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Quel est le tarif d'une mutuelle senior ?

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sur la plateforme Avis vérifiés
Mise à jour le 2024-07-19

Avec l’âge, les besoins en santé changent. La souscription d’une mutuelle santé senior est donc plus que recommandée. Les assureurs proposent des offres spécifiques avec des garanties et des niveaux de couvertures permettant une meilleure indemnisation des frais de santé. Mais quel est le prix d’une mutuelle d’un profil senior ? LeLynx.fr fait le point sur le tarif d’une mutuelle santé senior.

Combien paie un senior pour une mutuelle santé ?

Le tarif d’une mutuelle santé pour senior est relativement élevé. Au premier semestre 2024, un assuré de plus de 55 ans déboursait 132 €/mois* en moyenne pour sa complémentaire santé. Plus l’âge avance et plus le prix d’une mutuelle senior augmente.

Age

Tarif moyen**

55-64 ans

119 €/mois

65-74 ans 

142 €/mois

75-85 ans  

163 €/mois

86-95 ans 

144 €/mois

Qu’est-ce qui explique ces écarts ? Plusieurs problèmes de santé apparaissent naturellement avec l’âge. Les besoins en santé évoluent, tout comme les garanties ! Ainsi, une personne d’un certain âge aura tendance à souscrire des formules avec des remboursements de soins plus complets. Or, une meilleure indemnisation est synonyme d’une prime de mutuelle santé plus élevée.  

Si vous estimez que vos cotisations sont trop élevées et que votre contrat de mutuelle santé ne correspond plus à vos besoins, n’hésitez pas à comparer les devis de mutuelles et trouver une complémentaire plus adaptée ! Vous pouvez résilier votre mutuelle à tout moment après 1 an de contrat. Et cela, sans aucune justification ni aucun frais.

Le prix d’une mutuelle senior selon le genre 

Un homme déboursera davantage pour son contrat de mutuelle santé. En moyenne, le prix d’une mutuelle senior pour un homme est de 148 €/mois. En revanche, une femme senior débourse 117 €/mois, en moyenne, soit une différence de 25 %.

Cet écart de prix s’explique, en partie, par l’espérance de vie en bonne santé attribuée aux femmes. En effet, elles vivent plus longtemps et généralement en meilleure santé. Contrairement aux hommes, les femmes développent, en moyenne, moins de maladie. 

Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé cliquées par nos utilisateurs seniors sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 30/06/2024.

Le tarif d’une mutuelle senior selon les régions

Ces disparités entre les différents profils d’assurés se creusent davantage selon le lieu de résidence. C’est en Bretagne que l’on retrouve la mutuelle senior la moins chère

Pourquoi existe-t-il de tels écarts ? Le montant des complémentaires santé s’adapte aux particularités de chaque environnement. Ainsi, en Île-de-France, le prix des mutuelles santé senior résulte des dépassements d’honoraires très pratiqués dans cette région, d’une densité démographique importante ou encore des tarifs de soins médicaux relativement chers.

À l’inverse, dans d’autres régions, les habitants consultent moins à cause d’un accès limité aux soins médicaux. En effet, certaines parties de la France comptent davantage de déserts médicaux.

Dans quelle ville paie-t-on le plus sa mutuelle senior ?

Il existe également des différences de tarif d’une ville à l’autre. 

Les 5 villes où le tarif d’une mutuelle senior est le moins cher :

VillePrime moyenne*
Rennes99 €/mois
Strasbourg105 €/mois
Angers112 €/mois
Saint Etienne 116 €/mois
Nantes 119 €/mois

Les 5 villes où les seniors paient le plus cher leur mutuelle sont : 

VillePrime moyenne*
Reims153 €/mois
Lyon143 €/mois
Paris140 €/mois
Toulouse137 €/mois
Marseille135 €/mois

Comparatif des tarifs de mutuelle senior

Vous êtes à la recherche d’un contrat de mutuelle pour senior ? Si vous souhaitez avoir une idée des prix proposés par les différents assureurs sur le marché, voici les tarifs moyens de nos partenaires assureurs.

AssureurPrix moyen* 
105 €/mois
120 €/mois
120 €/mois
logo Matmut122 €/mois
Logo Cocoon122 €/mois
133 €/mois
135 €/mois
April Mutuelle santé136 €/mois
Alptis137 €/mois
logo mgc140 €/mois
140 €/mois
146 €/mois
147 €/mois
logo miltis156 €/mois
193 €/mois

De quoi dépend le prix d’une mutuelle santé senior ?

L’âge et les antécédents médicaux

Comme cela a été évoqué précédemment, le montant des cotisations d’une mutuelle santé dépend grandement de l’âge.

En effet, le tarif d’une complémentaire évolue au fil d’une vie et de ses aléas. Une personne âgée de plus de 55 ans nécessite plus de soins médicaux et aura donc besoin d’une meilleure indemnisation. Les complémentaires santé proposent ainsi des offres de santé très complètes aux seniors avec des garanties plus adaptées.  

