Choisir une assurance habitation étudiant

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Que ce soit seul dans un studio ou à plusieurs en colocation, devenir étudiant signifie généralement emménager dans son premier logement et l’obligation de le protéger avec une assurance habitation.

L’assurance habitation est-elle obligatoire pour un étudiant ?

Ce n’est pas parce que vous n’êtes pas encore tout à fait dans la vie active que vous êtes exempt du contrat d’assurance habitation ! En tant qu’étudiant, que vous habitiez en résidence universitaire, au sein d’un logement partagé avec des colocataires ou non, meublé ou non, l’assurance habitation peut être très utile.

Elle couvre divers risques comme le vol, l’incendie, le dégât des eaux, selon les garanties souscrites, et peut même aller jusqu’à octroyer des indemnisations à une tierce personne, ayant subi ces mêmes dommages.

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En tant qu’étudiant, suis-je obligé d’avoir une assurance habitation ?

Le contrat d’assurance habitation : incontournable pour les étudiants locataires

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un étudiant, elle est obligatoire pour une personne locataire. Or, comme la grande majorité des étudiants se tourne vers la location pour se loger, principalement en raison des économies réalisées, les étudiants répondent plus à l’obligation de souscrire un contrat d’assurance habitation.

Quels sont les éléments à assurer dans le logement pour un étudiant locataire ?

Le locataire a pour obligation, dans la plupart des cas, de s’assurer contre les dégâts qu’il pourrait causer au logement (et à l’immeuble) pendant la durée de la location : il s’agit de la garantie « risques locatifs » proposée par une assurance habitation.

L’assurance habitation étudiant couvre alors les dommages résultants :

  • D’un incendie ;
  • D’un dégât des eaux.

Cela est valable si ces dommages sont causés par le locataire à l’intérieur de son logement mais aussi dans l’immeuble, notamment aux appartements voisins, ou sur les biens de tierces personnes.

Les biens mobiliers de l’étudiant ne sont, eux, pas couverts par la simple garantie « risques locatifs ». Les meubles nécessitent des garanties supplémentaires dans le cadre d’un contrat d’assurance multirisque habitation.

Quand doit-on souscrire à une assurance habitation étudiant ?

De manière générale, le bailleur (un propriétaire particulier comme une agence) demande une attestation d’assurance avant de signer un contrat de location. L’étudiant doit ainsi réaliser la souscription à une assurance habitation avant d’intégrer les lieux. Le bailleur ou le propriétaire peut demander chaque année une attestation d’assurance pour le logement loué et le défaut d’assurance l’autorise à résilier le contrat locatif.

Quels sont les types de logements concernés par l’assurance habitation étudiant ?

L’assurance habitation pour un étudiant en résidence universitaire

Sont concernés par la souscription d’une assurance les étudiants logés en résidences étudiantes, même lorsque la location se fait par le biais du CROUS. Les étudiants mineurs sont également contraints de réaliser la souscription à une formule multirisque pour leur appartement, généralement par le biais de leurs parents.

Souscrire une assurance habitation étudiante dans une colocation

La colocation est un mode de vie particulièrement adapté et sollicité par les étudiants. Mutualiser les coûts d’un logement à plusieurs permet de réaliser des économies sur les frais du quotidien. Qu’en est-il de l’assurance habitation étudiante dans ce cas-là ?

Si chaque colocataire doit pouvoir justifier d’une garantie risques locatifs qui couvrira sa propre responsabilité en cas de dommages, il est possible pour un seul des colocataires de souscrire le contrat d’assurance habitation. Le souscripteur désigne alors nominativement les autres colocataires, qui profitent ainsi des mêmes garanties (responsabilité civile vie privée, effets personnels, mobiliers…). Il convient alors aux colocataires de s’arranger entre eux pour le paiement des cotisations d’assurance.

Chaque colocataire peut également souscrire individuellement une assurance habitation étudiant auprès de la compagnie de son choix. Il devra tout de même indiquer le nom des occupants du logement à son assureur.

Astuce Malynx !

Bien qu’un seul colocataire puisse souscrire une assurance habitation pour l’ensemble des occupants, chaque colocataire doit figurer sur le bail locatif du logement.

