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Mutuelle jeune : quelle complémentaire santé choisir ?

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Les jeunes – aux yeux d’une mutuelle, les personnes entre 18 et 25 ans – sont concernés par les besoins santé comme beaucoup. Si la souscription d’une mutuelle n’est pas obligatoire, elle s’avère généralement indispensable et ce à tout âge. Comment choisir une couverture adaptée et pas chère ?

La situation du jeune influence le choix de la mutuelle

Etudiant, jeune actif ou en recherche d’emploi, pour beaucoup de jeunes de moins de 25 ans le choix d’une mutuelle n’a rien de facile, d’autant plus qu’en fonction des différentes situations les droits et les obligations peuvent changer.

La couverture santé d’un jeune étudiant

En 2019, la sécurité sociale étudiante disparaît. Tous les étudiants seront désormais rattachés au régime général de l’Assurance maladie. Toutefois, comme pour n’importe quelle personne, les étudiants pourront toujours souscrire une mutuelle santé en plus de la sécurité sociale.

Une mutuelle santé peut, en effet, s’avérer nécessaire pour la prise en charge de dépenses de santé non remboursées ou peu remboursées par l’Assurance maladie.
En cas de besoins spécifiques comme une hospitalisation, une consultation d’un médecin spécialiste, des soins médicaux importants, les honoraires ne sont généralement pas remboursés à 100% par le régime général.

La couverture santé d’un jeune sans emploi

Que ce soit à la sortie d’études supérieures ou immédiatement à l’issue du baccalauréat, un jeune en recherche d’emploi doit aussi être affilié au régime général. Il peut profiter d’aides de l’Etat comme la CMU-c, lui permettant ainsi d’alléger les frais.

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Une fois diplômé, le jeune dispose de 1 an pour faire les démarches de changement de régime avant l’arrêt de ses droits.

La couverture santé d’un jeune actif

L’arrivée dans la vie active change les choses pour un jeune. Lorsqu’il trouve un emploi, il existe 2 cas de figure :

  • Le jeune travaille dans une entreprise qui entre dans le cadre de l’ANI, c’est-à-dire qui doit proposer à tous ses employés une mutuelle santé collective et obligatoire. Dans ce cas, le jeune salarié n’a pas besoin de souscrire de mutuelle santé individuelle ;
  • Le jeune travaille à son compte ou dans une entreprise hors-ANI. Dans ce cas, la souscription d’une mutuelle individuelle est indispensable pour bénéficier d’une prise en charge d’une partie des frais de santé.

Il existe des mutuelles spécialisées dans certaines professions (fonctionnaire, travailleur non-salarié…) vers lesquelles un jeune peut se tourner pour bénéficier d’une couverture spécifique. Dans la plupart des cas, une mutuelle traditionnelle peut convenir à un grand nombre de situations, il est donc important de bien comparer les offres du marché avant de choisir un contrat.

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Les critères pour choisir une bonne mutuelle jeune

Il est courant de penser qu’un jeune de moins de 25 ans puisse être moins concerné par des frais de santé qu’une personne plus âgée. Une idée reçue qui peut amener les jeunes à ne pas choisir une mutuelle adaptée à leurs besoins et se retrouver face à des dépenses de santé importantes. Une mutuelle santé est alors nécessaire pour bénéficier d’une prise en charge optimale du reste à charge.

Ainsi, l’âge de l’assuré ne doit pas être un facteur unique pour déterminer l’étendue des garanties dont un jeune peut avoir besoin. En effet, il est judicieux de prendre en compte l’ensemble des antécédents médicaux mais également l’historique familial au moment de définir les besoins de remboursement. Cela permet d’anticiper les dépenses de santé à venir pour ne pas être pris de court en cas de problème de santé.

Pour un jeune, cela peut se traduire dans le choix d’une mutuelle santé disposant d’un forfait optique avantageux ou d’une couverture dentaire – mais aussi en orthodontie – plus élevée pour un remboursement optimal sur ces garanties clés.

