L’assurance habitation pas chère, pour les petits budgets
On vous donne nos conseils pour choisir l’assurance habitation la moins chère. Il est important néanmoins de garantir la meilleure prise en charge pour votre confort.
En réalisant un comparatif, vous aurez évidemment la possibilité de classer les offres par ordre croissant et trouver une offre moins chère que votre contrat actuel. La meilleure solution pour ne pas se ruiner est de faire jouer la concurrence. Il ne vous reste plus qu’à comparez gratuitement. Cela prend quelques minutes et vous allez pouvoir économiser en moyenne 171€* par an pour un contrat au même niveau de garantie.
* 171 € : Economie potentielle maximale pour 80 % d’un échantillon de 1296 personnes interrogées ayant réalisé une comparaison des offres d’assurances habitation sur le site Lelynx.fr entre le 21 octobre 2020 et le 23 novembre 2020
L’assurance en ligne et immédiate
De nos jours, vous n’avez plus besoin de faire le tour des agences des compagnies ou les courtiers. En effet, vous pouvez opter pour un service 100% digitalisé sur Internet en choisissant de souscrire à une assurance habitation en ligne.
Parallèlement à celles traditionnelles, le comparateur LeLynx.fr vous aide à avoir accès à tous les offres 100% digitales. Vous n’aurez ensuite qu’à souscrire une assurance habitation directement sur internet, après avoir consulté les devis, grâce à une simple signature électronique qui fera valoir voter consentement ou être assisté par un conseiller dans le cadre d’une souscription par téléphone.
Comment obtenir une attestation rapidement ?
Une fois la souscription réalisée, vous recevrez ensuite une attestation d’assurance habitation. Dans certains cas, elle sera provisoire le temps qu’un conseiller traite votre dossier et finalise votre souscription. Vous recevrez ensuite celle définitive, généralement après votre premier prélèvement bancaire.
Quel est le délai de rétractation ?
Si vous souhaitez vous rétracter, vous devez savoir que le délai est de 14 jours. Vous devez le notifier à votre assureur par courrier recommandé avec accusé de réception, sans justification, à envoyer au siège social ou à l’adresse du service client si elle est différente.
Bien comprendre les garanties et les tarifs proposés
Assurer votre bien n’est pas obligatoire pour tout le monde, mais reste fortement recommandée. Elle permet de vous protéger contre les dégâts qui pourraient toucher des tiers, vos biens et votre famille.
Il existe plusieurs formules afin d’assurer un niveau de protection complet pour les toutes les personnes vivant dans le foyer et vous protéger en cas de dégradations de votre bien, de vol ou encore d’imprévu comme la perte des clefs.
S’assurer c’est bénéficier de services importants en cas de besoin et de toute l’assistance nécessaire pour un confort optimal. D’abord, vous aurez besoin d’une cotation et c’est ce qui vous ai proposé sur devis d’assurance habitation.
Comment faire pour obtenir la prime d’assurance logement ?
Pour obtenir la prime, vous n’avez qu’à compléter notre formulaire. Une cotation vous sera proposée. Celle-ci est calculée en fonction de plusieurs critères retenus par nos partenaires, notamment :
- Les caractéristiques de votre bien: surface, nombre de pièces… ;
- La valeur du mobilier et de votre électroménager à assurer ;
- Votre profil et votre situation : marié, avec ou sans enfants, ville…
Quels sont les prix ?
Grâce aux chiffres LeLynx.fr, vous allez pouvoir observer les prix d’assurance habitation pratiqués sur le marché. Selon le baromètre LeLynx.fr, une personne paie 180€ pour assurer son bien. On compte 152€ pour un appartement et 235€ pour une maison. Le tarif varie selon les villes. En effet, cela ne coûtera pas la même chose à Paris qu’à Marseille ou Lyon.
Résiliation : démarches et conditions
Si vous avez déjà réalisé une comparaison et que vous avez déjà pris votre décision pour changer, vous devez désormais passez à l’étape de la résiliation de votre assurance logement.
Dans quels cas observe-t-on une résiliation d’assurance ?
Notez tout d’abord que plusieurs situations peuvent se présenter à vous selon la situation que vous pourriez rencontrer.
Comment résilier avec la loi Hamon ?
Depuis 2015, vous avez la possibilité de résilier à tout moment, après la 1ère année de souscription.
Comment résilier avec la loi Châtel ?
D’autre part, vous pouvez également résilier si votre assureur actuel ne vous envoie pas votre avis d’échéance, ou dans un délai de moins de 15 jours avant la date d’échéance.
