✓ Vous devez choisir votre formule d’assurance auto en fonction de vos besoins, de votre véhicule et de vos moyens.
✓ Formule d’assurance la moins chère, l’assurance au tiers est privilégiée par les petits budgets.
✓ Si vous utilisez souvent votre véhicule ou qu’il a de la valeur, une assurance tous risques est plus adaptée.
Assurance au tiers, au tiers intermédiaire ou tous risques, quelles différences ?
Les compagnies proposent 3 types d’assurance voiture :
- La formule d’assurance auto au tiers: couverture de base avec la garantie responsabilité civile qui permet d’être couvert en cas de dommages causés à des tiers lors d’un sinistre. Il s’agit de la couverture minimale imposée par la loi ;
- La formule d’assurance auto au tiers plus: couverture intermédiaire avec les garanties optionnelles bris de glace, vol et incendie ;
- La formule d’assurance auto tous risques: formule complète avec une prise en charge des dommages matériels et corporels même si vous êtes responsable d’un accident ou qu’il n’y a pas de responsable identifié. C’est la couverture la plus protectrice pour un véhicule.
Les garanties des formules d’assurance auto
| Garanties | Assurance au tiers | Assurance au tiers plus | Assurance tous risques |
|---|---|---|---|
 | | | |
| En option | | | |
Garantie vol de voiture et vandalisme | En option | | |
| En option | | | |
Garantie événements climatiques | En option | En option | |
Garantie catastrophes naturelles et technologiques | En option | En option | |
Garantie attentats et actes de terrorisme | En option | En option | |
Garantie dommages tous accidents | En option | En option | |
| En option | En option | | |
| En option | En option | | |
| En option | En option | | |
| En option | En option | | |
Garantie auto protection juridique | En option | En option | |
| En option | En option | |
Notez que les garanties auto incluses dans chaque formule d’assurance peuvent varier selon les assureurs.
Quelle formule d’assurance auto choisir ?
Le choix d’une formule d’assurance auto implique plusieurs facteurs : le profil du conducteur, le type de véhicule (neuf ou d’occasion) et le budget de l’assuré.
Selon son budget
Le budget est également un critère important au moment de choisir une assurance auto.
Si vous êtes à la recherche d’une assurance auto pas chère, choisissez l’assurance au tiers. Cette formule affiche un tarif moins élevé que les formules au tiers intermédiaire et tous risques. Toutefois, c’est aussi celle qui offre le moins de protection.
Au moment d’établir votre budget, pensez donc également à vos besoins en termes de protection. Il vaut parfois mieux payer un peu plus cher, mais bénéficier d’une couverture optimale !
Dans tous les cas, quelle que soit la formule que vous choisissez, il est possible de dénicher le contrat le moins cher en comparant sur LeLynx.fr !
Selon son profil
Le profil est un élément majeur pour sélectionner la formule d’assurance auto adéquate.
Un jeune conducteur, qui manque encore d’expérience au volant, est plus susceptible de provoquer un accident responsable ou seul, par exemple lors d’une manœuvre dans un parking. Une assurance au tiers plus ou tous risques coûtent plus cher, mais couvre mieux les sinistres. Elle permettra de faire des économies en cas de dommages.
À l’inverse, un petit rouleur, surtout s’il est expérimenté, présente un faible niveau de risque. Une assurance au tiers simple ou au tiers étendu avec uniquement des garanties essentielles (vol et bris de glace, par exemple) sera alors suffisante.
Un conducteur qui utilise sa voiture quotidiennement, y compris pour un usage professionnel, aura intérêt à souscrire une assurance au tiers intermédiaire ou tous risques, éventuellement avec une garantie assistance auto et prêt de véhicule. Cela lui permettra de faire réparer ou de remplacer son véhicule rapidement après un sinistre, sans devoir avancer trop de frais.
Selon la valeur du véhicule
L’ancienneté du véhicule peut également peser dans la balance lors du choix de la formule d’assurance auto.
Si vous êtes propriétaire d’une voiture neuve, une assurance tous risques vous procurera une indemnisation élevée en cas d’accident, de vol ou de destruction du véhicule. Vous pourrez alors remplacer rapidement votre véhicule par un modèle équivalent.
