Quel est le tarif d’une mutuelle santé senior ?

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Avec l’âge, les besoins en santé changent. La souscription d’une mutuelle santé senior est donc plus que recommandée. Les assureurs proposent des offres spécifiques avec des garanties et des niveaux de couvertures permettant une meilleure indemnisation des frais de santé. Mais combien coûte une complémentaire pour senior ? LeLynx.fr fait le point sur le tarif d’une mutuelle santé senior.

Combien paie un senior pour une mutuelle santé ?

Le tarif d’une mutuelle santé pour senior est relativement élevé. En 2020, un assuré de plus de 55 ans déboursait 1257 € par an en moyenne pour sa complémentaire santé. Il existe de grands écarts en fonction des tranches d’âge.

Tranche d’âge

Tarif de la mutuelle santé

18-25 ans

424 €

26-55 ans

863 €

Plus de 55 ans

1257 €

Total

880 €

Qu’est-ce qui explique ces écarts ? Plusieurs problèmes de santé apparaissent naturellement avec l’âge. Les besoins en santé évoluent, tout comme les garanties santé ! Ainsi, une personne d’un certain âge aura tendance à souscrire des formules avec des remboursements de soins plus complets. Or, une meilleure indemnisation est synonyme d’une prime de mutuelle santé plus élevée.  

Si vous estimez que vos cotisations sont trop élevées et que votre contrat de mutuelle santé ne correspond plus à vos besoins, n’hésitez pas à comparer et trouver une complémentaire plus adaptée ! Vous pouvez résilier votre mutuelle à tout moment après 1 an de contrat. Et cela, sans aucune justification ni aucun frais.

Le tarif d’une mutuelle senior selon les régions

Ces disparités entre les différents profils d’assurés se creusent davantage selon le lieu de résidence. Un senior habitant en Bretagne paiera en moyenne moins cher sa mutuelle santé, contrairement à une personne résidant en Île-de-France.

Régions

Tarif moyen de la mutuelle santé pour les + de 55 ans

Bretagne

1118 €

Pays-de-la-Loire

1140 €

Grand-Est

1150 €

Normandie

1195 €

Occitanie

1216 €

Centre-Val-de-Loire

1219 €

Bourgogne-France-Comté

1210 €

Nouvelle-Aquitaine

1250 €

Auvergne-Rhône-Alpes €

1248 €

Haut-de-France

1248 €

Provence-Alpes-Côte-d’Azur

1298 €

Île-de-France

1330 €

Pourquoi existe-t-il de tels écarts ? Le montant des complémentaires santé s’adapte aux particularités de chaque environnement. Ainsi, en Île-de-France, le prix des mutuelles santé senior résulte des dépassements d’honoraire très pratiqués dans cette région, d’une densité démographique importante ou encore des tarifs de soins médicaux relativement chers.

À l’inverse, dans d’autres régions, les habitants consultent moins à cause d’un accès limité aux soins. En effet, certaines parties de la France comptent davantage de déserts médicaux.

*Données provenant de notre baromètre santé 2021. Résultats obtenus sur un échantillon de 278 616 primes de mutuelles santé cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/01/2020 au 15/12/20.

De quoi dépend le tarif d’une mutuelle santé senior ?

prix moyen mutuelle santé senior

L’âge et les antécédents médicaux

Comme cela a été évoqué précédemment, le montant des cotisations d’une mutuelle santé dépend grandement de l’âge.

En effet, le tarif d’une complémentaire évolue au fil d’une vie et de ses aléas. Une personne âgée de plus de 55 ans nécessite plus de soins et aura donc besoin d’une meilleure indemnisation. Les complémentaires santé proposent ainsi des offres de santé très complètes aux seniors avec des garanties plus adaptées.  

Le tarif d’une mutuelle santé senior ne dépend pas seulement de l’âge mais également des antécédents de santé. Pour la majorité des complémentaires santé, plusieurs informations de santé sont requises de la part des assureurs, notamment les antécédents. Un assuré déclaré en affection longue durée (ALD) ou ayant eu, par le passé, plusieurs problèmes de santé se verra proposer un tarif plus élevé.

