Que couvre une assurance multirisque habitation ?
Une assurance multirisque habitation, ou MRH, couvre une multitude de sinistres, comme les incendies, les dégâts des eaux, le vol ou les catastrophes naturelles. Ce contrat comprend également la garantie responsabilité civile vie privée, qui vous couvre ainsi que votre famille en cas de préjudices causés à des tiers. Elle permet de protéger le logement, ses habitants, et les meubles.
Quels sont les biens couverts par l’assurance multirisque habitation ?
L’assurance MRH inclut plusieurs garanties principales. Voici les biens mobiliers et immobiliers qui sont couverts :
- Le logement : l’assurance couvre votre appartement ou votre maison, ainsi que les structures attenantes comme le garage, la cave, le grenier ou encore les dépendances ;
- Les biens personnels : les meubles, équipements électroniques, vêtements et autres objets personnels des habitants sont également protégés contre le vol ou les dommages causés par des événements imprévus.
Pour trouver et souscrire la meilleure offre, ayez le réflexe de comparer les devis d’assurance habitation ! Avec notre comparateur en ligne, vous pouvez comparer les assurances multirisques habitation en quelques minutes.
Les garanties principales de la MRH
L’assurance multirisques contient un socle de garanties habitation :
- La responsabilité civile vie privée : elle prend en charge les dommages causés à des tiers par les membres de votre famille ou vos animaux domestiques. Par exemple, si votre chien mord une personne, cette garantie peut couvrir les frais médicaux de la victime ;
- Les garanties habitation dommages aux biens (dommages matériels) : ces garanties protègent votre logement et vos biens mobiliers contre des sinistres majeurs. Voici les principales garanties dommages aux biens :
- Garantie dégât des eaux : rembourse en cas de fuites d’eau, ruptures de canalisations, infiltrations, etc. ;
- Garantie habitation incendie : couvre les dégâts dus à un incendie, à une explosion, ou à des dommages causés par l’intervention des pompiers ;
- Garantie habitation bris de glace : couvre les réparations des fenêtres, vitres, baies vitrées, et autres éléments en verre ;
- Garantie cambriolage : vous indemnise en cas de vol ou de destruction de biens lors d’un cambriolage ;
- Garantie catastrophes naturelles et climatiques : vous couvre en cas d’inondation, tremblement de terre, tempête, ou autre événement climatique majeur.
Les garanties optionnelles en MRH
À ces garanties multirisques, vous pouvez ajouter des options : des garanties dommages matériels, mais aussi des garanties d’assistance.
Garanties en option | Caractéristiques |
|---|---|
Indemnisation d’un montant égal à la valeur actuelle du bien | |
Garantie protection juridique en habitation | Frais de procédure d’un litige pris en charge |
Prise en charge des incidents provoqués par les appareils électroménagers et les installations électriques | |
Assurance scolaire | Incidents survenus durant les activités scolaires |
Garanties pour les équipements extérieurs | (Piscine, véranda, etc.) |
Garantie frais d’hébergement, de gardiennage ou de déménagement
| Indemnisation si vous devez quitter votre logement suite un sinistre l’ayant rendu inhabitable |
Garde d’enfants, d’animaux, une aide-ménagère
| Prise en charge en cas d’accident |
En cas de problème de plomberie ou de serrurerie (perte de clefs), votre assureur fait appel à un technicien et prend en charge les frais |
Quelles garanties sont exclues de l’assurance multirisque habitation ?
Certaines garanties ne sont pas incluses dans une assurance multirisque habitation standard. Ces exclusions varient d’un contrat à l’autre, mais voici les plus courantes :
- Les dommages liés aux émeutes ou aux guerres : les contrats MRH n’indemnisent généralement pas les dommages résultant de troubles sociaux ou de guerres ;
- Les biens à très haute valeur : des objets de grande valeur comme les œuvres d’art, les bijoux ou certains équipements professionnels peuvent nécessiter des assurances spécifiques ;
- Les dommages dus à un entretien insuffisant : si un dégât est causé par un manque d’entretien ou une négligence, comme une toiture mal entretenue, il n’est souvent pas couvert.
Quel est le coût moyen d’une assurance multirisque habitation ?
Le tarif moyen d’une assurance habitation en formule multirisque est de 136 €/an*. Cependant, le coût peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs.
Les éléments influençant le tarif
- Le type de logement : Une maison coûtera généralement plus cher à assurer qu’un appartement ;
- La surface : plus il y a de surface et de biens de valeur à assurer, plus le prix est élevé ;
- La localisation : Vivre dans une zone à risque (zone inondable, zone sismique, etc.) peut augmenter votre prime d’assurance ;
- La valeur des biens à assurer : Plus vous avez de biens de valeur, plus la prime peut être élevée ;
- Le niveau de couverture choisi : Plus vous ajoutez d’options (protection juridique, équipements extérieurs, etc.), plus le coût sera élevé ;
- Les conditions générales du contrat MRH ;
- Les franchises d’habitation : certaines assurances proposent des franchises plus ou moins élevées selon le niveau de couverture choisi.
Pourquoi souscrire une assurance multirisque habitation ?
Bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire pour les propriétaires, elle est fortement recommandée.
De plus, elle est obligatoire pour les locataires d’un logement, les colocataires, et les copropriétaires. Même les étudiants, qui occupent souvent des logements temporaires, doivent bénéficier d’une assurance habitation étudiante, adaptée à leur situation.