Autre critère de choix : le montant des cotisations. Une mutuelle santé peut rapidement s’avérer onéreuse, surtout avec l’ajout de garanties et d’options facultatives. Avec un budget réduit, un jeune a ainsi tout intérêt à définir avec précision ses besoins de remboursement et de comparer les prix du marché.

D’autant plus que la prime de mutuelle peut varier de manière conséquente en fonction du niveau de remboursement choisi par le jeune souscripteur. Comme le révèle une étude* LeLynx.fr, il existe un écart moyen de 797€ entre une mutuelle pour jeune offrant le niveau de prise en charge le plus faible (401€/an) et une mutuelle jeune proposant une couverture très protectrice sur l’ensemble des postes de santé (1 198€/an).

Niveaux de besoins (tous postes de santé) Prime annuelle moyenne Écart avec la prime maximum
Niveau 1 401 € + 199%
Niveau 2 700 € + 71%
Niveau 3 953 € + 26%
Niveau 4 1 198 €

*Etude réalisée sur un échantillon de 162 705 utilisateurs de LeLynx.fr entre 18 ans et 30 ans sur la période du 01/12/2016 au 30/11/2017.

Une seule mutuelle santé pour un jeune couple

Même sans avoir de famille ou même sans être marié, un jeune couple peut profiter d’une mutuelle commune. En effet, un jeune peut tout à faire ajouter son/sa concubin(e) en tant qu’ayant droit sur son contrat, lui faisant ainsi bénéficier de la même couverture santé. Il est alors important, au moment de choisir une mutuelle, de bien prendre en compte les besoins de chaque membre du couple.

Quelles sont les prix de la couverture santé pour les moins de 25 ans ?

Les assureurs peuvent vous proposer des formules à des prix extrêmement attractifs cependant, il faut vous assurer que le service et surtout les garanties soient à la hauteur de vos besoins en remboursement. Le régime général n’assure pas une couverture assez importante pour assurer les remboursements à 100 % des honoraires.

On sait que le prix est souvent le frein le plus important lorsqu’on parle de souscription. Cependant, en faisant appel à un comparateur, vous allez pouvoir trouver une offre qui vous permettra de pouvoir suivre vos soins médicaux, d’avoir un remboursement optimal pour vos différents soins optiques, dentaires ou même en cas de consultations de médecins spécialistes.

Les tarifs vont être impactés par les garanties. En moyenne, un forfait de base proposera une garantie minimale et le prix sera autour de 30 euros. Une offre avec un niveau de garantie plus élevé coûtera plutôt entre 50 et 60 euros.

Quelles sont les aides pour payer la couverture santé d’un jeune ?

En fonction de votre situation, vous pourrez profiter d’aides venant de l’état :

  • la Couverture Maladie Universelle Complémentaire (CMU-C) : cette aide va permettre la prise en charge, sous conditions de ressource, de la part complémentaire des dépenses de frais de santé. Avec la CMU-C, les dépassements d’honoraires ne vont pas s’appliquer ;
  • l’Aide au paiement de la Complémentaire Santé (ACS) : c’est une aide financière (jusqu’à 500 € par an) sous conditions de ressources, pour payer une complémentaire santé.

Quelles sont les garanties importantes pour une mutuelle jeune ?

Traditionnellement, la plupart des mutuelles proposent 4 niveaux de remboursement, correspondant aux principaux postes de santé engageant des frais pour les assurés. Parce que chaque poste de santé n’est pas nécessairement utile pour chaque jeune, déterminer ses besoins réels permet de bénéficier d’une couverture adaptée à un tarif raisonnable.

