L’assurance habitation pour locataire

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Vous êtes à la recherche d’une bonne assurance pour votre location ? Si vous êtes locataire, l’assurance habitation est une obligation légale lorsque vous emménagez dans un logement. Quelles sont les obligations du locataire ? Quelles sont les garanties essentielles pour une location et comment dénicher une assurance adéquate ? LeLynx répond à vos questions !

L’assurance habitation locataire est-elle obligatoire ?

Le locataire est responsable des dommages qu’il peut causer à l’immeuble pendant le temps de la location. La loi oblige donc tous les locataires – d’un logement meublé ou non-meublé – à souscrire une assurance habitation pour garantir une indemnisation en cas de dommages causés à des tiers.

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Une assurance habitation souscrite par un locataire couvre, au minimum, les risques locatifs. Il s’agit principalement :

Si vous emménagez ou déménagez dans un nouveau logement en location, il faut donc penser à cette couverture, sinon vous ne pourrez pas signer votre bail de location.

Cependant, deux exceptions à cette règle existent :

Dans tous les cas, vous devrez indemniser le propriétaire du logement si vous êtes responsable d’un sinistre !

Qu’est-ce qu’une assurance risques locatifs ?

L’assurance risques locatifs désigne une assurance habitation locataire avec le minimum de garanties habitation. Cette assurance correspond finalement à ce que l’on appelle la responsabilité civile locative.

Cette assurance permet de couvrir les dégâts causés durant la location. Cependant, en cas de sinistre, l’assureur prendra en charge uniquement les dommages causés au logement du locataire et non :

  • Les dommages causés aux biens personnels et équipements du locataire ;
  • Les dommages matériels causés aux voisins.

Garantie risques locatifs et loyers impayés

La garantie risques locatifs, ou GRL, était une garantie mise en place par l’Etat, pour remplacer les assurances loyers impayés. Toutefois, la garantie risques locatifs n’existe plus depuis 2016. Elle a été remplacée par le dispositif Visale.

Cette garantie octroie une caution gratuite aux personnes à la recherche d’une location. Si le locataire ne paie plus le loyer, le propriétaire sera indemnisé par Action Logement qui demandera, ensuite, le remboursement au locataire.

Dans le cas d’un hébergement à titre gratuit (occupant à titre gratuit), vous devez savoir si l’hébergé vit avec l’hébergeur. Dans ce cas, c’est au locataire principal ou au propriétaire (selon les situations) de souscrire l’assurance logement. Si l’hébergé vit seul, il doit lui-même souscrire une assurance habitation.

Quelles sont les garanties de l’assurance habitation pour locataire ?

garanties assurance habitation locataire

Si votre responsabilité est engagée lors de dégâts causés à un tiers, vous ne serez pas indemnisé par la compagnie d’assurance si vous avez souscrit uniquement une assurance risques locatifs !

Afin d’être couvert pour ces types de dommages causés aux voisins, vous devez souscrire une garantie recours des voisins et des tiers. Elle assure le remboursement des dommages matériels et physiques causés à vos voisins à la suite d’un sinistre survenu à votre domicile. Cependant, ces garanties ne couvrent pas vos biens personnels.

Même si elle est systématiquement proposée en même temps que la responsabilité civile locative, cette option doit être souscrite à part. En effet, elle est généralement comprise dans un contrat d’assurance habitation multirisques (MRH).

L’assurance multirisque habitation locataire

L’assurance multirisques pour locataire est la formule offrant la couverture la plus complète face aux dommages. Ce contrat d’assurance habitation est modulable. Il apporte une meilleure protection et un meilleur niveau d’indemnisation au locataire, notamment lors de dégâts qu’il pourrait engendrer ou subir.

En plus de la garantie responsabilité civile locative (ou risques locatifs), une assurance multirisques indemnise l’assuré en cas de :

  • Vol, cambriolage, vandalisme ;
  • Catastrophes naturelles et technologiques ;
  • Bris de glace ;
  • Emeutes, attentats, terrorismes.

Par ailleurs, les options suivantes peuvent être souscrites en fonction des besoins et du budget du locataire :

Astuce Malynx !

Soyez bien attentifs aux garanties contenues dans un contrat d’assurance multirisques habitation et particulièrement aux exclusions de garanties, afin d’être bien indemnisé en cas de sinistre !

Quel est le prix d’une assurance habitation locataire ?

Selon notre baromètre habitation 2022, un locataire débourse en moyenne 114€ par an* de cotisations pour son assurance habitation. Selon le type de location, la prime ne sera pas la même :

  • Location meublée : 104€/an* ;
  • Location non meublée : 125€/an*.

Cependant, le prix de l’assurance habitation varie en fonction de plusieurs facteurs :

  • La superficie du logement loué ;
  • Le contrat souscrit : un contrat multirisques est plus onéreux du fait des garanties supplémentaires qu’il contient ;
  • Le profil du locataire : certaines assurances proposent des contrats adaptés au petit budget d’un étudiant. En moyenne, la prime pour un étudiant locataire n’excède pas 100€/an* ;
  • La valeur des biens mobiliers ;
  • La localisation : si votre location se situe dans un département où les intempéries frappent régulièrement, il se peut que votre cotisation soit plus élevée. Les logements localisés dans une zone à risque sont plus chers à assurer.

*Méthodologie : Résultats obtenus sur un échantillon de 224 480 primes d’assurance habitation cliquées par les utilisateurs de LeLynx.fr sur la période du 01/01/2021 au 31/12/2021.

Qu’est-ce que le défaut d’assurance locataire ?

Le défaut d’assurance habitation locataire désigne l’absence de souscription d’un contrat habitation de la part du locataire.

Le locataire doit délivrer une attestation d’assurance au moment de la signature du bail, ou au plus tard lors de la remise des clefs. Par ailleurs, le propriétaire bailleur de votre logement peut vous demander une attestation chaque année afin de s’assurer de la bonne conformité de l’assurance souscrite par le locataire.

Que se passe t-il en cas de défaut d’assurance ?

Lors d’un sinistre, vous devrez alors indemniser le propriétaire de votre logement à vos frais sans pouvoir effectuer de démarches devant la justice. De même, si votre propriétaire vous demande de lui fournir une attestation d’assurance chaque année, vous devez être en mesure de le présenter sous peine de voir votre contrat de location résilié.

En cas de défaut d’assurance, le bailleur se réserve le droit de résilier le bail.

Assurance location souscrite par le propriétaire

Le propriétaire peut également souscrire lui-même une assurance habitation pour son locataire. Le prix de l’assurance logement sera alors répercuté sur le montant des charges payées par le locataire. Cependant, cette couverture ne s’appliquera que pour les biens du propriétaire et pas pour ceux du locataire.

Le propriétaire peut appliquer une majoration maximum de 10% sur le tarif de l’assurance habitation comme dédommagement des démarches qu’il a entrepris à votre place.

Comment trouver la meilleure assurance habitation location ?

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