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Comment souscrire une mutuelle santé

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sur la plateforme Avis vérifiés
Mise à jour le 14/10/2024

La souscription d’une mutuelle santé est une étape importante pour s’assurer de bénéficier de la meilleure prise en charge en cas de problèmes médicaux. Exclusions de garantie, délais de carence, questionnaire médical, documents à fournir… mode d’emploi pour souscrire une mutuelle, en toute simplicité.

Définir les besoins de prise en charge pour souscrire une mutuelle

Avant de souscrire une mutuelle santé, il est nécessaire de définir les niveaux de remboursement souhaités pour les principaux postes de santé :

  • Les soins dentaires (prothèses, curetage, implants dentaires…) ;
  • Les soins d’optique (lunettes de vue, lentilles…) ;
  • L’hospitalisation (chirurgie, rééducation…) ;
  • Les soins courants (consultations, médicaments, examens…).

L’assuré doit déterminer quels sont ses besoins de prise en charge pour chaque poste en fonction de ses problèmes de santé actuels et de ceux qu’il pourrait avoir dans le futur. En effet, si vous souffrez de pathologies nécessitant des consultations régulières auprès des différents médecins spécialistes, il peut être intéressant de souscrire une mutuelle prenant en charge une partie des dépassements d’honoraires.

Sur notre comparateur en ligne, vous pouvez simuler les mutuelles autant de fois que vous le voulez ! Vous avez la possibilité de moduler les niveaux de prises en charge plusieurs fois afin de comparer les prix et le contenu des devis de mutuelle.

Sans oublier son budget

une jeune femme souriante est en train de souscrire une mutuelle depuis son canapé

Les niveaux de remboursement d’une mutuelle ont un impact direct sur le calcul des cotisations. Il est donc important de trouver un équilibre entre l’ampleur de la couverture et le budget alloué à la mutuelle santé.

Plus vous augmenterez le niveau de prise en charge d’un ou plusieurs postes de santé, plus le tarif de la mutuelle santé sera élevé. Il est tout à fait possible de trouver une mutuelle santé adaptée à ses besoins tout en respectant son budget.

Le prix d’une mutuelle reste l’un des critères principaux lors du choix d’un contrat santé. Néanmoins, une mutuelle pas chère est rarement synonyme de la meilleure couverture santé. Dans la mesure du possible, il est important de privilégier vos besoins.

Peut-on souscrire une deuxième mutuelle ?

Les personnes bénéficiant déjà d’une mutuelle santé peuvent, en toute légalité, souscrire une seconde complémentaire santé, appelée également surcomplémentaire. En fonction du contrat souscrit, cette deuxième mutuelle santé peut, ou non, proposer des prestations différentes.

C’est par exemple le cas des salariés adhérant à une complémentaire collective. Certains font le choix de souscrire une mutuelle individuelle, et donc une deuxième complémentaire, afin de compléter les remboursement de leur mutuelle d’entreprise.

Le mode de souscription est cependant en tout point identique. Vous devrez vous acquitter d’une deuxième cotisation, faisant ainsi doubler le budget alloué à la couverture santé.

A savoir

Une seconde mutuelle santé ajoute un niveau supplémentaire d’indemnisation qui n’intervient qu’à la suite de la prise en charge initiale par la Sécurité sociale et du remboursement (total ou partiel) de la première mutuelle. Si cette dernière rembourse en totalité les frais de santé restant, la deuxième mutuelle ne pourra pas intervenir.

Les étapes pour souscrire une mutuelle santé en ligne

Comparez pour souscrire la meilleure mutuelle

Afin de souscrire une mutuelle santé, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez chercher une complémentaire santé en ligne, en visitant le site de plusieurs assureurs puis souscrire par téléphone, en ligne ou bien dans une agence.

Néanmoins pour souscrire une mutuelle rapidement et simplement, vous pouvez faire le choix de la simulation de mutuelle santé ! Cela vous permet de comparer des dizaines d’offres et de souscrire une mutuelle en seulement quelques minutes.

Pour ce faire :

  • Rendez-vous sur notre site de comparaison en ligne ;
  • Remplissez un rapide questionnaire : il vous sera demandé le niveau de couverture souhaité par poste de soins ;
  • Patientez quelques secondes ;
  • Parcourez les différents devis ;
  • Choisissez et souscrivez le contrat de mutuelle qui vous convient : vous pouvez directement souscrire en ligne ou demander à être rappelé par l’assureur santé pour finaliser la souscription de votre contrat.

Au moment de choisir votre mutuelle santé, il est important de prêter attention à deux éléments : les exclusions de garantie ainsi que le délai de carence.

Les exclusions de garanties

Si l’ensemble des mutuelles santé proposent des garanties santé et prestations de base similaires (remboursement des lunettes, des frais dentaires, d’hospitalisation, des médicaments, des consultations chez un praticien, etc.), il existe certains motifs d’exclusion de garantie pouvant être inscrits dans les conditions du contrat.

En voici plusieurs exemples :

  • La pratique d’un sport professionnel, les tentatives de records sportifs, l’implication dans des opérations militaires ou altercations, hormis état de légitime défense ;
  • Les soins médicaux pratiqués dans certains établissements, notamment les cures en thalassothérapie ou certains centres spécialisés pour personnes âgées dépendantes ;
  • Les soins relevant de la décision propre de l’assuré : interventions de chirurgie esthétique hors accident ou maladie, traitements au laser à visée esthétique, etc. ;
  • Les cures de sommeil et de désintoxication.

