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Assurance auto tous risques : que couvre-t-elle et combien coûte-t-elle ?

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Mise à jour le 07/08/2024

L’assurance auto tous risques est la formule d’assurance auto la plus complète mais aussi la plus chère. Elle s’adresse aux automobilistes qui souhaitent circuler l’esprit tranquille en étant certains de bénéficier de la meilleure couverture possible contre les sinistres et accidents. Quelles sont les garanties de l’assurance auto tous risques ? Combien coûte cette couverture ? LeLynx.fr vous répond !

Assurance auto tous risques : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance auto tous risques est la plus complète et la plus protectrice des formules d’assurance auto. Toutefois, cela a une conséquence sur le prix : cette couverture complète est aussi la plus chère! Cela s’explique par le niveau de garanties élevé qu’elle apporte.

En effet, l’assurance tous risques couvre de nombreux sinistres auto ainsi que les accidents responsables. Elle protège non seulement le véhicule mais aussi son conducteur. Ce n’est pas le cas de l’assurance auto au tiers qui s’arrête à la garantie responsabilité civile et de l’assurance au tiers plus qui comporte seulement quelques protections supplémentaires contre le vol, les incendies et les bris de glace.

Pour trouver la meilleure assurance auto tous risques selon vos besoins, comparez les devis auto sur LeLynx.fr !

Qu’est-ce qui est compris dans une assurance auto tous risques ?

L’assurance auto tous risques comporte de nombreuses garanties auto qui vous protègent en cas de sinistres.

Les garanties de l’assurance auto tous risques

Garanties

Assurance tous risques

Garantie des dommages matériels « tous accidents » 

✔️

Garantie dommages collision

✔️

Garantie individuelle du conducteur

✔️

Garantie auto bris de glace

✔️

Garantie vol du véhicule

✔️

Garantie auto incendie et explosion

✔️

Garantie auto tempête

✔️

Garantie auto catastrophe naturelle 

✔️

Garantie auto catastrophe technologique

✔️

Garantie « contenu du véhicule »

✔️

Garantie assistance auto

✔️

Garantie protection juridique auto

✔️

Garantie panne mécanique auto

✔️

Garantie prêt d’un véhicule de remplacement

✔️

Garantie auto valeur à neuf

✔️

Les garanties incluses dans une assurance auto tous risques, ainsi que leur nom, peuvent varier selon les assureurs.

Les exclusions de garanties d’une assurance auto tous risques

Être assuré tous risques ne signifie pas pour autant que votre assureur vous indemnisera quelle que soit la situation dans laquelle vous vous trouvez. En effet, des exclusions de garanties d’assurance auto peuvent s’appliquer dans certains cas.

Ainsi, votre assureur ne vous couvrira pas si :

  • Vous commettez un délit routier ;
  • Vous prêtez le volant à un autre conducteur non-autorisé à prendre la route avec votre véhicule ;
  • Vous faites une utilisation interdite de votre véhicule (si vous prenez part à une course automobile par exemple).

Quel est le prix moyen d’une assurance auto tous risques ?

Quels facteurs influencent calcul prime assurance auto  

En 2024, une formule tous risques coûte en moyenne 790 €/an*.

Découvrez ci-dessous les prix moyens des assurances auto tous risques proposés par les assureurs les plus plébiscités sur LeLynx.fr :

Assureur

Prix moyen par an*

684 €/an

845 €/an

567 €/an

1 080 €/an

543 €/an

855 €/an

1 276 €/an

815 €/an

mieux-assure logo

703 €/an

1 370 €/an

Notez que le prix de l’assurance tous risques varie en fonction d’un ensemble d’éléments liés au véhicule (modèle, puissance, ancienneté, mode de stationnement, etc.) et au conducteur (âge, expérience au volant, lieu de résidence, bonus-malus auto, etc.). C’est la raison pour laquelle les tarifs d’assurance auto tous risques ne sont pas les mêmes d’un automobiliste à l’autre.

Quelle est l’assurance auto tous risques la moins chère ?

