet de ne pas avancer de frais lors de vos consultations de santé, sur simple présentation de votre carte vitale et de la carte de tiers payant mutuelle (souvent appelée « carte avance santé« ).

     2. Les délais de remboursement

Autre facteur à prendre en compte pour choisir votre mutuelle : les délais de remboursement santé. Certes, aucun texte de loi ne fixe de délai maximum concernant le règlement des frais avancés. Cela étant dit, le contrat souscrit doit indiquer le délai d’indemnisation prévu !

     3. Le délai de carence

Lorsque vous souscrivez une mutuelle santé, le contrat comprend généralement un délai de carence. Il s’agit d’un délai d’attente avant l’activation de vos garanties. Ainsi, vous commencez à verser vos cotisations, mais ne pourrez bénéficier de certaines prestations que dans un certain temps (en général sous 1 à 3 mois) !

Ce délai concerne la plupart du temps les actes les plus onéreux, comme l’hospitalisation ou le dentaire.

Comment souscrire une mutuelle santé ?

Vous avez comparé les devis santé et trouvé l’offre qui répond à vos besoins ? Il vous reste maintenant à souscrire le contrat de mutuelle !

Les informations à fournir à l’assureur lors de la souscription

  • Vos informations personnelles : nom et prénom, âge, adresse du domicile, situation familiale, profession. Ces données permettent non seulement de créer le contrat de mutuelle, mais ont aussi un impact sur le calcul de la prime d’assurance santé.
    Si vous avez utilisé notre comparateur de mutuelle en ligne, les informations que vous avez renseignées lors de la simulation sont directement transférées à la compagnie d’assurance choisie, pour finaliser la souscription en toute simplicité ;
  • Vos informations bancaires (RIB et/ou IBAN), pour le prélèvement des cotisations et les virements de remboursements ;
  • Les informations relatives au régime d’affiliation à la Sécurité sociale (régime général, travailleurs non salariés-TNS, agricole ou Alsace-Moselle) : le numéro de Sécurité sociale (inscrit sur la Carte vitale) et le numéro de caisse d’affiliation. Ces informations facilitent la télétransmission et le recours au tiers payant.

Le questionnaire médical

Parfois, une assurance santé demande au souscripteur de remplir un questionnaire médical (ou questionnaire de santé). Ce document permet à l’assureur d’apprécier le risque à couvrir. Par conséquent, il a une influence directe sur le tarif de la prime d’assurance.

Les personnes principalement concernées par le questionnaire médical sont :

  • Les personnes âgées de plus de 55 ans, considérées comme « senior » par les mutuelles ;
  • Les souscripteurs de garanties élevées dans le cadre d’un contrat haut de gamme.

Le questionnaire porte sur les antécédents médicaux de l’assuré et son hygiène de vie : affection longue durée (ALD), maladies, pratiques sportives, tabagisme, alimentation, etc.

Changez de mutuelle santé facilement

La résiliation de mutuelle après 1 an

Vous n’êtes plus satisfait de votre couverture santé et souhaitez en changer ? Sachez que, depuis la loi sur la Résiliation infra-annuelle des contrats de santé (RIA) du 1er décembre 2020, vous pouvez résilier votre mutuelle santé après 1 an d’engagement, à tout moment de l’année.

Vous n’avez aucune justification à fournir, et aucuns frais à payer : la résiliation de la mutuelle est libre et gratuite !

Et bonne nouvelle, en général, c’est votre nouvel assureur santé qui s’occupe des démarches de résiliation à votre place. Il vous suffit de souscrire votre nouveau contrat.

Notez cependant que si vous êtes affilié à une mutuelle d’entreprise obligatoire, vous ne pourrez pas changer d’assurance santé, sauf exception.

Chaque contrat santé propose des services et prestations spécifiques qu’il va falloir confronter à vos besoins. C’est le moment d’utiliser votre comparateur de mutuelles !

Résilier avant 1 an suite à un changement de situation

Certains cas particuliers justifient une résiliation anticipée avant la fin du premier anniversaire du contrat. C’est ce qu’on appelle des « changements de situation ». Il s’agit par exemple de l’adhésion à une mutuelle d’entreprise obligatoire, d’un déménagement, d’un départ à la retraite, d’une hausse injustifiée de la prime annuelle… 

Quelle est la différence entre une assurance santé et une mutuelle ?