Vous pouvez bien sûr choisir une offre basique, mais une assurance multirisque habitation est idéale pour protéger votre bien. Ce contrat protège votre logement et vos biens. Il vous indemnise en cas de sinistre majeur, tel qu’un incendie, ou face aux accidents du quotidien, comme un dégât des eaux. Cette assurance vous permet de faire face à des imprévus tout en assurant la tranquillité d’esprit de votre foyer.
Comment trouver la meilleure assurance multirisque habitation ?
La manière la plus simple et la plus efficace de trouver la meilleure assurance habitation est de comparer les devis. En utilisant un comparateur en ligne, vous pouvez obtenir une sélection de devis d’assurance multirisque habitation personnalisés, adaptés à vos besoins spécifiques.
Pour cela, vous devrez remplir un formulaire en ligne en fournissant des informations essentielles sur votre logement, telles que :
- La ville de résidence ;
- La date d’emménagement ;
- La valeur estimée de vos biens ;
- Le nombre de pièces de votre logement.
En fonction de ces informations, notre comparateur vous proposera les meilleures offres correspondant à votre profil et vos attentes.
Si vous êtes propriétaire d’un logement vacant, il est également recommandé de souscrire une assurance propriétaire non-occupant (PNO) pour couvrir les risques liés à votre bien inoccupé.
Comment choisir le bon contrat d’assurance habitation ?
Avec de nombreuses offres disponibles, il peut être difficile de faire le bon choix. Voici quelques critères à prendre en compte pour sélectionner la meilleure assurance multirisque habitation :
- Les garanties essentielles : selon votre situation, certaines garanties peuvent être indispensables. Par exemple, si vous avez des enfants, vérifiez que le contrat inclut une assurance scolaire pour chacun d’eux. Si vous vivez dans un logement ancien, une garantie dégâts des eaux et un service de dépannage à domicile seront essentiels ;
- Les plafonds d’indemnisation : certains contrats imposent un plafond d’indemnisation, c’est-à-dire un montant maximum que vous pouvez percevoir en cas de sinistre. Il est important de bien comprendre ces limites pour ne pas être pris au dépourvu ;
- Le montant des franchises : les franchises varient d’un contrat à l’autre. Elles déterminent la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Prenez le temps de vérifier leur montant et leur impact sur le coût total de votre assurance ;
- Les exclusions de garantie : chaque contrat contient des exclusions, c’est-à-dire des situations pour lesquelles vous ne serez pas indemnisé. Il est crucial d’examiner ces exclusions de près pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.
Comment souscrire une assurance multirisque habitation ?
Une fois que vous avez trouvé l’offre qui vous convient, il est temps de souscrire votre contrat d’habitation en ligne. La souscription peut se faire directement en ligne ou par téléphone. Pour finaliser votre dossier, vous devrez fournir certains documents à votre assureur, notamment :
- Un justificatif de domicile (si vous êtes propriétaire) ou une copie du bail (si vous êtes locataire du logement) ;
- Une copie de votre pièce d’identité ;
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) pour le prélèvement de votre cotisation ;
- Un justificatif de vos revenus des six derniers mois (notamment pour les étudiants ou les travailleurs indépendants).
Ces documents permettent à l’assureur de vérifier votre identité et de s’assurer que votre contrat correspond bien à vos besoins.
Souscrire une assurance multirisque habitation vous offre une sécurité supplémentaire pour protéger votre bien, vos biens personnels et votre famille. Elle coûte en moyenne 136 €* par an. En prenant le temps de comparer les offres et de bien choisir votre contrat, vous pourrez bénéficier d’une couverture optimale et adaptée à votre situation.
*Méthodologie : Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 01/12/2024.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle différence entre assurance habitation et assurance multirisque habitation ?
L'assurance habitation couvre les risques de base comme l'incendie, le vol ou le dégât des eaux, tandis que l'assurance multirisque habitation inclut ces garanties et bien d'autres, comme la responsabilité civile, les catastrophes naturelles ou les équipements extérieurs. L'assurance multirisque offre une protection plus complète pour les biens et les personnes. Elle est idéale pour ceux recherchant une couverture étendue et personnalisable.
Comment se déroule l’indemnisation d’une assurance multirisque habitation ?
Suite à une déclaration de sinistre, votre assureur vous fait une proposition d’indemnisation, généralement avec l’avis d’un expert. Vous pouvez l’accepter ou non. Si vous la refusez, vous pouvez demander une contre-expertise. Ensuite un accord doit être trouvé avec votre assureur sur le nouveau montant de l’indemnisation.
Quelles sont les obligations de l’assuré en cas de sinistre ?
Afin d’être indemnisé, l’assuré doit déclarer un sinistre dans les délais légaux. Il doit récolter des preuves (photos et factures notamment) qui permettront à l’assurer d’évaluer le montant d’indemnisation. En cas de vol ou de vandalisme, l’assuré doit rapidement porter plainte et envoyer le procès-verbal à son assureur.
Comment résilier son assurance multirisque habitation ?
Après un an de souscription, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans frais, grâce à la loi Hamon. Pour ce faire, il suffit d'envoyer une demande de résiliation, ou souscrire un contrat chez un autre assureur.
Qu'est-ce qu'une attestation d'assurance multirisque habitation ?
L'attestation d'assurance multirisque habitation est un document officiel délivré par votre assureur qui prouve que vous êtes couvert par une assurance MRH.
Héloïse Torreani est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.