  • Les frais d’hospitalisation : c’est-à-dire le remboursement des dépenses liées à une hospitalisation, frais de séjour, forfait hospitalier, transport sanitaire ou encore les honoraires des médecins et spécialistes en hôpital ;
  • Les soins médicaux courants : c’est-à-dire le remboursement des consultations chez un généraliste ou un spécialiste, des auxiliaires médicaux (infirmiers, kinés, …), des médicaments… ;
  • L’optique : c’est-à-dire le remboursement des montures, des verres ou des lentilles de contact ;
  • Les frais dentaires : c’est-à-dire la prise en charge des frais dentaires, soins, implants dentaires, inlay-onlay, couronne, bridge…
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La présence du tiers payant – c’est-à-dire la dispense de l’avance des dépenses de santé – sur un contrat de mutuelle santé peut s’avérer un critère de sélection important pour un jeune. L’absence d’avance des frais peut ainsi permettre de réaliser quelques économies, notamment en cas de soins fréquents.

D’après une étude* LeLynx.fr, les jeunes choisissent majoritairement les niveaux de remboursement les plus faibles (prise en charge à 100%) en ce qui concerne les frais d’hospitalisation (53%) et les soins médicaux (49%). Les dépenses en optique sont cependant une poste de santé où les jeunes sont prêts à débourser davantage pour être couvert, étant 25% à plébisciter une prise en charge maximum de +350€.

Répartition des niveaux de remboursement par poste de santé
Poste de remboursement Niveau 1 Niveau 2 Niveau 3 Niveau 4
Dentaire 45% 20% 12% 24%
Hospitalisation 53% 19% 11% 17%
Optique 41% 18% 16% 25%
Soins médicaux 49% 19% 13% 19%

*Etude réalisée sur un échantillon de 162 705 utilisateurs de LeLynx.fr entre 18 ans et 30 ans sur la période du 01/12/2016 au 30/11/2017.

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Les garanties optionnelles adaptées aux jeunes

Au-delà de la couverture minimum des postes de soins courants, les mutuelles santé proposent généralement des garanties spécifiques à certains profils d’assurés. Les offres adaptées aux jeunes entre 18 et 25 ans vont par exemple proposer une prise en charge de la contraception, du sevrage tabagique ou des vaccins du voyageur.

Autre dépense qui peut s’avérer onéreuse : l’orthodontie des adultes. Parce qu’elle n’est prise en charge par la Sécurité sociale que jusqu’à 16 ans, l’orthodontie peut rapidement coûter cher. Une garantie ou un forfait proposé par une mutuelle jeune peut être une solution pour alléger la facture sur le long terme.

De plus en plus populaire, les médecines de confort peuvent parfois intéresser particulièrement les jeunes. De manière générale, elles ne sont pas proposées de base par la mutuelle santé et font généralement l’objet d’une garantie spécifique, optionnelle.

Une garantie qui couvrira alors des médecines douces comme l’ostéopathie et la chiropraxie, la psychologie ou encore les cures thermales. Attention, la souscription de ce genre de garanties facultatives peut rapidement faire grimper la facture.

En résumé, il n’y a pas d’âge pour être bien couvert par une mutuelle. Cependant, les jeunes ont généralement un budget plus réduit pour leur mutuelle santé, nécessitant de faire des concessions sur certains postes de santé. Il est donc important de bien comparer les devis pour s’assurer de souscrire une couverture adaptée et au meilleur prix.

Foire aux questions (FAQ)

Quelle est la meilleure mutuelle pour les jeunes ?

Pour trouver la meilleure offre, comparez les ! C’est gratuit via lelynx.fr et vous allez pouvoir accéder à des devis sur-mesure prenant en compte vos besoins en terme de soins et de remboursements. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne.

Quelle mutuelle pour un jeune sans emploi ?

Une personne sans emploi peut, sous conditions de revenus, bénéficier de la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C) à partir de 25 ans. Il existe aussi des aides dédiées comme l’ACS (aide au paiement de la complémentaire santé).

Quelle est la mutuelle santé la moins chère ?

Cela va dépendre de la formule choisi, de vos attentes au niveau des remboursements. Le profil de l’assuré va fortement impacter les tarifs. En moyenne, selon notre classement, Ociane Matmut propose l’offre au prix le plus bas, à 27,83 euros par mois.

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