✓ L’augmentation de l’assurance habitation peut être due à une multiplication des sinistres, une hausse des taxes ou un changement de situation.
✓ Vous pouvez résilier votre assurance logement après une augmentation ou n’importe quand après un an.
✓ Adapter le niveau des garanties, de la franchise et faire jouer la concurrence permet de payer sa prime moins cher.
L’assureur peut-il augmenter le prix de l’assurance habitation ?
Votre assureur a le droit d’augmenter le prix de votre assurance habitation à l’échéance annuelle.
Il peut réviser le montant de votre cotisation si votre contrat comprend une clause d’indexation. Elle doit préciser les conditions (indice de référence et taux) qui régissent l’augmentation.
La hausse de la cotisation peut aussi faire suite à une aggravation du risque. Par exemple, vous faites des travaux et ajoutez une véranda à votre maison. Cela représente une surface supplémentaire à protéger. L’assureur peut augmenter votre tarif afin de couvrir ce nouveau risque.
De plus, votre assureur est autorisé à modifier le tarif de l’assurance habitation pour répercuter les évolutions légales, comme les hausses de taxes.
Enfin, un assureur a aussi la possibilité de décider d’augmenter votre assurance habitation de sa propre initiative, même en l’absence de clause d’indexation. C’est le cas par exemple lors d’un changement de politique tarifaire décidé en interne.
Pourquoi le prix de l’assurance habitation augmente ?
Plusieurs facteurs expliquent l’augmentation de l’assurance habitation.
La hausse des sinistres
Plus il y a de sinistres à indemniser, plus votre assurance habitation coûte cher. Ces dernières années, la multiplication des évènements climatiques, qu’ils soient reconnus catastrophe naturelle ou non, a entraîné une hausse importante des cotisations.
L’inflation et la hausse des coûts de reconstruction
Les sommes dépensées par les assureurs pour indemniser leurs clients sont également en hausse. Compenser un dégât des eaux, un bris de glace ou remplacer les biens volés lors d’un cambriolage coûte plus cher aujourd’hui qu’il y a 10 ans. La faute à l’inflation, mais aussi à l’augmentation des coûts des matériaux de construction et de la main d’œuvre.
Qu’est-ce que l’indice FFB ?
La plupart des contrats multirisques habitation (MRH) sont indexés sur l’indice FFB (Fédération française du bâtiment). Cet indicateur enregistre les variations du coût des éléments qui entrent dans la construction d’un logement.
La hausse des taxes et des contributions obligatoires
Votre contrat d’assurance habitation est soumis à plusieurs taxes, comme la taxe fiscale ou la ccontribution solidarité pour les victimes de terrorisme. Lorsque l’État décide d’augmenter leur prix, comme ce fut le cas en 2025 pour la taxe catastrophes naturelles, votre contrat augmente.
L’augmentation des coûts de réassurance
Votre assureur doit lui aussi s’assurer, afin de protéger son activité et ses clients. Lorsque le tarif de cette réassurance est revu à la hausse, il répercute le surcoût sur votre cotisation.
Un changement dans votre situation ou les caractéristiques de votre logement
Le prix de votre assurance habitation est calculé en fonction de :
- Votre adresse ;
- Votre profil (étudiant, salarié, célibataire, marié, enfants à charge, etc.) ;
- La superficie de votre logement ;
- La valeur des biens à protéger (meubles, appareils électroménagers, etc.) ;
- Le nombre de personnes à assurer
- Les garanties souscrites.
L’assureur augmente ses prix si l’un de ces éléments est modifié et implique une aggravation du risque.
Un historique de sinistres trop important
Le nombre de sinistres que vous déclarez influence aussi le montant de votre cotisation. Si vous êtes maladroit ou malchanceux et que vous multipliez les bris de glace, dégâts des eaux et cambriolages, votre assureur peut revoir votre prime à la hausse.
Peut-on contester une augmentation de l’assurance habitation ?
Il est tout à fait possible de contester une augmentation de votre assurance habitation. Vous devez même le faire si la hausse ne correspond pas au cadre légal (par exemple, augmentation pour suivre l’inflation alors que votre contrat ne contient pas de clause d’indexation).
Lorsque l’augmentation est prévue par votre contrat, vous pouvez également contacter votre assureur pour essayer de négocier le montant de la hausse et demander un geste commercial. Certaines compagnies acceptent de le faire pour les clients fidèles ou qui ne déclarent pas de sinistres.