Comment résilier à l’échéance du contrat ?
Vous avez 2 mois avant la date d’échéance pour résilier. Pour cela, vous devez envoyer un courrier à votre assureur actuel en recommandé avec accusé de réception.
Pour vous aider dans vos démarches, LeLynx.fr vous propose gratuitement un courrier de résiliation. Ce modèle de lettre est une version générique qu’il est nécessaire de personnaliser avec vos informations personnelles.
Votre assureur peut-il résilier votre contrat ?
Il est possible que la résiliation vienne de votre assureur, notamment en cas de sinistres à répétition, de cotisations impayées ou de fraudes sur les informations fournies à la souscription ou sur une déclaration de sinistre.
Que faire lorsqu’on est étudiant ?
Peu importe le type de bien choisi, studio individuel, 2 pièces ou plus, en colocation, il est obligatoire de s’assurer, dans la plupart des cas, notamment en location pour faire face et couvrir les éventuels dégâts.
La meilleure manière pour trouver l’offre la moins chère est de comparer et évaluer les formules conçues pour les jeunes étudiants et choisir celle qui correspondra le mieux. En cas de colocation, il suffit qu’au moins une des personnes soit assurée pour les risques locatifs. Renseignez-vous auprès de votre colocataire pour éviter les garanties en double !
L’assurance propriétaire
Si le bien vous appartient, il n’est pas obligatoire mais fortement recommandé de vous protéger contre les détériorations causés au tiers mais aussi survenus au sein de votre bien.
Dans le cas où vous n’occupez pas votre bien notamment parce que celui-ci est mis en location, vous avez la possibilité de vous assurer en tant que propriétaire non-occupant afin de vous protéger en cas de sinistre (vol, incendie etc…) ou autre aléas locatifs.
Vous pouvez également vous assurer lorsqu’il est occupé à titre gratuit, même si elle n’est pas obligatoire.
Comment faire en cas de loyers impayés ?
Si vous hésitez encore à mettre votre bien immobilier en location, vous avez la possibilité de souscrire une assurance loyers impayés afin de vous protéger contre la dégradation de ce bien ou des défauts de paiement.
Signer un bail de location
Lors d’une location, il est nécessaire que le bailleur et la personne qui va occuper le bien signent tous deux d’un bail. Ce document recense toutes les informations nécessaires au bon fonctionnement de cette relation.
Comment cela se passe dans une copropriété ?
Elle est réservée aux ensembles immobiliers dont la propriété est répartie entre plusieurs propriétaires. Elle permet d’être protégé en cas de dégradations causés à l’immeuble, mais aussi il y a la prise en compte de la responsabilité civile de la copropriété. Vous bénéficiez ainsi de toute l’assistance nécessaire pour votre confort.
L’assurance locataire
La loi oblige les habitants d’un bien meublé ou non-meublé, de choisir une formule qui couvre au minimum les dommages causés au tiers (responsabilité civile). Avant de signer, voici quelques astuces qui peuvent vous aider :
- Evaluez au plus près le montant de vos biens mobiliers à assurer, car plus il est élevé, plus la prime sera également revue à la hausse pour prévenir en cas de rééquipement ;
- Sécurisez votre bien, vous pourriez profiter d’un tarif plus avantageux si vous possédez des détecteurs de fumée ou une alarme par exemple qui vous permet aussi d’éviter une agression ;
- Privilégiez au paiement annuel, bien souvent si vous payer votre cotisation à l’année, elle sera un peu moins élevée.
Bien comparer les contrats en fonction de votre profil et de vos besoins
Vous devez être attentif à vos besoins afin d’identifier les options qui vous sont essentielles. En utilisant le service de LeLynx.fr, le processus vous est facilité. On abordera la franchise, la responsabilité civile, la prise en charge en cas de détérioration de vos biens à cause des eaux, du feu ou encore des bris de glace. On vous donnera tous les éléments pour que vous puissiez faire le meilleur choix.
Qu’est-ce que la multirisque habitation ou MRH ?
L’assurance habitation multirisque est la formule la plus complète et la plus forte protection. De nombreuses garanties y sont proposées et vous pouvez les compléter avec des options si besoin.
Quelles sont les différentes garanties ?
La garantie dommages aux biens
Si vous souhaitez protéger vos biens personnels contre la détérioration, la destruction ou la perte, vous pouvez choisir cette option. Il est important de protéger vos appareils comme votre téléphone, tablette, ordinateur…
Cette option est incluse dans tous les contrats MRH, prend en charge la réparation du dommage que vous (ou un membre de votre foyer) avez causé à un tiers.
