Faut-il souscrire une assurance pour une voiture de location ?
Non, si vous louez un véhicule, vous n’avez pas besoin de souscrire une assurance auto. Les véhicules de location sont déjà couverts par l’assurance souscrite par la société de location.
Les voitures de location sont, au minimum, protégées par la garantie responsabilité civile. En effet, un véhicule à moteur doit, en toutes circonstances, être couvert par une assurance auto. Les tarifs affichés par les entreprises de location comprennent toujours une garantie responsabilité civile.
Que comprend l’assurance minimum incluse dans la location ?
La couverture de base, aussi appelée assurance au tiers, incluse dans l’assurance des voitures de location prend en charge les dommages matériels et corporels causés à une personne tierce lors d’un accident responsable.
Cela signifie que si vous avez causé un accident de voiture, l’assurance du véhicule de location remboursera uniquement les dommages causés au véhicule ou à la tierce personne victime. Vous devrez payer de votre poche les dommages causés à la voiture louée ou à votre personne.
En cas de contrôle par les forces de l’ordre, vous devrez apporter la preuve de l’assurance de la voiture louée. La vignette apposée sur le pare-brise du véhicule suffit à prouver que le véhicule est bien couvert par une police d’assurance.
Est-on obligé de souscrire l’assurance voiture du loueur ?
Oui, vous ne pouvez pas choisir vous-même l’assureur de la voiture de location.
Cependant, selon la durée de location, vous pouvez moduler l’assurance :
- S’il s’agit d’une location de courte durée, vous êtes obligé d’adhérer à l’assurance minimale du loueur, mais vous pouvez compléter par une autre assurance facultative d’un autre assureur auto ;
- Dans le cas d’une location longue durée (LDD), vous pouvez choisir l’assurance de la société ou souscrire un contrat d’assurance auto auprès de la compagnie de votre choix.
Les offres proposées par les assureurs auto se comptent désormais en centaines. Difficile de s’y retrouver. Pour gagner du temps, vous pouvez recourir à un comparateur en ligne. En quelques minutes, plusieurs devis d’assurance auto vous sont proposés et vous n’avez plus qu’à sélectionner la meilleure offre.
Peut-on ajouter des garanties complémentaires à l’assurance d’une voiture de location ?
Conduire un véhicule loué dont la seule protection est la garantie responsabilité civile obligatoire s’avère risqué. En cas de sinistre responsable, vous verrez le montant de votre facture monter en flèche !
Pour y remédier, les loueurs de voitures proposent tous des services supplémentaires. Voici un exemple des garanties auto en option chez la plupart des assureurs de véhicules loués :
- Le rachat de franchise en cas de dommage, incendie et vol : cette option fait baisser considérablement le montant de la franchise auto en cas de sinistre (une franchise peut monter jusqu’à 10 000 euros !) Cependant, certains dommages ne sont pas inclus dans cette garantie optionnelle, comme la perte de clés ;
- La garantie vol : elle limite la responsabilité du conducteur en cas de vol ;
- La garantie vandalisme : elle limite la responsabilité du conducteur en cas de vandalisme du véhicule loué ;
- La garantie bris de glace : elle rembourse les frais engendrés par des fenêtres ou un pare-brise cassés ;
- La garantie pneumatiques : elle couvre tout dommage causé aux pneumatiques ;
- La garantie effets personnels : elle rembourse les frais causés par le vol ou la destruction d’objets transportés dans le véhicule loué ;
- La garantie protection du conducteur : elle protège les personnes transportées, notamment grâce à une garantie dommages corporels du conducteur.
L’ajout de garanties supplémentaires est vivement recommandé lorsque vous louez un véhicule plusieurs jours, voire plusieurs semaines. Cela vaut aussi pour les conducteurs souhaitant faire un grand trajet.
Mettre sa voiture en location : qu’en est-il de l’assurance ?
La location entre particuliers, également nommée autopartage, répond à la même obligation : le véhicule loué doit être couvert par une assurance au tiers, au minimum. Néanmoins se pose la question suivante : qui doit souscrire une assurance ?
Deux situations peuvent se présenter :
- Une location avec un intermédiaire, par exemple une application mobile : la voiture louée est déjà couverte par une assurance, généralement celle du propriétaire et celle de la plateforme ;
- Une location sans intermédiaire : le véhicule est protégé par l’assurance du propriétaire uniquement.
Dans tous les cas, la personne souhaitant louer un véhicule à un particulier n’a pas à souscrire une assurance.
Comment est-on couvert en cas d’accident avec une voiture de location ?
Vous venez de subir un accident avec la voiture que vous avez louée ? Vous avez des obligations envers le loueur et l’assurance :
- Avertir le loueur immédiatement ou au plus tard dans les 24 heures qui suivent la survenance ou la découverte du sinistre ;
- Remplir et renvoyer la déclaration de sinistre au loueur complétée des informations suivantes : circonstances, dates et lieu de l’accident, nom et adresse des éventuels témoins, identification le cas échéant du tiers impliqué ;
- En cas d’accident, établir un constat amiable et le transmettre au loueur, accompagné du rapport de police s’il en a été établi un ;
- En cas de vol, effectuer un dépôt de plainte dans les meilleurs délais et le communiquer au service sinistre du loueur.
La franchise d’assurance d’une voiture de location
Un contrat de location de véhicule prévoit toujours une franchise auto. Il s’agit d’une somme qui reste à charge du conducteur en cas de dommages ou d’accident. Souvent, le montant de la franchise est élevé. Il varie d’une entreprise de location à une autre. Sachez que la marque et le modèle de la voiture comptent aussi : plus le modèle est prestigieux, plus la franchise est onéreuse.