Vous êtes à la recherche d’une assurance auto pas chère ? Voici le top 5 des assureurs qui proposent les assurances tous risques les moins chères :

Assureur

Prix minimum par an*

À partir de 104 €/an

À partir de 128 €/an

logo la France mutualiste

À partir de 129 €/an

Lovys Carré

À partir de 135 €/an

À partir de 157 €/an

Une formule très protectrice peut parfois éviter des désagréments financiers en cas de sinistres ou d’accidents responsables. Pour trouver une assurance auto tous risques pas chère, la meilleure solution est de comparer les offres !

*Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto tous risques cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 31/07/2024.

Dans quels cas souscrire une assurance auto tous risques ?

Homme devant un PC portable

Souscrire un contrat d’assurance auto tous risques, c’est jouer la carte de la sécurité. Par conséquent, nous ne pouvons que vivement vous recommander de souscrire ce type de contrat si vous souhaitez :

  • Protéger une voiture de valeur : l’assurance auto tous risques est la plus adaptée si vous souhaitez assurer une voiture de collection, de grande valeur ou encore un véhicule neuf. Ainsi, en cas d’accident de la route, cette formule optimale minimisera les frais de réparations auto et de remise en état au garage ;
  • Bénéficier des meilleures garanties : la formule tous risques couvre un très large éventail de dommages. Elle garantit une indemnisation dans la plupart des situations : accident responsable ou non, tiers identifié ou non, véhicule à l’arrêt ou en circulation, vandalisme, catastrophes naturelles, etc.

L’indemnisation de l’assurance auto est généralement plus rapide pour les conducteurs assurés tous risques. Le dédommagement est versé sans attendre que le litige soit résolu avec l’assureur adverse.

L’assurance tous risques et la franchise

L’assurance tous risques a beau être la couverture la plus complète, notez que la compagnie applique tout de même une franchise en cas d’accident responsable. Cette franchise correspond au montant qui restera à votre charge en cas de réparations, sans remboursement par l’assureur. Il est inscrit dans votre contrat.

Considérons que votre contrat d’assurance auto prévoit une franchise de 400 € en cas d’accident responsable. En cas de sinistre dont les réparations sont de 3 000 €, votre assureur vous indemnisera à hauteur de 2 600 €.

Évidemment, dans le cas d’un accident où les torts sont partagés, la franchise est divisée par deux.

Sachez enfin que vous pouvez négocier le montant de la franchise auto avec votre assureur. Il est même tout à fait possible de souscrire une assurance auto tous risques sans franchise. Votre prime d’assurance auto sera en revanche plus élevée.

Foire aux questions (FAQ)

Quelle est la différence entre une assurance tous risques et au tiers ?

La principale différence entre une assurance auto tous risques et une assurance auto au tiers est le niveau de garanties dont l’assuré bénéficie.
En cas de sinistre, un conducteur assuré tous risques sera mieux pris en charge qu’un assuré au tiers.
Attention toutefois : la prime d’assurance auto est plus élevée si vous faites le choix d’une assurance tous risques.

Quand arrêter une assurance tous risques ?

Lorsque vous estimez ne plus en avoir besoin ! Passé un certain nombre d’années, la valeur de votre véhicule décline (de -15 % à -25 % la première année !), à tel point qu’une assurance tous risques représente une dépense bien trop importante par rapport à la somme que vous recevriez de la part de votre assureur en cas de sinistre.
Les assurances se basent sur la valeur de votre véhicule sur le marché de l’occasion (via la côte Argus) pour calculer l’indemnisation que vous recevrez en cas de sinistre. Si votre véhicule a plus de 5 ans et/ou 100 000 kilomètres au compteur, vous pouvez envisager une assurance auto intermédiaire offrant un bon équilibre prix/couverture.
Des exceptions existent toutefois : les véhicules de sport et autres voitures de collection sont moins sujets à cette baisse de valeur. Dans certains cas, leur cote peut même être revue à la hausse !

authorElodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.
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