Tout savoir sur l’assurance auto utilitaire

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Camion, fourgon, van, pick-up… Tous ces véhicules définis également comme « utilitaires » sont concernés par l’assurance auto ! Que vous les utilisiez à des fins personnelles ou professionnelles, découvrez les spécificités et les niveaux de garantie des assurances qui leur sont dédiées, ainsi que leurs prix moyens.

L’assurance utilitaire : c’est quoi exactement ?

La définition du véhicule utilitaire

Le véhicule utilitaire, comme son nom l’indique, a une fin utile ! Il sert avant tout à transporter des marchandises et des objets volumineux. Beaucoup de professionnels y ont recours comme les métiers du bâtiment, les métiers de bouche ou encore les métiers de dépannage et réparation.

Le véhicule utilitaire doit donc être différencié d’un véhicule de tourisme, qui sert à transporter des passagers.

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Afin d’avoir une assurance utilitaire qui corresponde le mieux à vos besoins, n’hésitez pas à avoir recours à un comparateur d’assurances auto !

Le véhicule utilitaire répond aux caractéristiques suivantes :

  • Deux places assises à l’avant et pas de siège arrière ;
  • Un espace de chargement très large (50 % de la distance qui sépare les axes de roues avant et arrière) ;
  • La mention « Véhicule utilitaire » sur la carte grise ;
  • Une séparation entre la cabine avant et l’espace chargement ;
  • Un poids d’au moins 3,5 tonnes.

Avant de vous lancer dans un contrat d’assurance auto utilitaire, n’hésitez pas à faire un devis d’assurance auto pour évaluer les coûts réels qui vous seront demandés. Cela vous prendra peu de temps en ligne. La plupart des assureurs auto comme L’olivier ou Direct Assurance mettent des formulaires à votre disposition sur leur site Internet.

Quels sont les différents types de véhicules utilitaires ?

  •  Les CTTE : camionnette ;
  •  Les VTSU : véhicules utilitaires ou de société ;
  •  Les VASP : véhicule spécialisé ou transformé.

En réalité, les mots « véhicule utilitaire » sont souvent employés pour désigner des camionnettes, des vans, des fourgons ou des pick-up.

Attention : les VASP, véhicules transformés avec des compartiments habitables, doivent être homologués « véhicules automobiles spécifiques », sinon gare au refus en contrôle technique !

L’assurance auto est-elle obligatoire pour un véhicule utilitaire ?

En tant que particulier

Si vous utilisez un véhicule utilitaire à des fins personnelles, l’assurance auto est obligatoire comme pour une voiture dite « normale ». La loi oblige à souscrire au minimum une assurance au tiers, engageant la « Responsabilité civile » pour un véhicule utilitaire. La Responsabilité civile vous couvre si vous causez des dommages à une tierce personne et qu’il en va de votre responsabilité.

En tant que professionnel

Si vous utilisez un véhicule utilitaire dans le cadre de vos fonctions, vous devez absolument souscrire une assurance auto utilitaire au nom de votre entreprise.

Le saviez-vous ? Un utilitaire est considéré comme un véhicule léger ! Rien ne sert de souscrire une assurance camion si votre véhicule rentre dans les critères évoqués auparavant. Une assurance auto est suffisante.

Vous avez donc le choix entre les 3 différents niveaux de garanties d’assurance auto pour les utilitaires professionnels :

  • Une assurance au tiers : le minimum légal avec la Responsabilité Civile ;
  • Une assurance intermédiaire : aussi appelée Tiers plus, en plus de la Responsabilité civile, elle couvre les situations de vol ou d’incendie ;
  • Une assurance tous risques : il s’agit du contrat le plus cher, tout simplement parce que c’est celui qui couvre le plus d’options ! Avec cette assurance, vous êtes couvert en cas de dommages corporels et matériels pour autrui, pour vous et avez un panel de garanties en fonction du choix de votre assureur auto.

Dois-je souscrire à une assurance flotte ?

Le contrat Flotte Automobile devient intéressant pour un professionnel qui a plus de trois véhicules utilitaires à assurer au nom de son entreprise.

L’avantage : vous n’avez qu’un seul contrat pour tous vos véhicules d’entreprise, autrement dit votre parc automobile (panorama de tous les véhicules de votre organisation) et cela concerne aussi bien les utilitaires que les voitures normales. Vous pouvez ajouter un véhicule à votre parc en le déclarant lors de sa mise en service ou bien au moment de votre déclaration annuelle.

Quelles sont les garanties spécifiques de l’assurance utilitaire ?

En tant que professionnel, vous pouvez être confronté à bien des soucis et votre assurance auto doit vous en protéger : vol de marchandises ou de matériel par effraction, vol du véhicule, vandalisme, etc. Ces événements peuvent arriver bien plus fréquemment qu’on ne le pense.

Afin d’être bien indemnisé par votre assurance auto, pensez à souscrire à des garanties spécifiques telles que :

utilitaire retrofit

Comment choisir la meilleure assurance utilitaire ?

Cela dépend entièrement de votre secteur d’activité ou des besoins de votre compagnie. La taille du véhicule ainsi que les prix seront différents !

Quel est le prix d’une assurance pour un utilitaire ?

Prix moyen (si possible)

Nombreux sont les Français à la recherche d’une assurance auto pas chère pour leur utilitaire mais rappelons-le : ne vous basez pas uniquement sur les prix pratiqués par les assureurs mais évaluez bien toutes les garanties que ceux-ci vous proposent et si celles-ci s’adaptent à votre marché.

Quel est le prix moyen pour une assurance camionnette ?

Sachez que vous pouvez assurer une camionnette au tiers à partir d’un budget très abordable : 10,70€/mois, selon le modèle.

Pour une formule tous risques, le montant sera de 23,64€/mois minimum.

Quel est le prix moyen pour une assurance fourgon ?

Pour assurer votre fourgon, comptez environ 15€/mois en souscrivant avec une formule au tiers.

Si vous optez pour une assurance tous risques, les tarifs de l’assurance auto varient entre 30 et 34€/mois.

Quel est le prix moyen pour une assurance camion ?

Pour une formule au tiers, comptez environ 14 à 15€/mois alors qu’avec une formule tous risques vous dépenserez entre 33 et 41€/mois.

Quelles démarches pour souscrire une assurance utilitaire ?

Vous pouvez souscrire une assurance utilitaire en vous rendant directement sur le site de l’assureur et en remplissant un formulaire.

Vous pouvez également appeler le service client de l’assureur afin de parler à un conseiller et d’entamer les démarches de souscription avec lui.

Foire aux questions (FAQ)

Une assurance utilitaire est-elle forcément plus chère qu’une assurance auto ?

Comme évoqué précédemment, non ! Cela dépend de l’assurance que vous prenez, si vous souscrivez une assurance au tiers, cela ne vous coûtera pas plus cher. Si vous prenez une formule tous risques, cela sera le cas mais vous mettez toutes les chances de votre côté pour être bien couvert.

Quel permis est nécessaire pour être assuré avec un véhicule utilitaire ?

Il vous suffit d’avoir le permis B pour conduire et être assuré avec un véhicule utilitaire.

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