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Formule d’assurance auto : que choisir entre la tiers, la tiers plus et la tous risques ?

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Mise à jour le 20/08/2024

Assurance au tiers, au tiers plus, tous risques… vous êtes à la recherche d’une assurance auto mais vous êtes un peu perdu parmi les offres du marché ? Pas de panique : LeLynx.fr vous aide à y voir plus clair ! Découvrez les différentes formules d’assurance auto proposées par les assureurs, leurs garanties ainsi que leur coût.

Quels sont les trois types de formules d’assurance auto ?

Les compagnies proposent 3 types d’assurance voiture :

  • La formule d’assurance auto au tiers : couverture de base avec la garantie responsabilité civile qui permet d’être couvert en cas de dommages causés à des tiers lors d’un sinistre. Il s’agit de la couverture minimale imposée par la loi ;
  • La formule d’assurance auto au tiers plus : couverture intermédiaire avec les garanties optionnelles bris de glace, vol et incendie ;
  • La formule d’assurance auto tous risques formule complète avec une prise en charge des dommages matériels et corporels même si vous êtes responsable d’un accident. C’est la couverture la plus protectrice pour un véhicule.

Les garanties des formules d’assurance auto

GarantiesAssurance au tiersAssurance au tiers plusAssurance tous risques
Garantie responsabilité civile✔️✔️✔️
Garantie auto bris de glaceEn option✔️✔️
Garantie vol de voiture et vandalismeEn option✔️✔️
Garantie incendie de voitureEn option✔️✔️
Garantie événements climatiquesEn optionEn option✔️
Garantie catastrophes naturelles et technologiquesEn optionEn option✔️
Garantie attentats et actes de terrorismeEn optionEn option✔️
Garantie dommages tous accidentsEn optionEn option✔️
Garantie véhicule de remplacementEn optionEn option✔️
Garantie auto valeur à neufEn optionEn option✔️
Garantie assistance autoEn optionEn option✔️
Garantie personnelle du conducteurEn optionEn option✔️
Garantie auto protection juridiqueEn optionEn option✔️
Garantie équipements autoEn optionEn option✔️

Notez que les garanties auto incluses dans chaque formule d’assurance peuvent varier selon les assureurs.

Formules d’assurance auto : combien coûtent-elles ?

Le type de formule souscrit influence directement le prix de l’assurance auto.

Découvrez ci-dessous les prix moyens des 3 types d’assurance voiture :

Formule d’assurance autoPrix moyen par an*
Assurance au tiers532 €/an
Assurance au tiers plus609 €/an
Assurance tous risques790 €/an

Plus le niveau de garanties de la formule d’assurance auto est élevé, plus le prix l’est également. C’est pour cette raison que la couverture au tiers, qui comporte seulement la responsabilité civile, est l’assurance auto la moins chère. L’assurance tous risques affiche quant à elle le prix le plus élevé dans la mesure où elle offre une couverture complète.

Par ailleurs, notez que les tarifs ne varient pas qu’en fonction de la formule d’assurance auto. Ils varient également selon les assureurs et le profil de l’assuré. Par exemple, un conducteur malussé paiera son assurance auto plus cher, et ce, quelle que soit la formule choisie. En effet, un conducteur malussé est considéré comme un profil à risques aux yeux des assureurs qui ont donc tendance à augmenter le prix pour couvrir les risques élevés.

*Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/01/2024 au 31/07/2024.

Comment trouver la formule d’assurance auto la moins chère ?

Pour trouver la formule d’assurance auto la moins chère, le mieux reste la simulation d’assurance auto en ligne ! Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne et de répondre à des questions sur votre profil, vos besoins et votre budget. En quelques minutes, plusieurs devis d’assurances auto personnalisés apparaissent. La comparaison et le choix de l’assurance sont ainsi facilités et vous trouverez facilement une formule d’assurance auto pas chère.

Si vous souhaitez souscrire l’assurance auto la moins chère, il est conseillé de se tourner vers une formule au tiers. Peu coûteuse, elle permet de limiter ses dépenses en matière d’assurance auto. Néanmoins, veillez à ce que ce type de formule corresponde à vos besoins et à votre profil.

Quelle formule d’assurance auto choisir ?

Femme qui conduit une voiture

Le choix d’une formule d’assurance auto implique plusieurs facteurs : le profil du conducteur, le type de véhicule (neuf ou d’occasion) et le budget de l’assuré.

