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La surcomplémentaire santé : un contrat pour compléter vos remboursements

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Mise à jour le 08/01/2025

Vous avez souscrit une mutuelle santé, mais certains frais restent à votre charge ? Une surcomplémentaire santé peut être la solution pour optimiser vos remboursements. Ce contrat additionnel est idéal pour couvrir les dépenses non prises en charge par votre mutuelle actuelle ou pour répondre à des besoins spécifiques. Que prend-elle en charge ? Comment la choisir ? Combien coûte-t-elle ? LeLynx.fr vous répond !

Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire santé ?

Une surcomplémentaire santé est un contrat d’assurance supplémentaire qui intervient en complément de votre mutuelle santé. Elle vise à rembourser les frais médicaux restant à votre charge après l’intervention de l’Assurance maladie et de votre complémentaire santé.

Ce type de contrat est particulièrement utile pour couvrir des dépenses spécifiques ou élevées, comme les dépassements d’honoraires, les soins dentaires ou optiques coûteux, ou encore les actes non pris en charge par votre mutuelle classique. Elle est également adaptée aux personnes dont la mutuelle d’entreprise présente des garanties insuffisantes.

Quelle est la différence entre une surcomplémentaire et une complémentaire santé ?

Une complémentaire santé couvre les frais médicaux non remboursés par l’Assurance maladie, tels que les consultations, les médicaments ou l’hospitalisation. La surcomplémentaire, quant à elle, intervient en supplément de votre mutuelle santé pour rembourser les restes à charge, notamment lorsque votre mutuelle atteint ses plafonds de garantie.

Ce type de contrat de santé propose ainsi un troisième niveau de protection et s’adresse aux personnes qui ont des dépenses élevées dans certains postes de soins.

Pour y voir plus clair, rappelons les différents niveaux de remboursement des frais de santé.

Les trois niveaux de remboursement

  1. L’Assurance maladie rembourse une partie des frais médicaux selon les bases de remboursement. Cependant, ce remboursement est souvent limité et ne couvre qu’une fraction des dépenses réelles, en particulier pour les actes coûteux ou les spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires.
  2. La mutuelle santé prend en charge tout ou partie du ticket modérateur et des dépassements en fonction des garanties prévues dans votre contrat. Les mutuelles offrent des remboursements complémentaires sur les soins courants, l’hospitalisation ou les frais dentaires et optiques. Toutefois, elles présentent souvent des plafonds de remboursement, au-delà desquels les frais restent à votre charge.
  3. La surcomplémentaire santé intervient pour compléter le remboursement de votre mutuelle. Elle peut inclure des garanties spécifiques, comme les dépassements d’honoraires élevés, les soins non conventionnés ou les prothèses coûteuses (exemple : implants). Ce troisième niveau de remboursement est idéal pour les personnes ayant des besoins particuliers ou des frais médicaux réguliers et élevés.

Bon à savoir : les surcomplémentaires santé sont des contrats spécifiques différents des complémentaires santé traditionnelles. Ce type d’offre n’est cependant pas proposée par tous les assureurs santé.

À quoi sert une mutuelle surcomplémentaire ?

L’intérêt d’une surcomplémentaire santé est d’apporter un renforcement des remboursements de la Sécu et de votre mutuelle. Elle s’avère très intéressante dans des situations spécifiques.

Elle complète les dépenses de l’Assurance maladie et de votre mutuelle

La surcomplémentaire permet de réduire à zéro votre reste à charge en couvrant les frais non remboursés par votre mutuelle et l’Assurance maladie.

Elle apporte un meilleur remboursement pour vos besoins spécifiques

Que ce soit pour le remboursement de vos lunettes, de prothèses dentaires ou d’aides auditives, une surcomplémentaire peut répondre à vos besoins précis.

Votre mutuelle d’entreprise n’offre pas une protection suffisante

Si vous bénéficiez d’une mutuelle d’entreprise imposée, une surcomplémentaire vous permet d’améliorer votre couverture sans changer de contrat principal.

Pour rappel, depuis la loi ANI mise en place en 2016, toutes les entreprises doivent prévoir une complémentaire santé pour leurs employés. En clair, tous les salariés ont l’obligation de souscrire une mutuelle d’entreprise pour bénéficier d’une couverture santé minimale.

Toutefois, ces protections pourraient se révéler insuffisantes pour couvrir les dépenses d’une personne ayant de lourds frais médicaux. À nouveau, la surcomplémentaire santé apparaîtra comme une réponse logique pour prendre en charge l’intégralité des dépenses santé d’un salarié.

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Quelle surcomplémentaire santé choisir ?

Tout comme le choix d’une mutuelle, celui d’une surcomplémentaire doit avant tout se faire en fonction de vos besoins en santé.

