Bonus 50 à vie : quelles conditions pour l’obtenir ?

Qu’est-ce que le bonus 50 à vie ?

Proposé par certains assureurs, le bonus 50 à vie est une offre commerciale qui permet de maintenir votre bonus à son maximum. Elle est destinée aux « meilleurs conducteurs », c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas d’accident responsable.

Fonctionnement

Le coefficient de réduction-majoration (CRM), également appelé bonus-malus, permet de faire évoluer le montant de la prime d’assurance auto en fonction de l’historique de conduite de l’assuré.

Lorsque vous accumulez les années sans sinistre responsable, votre coefficient diminue progressivement. Le bonus maximal correspond à un coefficient de 0,50, soit une réduction de 50 % par rapport à la prime de référence. L’assuré doit donc afficher un comportement exemplaire pendant 13 années consécutives sans sinistre responsable, afin d’accéder au bonus maximal de 0,50.

Par exemple, pour une prime de référence de 900 €, une réduction de 50 % correspond à une prime de 450 € (hors autres éléments pouvant entrer dans le calcul de la cotisation).

Bonus 50 et bonus 50 à vie : quelle différence ?

Le bonus 50 correspond au niveau maximum du coefficient de réduction-majoration. Il est encadré par les règles du bonus-malus.

Le bonus 50 à vie, lui, constitue une garantie commerciale supplémentaire. L’assureur s’engage, dans les conditions prévues au contrat, à maintenir le coefficient à 0,50 malgré un certain nombre de sinistres auto responsables.

Que prévoit la loi ?

Le bonus 50 à vie n’est pas un dispositif imposé aux assureurs. Il s’agit d’une offre commerciale.

La réglementation prévoit toutefois déjà une protection pour les conducteurs ayant conservé un coefficient de 0,50 pendant au moins trois ans. L’article A121-1 du Code des assurances prévoit qu’aucune majoration n’est appliquée pour le premier sinistre survenu après cette période.

Le bonus 50 à vie proposé par certains assureurs doit donc être distingué de cette protection légale : les deux dispositifs ne reposent pas sur les mêmes règles.

Quelles sont les conditions pour obtenir le bonus 50 à vie ?

Pour décrocher un bonus 50 à vie, il faut avant tout faire preuve de prudence et de patience !

La première étape consiste à conserver un comportement exemplaire au volant pendant 13 années consécutives sans sinistre responsable, ce qui permet d’atteindre le coefficient maximal de 0,50.

Une fois ce palier atteint, l’assureur demande généralement plusieurs années supplémentaires avec un bonus 50 avant d’accorder cette garantie, le plus souvent 3 ans sans accident, soit 16 ans au total sans sinistre responsable.

Combien de temps dure le bonus 50 à vie ?

Le bonus 50 à vie ne dure “à vie” que tant que vous restez chez le même assureur et respectez les conditions prévues par le contrat d’assurance auto. La protection est continue tant que le contrat reste en vigueur, sans résiliation ni changement de compagnie.

Avant de souscrire, il est donc important de vérifier :

Que se passe-t-il en cas d’accident responsable avec un bonus 50 à vie ?

C’est précisément dans cette situation que le bonus 50 à vie présente de l’intérêt.

Votre coefficient reste à 0,50

C’est le principal avantage de cette option : même si vous causez un accident, votre coefficient reste figé à 0,5. L’assuré ne subit donc pas la majoration du CRM qui aurait normalement résulté du sinistre. Aucun malus en cas d’accident responsable n’est donc appliqué.

Inscription de l’accident dans le relevé d’informations

Le maintien de votre CRM maximal ne signifie pas pour autant que votre responsabilité n’est pas reconnue. L’accident en question est bien noté dans votre relevé d’informations auto, le document officiel retraçant votre historique de conduite.

Ce relevé peut être consulté par n’importe quel assureur si vous changez de contrat. Ainsi, même si votre bonus ne bouge pas, l’accident peut être pris en compte par une nouvelle compagnie qui déciderait d’ajuster son tarif en conséquence.

La cotisation peut malgré tout augmenter

Le maintien du CRM à 0,50 ne signifie pas nécessairement que le montant de votre assurance auto restera identique.

Le tarif d’une assurance auto dépend de nombreux paramètres. Une évolution générale des tarifs de l’assureur, un changement de véhicule ou encore un déménagement peuvent notamment modifier le montant de la cotisation.

Le bonus 50 à vie protège donc le coefficient, et non le prix de l’assurance.

Peut-on perdre son bonus 50 à vie ?

Oui ! Le nom “bonus 50 à vie” peut laisser penser qu’il s’agit d’un acquis définitif et inconditionnel. En réalité, ce n’est pas totalement le cas. Il s’agit d’une garantie contractuelle, proposée par certains assureurs sous réserve du respect de conditions précises. Ainsi, même si votre coefficient reste figé à 0,5, certaines situations peuvent conduire à la perte effective de cet avantage.

En cas de changement d’assureur

Le principal frein à ce dispositif reste sa non-portabilité. En cas de résiliation ou de changement d’assurance auto, vous perdez automatiquement cet avantage, sauf à retrouver un contrat équivalent chez un nouvel assureur (ce qui est loin d’être systématique).

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En cas de résiliation du contrat

Cette option ne protège pas contre la résiliation pour sinistres répétés. Si vous cumulez plusieurs accidents responsables, ou si votre comportement est jugé risqué, l’assureur peut décider de ne pas reconduire votre contrat.

Quels sont les assureurs qui proposent le bonus 50 à vie ?

Voici quelques compagnies d’assurance auto qui proposent le bonus 50 à vie :

Les conditions de cette garantie peuvent différer d’un assureur à l’autre : durée d’ancienneté, nombre de sinistres concernés, maintien du contrat ou encore modalités de résiliation.

Il est donc conseillé de comparer les offres et surtout de vérifier les conditions exactes de la garantie avant de souscrire.

Comment trouver une assurance avec un bonus 50 à vie ?

Le comparateur LeLynx.fr vous permet de consulter en quelques clics les offres des assureurs qui proposent le bonus 50 à vie. En renseignant votre profil de conducteur, votre bonus actuel et vos antécédents, vous obtenez des devis d’assurance auto personnalisés, incluant cette garantie si vous y êtes éligible.

Lorsque vous réalisez une simulation en ligne, pensez à indiquer votre bonus 50 dans les champs dédiés. Cela permet de recevoir des offres adaptées à votre situation et d’identifier immédiatement les assureurs qui valorisent votre bon comportement au volant par une protection durable.