Selon son profil

Le profil est un élément majeur pour sélectionner la formule d’assurance auto adéquate. Pour une assurance jeune conducteur, il est conseillé de se diriger vers un contrat au tiers car il s’agit de la couverture la moins chère du marché. En effet, une majoration est appliquée aux conducteurs en période probatoire. Ces derniers ont tendance à souscrire une formule au coût peu élevé.

Selon l’ancienneté de son véhicule

L’ancienneté du véhicule peut également peser dans la balance lors du choix de la formule d’assurance auto. Par exemple, les propriétaires de voitures neuves souscrivent généralement une formule d’assurance tous risques. En effet, l’entretien et les réparations d’un modèle récent sont plus élevés que ceux d’une voiture d’occasion.

Néanmoins, vous êtes libre de choisir n’importe quelle couverture pour votre voiture, quelle que soit l’ancienneté du modèle. Généralement, plus l’argus de votre voiture est avancé, moins la prime d’assurance auto sera élevée.

Par ailleurs, il est essentiel de prendre également en compte le nombre de kilomètres parcourus ainsi que l’utilisation du véhicule. Pour un conducteur roulant régulièrement avec son véhicule, il est recommandé de souscrire une formule relativement protectrice. Si l’assuré se rend au travail en transports en commun et utilise rarement sa voiture, une couverture avec peu de garanties peut suffire.

Selon son budget

Le budget est également un critère important au moment de choisir une assurance auto. Si vous êtes à la recherche d’une formule pas chère, l’assurance au tiers est celle qui affiche le prix le moins élevé. Toutefois, c’est aussi celle qui offre le moins de protection. Au moment d’établir votre budget, pensez donc également à vos besoins en termes de protection. Il vaut parfois mieux payer un peu plus cher mais bénéficier d’une couverture optimale !

Dans tous les cas, quelle que soit la formule que vous choisissez, il est possible de dénicher le contrat le moins cher en comparant sur LeLynx.fr !

Comment changer de formule d’assurance auto ?

Il est possible de changer de formule d’assurance auto à tout moment, dès lors que la date de souscription de votre contrat d’assurance auto est supérieure à 1 an. Grâce à la loi Hamon, un assuré peut résilier un contrat lorsqu’il le souhaite. Par exemple, à un changement de situation personnel, ou à l’achat d’un nouveau véhicule.

Pour modifier une formule d’assurance auto, le processus est très simple :

  • Comparez les couvertures d’assurance auto ;
  • Choisissez un devis adapté à votre besoin et votre budget ;
  • Finalisez la souscription en ligne ou au téléphone avec l’assureur ;
  • Profitez de votre nouvelle couverture auto !

Il n’est pas nécessaire de résilier son contrat d’assurance autoCe sont les assureurs qui s’en chargent ! La seule tâche qui vous incombe est celle de la comparaison en ligne.

En vous permettant de comparer gratuitement des dizaines de contrats, vous êtes informé sur les conditions d’application des garanties, les montants des franchises et les éventuelles exclusions de garanties. Grâce à notre comparateur, vous prenez parfaitement connaissance de la couverture de votre contrat d’assurance avant même de le souscrire !

Foire aux questions (FAQ)

Quelle est la formule d’assurance auto la plus souscrite ?

En 2024, la couverture d’assurance auto la plus plébiscitée par les automobilistes français est l’assurance tous risques.
Selon nos données internes, cette formule d’assurance auto représente 47 % des devis sollicités par nos utilisateurs.
L’assurance au tiers arrive en 2e place avec 30 % des devis cliqués.
Lassurance auto tiers plus est, quant à elle, la formule la moins souscrite avec 22 % de devis cliqués sur LeLynx.fr.
Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 31/07/2024.

Quelle est la meilleure formule d’assurance auto ?

Cela dépend de ce que vous recherchez. En effet, la meilleure formule d’assurance auto est celle qui répond le mieux à vos besoins et à votre budget !
Par exemple, certains assurés privilégient une couverture pas chère tandis que d’autres cherchent avant tout une assurance qui couvre de nombreux sinistres.
Pour déterminer quelle est la meilleure couverture parmi les 3 types d’assurance, réfléchissez donc à ce dont vous avez besoin en termes de protection et déterminez votre budget.

authorElodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.
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