La surcomplémentaire orthodontie adulte

La surcomplémentaire orthodontie adulte est adressée aux personnes de plus de 16 ans ayant besoin de soins d’orthodontie. En effet, ils sont très peu pris en charge au-delà de cet âge, conduisant à un reste charge pouvant atteindre le millier d’euros.

Il existe également des surcomplémentaires dentaires qui couvrent la pose de prothèses dentaires, d’implants dentaires et de couronnes dentaires.

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La surcomplémentaire hospitalisation

La surcomplémentaire hospitalisation couvre les frais d’hospitalisation courant comme la maternité, les accidents et les maladies. Ce contrat peut également prendre en charge les dépenses non remboursées, comme les chambres particulières ou les dépassements d’honoraires.

La surcomplémentaire optique

Elle est idéale pour les porteurs de lunettes ou de lentilles, avec des remboursements plus élevés que ceux des mutuelles standards. Elle peut aussi être particulièrement intéressante si vous envisagez une opération de la myopie au laser.

Une surcomplémentaire pour d’autres besoins spécifiques

Certains contrats couvrent des soins alternatifs, orientés sur le bien-être, comme les médecines douces (ostéopathie, acupuncture) ou les consultations non conventionnées.

Quel est le tarif d’une surcomplémentaire ?

Les tarifs d’une surcomplémentaire sont, en moyenne, moins élevés que les prix d’une mutuelle individuelle. Pour une surcomplémentaire, les montants peuvent varier de 10 € par mois à jusqu’à 50 € ou plus pour une couverture complète.

Par ailleurs, le prix d’une surcomplémentaire varie en fonction de plusieurs critères :

  • L’âge de l’assuré : plus vous êtes âgé, plus le tarif peut être élevé en raison des risques de santé accrus ;
  • Les garanties choisies : une couverture basique coûte généralement entre 10 et 20 euros par mois, tandis qu’une surcomplémentaire plus complète avec des garanties étendues peut atteindre 50 euros ou plus.
  • Les besoins spécifiques : par exemple, une surcomplémentaire couvrant l’orthodontie ou les prothèses auditives coûtera davantage qu’une couverture standard ;
  • La région de résidence : les tarifs peuvent varier selon les régions en raison des différences de coûts médicaux.

Avant de choisir une surcomplémentaire, il est important d’évaluer vos besoins et de comparer les offres disponibles pour trouver le meilleur contrat de santé.

Comment trouver la meilleure surcomplémentaire santé ?

Pour choisir le contrat idéal, le mieux est de comparer les offres des différents assureurs ! Vous pouvez réaliser plusieurs devis de mutuelle sur notre comparateur en ligne comme LeLynx.fr afin de trouver une surcomplémentaire adaptée à vos besoins et à votre budget. Grâce à notre système de filtre, vous pouvez ajuster vos besoins au fur et à mesure de votre comparaison !

Le tarif est un critère important. Mais vous devez aussi prendre en compte les garanties, les plafonds de remboursement et les exclusions pour éviter les mauvaises surprises.

En résumé

✔️ Une surcomplémentaire santé est une solution efficace pour améliorer vos remboursements sur des postes de soins spécifiques et faire face à des dépenses imprévues.

✔️ Prenez le temps d’évaluer vos besoins et de comparer les offres pour choisir la couverture la plus adaptée.

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Foire aux questions (FAQ)

C’est quoi une surcomplémentaire santé ?

Une surcomplémentaire santé est un contrat d’assurance qui complète les remboursements déjà pris en charge par votre mutuelle santé. Elle est utile pour couvrir des dépenses spécifiques ou mal remboursées, comme les soins dentaires, l’optique ou les dépassements d’honoraires.

Comment souscrire une surcomplémentaire santé ?

Pour souscrire, il suffit de comparer les offres disponibles auprès des assureurs, de choisir un contrat adapté à vos besoins, puis de fournir les documents nécessaires (pièce d’identité, justificatif de mutuelle). Les démarches peuvent se faire en ligne ou avec un conseiller.

Peut-on souscrire une surcomplémentaire santé pour couvrir les dépassements d’honoraires ?

Oui, une surcomplémentaire santé peut prendre en charge les dépassements d’honoraires, en particulier pour les consultations chez des spécialistes ou dans des établissements non conventionnés. Vérifiez bien les garanties avant de souscrire.

Quel est le coût d’une surcomplémentaire ?

Le coût d’une surcomplémentaire varie selon les garanties choisies, votre âge et votre situation. En moyenne, il faut compter entre 10 et 50 euros par mois. Comparer les offres permet de trouver le meilleur rapport qualité/prix.

authorLoïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.
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