Vous n’êtes pas obligé ! Cela dépend de vos besoins de santé.
Lors du passage à la retraite, se pose la question de la mutuelle santé. En effet, les besoins de santé évoluent avec l’âge (lunettes, prothèses dentaires, prothèses auditives, etc.). En devenant retraité, c’est l’occasion de remettre en question une couverture santé en pensant à l’avenir. Faut-il souscrire une nouvelle mutuelle retraite ou conserver un contrat existant ?
Plusieurs choix s’offrent aux seniors lors de leur passage à la retraite :
- Conserver sa mutuelle collective: vous pouvez rester affilié à la complémentaire santé de votre entreprise lors de votre départ à la retraite. Vous conservez ainsi les mêmes garanties et les niveaux de prise en charge restent identiques ;
- Souscrire une mutuelle individuelle : vous faites le choix de souscrire une complémentaire individuelle lors de votre départ. Vous quittez alors la mutuelle de votre entreprise ;
- Conserver sa mutuelle individuelle: vous avez anticipé votre retraite et vous avez déjà souscrit une mutuelle senior adaptée à l’évolution de vos besoins de santé.
Quelle que soit votre décision, il est judicieux de faire le point sur vos attentes. En effet, avec l’âge, certains soins médicaux deviennent indispensables. Pensez à comparer les devis de mutuelle pour souscrire un contrat qui correspond réellement à vos besoins de santé.
Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?
La meilleure mutuelle pour retraité est celle qui répond à vos besoins, tout en limitant vos dépenses santé. Pour souscrire la meilleure offre de mutuelle, il est essentiel que vous fassiez le point sur vos besoins en santé. Votre complémentaire doit vous apporter un accès décent aux soins.
Pour vous aider dans votre recherche, voici les 5 assureurs les plus plébiscités par nos utilisateurs retraités.
Assureur | Tarif mensuel moyen |
---|---|
142 € | |
129 € | |
152 € | |
157 € | |
136 € |
Vous pouvez retrouver ces assureurs santé ainsi que d’autres partenaires sur notre outil de comparaison en ligne.
Quelles garanties privilégier dans une mutuelle pour retraité ?
Voici plusieurs garanties indispensables pour choisir une mutuelle pour retraité :
- Le remboursement des soins courants (rendez-vous chez le médecin traitant, chez un spécialiste…) ainsi que la prise en charge des dépassements d’honoraires ;
- Les frais d’hospitalisation ;
- Le remboursement des soins optiques, notamment les lunettes ;
- La prise en charge des frais auditifs ;
- Les soins dentaires.
D’autre part, vous pouvez ajouter d’autres garanties à votre contrat de complémentaire santé retraite afin de vous permettre de mieux faire face aux dépenses de santé non prévues dans votre budget :
- Une garantie assistance à domicile (la réalisation des tâches ménagères lors d’une convalescence, garde d’animaux durant une hospitalisation, etc.) ;
- Les médecines douces pour soulager certaines douleurs ou rhumatismes.
Quel est le prix d’une mutuelle pour retraités ?
Le prix d’une mutuelle pour retraité est de 143 €/mois* en moyenne. Bien évidemment le coût de votre contrat dépend du niveau de couverture et des garanties incluses. Plus la couverture de votre contrat est large, plus le prix de votre mutuelle est onéreux.
Les mutuelles pour retraité, semblables à ce que vous pouvez retrouver dans une mutuelle senior, contiennent des garanties de santé adaptées à ce profil spécifique. Les taux de remboursement sont généralement plus élevés que les autres contrats. Par exemple, dans un contrat de mutuelle pour retraité, vous trouvez un niveau de remboursement élevé pour les soins médicaux et l’hospitalisation. Ce qui n’est pas forcément le cas pour la complémentaire santé d’un jeune actif.
Les retraités paient donc, en moyenne plus cher leur mutuelle que le reste de la population. Le coût moyen d’une mutuelle, tous profils confondu est de 95 €/mois***.
Cependant, il est tout à fait possible de trouver une mutuelle moins chère, en comparant les offres de complémentaires santé !
Comment trouver une mutuelle pour retraité pas chère ?
La comparaison de devis santé est le meilleur moyen pour trouver et souscrire une mutuelle pas chère en ligne, avec les meilleures garanties.
Vous devez simplement remplir un formulaire. Ce dernier porte sur les niveaux de remboursement de mutuelle que vous désirez, et non sur votre état de santé. L’objectif de ce formulaire est de vous proposer une sélection personnalisée de devis.
Vous n’aurez plus qu’à choisir la mutuelle qui vous convient. Vous pouvez poursuivre la souscription en ligne ou demander à être rappelé par un assureur.