Le tarif d’une mutuelle santé senior ne dépend pas seulement de l’âge mais également des antécédents de santé. Pour la majorité des complémentaires santé, plusieurs informations de santé sont requises de la part des assureurs, notamment les antécédents. Un assuré déclaré en affection longue durée (ALD) ou ayant eu, par le passé, plusieurs problèmes de santé se verra proposer un tarif plus élevé.

Pour cela, une compagnie d’assurance peut soumettre un questionnaire de santé au moment de la souscription. Il est plus que recommandé de ne pas minimiser ces antécédents de santé. En répondant honnêtement à ce questionnaire, vous serez mieux couvert en cas de pépin. De plus, l’assureur peut refuser de vous rembourser en cas de problème non déclaré.

A savoir
Les compagnies d’assurance, régies par le Code des Assurances, ont le droit de soumettre un questionnaire de santé à un assuré. Ce n’est pas le cas pour un organisme de mutuelle, régi par le Code de la Mutualité.

Les garanties souscrites

L’autre facteur influençant le tarif d’une mutuelle santé senior est le niveau des garanties souscrites. En France, les assureurs santé permettent de moduler les garanties et, ainsi, de choisir le niveau de couverture selon ses besoins. Par exemple, il est possible de sélectionner un forfait élevé pour les soins optiques si nous portons des lunettes, et un niveau plus bas pour les soins dentaires si nous n’avons, jusque-là, aucun problème dentaire.

Du fait de son âge, un profil senior a tendance à choisir des niveaux de garanties santé plus importants qu’un assuré plus jeune. Par conséquent, le tarif de son contrat sera plus élevé !

Exemples 

Voici quelques exemples de tarif de mutuelle senior selon les garanties souscrites : 

Exemple de couverture Tarif moyen 
Soins courants : 100 à 150 %
Frais d’hospitalisation : 100 à 175 %
Soins dentaires : 100 à 200 %
Soins optiques : jusqu’à 150 €
Aides auditives : jusqu’à 180 €
96 €/mois
Soins courants : 150 à 200 %
Frais d’hospitalisation : 250 à plus de 250 %
Soins dentaires : 300 %
Soins optiques : jusqu’à 250 €
Aides auditives : jusqu’à 750 €
124 €/mois

Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/04/2023 et le 01/04/2024

Comment trouver un tarif de mutuelle santé senior pas cher ?

La comparaison en ligne des mutuelles santé reste la solution la plus rapide et simple pour dénicher une mutuelle santé pas chère pour senior, adaptée à vos besoins !

Notre comparateur en ligne est entièrement gratuit. Après avoir remplir un questionnaire, une liste de devis santé vous est proposée selon votre profil. Pour cela, prenez quelques minutes pour faire le point sur vos besoins actuels afin que notre comparateur sélectionne les offres les plus à même de vous intéresser.

Bien évidemment, vous n’avez aucune obligation de souscription. Si vous souhaitez encore réfléchir quelques jours, vous pouvez revenir sur notre site quand vous le désirez.  

Peut-on souscrire une mutuelle santé senior moins chère avec le 100 % santé ?  

La réforme du 100 % santé (reste à charge zéro) est une véritable aubaine pour les seniors. En effet, passé un certain âge, plusieurs dispositifs médicaux sont essentiels pour la vie quotidienne, comme les lunettes ou un appareil auditif. Ces besoins concernent les soins optiques, dentaires et auditifs.

Cependant, ils coûtent chers et bien avant le 100 % santé, il était fréquent pour un senior, et particulièrement un retraité, de se retrouver avec un reste à charge conséquent malgré l’indemnisation de la Sécurité sociale et de sa complémentaire santé.

Grâce au 100 % santé, il est possible de bénéficier d’une paire de lunettes, de prothèses auditives et, depuis peu, d’un dentier sans rien débourser. Ils sont entièrement pris en charge par l’Assurance maladie.

Cependant, si vous souhaitez en bénéficier, votre devez souscrire un contrat de santé responsable. Aujourd’hui, presque l’ensemble des contrats sont responsables. Ce type de contrat repose sur un niveau de remboursement correct et la modération en matière de dépenses, afin d’inciter les assurés à consulter de manière raisonnable.

En cas de budget limité, il est donc possible de réduire le niveau de remboursement des soins optiques ou dentaires grâce au 100 % santé et, ainsi de bénéficier d’une meilleure prise en charge pour d’autres actes médicaux.

Attention
Le 100 % santé dentaire, optique et auditif n’inclut pas l’ensemble des produits présents sur le marché. Seulement certaines catégories sont entièrement remboursées. Par ailleurs, contrairement aux idées reçues, les dispositifs 100 % pris en charge ne sont pas de moins bonne qualité. Ils sont soumis à une réglementation stricte comme tous les produits proposés par les professionnels de santé et les opticiens

*Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé cliquées sur LeLynx.fr par nos utilisateurs seniors entre le 01/01/2024 et le 30/06/2024.
**Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé cliquées sur LeLynx.fr par nos utilisateurs seniors âgés de 55 à 95 ans entre le 01/01/2024 et le 30/06/2024.

authorLoïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.