L’assurance utilitaire : c’est quoi exactement ?
Qu’est-ce qu’un véhicule utilitaire ?
L’assurance utilitaire permet de couvrir un véhicule dit « utilitaire ». Comme son nom l’indique, ce type de véhicule a une fin utile : il sert avant tout à transporter des marchandises et des objets volumineux. Beaucoup de professionnels y ont recours comme les personnes travaillant dans les métiers du bâtiment, les métiers de bouche ou encore les métiers de dépannage et de réparation. Ainsi, en cas d’accident de voiture ou de sinistre auto, il est important d’être bien couvert !
Le véhicule utilitaire répond aux caractéristiques suivantes :
- Deux places assises à l’avant et pas de siège arrière ;
- Un espace de chargement très large (50 % de la distance qui sépare les axes de roues avant et arrière) ;
- La mention « Véhicule utilitaire » sur la carte grise ;
- Une séparation entre la cabine avant et l’espace chargement ;
- Un poids d’au moins 3,5 tonnes.
Quels sont les différents types de véhicules utilitaires ?
Il existe différentes voitures utilitaires :
- Les CTTE : camionnette ;
- Les VTSU : véhicules utilitaires ou de société ;
- Les VASP : véhicule spécialisé ou transformé.
En réalité, le terme de « véhicule utilitaire » est souvent employé pour désigner des camionnettes, des vans, des fourgons ou des pick-up.
L’assurance auto est-elle obligatoire pour un véhicule utilitaire ?
L’assurance utilitaire pour un particulier
Si vous utilisez un véhicule utilitaire à des fins personnelles, l’assurance auto est obligatoire comme pour une voiture dite « normale ». La loi oblige le conducteur à souscrire au minimum une assurance au tiers, engageant la « responsabilité civile » pour un véhicule utilitaire. La responsabilité civile vous couvre si vous causez des dommages à une tierce personne et qu’il en va de votre responsabilité.
L’assurance utilitaire pour un professionnel
Si vous utilisez un véhicule utilitaire dans le cadre de vos fonctions, vous devez absolument souscrire une assurance auto utilitaire au nom de votre entreprise.
Quelle assurance utilitaire souscrire ?
Pour couvrir votre voiture utilitaire, vous avez le choix entre 3 niveaux de couverture :
- Une assurance auto au tiers : il s’agit du minimum légal qui inclut la responsabilité civile ;
- Une assurance auto intermédiaire : aussi appelée tiers plus, cette formule vous couvre en cas de vol du véhicule ou d’incendie ;
- Une assurance auto tous risques : il s’agit du contrat le plus cher, tout simplement parce que c’est celui qui couvre le plus d’options ! Avec cette assurance, vous êtes couvert en cas de dommages corporels et dommages matériels sur vous ou autrui et avez un panel de garanties en fonction du choix de votre assureur auto.
Avant de vous lancer dans la souscription d’un contrat d’assurance auto utilitaire, n’hésitez pas à faire un devis d’assurance auto pour trouver la meilleure assurance auto en fonction de votre budget et de vos besoins !
Dois-je souscrire une assurance flotte ?
Le contrat Flotte Automobile devient intéressant pour un professionnel qui a plus de trois véhicules utilitaires à assurer au nom de son entreprise.
L’avantage : vous n’avez qu’un seul contrat pour tous vos véhicules d’entreprise, autrement dit votre parc automobile (panorama de tous les véhicules de votre organisation). Cela concerne aussi bien les utilitaires que les voitures classiques. Vous pouvez ajouter un véhicule à votre parc en le déclarant lors de sa mise en service ou bien au moment de votre déclaration annuelle.
Quelles sont les garanties spécifiques de l’assurance utilitaire ?
En tant que professionnel, vous pouvez être confronté à bien des soucis et votre assurance auto doit vous en protéger : vol de marchandises ou de matériel par effraction, vol du véhicule, vandalisme, etc. Ces événements peuvent arriver bien plus fréquemment qu’on ne le pense.
Afin d’être bien indemnisé par votre assurance auto, pensez à souscrire à des garanties auto spécifiques telles que :
- La garantie de l’aménagement du véhicule qui permet d’indemniser les détériorations de votre véhicule que celles-ci soient dues à des vols ou catastrophes naturelles ;
- La garantie de la perte financière suite à l’immobilisation de votre véhicule, qui vous indemnise si ce dernier vous est retiré temporairement après un sinistre auto ;
- L’assistance 0 kilomètre qui vous assure d’un dépannage auto, remorquage ou remplacement de véhicule en cas d’urgence.
Quel est le prix d’une assurance pour un utilitaire ?
Découvrez ci-dessous les tarifs d’une assurance auto pour une voiture utilitaire :
Modèles de véhicules utilitaires | Prix moyens par an |
|---|---|
Renault Trafic | 437 € |
Citroën Berlingo | 369 € |
Peugeot Expert | 482 € |
Volkswagen Transporter | 469 € |
Renault Master | 448 € |
Citroën Jumpy | 488 € |
Peugeot Partner | 365 € |
Renault Kangoo | 379 € |
Peugeot Boxer | 474 € |
Fiat Ducato | 469 € |
Mercedes Vito | 500 € |
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto pour voiture utilitaire cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/05/2023 au 01/05/2024.
Nombreux sont les Français à la recherche d’une assurance auto pas chère pour leur utilitaire mais rappelons-le : ne vous basez pas uniquement sur les prix pratiqués par les assureurs mais évaluez bien toutes les garanties que ceux-ci vous proposent et si celles-ci s’adaptent à votre marché.
Foire aux questions (FAQ)
Une assurance utilitaire est-elle forcément plus chère qu’une assurance auto traditionnelle ?
Comme évoqué précédemment, non ! Cela dépend de l’assurance que vous prenez, si vous souscrivez une assurance au tiers, cela ne vous coûtera pas plus cher. Si vous prenez une formule tous risques, cela sera le cas mais vous mettez toutes les chances de votre côté pour être bien couvert.
Quel permis est nécessaire pour être assuré avec un véhicule utilitaire ?
Il n’est pas nécessaire d’avoir un permis de conduire spécifique pour ce type de véhicule. En effet, il vous suffit d’avoir le permis B pour conduire et être assuré avec un véhicule utilitaire.
Comment choisir la meilleure assurance utilitaire ?
Cela dépend entièrement de votre secteur d’activité ou des besoins de votre compagnie. La taille du véhicule ainsi que les prix seront différents. Pour trouver la meilleure offre d’assurance auto utilitaire en fonction de votre profil et de vos besoins, n’hésitez pas à réaliser des devis auto sur notre comparateur en ligne !
Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.