Les mutuelles et les assureurs santé sont deux des principaux acteurs de la protection sociale complémentaire. Il s’agit de structures différentes, mais qui proposent un produit similaire : la complémentaire santé, plus connue sous le nom de « mutuelle ».

  • Les organismes mutualistes, souvent appelés « mutuelles », sont des structures non lucratives régies par le Code de la mutualité. Ils fonctionnent grâce à la solidarité de leur réseau d’adhérents et n’imposent aucun critère de sélection. Par exemple : Harmonie mutuelle ;
  • Les compagnies d’assurance sont des sociétés à but lucratif régies par le Code des assurances. Elles proposent des tarifs différents en fonction des risques que vous présentez, mais aussi de votre âge, votre sexe, votre lieu d’habitation et votre état de santé général. Par exemple : la MAAF.

Par simplicité, on appelle donc « mutuelles » les complémentaires santé proposées par les assureurs ET par les organismes mutualistes. C’est normal : il s’agit de produits très similaires.

En revanche, les niveaux de remboursements peuvent varier d’un contrat à l’autre. Il est donc primordial de bien comparer les contrats proposés.

Quelle est la différence entre la mutuelle et la prévoyance santé ?
La mutuelle couvre les dépenses liées aux maladies et plus globalement à la santé. De son côté, la prévoyance indemnise l’assuré ou à sa famille en cas d’invalidité, incapacité et dépendance, ou encore en cas de décès.

Quelle est la meilleure mutuelle santé ?

Top 5 des meilleures mutuelles santé 2021

Vous aimeriez savoir quelles sont les mutuelles santé qui remboursent le mieux ? La réponse à cette question dépend de nombreux critères. Néanmoins, pour vous aider dans votre choix, voici le top 5 des meilleures mutuelles santé 2021 selon L’Argus de l’Assurance* :

RANG

ASSURANCE SANTÉ

COTISATIONS EN SOUSCRIPTION DIRECTE (€) 2020

1

Harmonie Mutuelle

2656

2

Groupe MGEN

2284

3

Aésio Mutuelle

1911

4

La Mutuelle générale

1118

5

Apivia Macif Mutuelle

910

*Ce classement est réalisé sur la base des cotisations de frais de soins, hors taxes, brutes de réassurance et hors acceptations (« affaires directes »)

Vous l’avez compris, il est essentiel de définir votre profil, vos besoins de garanties et de remboursements et votre budget. Vous pourrez alors comparer les devis santé en toute connaissance de cause, et visualiser les avantages et inconvénients des différentes formules. Alors n’attendez plus, comparez les propositions de nos différents partenaires grâce au service de simulation de mutuelle santé de LeLynx.fr et trouvez l’offre qui vous convient !

Foires aux questions (FAQ) :

Comparez les mutuelles santé en ligne pour accéder à de nombreux devis en quelques minutes. En renseignant vos attentes, vous obtiendrez une comparaison des mutuelles en quelques minutes.

La mutuelle est-elle obligatoire ?

Cela dépend de votre statut :
Oui, souscrire une couverture santé complémentaire est obligatoire si vous êtes salarié du secteur privé.
Non, la mutuelle n’est pas obligatoire si vous êtes fonctionnaire, non-salarié, sans emploi ou retraité.

Qui paie la prime de mutuelle ?

En entreprise privée, l’employeur a l’obligation de prendre en charge au minimum 50 % de la cotisation de mutuelle.
Dans la fonction publique, l’administration doit rembourser au minimum 15 € par mois.
Enfin, concernant les complémentaires individuelles, l’assuré paie seul ses cotisations.

Qui est LeLynx.fr ?

C’est une équipe qui travaille tous les jours pour aider les Français à faire le bon choix pour leurs produits d’assurance ou de mutuelle. Nous sommes un comparateur indépendant qui vient de fêter ses 11 ans. Les services de LeLynx.fr comparent les meilleurs prix en fonction de votre profil. Vous réalisez des économies et gagnez du temps.

LeLynx.fr vous éclaire sur la mutuelle santé

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