A savoir : en cas de changement d’un colocataire il est important de contacter dans les plus brefs délais l’assureur pour réaliser un avenant au contrat de location qui précise le nom du nouveau colocataire, que le contrat soit propre à chaque locataire ou qu’il en existe un seul pour l’ensemble des colocataires.

colocation

L’exception : le logement meublé non reconnu comme résidence principale

Si la souscription d’une assurance habitation étudiant est obligatoire dans la plupart des cas, il existe des exceptions, notamment la location d’un logement meublé qui ne serait pas une résidence principale. Le bailleur ne peut ainsi pas exiger d’attestation d’assurance. Pour autant, une assurance logement est recommandée pour un étudiant : sans assurance, l’ensemble des frais résultant d’un sinistre causé par son logement (fuite d’eau chez un voisin, par exemple) reste à la charge du locataire et peut coûter bien plus que la cotisation annuelle d’une police d’assurance.

Quelles sont les garanties d’une assurance multirisques habitation étudiant ?

La différence entre assurance habitation classique et assurance habitation multirisques

La plupart des compagnies d’assurance proposent des formules d’assurance logement étudiant. Pour en bénéficier, le souscripteur doit obligatoirement présenter une carte d’étudiant valide ou en attente de validité.

Une assurance habitation étudiant va couvrir la plupart des sinistres les plus courants : incendie, explosion, dégât des eaux, tempête, catastrophe naturelle et technologique… L’ampleur de la couverture peut varier d’une offre à une autre, il est donc indispensable de bien comparer les devis avant de s’engager.

Des garanties optionnelles, présentes dans les formules multirisques, peuvent s’avérer intéressantes pour un étudiant, notamment pour couvrir :

Ces sinistres peuvent engendrer des frais de réparation ou de remplacement élevés, rendant souvent indispensables ce genre de protection supplémentaires. Être vigilant sur les franchises appliquées à ces garanties permet de ne pas avoir de mauvaise surprise au moment de l’indemnisation.

Certaines compagnies d’assurance peuvent proposer des garanties habitation plus spécifiques aux jeunes et étudiants, comme le remboursement du matériel informatique ou de l’électroménager, ou encore des assistances voyage. Attention, ces garanties peuvent rapidement faire monter le prix d’une assurance habitation.

Prendre garde aux absences prolongées

Au moment de choisir une assurance habitation étudiant, il est important de prendre en considération les clauses du contrat concernant les absences prolongées. Souvent limitées à 90 jours consécutifs par les compagnies traditionnelles, ces absences prolongées doivent être prises en compte par tout étudiant en raison des vacances scolaires, d’un stage à l’étranger ou dans une entreprise située loin du domicile.

Comment trouver la meilleure assurance habitation étudiant ?

Les critères de sélection des étudiants

Trouver la meilleure assurance habitation étudiante veut aussi dire l’assurance habitation la moins chère dans votre situation ! Le budget d’un étudiant, plus que celui de quiconque, est particulièrement serré et toutes les opportunités pour faire quelques économies sont bonnes à prendre. Les critères de sélection des étudiants se portent donc sur :

  • Le prix de l’assurance habitation ;
  • La disponibilité du service client (en cas de panique et de situation jusqu’ici inédite, il faut pouvoir compter sur un conseiller par chat, téléphone, email) ;
  • La possibilité de gérer son contrat en ligne ou depuis une application mobile : autant pour la souscription que la déclaration de sinistres.

Bien que l’assurance habitation soit obligatoire dans la plupart des cas, il n’est pas toujours nécessaire de payer cher pour bénéficier d’une bonne couverture.

Il est fortement conseillé, pour bénéficier d’une protection optimale, d’inclure dans votre contrat :

  • La responsabilité civile locative: elle est obligatoire et a pour but de prévenir contre les dommages locatifs. Elle vous couvre contre les sinistres (dégâts des eaux, incendie et explosion), mais aussi pour des faits de négligence ou d’imprudence de votre part ;
  • Une couverture contre un potentiel sinistre lié à vos appareils électriques.

La formule responsabilité civile est certes celle la moins coûteuse mais aussi la moins couvrante.

assurance habitation

Comment obtenir un comparatif des assurances habitation étudiantes ?

Qui sont les assureurs des étudiants ?

De nombreuses assurances vous proposeront des contrats destinés spécialement aux étudiants afin de garantir la protection de leur logement, comme Axa, Matmut, StudyAssur…

Comment savoir quel assureur est le plus intéressant ?