Pour cela, une compagnie d’assurance peut soumettre un questionnaire de santé au moment de la souscription. Il est plus que recommandé de ne pas minimiser ces antécédents de santé. En répondant honnêtement à ce questionnaire, vous serez mieux couvert en cas de pépin. De plus, l’assureur peut refuser de vous rembourser en cas de problème non déclaré.

A savoir
Les compagnies d’assurance, régies par le Code des Assurances, ont le droit de soumettre un questionnaire de santé à un assuré. Ce n’est pas le cas pour un organisme de mutuelle, régi par le Code de la Mutualité.

Les garanties souscrites

L’autre facteur influençant le tarif d’une mutuelle santé senior est le niveau des garanties souscrites. En France, les assureurs santé permettent de moduler les garanties et, ainsi, de choisir le niveau de couverture selon ses besoins. Par exemple, il est possible de sélectionner un niveau de couverture élevé pour les soins optiques si nous portons des lunettes, et un niveau plus bas pour les soins dentaires si nous n’avons, jusque-là, aucun problème dentaire.

Du fait de son âge, un profil senior a tendance à choisir des niveaux de garanties plus importants qu’un assuré plus jeune. Par conséquent, le tarif de son contrat sera plus élevé !

Les garanties santé à privilégier pour une mutuelle santé senior

Pour un senior, il est conseillé de prêter attention aux remboursements des soins suivants : 

Peut-on souscrire une mutuelle santé senior moins chère avec le 100 % santé ?  

La réforme du 100 % santé (reste à charge zéro) est une véritable aubaine pour les seniors. En effet, passé un certain âge, plusieurs dispositifs médicaux sont essentiels pour la vie quotidienne, comme les lunettes ou un appareil auditif. Ces besoins concernent les soins optiques, dentaires et auditifs.

Cependant, ils coûtent chers et bien avant le 100% santé, il était fréquent pour un senior, et particulièrement un retraité, de se retrouver avec un reste à charge conséquent malgré l’indemnisation de la Sécurité sociale et de sa complémentaire santé.

Grâce au 100 % santé, il est possible de bénéficier d’une paire de lunette, de prothèses auditives et, depuis peu, d’un dentier sans rien débourser. Ils sont entièrement pris en charge par l’Assurance maladie.

Cependant, si vous souhaitez en bénéficier, votre devez souscrire un contrat de santé responsable. Aujourd’hui, presque l’ensemble des contrats sont responsables. Ce type de contrat repose sur un niveau de remboursement correct et la modération en matière de dépenses, afin d’inciter les assurés à consulter de manière raisonnable.

En cas de budget limité, il est donc possible de réduire le niveau de remboursement des soins optiques ou dentaires grâce au 100 % santé et, ainsi de bénéficier d’une meilleure prise en charge pour d’autres actes médicaux.

Attention
Le 100 % santé dentaire, optique et auditif n’inclut pas l’ensemble des produits présents sur le marché. Seulement certaines catégories sont entièrement remboursées. Par ailleurs, contrairement aux idées reçues, les dispositifs 100 % pris en charge ne sont pas de moins bonne qualité. Ils sont soumis à une réglementation stricte comme tous les produits proposés par les professionnels de santé et les opticiens.

Comment trouver une mutuelle santé senior avec un tarif pas cher ?

La comparaison en ligne des mutuelles santé reste la solution la plus rapide et simple pour dénicher une mutuelle santé pas chère pour senior, adaptée à vos besoins !

Notre comparateur en ligne est entièrement gratuit. Après avoir remplir un questionnaire, une liste de devis santé vous est proposée selon votre profil. Pour cela, prenez quelques minutes pour faire le point sur vos besoins actuels afin que notre comparateur sélectionne les offres les plus à même de vous intéresser.

Bien évidemment, vous n’avez aucune obligation de souscription. Si vous souhaitez encore réfléchir quelques jours, vous pouvez revenir sur notre site quand vous le désirez.