Il est possible d’ajouter une assurance scolaire à votre formule afin de protéger vos enfants des risques dont ils pourraient être responsables ou qu’ils pourraient subir.
Les franchises sont un élément important à vérifier. En effet, il s’agit du reste à votre charge en cas de sinistre et de réparations. C’est la raison pour laquelle de plus en plus de personnes cherchent une assurance sans franchise.
Les extensions de garanties
Parfois, des extensions vous seront également proposées par les assureurs pour couvrir certains de vos biens personnels comme vos téléphones portables, ordinateurs, tablettes ou encore les trottinettes électriques (en tant que bien pour celles vont à moins de 25km/heure).
Comment comparer selon l’indemnisation des sinistres ?
Au quotidien, votre bien est exposé aux nombreux sinistres dans votre logement. Ci-dessous une liste non-exhaustive des sinistres pris en charge. Cela va ensuite dépendre de votre contrat.
L’assurance bris de glace vous permet de profiter d’être indemniser en cas de problèmes sur vos portes, vitres de fenêtres et parfois même miroirs et balcons vitrés.
Si vous avez été victime d’une effraction, d’un vol à votre domicile, cette option vous aidera à être indemnisé pour le préjudice subi.
Les phénomènes d’inondation, sécheresse ou encore tremblements de terre sont des évènements pouvant causer des dommages sur votre bien. C’est la raison pour laquelle cette option vous protège dans ce type d’évènements.
Vous pouvez être protéger contre tous les risques liés à l’action de l’eau mais aussi contre les infiltrations causant des dommages matériels ou immatériels ou encore en cas de fuite d’eau chez vous ou chez un voisin.
L’option dommages électriques est souvent choisie car elle permet notamment de couvrir l’ensemble des appareils branchés sur le secteur du bien assuré.
Les fissures dans votre domicile ont différentes origines parmi lesquelles des infiltrations d’eau, la sécheresse ou un défaut de construction. Vous pouvez cependant être indemnisé via la garantie catastrophe naturelle de votre assurance.
L’assurance incendie est une garantie essentielle pour protéger vos biens mobiliers et vous indemniser à la suite d’un feu dans votre résidence.
Etre assuré contre les inondations est inclus dans tous les contrats MRH afin de profiter d’une indemnisation dans les 2 mois suivants.
Les délais sont plus ou moins longs. Pour les petits sinistres dans votre domicile, vous devrez compter moins d’un mois tandis que pour les plus importants, comptez en moyenne un mois, voire même plus lors que le passage d’un expert est nécessaire.
Faire une déclaration de sinistre
Pour faire une déclaration de sinistre, vous devez l’envoyer soit par email, soit par courrier recommandé avec accusé de réception en faisant attention de respecter les délais de déclaration légaux.
N’oubliez pas de lire les avis d’utilisateurs sur les différents assureurs afin d’obtenir le maximum d’informations avant de souscrire. C’est la garantie d’avoir un opinion honnête. D’ailleurs, on vous invite à laisser un avis client, si vous le désirez, afin de noter votre expérience sur notre comparateur d’assurance.
En résumé, la comparaison de devis est là pour vous aider à trouver le confort dans des formules adaptées à votre bien immobilier (appartement dans une résidence ou maison). Que cela concerne votre résidence principale ou non, la responsabilité civile ne suffit pas et les montants peuvent être élevées pour avoir une couverture optimale. Avoir une protection suffisante est primordiale en cas de vandalisme ou d’événements plus exceptionnels comme des catastrophes naturelles. Peu importe la situation, Le Lynx est là justement pour vous aider à comparer des devis.
Foires aux questions (FAQ)
Quel est le tarif moyen d’une assurance habitation ?
En moyenne, une personne paie 184€ par an selon le baromètre habitation de LeLynx.fr réalisé en 2017. En comparant sur notre site, vous pouvez économiser sur votre prime annuelle.
Quelles sont les différentes garanties ?
L’assurance habitation contient des garanties de base comme la garantie dégât des eaux, garantie incendie, garantie bris de glace, vol ou catastrophes naturelles. Vous pouvez ajouter à cela des options pour assurer les aménagements extérieurs, les appareils électroménagers, la protection juridique, etc.
Quelle est le bon moment pour souscrire ?
Il est possible de signer son contrat jusqu’à la veille de votre emménagement. Pour rappel, il est obligatoire d’assurer votre lieu de vie.