Comparez les assurances habitation pour étudiants en ligne ! Des comparateurs spécialisés comme LeLynx.fr vous aident dans cette recherche. A vous de remplir les informations sur votre profil, votre situation, votre logement et les garanties dont vous avez besoin.

En mettant côte à côte les devis d’assurance habitation obtenus suite au remplissage du formulaire sur Internet, vous avez la solution pour trouver facilement une assurance étudiante avec le niveau de garantie souhaité tout en respectant votre budget.

Quelques conseils pour choisir de façon éclairée, faites attention :

  • Au montant des franchises ;
  • A la formule d’assurance (au tiers, intermédiaire ou multirisques) ;
  • Aux différentes options supplémentaires choisies avec leurs coûts ;
  • Au niveau de couverture des sinistres (accident, vol, dégâts, bris …).

En résumé, utilisez un comparateur vous permettra d’accéder à des devis en ligne sur-mesure grâce à la simulation de contrats assurance habitation. Vous allez pouvoir ainsi évaluer la protection offerte par chaque assureur, notamment en cas de sinistres (dommages, vol, bris, accident) liés à votre chambre universitaire, appartement ou studio.

Combien coûte une assurance habitation étudiant ?

L’assurance habitation est calculée en fonction de différents paramètres : la localisation du bien, la nature du logement, ses caractéristiques (ancienneté, occupants, superficie, nombre de pièces, dépendances…), les risques climatiques, la valeur des biens… Du fait de la diversité de ces critères, le prix d’une assurance habitation varie d’un logement à l’autre. Pour donner un ordre d’idée, en 2020, la prime d’assurance habitation moyenne pour les étudiants s’élevait à 91€.

Les prix moyens dans les grandes villes françaises

coût assurance habitation étudiant

Méthodologie : Résultats obtenus sur un échantillon de 7 708 primes d’assurance habitation cliquées par les étudiants utilisateurs de LeLynx.fr sur la période du 01/09/2019 au 31/08/2020. La mise à jour des données pour l’année 2021/2022 est en cours.

Foires aux questions (FAQ)

Quelle est la meilleure assurance habitation étudiant ?

En tant qu’étudiant, on n’a rarement des biens de valeurs, il n’est donc pas nécessaire de se tourner vers une assurance habitation avec un niveau élevé de protection. On vous conseille de privilégier plutôt le prix que la couverture. Parmi les assurances habitations les moins chères, on retrouve Lovys, A comme Assure ou encore Luko, n’hésitez pas à comparer les différentes offres !

Comment assurer un logement en colocation ?

En cas de colocation, vous êtes dans l’obligation d’assurer votre logement. On vous recommande de souscrire à une assurance avec, au minimum, une garantie des risques locatifs couvrant les dommages en cas d’incendie, de dégâts des eaux ou d’explosion, ainsi qu’une garantie responsabilité civile. Cette attestation d’assurance est à fournir lors de la signature du bail.

Dois-je modifier mon assurance habitation étudiant si ma situation évolue ?

Oui, il faut absolument que vous en parliez à votre assureur si votre situation et votre statut changent ! Par exemple, si vous commencez à travailler et que vous n’êtes plus étudiant, vous n’avez pas le droit aux mêmes offres.

Comment obtenir gratuitement un devis d’assurance habitation ?

Les sites spécialisés dans la comparaison d’assurances ou plus directement, les sites des assureurs eux-mêmes vous proposent de faire une simulation de votre contrat d’assurance habitation en ligne. A condition de remplir les informations nécessaires, sur vous et votre logement, vous obtenez souvent gratuitement votre devis d’assurance habitation en quelques minutes.

Comment souscrire à une assurance habitation étudiant pour Erasmus ?

Il faut contacter directement l’établissement dans lequel vous effectuez votre échange Erasmus afin de savoir ce qu’il a prévu au sujet des assurances habitation pour les étudiants : quelles couvertures sont prévues et à quel prix. Ces programmes spécialisés prennent généralement en charge toutes les démarches administratives associées. Consulat et ambassade du pays peuvent aussi fournir de précieux renseignements à l’étudiant sur la manière de se loger et de s’assurer dans le futur pays d’accueil.