Par ailleurs, la franchise résulte également de la responsabilité du client. S’il n’est pas responsable, il n’aura rien à payer. En revanche, si sa responsabilité est avérée (à 50 % ou 100 %), il devra s’acquitter d’une franchise.
Mastercard, Visa premier ou Gold : une protection supplémentaire pour assurer une voiture de location
Certaines cartes bancaires incluent des assurances et des services d’assistance. Généralement, les cartes Visa Premier, Mastercard ou American Express contiennent une assurance pour les véhicules de location.
En cas d’accident ou de vol, la somme que vous avez versée à la société de location vous est remboursée grâce à votre carte bleue. Selon les banques, cela peut aussi fonctionner si vous êtes à l’étranger !
Est-on protégé avec une assurance location d’une voiture à l’étranger ?
Comme en France, les sociétés de location de voiture à l’étranger proposent une assurance, directement incluses dans le prix de la location. Néanmoins, les obligations d’assurance ne sont pas les mêmes. Prenez le temps de bien lire les conditions du contrat de location pour éviter toute mauvaise surprise.
Les cas où l’assurance auto d’une location ne fonctionne pas
Quelles que soient les garanties souscrites, il existe des cas de figure dans lesquels le locataire de la voiture doit payer. Il s’agit de cas dans lesquels l’assurance auto ne rentre jamais en jeu, à savoir :
- Le vol des clés, l’incapacité de les rendre au loueur ;
- Les sinistres liés à la conduite en état d’ivresse, de prise de médicaments, de stupéfiants ;
- Les dommages survenus alors que la voiture aurait déjà dû être restituée ;
- En cas de sinistre, si de fausses informations sur l’identité du conducteur ou son permis de conduire ont été communiquées ;
- La dégradation volontaire de la voiture ;
- L’utilisation de la voiture dans le cadre de la conduite accompagnée ;
- L’utilisation de la voiture pour des essais, des compétitions ;
- La tentative d’escroquerie.
Attention aux forfaits alléchants du type 20 € par jour. Ces formules peuvent cacher une mauvaise surprise : souvent, les frais de dossier, l’assurance auto, diverses taxes ne sont pas pris en compte dans le calcul du prix d’une location de voiture.
Les points à vérifier pour éviter tout problème avec l’assurance d’une voiture de location
Faites l’état des lieux du véhicule loué
Au moment du départ, inspectez bien la voiture louée : vérifiez son état et mentionnez sur le contrat de location les éventuelles parties abîmées de la voiture : rayures, pneus, phares… Prenez des photos des parties endommagées. Lorsque vous rapporterez le véhicule, le loueur ne pourra pas vous demander de payer des réparations dont vous n’êtes pas responsable.
Pensez à comparer le kilométrage affiché sur le tableau de bord et celui mentionné sur votre contrat. Les deux doivent correspondre, sinon vous serez facturé plus cher que le nombre de kilomètres que vous avez réellement parcouru.
Vérifiez que le réservoir du véhicule qu’on vous loue est rempli. À votre retour, vous devrez également faire le plein pour rapporter la voiture dans l’état dans lequel le loueur vous l’a prêtée, sans quoi l’agence de location vous facturera un plein d’essence au prix qu’elle aura décidé.
Restez vigilant au moment de louer une voiture : certains loueurs de véhicules vous attirent avec des tarifs de location auto extrêmement bas, mais il faut rajouter des frais d’assurance auto conséquents !
Adoptez une conduite responsable
Prudence sur la route. Au volant d’une voiture louée, redoublez de vigilance. Adoptez une conduite responsable et respectez les limites de vitesse. Autant éviter tout accrochage ou accident qui fera grimper la facture auprès du loueur.
Lorsque vous vous garez, ne laissez aucune affaire personnelle en évidence sur les sièges ou la banquette arrière. Vous éliminerez toute tentation pour des personnes mal intentionnées passant par là.
✔️ Vous n’avez pas à souscrire une assurance pour une voiture de location. Cette dernière est déjà couverte par l’assurance de l’entreprise.
❌ Néanmoins, l’assurance peut être limitée. Vous pouvez ajouter des garanties supplémentaires. Attention, le tarif de la location augmentera.
🚘 Si vous souhaitez mettre en location votre véhicule, via un système d’autopartage, vous devez bien assurer votre voiture pour limiter les risques financiers.

Foire aux questions (FAQ)
C’est quoi la franchise quand on loue une voiture ?
La franchise correspond au montant qui reste à votre charge en cas de sinistre, même si vous êtes assuré. Par exemple, si la franchise est de 500 € et que les réparations coûtent 1 000 €, vous paierez 500 €, et l’assurance couvrira le reste. Ce montant est précisé dans le contrat de location.
Comment ça se passe si j’ai un accident avec une voiture de location ?
En cas d’accident, informez immédiatement l’agence de location et remplissez un constat amiable avec l’autre conducteur. L’assurance incluse dans votre contrat de location prendra en charge les dommages, dans la limite des garanties souscrites et de la franchise. Pensez à conserver tous les documents liés à l’incident.
Est-ce que l’assurance est comprise dans la LOA ?
Non, l’assurance n’est pas automatiquement incluse dans un contrat de location avec option d’achat (LOA). Vous devez souscrire une assurance auto standard, couvrant au minimum la responsabilité civile. Vérifiez également si des garanties spécifiques sont requises par le loueur.
Quelle assurance pour une location ?
Pour une location courte durée, l’assurance responsabilité civile est incluse par défaut. Vous pouvez ajouter des garanties complémentaires, comme la réduction de franchise ou une couverture pour les dommages tous risques.