Assurance autopartage : comment bien s’assurer ?

Qu’est-ce que l’autopartage, cette nouvelle forme de location de voiture ?

Également connu sous le nom de « voitures en libre-service », l’autopartage est un service mettant à disposition de particuliers une ou plusieurs voitures en location. Ce type de système peut être proposé par une société privée, une agence publique, une application mobile ou même de manière informelle par un groupe d’individus.

Il existe plusieurs types de locations de voitures en autopartage. Chaque système possède un fonctionnement et un mode de facturation qui lui sont propres.

L’autopartage en boucle, avec un intermédiaire

Dans ce mode de fonctionnement, les véhicules disponibles sont liés à une station d’autopartage fixe ou un parking où le client doit prendre et rendre la voiture. C’est donc une entreprise qui gère et loue plusieurs voitures. Il est souvent nécessaire de réserver le véhicule (par téléphone ou internet) avant chaque utilisation. L’utilisateur doit préciser :

Habituellement, la prise de possession comme la restitution du véhicule sont automatisées à l’aide d’une carte d’accès électronique ou d’une armoire à clés dotée d’un mot de passe.

L’autopartage entre particuliers

Cette pratique permet aux propriétaires de voitures de louer leur véhicule entre particuliers. Le fonctionnement nécessite une bonne entente entre propriétaire et locataire concernant la prise de possession du véhicule et sa restitution.

Plusieurs plateformes, comme Getaround, sont apparues afin de faciliter cet autopartage entre particuliers. La plateforme sert alors d’intermédiaire entre le propriétaire du véhicule et le loueur. Lorsque vous utilisez ce genre de service, vous réservez et récupérez le véhicule à un endroit indiqué.

L’autopartage avec un véhicule en libre-service

Également appelé « free-floating », ce système permet de prendre et de déposer un véhicule à n’importe quel endroit dans une zone définie, sans station fixe. Ce mode d’autopartage ne nécessite aucune réservation et permet au locataire de récupérer un véhicule aux endroits signalés par le service. C’est couramment grâce à un site internet ou une application pour smartphone que la location peut trouver et récupérer la voiture.

L’assurance autopartage : comment suis-je assuré ?

Une voiture partagée doit être assurée par le propriétaire comme n’importe quel véhicule, et cela qu’elle soit louée par une entreprise ou un particulier. S’il existe des assurances auto spécialisées dans les flottes automobiles proposées par les entreprises, les propriétaires particuliers doivent, eux, se retourner vers une assurance auto individuelle traditionnelle, sauf s’ils ont recours à une plateforme.

L’assurance d’un autopartage avec un intermédiaire

Lorsque vous utilisez un service d’autopartage via une entreprise ou une plateforme, une assurance est incluse dans le coût de la location. Cependant, les garanties offertes peuvent être limitées. Il faut également prêter attention aux montants des franchises auto qui peuvent parfois être très élevées en cas de sinistre. Il est donc recommandé de bien lire les conditions d’assurance et, si nécessaire, de souscrire des options complémentaires pour une meilleure couverture.

L’assurance d’un autopartage avec un particulier

Dans le cadre d’une location entre particuliers sans intermédiaire, c’est l’assurance du propriétaire qui s’applique. Toutefois, la plupart des contrats d’assurance auto standard n’autorisent pas la location à des tiers. Il est donc impératif pour le propriétaire de vérifier et, si besoin, d’ajuster son contrat en souscrivant une extension de garantie d’assurance auto spécifique à l’autopartage.

Par exemple, la garantie « prêt de volant » couvre uniquement le prêt du véhicule à une autre personne (généralement un proche) et pas nécessairement la location de la voiture à un autre conducteur. Cette garantie sera adaptée à des prêts occasionnels ou à la pratique du covoiturage.

Puis, si vous partagez votre véhicule avec un conducteur que vous ne connaissez pas, vous n’êtes pas à l’abri de mauvaise surprise. Il est donc nécessaire de souscrire des garanties suffisamment protectrices pour couvrir toutes les éventualités.

Si vous souhaitez recourir à cette forme d’autopartage, nous vous recommandons d’en discuter avec votre assureur. Vous pouvez également comparer les devis d’assurance auto pour dénicher un meilleur contrat si votre assureur ne vous donne pas satisfaction.

Astuce Malynx !

Certaines compagnies d’assurance proposent des contrats adaptés à l’autopartage et permettant de couvrir le véhicule même lorsqu’il est utilisé par un conducteur locataire. C’est par exemple le cas de la Matmut qui propose une garantie Autopartage.

Accident et autopartage : un malus est-il appliqué ?

En cas d’accident responsable lors d’un autopartage via une application mobile, le propriétaire du véhicule n’encourt généralement pas de malus, car c’est l’assurance de la plateforme qui prend en charge le sinistre.

En revanche, lors d’une location directe entre particuliers, le propriétaire se verra appliquer un malus en cas de sinistre responsable. En effet, le coefficient bonus-malus est avant tout lié à un contrat d’assurance et non au conducteur (contrairement aux idées reçues). Cela signifie que si la voiture est couverte à votre nom et qu’elle est impliquée dans un sinistre responsable, c’est le titulaire du contrat qui se voit infliger un malus, et non la personne derrière le volant.

Si vous désirez recourir à l’autopartage, vous devez bien réfléchir aux conséquences assurantielles et financières en cas d’accident de la route.

Quelle assurance choisir pour un autopartage de voiture ?

Pour une protection optimale en autopartage, il est conseillé de :

Quels sont les avantages et les inconvénients de l’autopartage ?

L’autopartage présente de nombreux atouts, mais il comporte également quelques limites qu’il convient de connaître.

Les avantages de l’autopartage

Les inconvénients de l’autopartage

En résumé

🚗 L’assurance dans le cadre d’un autopartage varie selon le mode auquel vous avez recours.

🔒 S’il s’agit d’un autopartage via un intermédiaire, par exemple une application spécialisée, vous êtes couvert par l’assurance de la plateforme, en tant que loueur et propriétaire.

📑 En revanche, si vous souhaitez partager votre véhicule à un particulier sans intermédiaire, c’est uniquement votre assurance voiture qui entre en jeu. Mais, certains assureurs ne couvrent pas le prêt de véhicule (hors conjoint, proche, etc.).