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Assurance auto au tiers : que couvre-t-elle ? Est-elle suffisante ?

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Mise à jour le 11/07/2024

L’assurance au tiers est la formule d’assurance auto la plus basique et la moins chère. Elle ne dédommage que les préjudices physiques et matériels causés à un tiers en cas d’accident. Alors, faut-il la souscrire malgré tout ? Est-il tout de même possible de bénéficier de garanties supplémentaires avec l’assurance auto au tiers ? LeLynx.fr fait le point pour vous à ce sujet.

Assurance auto au tiers : que couvre-t-elle en cas d’accident ?

L’assurance auto au tiers est la formule d’assurance auto minimale à souscrire. C’est la loi qui l’oblige : pour protéger les autres usagers de la route, les automobilistes sont obligés de contracter au minimum cette assurance. Elle comporte la garantie responsabilité civile, qui permet de prendre en charge les frais liés aux dommages matériels et corporels infligés à une tierce personne dans le cas d’un accident où l’assuré est responsable.

Attention : l’assurance au tiers ne prend pas en charge les dommages matériels et corporels de l’assuré. Pour cela, il faut souscrire une assurance auto avec un niveau de garantie plus élevé, comme l’assurance intermédiaire ou tous risques. Toutefois, si l’assuré est victime d’un accident de voiture non responsable, il pourra être indemnisé par l’assurance auto du conducteur reconnu responsable du sinistre.

Pour bénéficier d’une meilleure assurance auto, vous pouvez compléter votre assurance voiture au tiers par différentes garanties en option : garantie vol, incendie, bris de glace, assistance, etc.

Assurance auto au tiers : combien coûte-t-elle ?

Les prix moyens d’une assurance voiture au tiers

En 2024, le prix moyen d’une assurance au tiers pour une voiture est de 529 €/an*.

Découvrez ci-dessous les prix moyens des assurances auto au tiers proposées par les assureurs les plus plébiscités sur LeLynx.fr :

AssureurPrix moyen annuel

455 €

467 €

650 €

639 €

285 €

692 €

684 €

373 €

Mieux Assuré logo

370 €

707 €

Pour trouver une assurance auto au tiers pas chère, n’hésitez pas à réaliser des devis auto sur LeLynx.fr ! En les comparant, vous pourrez trouver et souscrire un contrat au meilleur prix.

Les critères qui font varier le prix d’une assurance voiture au tiers

Pour définir le tarif d’une assurance auto au tiers, les assureurs se basent sur plusieurs éléments :

  • Le profil de l’assuré : une assurance jeune conducteur au tiers coûte en général plus cher qu’un contrat pour conducteur expérimenté. En effet, les conducteurs novices sont considérés comme des profils à risque. Pour couvrir les risques élevés, les assureurs ont donc tendance à augmenter la prime. Assurer une voiture au tiers en tant que jeune conducteur coûte en moyenne 881 €* ;
  • Les antécédents de conduite de l’assuré avec son coefficient bonus-malus auto : le prix d’une assurance au tiers pour un conducteur avec un bonus est de 358 € en moyenne tandis que pour un conducteur avec un malus, il est de 907 €* ;
  • Les caractéristiques du véhicule : le prix d’une assurance au tiers peut être plus ou moins élevé selon la marque, le modèle et la puissance de la voiture. Par exemple, assurer une Peugeot 206 au tiers coûte en moyenne 563 € alors que pour une BMW Série 1, le prix moyen annuel est de 713 €* ;
  • Le lieu de stationnement du véhicule : les risques à couvrir, et donc le prix du contrat au tiers, sont plus élevés pour une voiture stationnée dans un parking public que dans un parking privé. Comptez environ 581 € pour un stationnement sur la voie publique et 468 € pour un stationnement dans un garage fermé individuel*.

Bon à savoir : les frais de dossier sont souvent offerts ou inclus dans le prix annuel d’assurance auto. Ces derniers s’élèvent à une quinzaine, voire une vingtaine d’euros.

*Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 01/07/2024.

Assurance auto au tiers : dans quels cas la souscrire ?

L’assurance voiture au tiers est la formule d’assurance auto la moins chère… mais aussi la moins protectrice ! Il convient donc de bien définir ses besoins avant de souscrire une telle assurance.

Par ailleurs, le contrat au tiers est mieux adapté dans certaines situations et à certains profils d’automobilistes.