Mais lorsque la valeur de votre voiture diminue, une assurance au tiers intermédiaire avec des garanties adaptées à votre situation (vol et vandalisme si vous vous garez sur la voie publique, par exemple) sera tout à fait indiquée.
Néanmoins, vous êtes libre de choisir n’importe quelle couverture pour votre voiture, quelle que soit l’ancienneté du modèle. Généralement, plus l’argus de votre voiture est avancé, moins la prime d’assurance auto sera élevée.
Quelle formule pour quel conducteur ?
Ce tableau vous aide à identifier rapidement la formule d’assurance auto la plus adaptée selon votre véhicule et votre usage.
| Profil | Assurance au tiers | Assurance au tiers intermédiaire | Assurance tous risques |
|---|---|---|---|
Voiture d’occasion avec une faible valeur | |  | |
Voiture récente avec une valeur significative | | | |
Voiture neuve avec une forte valeur | | | |
Petit rouleur / Usage limité | | | |
Gros rouleur / usage quotidien | | | |
Jeune conducteur | | | |
Budget limité | | | |
Formules d’assurance auto : combien coûtent-elles ?
Le type de formule souscrit influence directement le prix de l’assurance auto.
Découvrez ci-dessous les prix moyens des 3 types d’assurance voiture :
| Formule d'assurance auto | Prix moyen |
|---|---|
Formule au tiers | 537 €/an |
Formule au tiers étendu | 625 €/an |
Formule tous risques | 806 €/an |
Mis à jour le 1er mai 2026
Plus le niveau de garanties de la formule d’assurance auto est élevé, plus le prix l’est également. Voilà pourquoi la couverture au tiers, qui comporte seulement la responsabilité civile, est l’assurance auto la moins chère. L’assurance tous risques affiche quant à elle le prix le plus élevé dans la mesure où elle offre une couverture complète.
Par ailleurs, notez que les tarifs ne varient pas qu’en fonction de la formule d’assurance auto. Ils varient également selon les assureurs et le profil de l’assuré. Par exemple, un conducteur malussé paiera son assurance auto plus cher, quelle que soit la formule choisie. En effet, un conducteur avec un malus auto est considéré comme un profil à risques aux yeux des assureurs, qui ont donc tendance à augmenter le prix pour couvrir les risques élevés.
Pour réduire le prix de votre assurance au tiers intermédiaire ou tous risques, vous pouvez augmenter le niveau de la franchise auto.
Comment trouver la formule d’assurance auto la moins chère ?
Pour trouver la formule d’assurance auto la moins chère, le mieux reste la simulation d’assurance auto en ligne ! Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne et de répondre à des questions sur votre profil, vos besoins et votre budget. En quelques minutes, plusieurs devis d’assurances auto en ligne personnalisés apparaissent. La comparaison et le choix de l’assurance sont ainsi facilités et vous trouverez facilement une formule d’assurance auto pas chère.
Comment changer de formule d’assurance auto ?
Les assureurs acceptent généralement de modifier le niveau de garantie après le premier anniversaire de votre contrat. Il vous suffit de contacter votre assurance pour lui faire part de votre souhait.
Vous pouvez également résilier votre assurance auto quand vous le souhaitez pour souscrire un contrat plus protecteur chez un concurrent. C’est possible après un an grâce à la loi Hamon ou après un changement de situation. Dans ce cas :
- Comparez les couvertures d’assurance auto ;
- Choisissez un devis adapté à votre besoin et votre budget ;
- Finalisez la souscription en ligne ou au téléphone avec l’assureur ;
- Profitez de votre nouvelle couverture auto !
Il n’est pas nécessaire de résilier son contrat d’assurance auto. Ce sont les assureurs qui s’en chargent ! La seule tâche qui vous incombe est celle de la comparaison en ligne.
En vous permettant de comparer gratuitement des dizaines de contrats, vous êtes informé sur les conditions d’application des garanties, les montants des franchises et les éventuelles exclusions de garanties. Grâce à notre comparateur, vous prenez parfaitement connaissance de la couverture de votre contrat d’assurance avant même de le souscrire !
Contenu mis à jour le 30/03/2026