Sachez que les contrats de santé proposés aux retraités sont similaires à celles adressées aux seniors.
Certaines compagnies d’assurance (et non mutualistes) imposent un questionnaire de santé dont les réponses peuvent directement impacter le prix de votre contrat.
Une mutuelle est-elle indispensable en maison de retraite ?
L’arrivée en maison de retraite (médicalisée ou non) peut engendrer des frais importants : le coût de l’hébergement (restauration, blanchissage, animation, administration…) ainsi que le tarif dépendance personnes âgées (dépenses de matériel, rampes d’accès, mobilier adapté…). La Sécurité sociale propose un « forfait soins » qui prend en charge les soins médicaux et paramédicaux pouvant s’avérer nécessaires pour le résident d’une maison de retraite médicalisée.
Cependant, l’ensemble des examens (radiographies, soins dentaires, hospitalisation…) et les consultations de spécialistes à l’extérieur de la structure restent à la chargé du retraité. Comme n’importe quel patient, ce reste à charge nécessite alors la souscription d’une mutuelle santé.
Peut-on conserver sa mutuelle à la retraite ?
Oui ! Au passage à la retraite, un ancien salarié peut encore bénéficier du contrat collectif de santé souscrit par son entreprise. Le maintien de cette couverture santé n’est cependant pas obligatoire et il peut s’avérer avantageux de choisir une mutuelle retraite.
Cette possibilité est possible grâce à la loi Evin de 1989. Cette dernière donne le droit aux salariés de continuer à bénéficier des garanties de leur mutuelle collective, même après leur départ à la retraite.
Attention, il s’agit d’un tout nouveau contrat. Le salarié retraité n’est plus attaché au contrat collectif de son ancienne entreprise. Il bénéficie des mêmes garanties et des mêmes niveaux de remboursement, mais à titre individuel.
Comment ça fonctionne ?
Pour conserver la mutuelle santé collective lors de son passage à la retraite, l’assuré doit adresser une demande par courrier recommandé à l’organisme assureur dans un délai de 6 mois à compter du départ de l’entreprise.
Les garanties de prévoyance mises en place par votre employeur ne sont pas prévues par dans le cadre de cette loi. Ce sont uniquement vos droits à la mutuelle qui seront maintenus.
Quand s’arrête la mutuelle d’entreprise pour un retraité ?
Dans le cadre de la loi Evin, il n’existe pas de limitation de durée. Vous pouvez en bénéficier tant que vous ne résiliez pas votre mutuelle, contrairement à la portabilité. Cette dernière concerne les salariés ayant rompu leur contrat de travail, et non le départ à la retraite. Le droit à la portabilité de mutuelle ne peut pas excéder 12 mois.
Les limites de la mutuelle d’entreprise à la retraite
Si le maintien de la complémentaire collective présente bien des avantages, elle possède néanmoins quelques limites :
- Les ayants-droits (conjoint, enfants…) profitant jusque-là de la mutuelle d’entreprise ne sont plus couverts par le contrat et devront par conséquent souscrire une mutuelle individuelle ;
- Les garanties prévues dans le cadre de la complémentaire santé collective sont définitives pour le retraité, même si elles évoluent pour les salariés de l’entreprise ;
- Le jeune retraité ne bénéficie plus de la prise en charge à 50 % de l’employeur. Il paie la totalité des cotisations. Or, ces dernières peuvent être très élevées.
Pour un actif, la mutuelle de son entreprise peut être avantageuse, notamment en matière de rapport qualité prix. En revanche, pour une personne âgée d’une soixante d’années, ce n’est pas forcément le cas. Ce profil possède des besoins particuliers, contrairement à des salariés plus jeunes.
En conservant votre mutuelle entreprise lors de son départ à la retraite, vous pouvez vous retrouver à payer un contrat qui n’est pas adapté à votre profil. Pour trouver un contrat correspondant à vos besoins en santé, pensez à comparer les mutuelles pour retraités sur notre comparateur en ligne. C’est gratuit !
✔️ La souscription d’une mutuelle pour retraité est intéressante puisqu’elle est composée de garanties adaptées à ce profil d’assuré.
✔️ Le tarif moyen d’une mutuelle pour retraité peut être élevé. Pour trouver un contrat moins cher, le mieux est de comparer les prix sur notre comparateur en ligne.
✔️MGC est l’assureur santé le plus sollicité par nos utilisateurs à la recherche d’une mutuelle pour retraité.
*Méthodologie : Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé cliquées pour un utilisateur retraité sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 30/09/2024.
**Méthodologie : Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé cliquées par nos utilisateurs sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 30/09/2024.