Les conducteurs d’une voiture de faible valeur

L’assurance au tiers est adaptée pour les propriétaires d’une vieille voiture ou d’une voiture d’occasion. En cas d’accident de la route, et quelle que soit l’assurance choisie, l’assureur ne rembourse que la valeur du véhicule au prix de l’Argus : ainsi, si la valeur du véhicule assuré est moindre, il est plus judicieux d’opter pour un contrat d’assurance économique.

On considère d’ailleurs qu’un véhicule d’une valeur de moins de 3 000 euros est de « faible valeur ». Les économies dégagées tout au long de l’année par le règlement d’une franchise auto au tiers vous permettront de préserver votre budget auto et, ainsi, compléter cette protection avec des protections secondaires spécifiques.

Les conducteurs d’une voiture peu utilisée

Un contrat au tiers peut convenir aux propriétaires d’une voiture peu utilisée, ceux qui roulent peu ou qui laissent souvent leur voiture en stationnement. En effet, le niveau de protection est en principe suffisant pour couvrir un véhicule dont on ne se sert pas ou dont on se sert très occasionnellement.

Les jeunes conducteurs, les malussés et les résiliés

L’assurance au tiers est également adaptée aux jeunes conducteurs mais aussi aux conducteurs malussés ou résiliés. En effet, ces derniers sont considérés comme des « profils à risques » et les assureurs ont tendance à appliquer des prix élevés pour couvrir les risques. Ainsi, choisir une assurance auto avec les garanties minimum est un bon moyen pour faire diminuer son budget auto.

Attention : une assurance auto tous risques est de mise si le véhicule assuré est neuf et/ou roule beaucoup.

Les conducteurs avec un petit budget

De manière générale, l’assurance au tiers est adaptée aux personnes qui souhaitent une assurance auto pas chère. Pour bénéficier d’une couverture à bas prix mais suffisamment protectrice, il est important de cibler les risques que vous êtes susceptible d’encourir au volant de votre voiture. 

Les conducteurs très prudents

L’assurance au tiers peut également convenir aux conducteurs qui n’ont jamais eu d’accident responsable. En effet, avec une conduite irréprochable, il n’est pas forcément utile de souscrire une formule d’assurance plus élevée. Vous pouvez simplement souscrire la couverture au tiers et y ajouter des garanties si vous souhaitez vous couvrir en cas de vol ou de bris de glace, par exemple.

Comment trouver une assurance auto au tiers en ligne ?

une femme devant un ordinateur avec une voiture miniature

Envie de souscrire la meilleure assurance auto au tiers ? N’hésitez pas à comparer des devis d’assurances auto personnalisés ! Avec LeLynx.fr, vous pouvez comparer des dizaines d’offres au tiers adaptées à votre profil, vos besoins et votre budget !

Pour ce faire, vous devez remplir un formulaire en ligne. Ce dernier comporte des questions sur votre expérience en tant que conducteur, les caractéristiques de votre véhicule, vos besoins en termes de protection, etc. En quelques clics, vous aurez ensuite accès à une page qui recense des offres de contrats personnalisées en fonction de vos critères. Il n’y a plus qu’à les comparer pour souscrire la meilleure assurance au tiers pour vous !

Quel que soit l’assureur voiture choisi, pensez à bien (re)lire le devis proposé dans son entièreté. Les termes de ce dernier peuvent comporter certaines exclusions auto qui vous auraient échappé.

En résumé
  • L’assurance au tiers comporte la responsabilité civile, la garantie minimale que tout conducteur doit souscrire ;
  • Cette formule est la moins chère mais la moins protectrice. C’est pourquoi il est conseillé de souscrire des garanties additionnelles pour bénéficier d’une meilleure couverture ;
  • L’assurance au tiers se destine davantage à des profils de type jeunes conducteurs, malussés ou résiliés.
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Foire aux questions (FAQ)

L’assurance au tiers est-elle obligatoire ?

Il est obligatoire de souscrire une assurance auto pour pouvoir circuler avec son véhicule. L’assurance au tiers est le minimum légal. Toutefois, vous pouvez tout à fait opter pour une couverture plus protectrice comme la formule intermédiaire ou tous risques.

Quelle différence entre une assurance au tiers et une tous risques ?

Les couvertures au tiers et tous risques proposent des niveaux de garantie différents. La formule au tiers est la moins protectrice et la moins chère. Elle comporte uniquement la garantie responsabilité civile qui permet d’indemniser les dégâts causés à une tierce personne. L’assurance tous risques, quant à elle, est la formule la plus protectrice et la plus chère. Elle propose de nombreuses garanties qui couvrent le véhicule et son conducteur.

authorElodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.
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