Il n’est en revanche pas possible de négocier une évolution liée à la hausse des taxes. L’assureur verse ces sommes à l’État et n’a aucune marge de manœuvre.
Peut-on résilier son assurance habitation suite à une augmentation ?
Si votre assureur refuse de négocier, vous avez la possibilité de résilier votre assurance habitation. S’il s’agit d’une assurance obligatoire (assurance propriétaire non occupant ou occupant d’un bien en copropriété, assurance contre les risques locatifs), vous devrez en souscrire une nouvelle avant.
Résilier suite à une hausse décidée par l’assureur
Vous pouvez résilier votre assurance habitation suite à une augmentation lorsque la hausse n’est pas due à une hausse des taxes.
Si votre contrat ne contient pas de clause d’indexation, l’assureur ne peut pas vous imposer une hausse de tarif sans votre accord. Vous êtes en droit de refuser l’augmentation. L’assureur pourra alors décider de maintenir votre tarif ou de résilier votre contrat à l’échéance.
Si votre contrat contient une clause d’indexation , la hausse annuelle basée sur l’indice (comme l’indice FFB) est automatique. Cependant, vérifiez les conditions générales de votre contrat : beaucoup prévoient que vous pouvez résilier si l’augmentation globale dépasse un certain seuil (souvent exprimé en pourcentage).
Vous devez alors respecter les modalités fixées par votre assureur (et qui doivent être rappelées dans l’avis d’échéance). Le plus souvent, vous devez envoyer une lettre recommandée dans les 30 jours qui suivent la réception de l’avis d’échéance.
Résilier votre assurance habitation à tout moment avec la loi Hamon
Si votre contrat a plus d’un an, vous pouvez le résilier n’importe quand sans vous justifier ni payer de pénalités grâce à la loi Hamon.
Pour les contrats obligatoires, le nouvel assureur se charge d’envoyer la demande de résiliation une fois que vous avez souscrit votre contrat. Pour les assurances non obligatoires (assurance propriétaire hors copropriété), vous devez envoyer votre demande de résiliation vous-même, soit par courrier recommandé, soit par voie électronique. Mais, comme pour l’assurance locataire, de nombreux assureurs s’occupent de cette démarche pour vous si vous assurez votre logement chez eux.
Résilier votre contrat habitation après un changement de situation
La loi vous autorise à résilier votre assurance habitation n’importe quand après un changement de situation (mariage, divorce, départ en retraite, changement de statut professionnel).
Vous devez résilier votre contrat dans les 3 mois qui suivent l’évènement. Pour que votre demande soit valable, vous devez joindre à votre courrier de résiliation un justificatif attestant de votre nouvelle situation.
Pensez à prévenir votre assureur du changement de situation dans les 15 jours qui suivent l’évènement pour être en règle !
Comment économiser sur son assurance habitation ?
S’il n’est pas possible d’agir sur la fiscalité ou l’inflation, plusieurs solutions permettent de faire baisser le coût de son assurance habitation :
- Comparez les différentes offres : les assureurs ne pratiquent pas tous les mêmes tarifs pour une situation et des garanties équivalentes. Demandez plusieurs devis d’assurance habitation pour trouver le contrat qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget ;
- Ajustez les garanties : plus votre contrat est protecteur, plus il coûte cher. Choisissez uniquement les garanties qui vous sont utiles pour payer le meilleur prix ;
- Augmentez le montant de la franchise : la franchise d’assurance habitation correspond à la somme qui reste à votre charge à la suite de l’indemnisation d’un sinistre. Son montant est lié au prix de votre assurance habitation. Plus elle est élevée, plus votre prime (et votre indemnisation) baisse ;
- Adaptez les plafonds d’indemnisation et le montant des biens assurés à leur valeur réelle. Des garanties surévaluées entraînent une prime d’assurance plus chère. Vérifiez régulièrement que les capitaux assurés correspondent à la valeur effective de vos biens et aux besoins réels de votre logement ;
- Installez des systèmes de protection : certains assureurs accordent une réduction si vous faites installer une alarme, une porte blindée ou des barreaux aux fenêtres en rez-de-chaussée.
Foire aux questions (FAQ)
Est-ce normal que mon assurance habitation augmente ?
Comment demander un geste commercial à son assurance habitation ?
Peut-on refuser une augmentation d'assurance habitation ?
Contenu mis à jour le 13/09/2026