Il est indispensable de bien vous renseigner sur les exclusions de garanties d’une complémentaire santé avant de souscrire un contrat pour vous assurer de posséder une couverture adaptée à vos besoins.

Le délai de carence

Le délai de carence correspond à la période faisant suite à la souscription d’une mutuelle santé. C’est une période pendant laquelle l’assuré paie des cotisations sans pour autant être couvert (parfois de manière seulement partielle) par les garanties prévues dans le contrat.

Le délai de carence est généralement compris entre 1 et 3 mois, et varie d’une complémentaire santé à une autre. Certaines mutuelles n’imposent cependant aucun délai de carence. Par conséquent, il est judicieux de comparer les délais imposés par les différentes mutuelles pour choisir le contrat le mieux adapté.

Bon à savoir : il est possible de souscrire une mutuelle sans délai de carence !

Comment souscrire une mutuelle rapidement ?

une femme souscrit une mutuelle en ligne sur son téléphone

Le meilleure moyen pour souscrire une mutuelle rapidement est la souscription en ligne. Si vous avez besoin de souscrire une mutuelle en urgence, il s’agit de la façon la plus simple et la plus instantanée. En effet, certains assureurs peuvent vous couvrir du jour au lendemain.

Pour ce faire, vous pouvez comparer en quelques minutes les offres de mutuelles en ligne, et souscrire dans la foulée un contrat. La majorité des assureurs permettent la souscription en ligne.

Si vous souscrivez un contrat en ligne, vous pouvez résilier votre mutuelle en ligne ! Depuis le 1er juin 2023, les assureurs ont l’obligation d’indiquer clairement un bouton de résiliation afin de permettre à leurs clients de rompre facilement leur contrat. L’objectif de cette mesure est de favoriser la concurrence.

Les documents à fournir pour souscrire une mutuelle santé

Vous avez trouvé une complémentaire santé ? Il est donc temps de passer à la souscription ! Plusieurs documents doivent être fournis pour constituer le dossier de l’assuré :

  • Les informations personnelles : nom et prénom, âge, adresse du domicile, situation familiale, profession, etc. Ces données sont pris en compte dans le calcul de la prime d’assurance ;

Pour les personnes ayant utilisé LeLynx.fr pour comparer les devis de mutuelles santé, les informations renseignées dans le formulaire de simulation sont transférées à la compagnie d’assurance choisie pour finaliser la souscription en ligne en toute facilité.

  • Les informations bancaires : RIB et/ou IBAN. Elles sont utilisées pour le prélèvement des cotisations et les virements des remboursements.

Pour faciliter la télétransmission et le recours au tiers payant, il est nécessaire de fournir les informations relatives au régime d’affiliation à la Sécurité sociale (régime général, TNS, agricole ou Alsace-Moselle) :

  • Le numéro de Sécurité sociale (inscrit sur la carte vitale) ou numéro de caisse d’affiliation.

Le questionnaire médical

Dans certains cas de figure, une compagnie d’assurance peut demander à un souscripteur de remplir un questionnaire médical (ou questionnaire de santé). Portant sur les antécédents médicaux de l’assuré et son hygiène de vie (pratiques sportives, tabagisme, alimentation, etc.), il permet à l’assureur d’apprécier le risque à couvrir et a, par conséquent, une influence directe sur l’estimation de tarif du futur contrat.

Les personnes principalement concernées par le questionnaire médical sont généralement :

  • Les personnes âgées de plus de 55 ans, considérées comme senior par les assureurs et qui peuvent donc se diriger vers une mutuelle senior ;
  • Les souscripteurs aux garanties élevées dans le cadre d’un contrat haut de gamme.

Bien évidemment, vous n’êtes pas obligé de remplir le questionnaire médical. En refusant, vous vous exposez simplement au risque que l’assureur ne vous couvre pas.

Un questionnaire médical peut uniquement être soumis par un assureur et non un organisme mutualiste

Foire aux questions (FAQ)

Comment souscrire une mutuelle pas chère ?

Si vous souhaitez souscrire une mutuelle pas chère, la comparaison en ligne est le moyen le plus simple et rapide. Vous pourrez ainsi dénicher facilement la meilleure mutuelle pas chère ! Pour rappel, la comparaison en ligne est gratuite et sans engagement.

Comment faire si je n'ai pas de mutuelle ?

Si vous n'avez plus les moyens de souscrire une mutuelle, des aides financières existent. Vous pouvez bénéficier de la Complémentaire santé solidaire (CSS) pour les revenus les plus faibles. La mutuelle d'un fonctionnaire peut être pris en charge à hauteur de 15 € par mois de la part de l'employeur.

Est-il grave de ne pas souscrire de mutuelle ?

La souscription d'une mutuelle n'est pas obligatoire. Cependant, vous ne bénéficierez pas d'une bonne prise en charge car vous percevrez uniquement les remboursements de la Sécurité sociale. Par ailleurs, pour profiter du 100 % santé, il est indispensable de souscrire une mutuelle responsable.

Qui paie quand on n'a pas souscrit de mutuelle ?

L'Assurance maladie prend en charge un large panel de soins de médicaux, mais pas en totalité. Le niveau de remboursement est compris entre 60 % et 80 % (100 % dans des cas spécifiques). Pour être bien remboursé, la souscription d'une mutuelle est très intéressante.

authorLoïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.