Faut-il regrouper ses contrats d'assurance ?

En résumé

✓ Regrouper ses assurances permet de simplifier la gestion de ses contrats.

✓ Les assureurs accordent souvent des réductions en cas de contrats multiples.

✓ Comparer les offres reste indispensable pour trouver le meilleur rapport garanties/prix.

Qu’est-ce que le regroupement de contrats d’assurance ?

Le regroupement de contrats en assurance consiste à réunir plusieurs contrats d’assurance (habitation, auto, santé, prévoyance, assurance emprunteur, protection juridique, etc.) auprès d’un même assureur ou d’un même groupe d’assurance.

Le regroupement d’assurance, appelé aussi multi-équipement ou multi-détention, peut prendre plusieurs formes :

Vous pouvez également regrouper tous vos contrats chez le même assureur ou choisir de n’en centraliser que deux ou trois. Par exemple, vous choisissez la même compagnie pour l’assurance auto et votre assurance habitation locataire, mais vous confiez votre assurance santé à un autre intervenant.

Gain de temps et simplicité : les avantages du regroupement d’assurance

Centraliser ses assurances simplifie la gestion de vos contrats. Vous avez un seul interlocuteur auprès de qui déclarer vos sinistres, payer vos cotisations ou signaler vos changements de situation. Vos espaces clients sont aussi regroupés sur le même site, souvent sous le même identifiant.

Regrouper plusieurs contrats chez un même assureur permet aussi d’éviter les garanties en doublon. Par exemple, la responsabilité civile familiale est généralement incluse dans l’assurance habitation et couvre aussi vos enfants dans le cadre scolaire. Il est donc souvent inutile de souscrire une assurance scolaire supplémentaire. En supprimant les garanties redondantes, vous évitez la sur-assurance et réduisez le montant de vos cotisations.

Enfin, en faisant appel à un seul assureur, vous pouvez bénéficier d’un meilleur accompagnement. Le conseiller connaît vos besoins dans différents domaines (habitation, PNO, santé, véhicule) et peut vous suggérer les offres les plus adaptées à votre situation.

Les pièges de la multi-détention : pourquoi ce n’est pas toujours rentable

D’un point de vue financier, réunir ses assurances n’est pas toujours une bonne idée. L’assureur ne reconduit généralement pas après la première année les remises multi-contrats accordées lors de l’adhésion (un mois gratuit, garanties offertes, tarif réduit). Au fil des années, vos cotisations peuvent augmenter et réduire l’intérêt financier du regroupement.

Regrouper ses assurances ne garantit pas d’obtenir les meilleurs tarifs ni les meilleures garanties pour chaque contrat. Tous les assureurs ne sont pas compétitifs sur l’ensemble des risques. Une compagnie peut proposer une excellente assurance habitation, tout en étant moins bien positionnée sur l’assurance santé ou automobile. Cela peut se traduire par un tarif et des garanties moins avantageuses sur vos autres contrats, mais aussi des délais de remboursement plus longs et l’absence d’un réseau de partenaires auxquels faire appel.

Enfin, souscrire tous ces contrats auprès du même assureur réduit votre marge de manœuvre. En cas d’évolution des prix, plusieurs contrats peuvent être concernés simultanément. La question se pose aussi après un sinistre. Selon la politique commerciale de l’assureur, déclarer plusieurs sinistres habitation ou auto peut également avoir des conséquences sur vos autres contrats. L’assurance peut décider de vous classer comme profil à risque. Elle peut alors augmenter votre tarif pour l’ensemble de vos contrats ou les résilier.

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Comment savoir s’il faut regrouper ou séparer vos assurances ?

Vous devez comparer les deux scénarios : le regroupement d’assurance et la souscription séparée.

Commencez par faire la liste de toutes vos assurances, afin d’identifier les contrats que vous pouvez regrouper.

Demandez ensuite plusieurs devis (assurance habitation, auto, santé, etc.) et analysez le coût total de vos cotisations, mais aussi les éléments essentiels de votre protection :

Pour gagner du temps, utilisez notre comparateur d’assurance. Vous aurez accès en quelques clics à plusieurs propositions personnalisées. Vous pouvez mettre en concurrence plusieurs offres et identifier la solution la plus avantageuse pour vous. Vous pouvez également réaliser gratuitement autant de devis que vous le souhaitez.

N’attendez pas un déménagement ou une augmentation de votre assurance habitation pour vous poser la question du regroupement de vos contrats. Nous vous conseillons de faire le point chaque année sur le montant de vos primes et de vos garanties.