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* 425 € : Économie potentielle maximale pour 56 % d’un échantillon de 2145 personnes interrogées ayant réalisé une comparaison des offres de mutuelle santé sur le site Lelynx.fr entre le 21 octobre 2020 et le 10 novembre 2020
Pourquoi souscrire une mutuelle santé?
Chaque personne doit être affiliée à un régime d’assurance maladie. On parle de régime obligatoire. Cependant, la Sécurité sociale ne couvre pas la totalité des frais de santé, en particulier lorsqu’il s’agit de soins spécialisés (dépassements d’honoraires).
La partie non remboursée, appelée « ticket modérateur », reste à votre charge, votre assurance santé intervient alors pour couvrir une partie ou l’ensemble (selon votre contrat) de cette somme. Une complémentaire santé individuelle est tout à fait indispensable si vous souhaitez profiter d’un niveau satisfaisant de remboursements.
Qui est couvert par le contrat?
Depuis le 1er janvier 2016, la loi oblige les salariés d’entreprises privées à contracter une mutuelle d’entreprise. Cette situation ne concerne pas tous les profils, dont les demandeurs d’emploi et les personnes retraitées. Pourtant, ils continuent à avoir besoin d’une prise en charge des honoraires des médecins.
Sachez également que vous avez la possibilité d’étendre votre couverture à vos ayant-droits (conjoint ou concubin, enfants…). Il est donc important de bien comparer les devis pour vous assurer qu’ils couvrent les besoins de tout le monde.
Distinguer les compagnies d’assurance
Il existe 2 grandes catégories de compagnies d’assurance santé comparées sur LeLynx.fr, dont le fonctionnement peut avoir un impact sur votre de complémentaire santé :
- Les sociétés d’assurances santé : Ces organismes sont régis par le Code des assurances, comme peut l’être l’assurance auto, par exemple. Ils proposent des tarifs différenciés en fonction des risques que vous présentez, selon votre âge, votre sexe, votre lieu d’habitation et votre état de santé général.
- Les mutuelles : Ces sociétés non-lucratives sont réglementées par le Code de la mutualité. Elles fonctionnent grâce à la solidarité de leurs adhérents et n’imposent aucun critère de sélection. Les adhérents participent tous à une cotisation globale qui sert à indemniser l’ensemble des membres. En cas d’excédent, un pourcentage est reversé en fin d’année.
Ces deux types de société sont régis par la loi : le code de l’assurance pour l’une et le code de la mutualité pour l’autre.
Les critères de comparaison essentiels
Les contrats comprennent des services différents avec un tarif spécifique selon votre profil. Il y a de nombreux éléments à prendre en considération avant de souscrire à une nouvelle mutuelle santé. Parmi ceux-ci, on peut citer :
- Les garanties et les exclusions
- Les taux de remboursement
- Le délai de carence.
- La pratique ou non du tiers-payant
Les prestations de base comprennent, en général :
- Les consultations de médecine générale et spécialiste
- Les frais d’hospitalisation ;
- Les médicaments à caractère indispensable (notez que si vous préférez un médicament de marque plutôt qu’un générique, vous serez remboursé par votre complémentaire santé sur la base du tarif forfaitaire de responsabilité, le TFR) ;
- Les analyses et examens médicaux ;
- L’optique (lunettes etc…) et les traitements dentaires.
D’autres garanties sont donc optionnelles comme la garantie assistance ou le remboursement du forfait journalier hospitalier. Dans tous les cas, les niveaux de remboursements peuvent varier d’un contrat à l’autre d’où l’importance de bien comparer les contrats proposés (niveau de protection, assistance etc…).
Certaines choses ne sont pas du tout remboursées, c’est ce que l’on appelle les exclusions de garantie.
Concernant le tiers-payant, il permet de ne pas avancer de frais grâce à la prise en charge par la Sécurité sociale et votre mutuelle santé, sur simple présentation de votre Carte vitale. Soyez prudent, cependant, le fonctionnement du tiers-payant peut varier d’un organisme à l’autre pour certains actes médicaux, d’où l’importance de comparer les devis santé pour trouver les meilleurs contrats.
Pour vous aider dans votre choix, voici le top 5 des meilleures mutuelles santé selon L’Argus des Assurances* [Mis à jour en 2020] :
Rang |
Assurance santé |
Cotisations en affaires directes (€) 2020 |
1 |
Groupe Vyv |
5 361€ |
2 |
Malakoff Humanis |
3 367€ |
3 |
Axa France |
2 403€ |
4 |
Groupama |
2 253,5€ |
5 |
Aésio |
2 048€ |
*Ce classement est réalisé sur la base des cotisations de frais de soins, hors taxes, brutes de réassurance et hors acceptations (« affaires directes ») arrêtées au 31 décembre 2019.
Les délais de remboursement
Autre facteur à prendre en compte pour choisir votre mutuelle : les délais. Aucun texte de loi n’encadre de délai maximum concernant le règlement des frais avancés, mais le contrat souscrit doit indiquer le délai d’indemnisation prévu.
Notre espace de comparaison vous permettra d’avoir accès à de nombreux devis en quelques minutes, vous offrant ainsi une visibilité de toutes les avantages et inconvénients sur les différentes formules des assureurs. Ainsi vous avez la garantie de faire un choix informé.
Notre comparateur en ligne vous permet d’avoir l’assurance d’avoir une prise en charge optimale de votre maladie. Les contrats proposés par nos partenaires diffèrent selon le niveau de garantie cependant le coût des dépenses ne doit pas vous empêcher d’être soigner correctement. N’attendez plus, comparez les propositions de nos différents partenaires grâce au service de simulation de LeLynx.fr et trouvez le contrat qui vous convient !
Foires aux questions (FAQ) :
Quelle est la meilleure mutuelle santé? Pour trouver la meilleure mutuelle santé selon votre profil, vous devez réaliser un devis. En renseignant vos attentes (maladie, soucis de dentition, optique…), vous obtiendrez une comparaison des mutuelles en quelques minutes.
Est-ce obligatoire d’avoir une mutuelle ? Toutes les personnes salariées du privé doivent avoir une mutuelle santé. Chaque entreprise est tenue d’en proposer une à ses employés. Pour les fonctionnaires et les personnes non-salariées, l’adhésion à la mutuelle n’est pas une obligation.
Quelle est la différence entre la mutuelle et la prévoyance santé ? La mutuelle couvre les dépenses liées aux maladies et plus globalement à la santé. La prévoyance est une protection sociale contre les aléas de la vie (invalidité, incapacité et dépendance, décès).
Qui est Le Lynx ? C’est une équipe qui travaille tous les jours pour aider les Français à faire le bon choix pour leurs produits d’assurances ou de mutuelles. Nous sommes un comparateur indépendant qui vient de fêter ses 10 ans. Les services de Le Lynx vont vont comparer les meilleurs prix en fonction de votre profil auprès de son panel. Vous faisant faire des économies d’une part et gagner du temps de l’autre.