✓ Les garanties incluses dans votre mutuelle santé dépendent de votre contrat.
✓ Vous avez le choix entre plusieurs niveaux de remboursement pour vos garanties santé.
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Quelles sont les différentes garanties d’une mutuelle ?
Les garanties correspondent aux soins médicaux remboursés par votre mutuelle. Pour chaque garantie, votre contrat précise le taux de remboursement par votre complémentaire santé.
On distingue deux types de garanties :
- Les garanties essentielles ;
- Les garanties optionnelles.
Certaines mutuelles étendent leur couverture et proposent des garanties de prévoyance santé pour couvrir les risques de la vie. Parmi les garanties proposées, on trouve notamment la garantie invalidité, la garantie incapacité, la garantie décès, etc.
Les garanties essentielles de votre mutuelle santé
Les contrats de mutuelle dits responsables (ce qui correspond à la plupart des contrats) intègrent les garanties santé suivantes :
- Le ticket modérateur après une consultation chez un médecin, un acte médical, les transports médicaux ou la délivrance de médicaments (dans la limite du tarif de responsabilité de la Sécurité sociale) ;
- Le ticket modérateur pour les actes paramédicaux (podologie, kinésithérapie, analyses, passage infirmier à domicile) ;
- Le ticket modérateur et le forfait journalier durant une hospitalisation ;
- Le 100 % santé pour l’optique, le dentaire et l’audiologie.
À noter
Il existe des mutuelles hospitalisation seule, qui prennent en charge uniquement les frais d’hospitalisation.
Les garanties optionnelles de la complémentaire santé
Certains contrats, plus protecteurs, prennent en charge des frais non remboursés par la Sécurité sociale, comme :
- Les dépassements d’honoraires ;
- Les médecines douces ;
- L’automédication ;
- L’orthodontie adulte ;
- Les frais de confort pendant une hospitalisation (chambre seule, télévision, Wi-Fi) ;
- Les soins esthétiques (facettes dentaires ou blanchiment des dents, par exemple).
Bon à savoir
Un contrat de mutuelle responsable ne rembourse jamais la franchise médicale ou la participation forfaitaire. Seuls quelques contrats non responsables les prennent en charge.
Les services associés à la mutuelle
Les mutuelles proposent également des services à leurs assurés comme :
- La prise en charge d’une aide à domicile au retour d’hospitalisation ;
- L’école à la maison pour les enfants qui ne peuvent pas se rendre dans leur établissement scolaire ;
- La téléconsultation gratuite ;
- L’accès à des réseaux de soins ;
- La possibilité de demander un deuxième avis médical après un diagnostic.
Comment savoir ce que ma mutuelle couvre ?
Pour connaître les soins et actes médicaux pris en charge, reportez-vous au tableau de garanties de votre mutuelle. Vous pouvez le retrouver sur :
- Votre espace en ligne ;
- Votre application ;
- Votre carte de tiers payant ;
- Votre contrat de mutuelle, dans les conditions générales.
Ce tableau de garanties indique le remboursement prévu par votre mutuelle pour chaque poste de soin. Cette prise en charge peut se faire de différentes manières :
- Selon un pourcentage sur la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ;
- Selon un forfait en euros.
Votre contrat indique également les conditions de remboursement, par exemple, la fréquence à laquelle vous pouvez renouveler vos lunettes ou vos appareils auditifs.
Les différents niveaux de garanties de la mutuelle santé
Les assureurs santé et les organismes de mutuelle proposent des offres avec des niveaux de garantie différents. Cela vous permet d’équilibrer vos besoins et votre budget.
Pour schématiser, nous en présenterons trois ici. Nous les appellerons basique, intermédiaire et haut de gamme, mais ils peuvent prendre d’autres noms plus commerciaux chez les prestataires.
Les garanties santé basiques
Il s’agit de garanties de base, servant à assurer un patient qui n’a pas besoin de soins médicaux importants ou spécifiques. On peut prendre pour exemple la garantie des soins courants, qui rembourse les consultations chez le médecin généraliste. C’est le type d’offre le moins cher de tous, mais aussi le moins protecteur, puisqu’il se contente de garantir le strict nécessaire à l’assuré.
Les garanties santé intermédiaires
Les contrats à niveau intermédiaire de garanties remboursent un plus grand nombre de soins. Ils sont aussi un peu plus chers, mais permettent de mieux vous couvrir en cas d’imprévu médical.
Ces contrats peuvent rembourser les dépassements d’honoraires et couvrir des équipements optiques ou auditifs non inclus dans le panier de soins de base.
Les garanties santé haut de gamme
En souscrivant un contrat haut de gamme, vous bénéficiez d’excellents remboursements de la part de votre complémentaire santé, y compris en matière de dépassements d’honoraires. Cependant, cette assurance santé coûte très cher.
Il est intéressant de souscrire ces garanties si vous avez besoin de soins médicaux peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale, par exemple :
- Les médecines douces ;
- Les cures thermales ;
- Les spécialités telles que l’ostéopathie, la pédicurie et la podologie ;
- Une chambre individuelle en hôpital.
La plupart du temps, ces contrats sont privilégiés par les personnes âgées dans le cadre d’une mutuelle senior ou par des personnes qui veulent être très bien couvertes, même à un prix élevé.
Le prix d’une mutuelle en fonction du niveau de garanties
Découvrez ci-dessous les prix moyens par mois d’une mutuelle santé en fonction des garanties souscrites et de leur niveau de remboursement :
| Niveau de garanties | Prix moyen par mois |
|---|---|
Economique | 52 €/mois |
Intermédiaire | 94 €/mois |
Renforcé | 179 €/mois |
Mis à jour le 1er mai 2026
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Contenu mis à jour le 13/03/2026