🩺 La mutuelle artisan et commerçant est indispensable pour être bien remboursé pour ses dépenses de santé.
📑 Lorsque vous souscrivez un contrat santé pour artisan ou pour commerçant, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal grâce au dispositif Madelin.
💰 Le prix de la mutuelle commerçant ou artisan varie en fonction de différents critères, comme votre âge, le niveau de garantie et l’assureur.
Est-ce obligatoire de souscrire une mutuelle pour les artisans et les commerçants ?
La loi ne vous oblige pas à souscrire une mutuelle quand vous êtes artisan ou commerçant indépendant. Cependant, adhérer à une complémentaire est fortement conseillé pour pouvoir se soigner et faire face à ses dépenses de santé.
La mutuelle complète les remboursements de la Sécu
La Sécurité sociale ne finance pas l’intégralité des soins médicaux. Une partie demeure toujours à votre charge. Ainsi, l’Assurance maladie rembourse :
- 70 % de votre consultation chez un médecin conventionné secteur 1 ;
- 80 % des frais d’hospitalisation ;
- Entre 60 et 70 % des analyses médicales en laboratoire.
La mutuelle pour artisan ou commerçant permet de couvrir la part restante, appelée ticket modérateur.
La complémentaire santé rembourse en plus des dépenses que la Sécurité sociale ne finance pas du tout comme :
- Le forfait journalier hospitalier ;
- Les dépassements d’honoraires ;
- Les médecines douces.
La mutuelle limite les risques financiers
Si vous ne payez que quelques euros après une consultation chez le médecin ou une simple radio, la facture s’envole après une opération ou une hospitalisation. Une mutuelle vous permet de ne rien débourser et de ne pas faire l’avance des frais. Vous pouvez donc vous faire soigner sans mettre vos finances en danger.
De plus, certaines complémentaires santé prévoient le versement d’un complément de revenu en cas d’arrêt de travail. Votre perte financière est limitée si vous devez cesser temporairement votre activité parce que vous êtes malade.
La comparaison de devis de mutuelle est le meilleur moyen pour trouver un contrat qui permet de limiter votre reste à charge. LeLynx.fr s’adresse également aux artisans.
À qui s’adresse une mutuelle artisan ou commerçant ?
La mutuelle artisan ou commerçant s’adresse aux travailleurs non-salariés (TNS) de tous les secteurs d’activité (bâtiment, alimentation, habillement, service à la personne et aux entreprises, artisanat d’art, hôtellerie-restauration…).
Elle concerne aussi tous les statuts. Vous pouvez souscrire une mutuelle artisan si vous êtes autoentrepreneur ou si vous avez :
- Une entreprise individuelle (EI) ;
- Une société en nom collectif (SNC) ;
- Une entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL) ;
- Une société à responsabilité limitée (SARL).
La complémentaire pour les artisans et les commerçants peut couvrir le professionnel, mais aussi sa famille (conjoint et enfants).
Certaines mutuelles santé sont spécialisées dans l’artisanat, d’autres dans le bâtiment, d’autres dans les professions libérales… Mais vous pouvez y adhérer, peu importe votre secteur d’activité.
Quelles sont les spécificités d’une mutuelle artisan et commerçant ?
Les contrats santé commerçant et artisan prennent en compte les spécificités de votre statut et de votre métier.
Des garanties adaptées
La plupart des contrats remboursent le ticket modérateur en cas d’hospitalisation, de consultation chez le médecin et de délivrance de médicaments. Mais il est possible de choisir une complémentaire santé plus protectrice qui prend en compte les conséquences de votre travail sur votre santé. Vous pouvez opter pour :
- Un haut niveau de remboursement pour les lunettes et l’optique si vous travaillez sur un ordinateur ;
- La prise en charge des médecines douces, telles que l’ostéopathie et de la chiropractie si votre profession implique le port de charges lourdes ou des postures pénibles ;
- La prise en charge d’appareils auditifs si vous êtes exposés de façon prolongée au bruit.
Des options et des services complémentaires indispensables
Les assureurs proposent aussi des services complémentaires comme :
- L’accès à un réseau de professionnels de santé partenaires ;
- L’envoi d’une aide à votre domicile après une hospitalisation ;
- Le versement d’indemnités durant un arrêt de travail ;
- Le versement d’une prime après la naissance d’un enfant.
Les avantages fiscaux de la loi Madelin pour une mutuelle artisan
La loi Madelin permet aux travailleurs non-salariés de déduire leurs cotisations de mutuelle de leur revenu imposable. La déduction est automatique. Chaque année, votre assureur transmet à l’administration fiscale les sommes payées et elles sont prises en compte lors du calcul de votre imposition.
Pour bénéficier de l’avantage fiscal Madelin, vous devez déclarer vos ressources au régime réel. Les commerçants et artisans autoentrepreneurs ne peuvent pas y prétendre.
La loi Madelin permet aux artisans et aux commerçants de souscrire une mutuelle santé à un tarif plus avantageux que les contrats classiques.
Quel est le tarif d’une mutuelle santé artisan ou commerçant ?
Le tarif d’une mutuelle santé artisan ou commerçant dépend de plusieurs facteurs comme :
- Votre âge ;
- La région où vous vivez ;
- Le nombre de personnes concernées par le contrat santé ;
- Le niveau de garantie ;
- La compagnie d’assurance.
La prime mensuelle moyenne est de :
- 96 euros pour une mutuelle TNS ;
- 95 euros pour une mutuelle artisan ;
- 101 euros pour une mutuelle commerçant.
Exemples de prix pour une mutuelle artisan
Voici les mutuelles les plus souvent souscrites par les artisans qui utilisent le comparateur d’assurance en ligne LeLynx.fr et leur tarif.
| Assureur | Cotisation mensuelle moyenne |
|---|---|
| DirectAssurance | 84 € |
| Les Ménages prévoyants | 88 € |
| M comme Mutuelle | 88 € |
| Mutuelle MGC | 91 € |
| Ampli | 97 € |
| Ociane | 98 € |
| Selfassurance | 111 € |
| AcommeAssure | 148 € |
| April | 153 € |
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé cliquées entre le 01/11/2024 au 01/04/2025
Exemples de prix de mutuelle commerçant
Les utilisateurs qui ont comparé les offres de mutuelle commerçant sur LeLynx.fr ont le plus souvent choisi ces assureurs et payé ce prix.
| Assureur | Cotisation mensuelle moyenne |
|---|---|
| Les Ménages prévoyants | 84 € |
| M comme Mutuelle | 91 € |
| Mutuelle MGC | 100 € |
| Ampli | 102 € |
| Ociane | 105 € |
| DirectAssurance | 111 € |
| Selfassurance | 119 € |
| April | 176 € |
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé cliquées entre le 01/11/2024 au 01/04/2025
Comment choisir une mutuelle artisan ou commerçant ?
Vous vous demandez quelle est la meilleure mutuelle pour artisan ou commerçant ? Tout dépend de votre profil, de vos exigences et de vos objectifs.
Avant d’adhérer à une complémentaire santé, vous devez faire le point sur vos besoins. Identifiez :
- Les soins médicaux pour lesquels vous souhaitez un remboursement (optique, dentaire, dépassement d’honoraires, etc.) ;
- Les options qui vous intéressent (versement d’indemnités en cas d’arrêt maladie, remboursement des médecines douces, accès à des médecins partenaires, etc.).
Procurez-vous ensuite des devis santé personnalisés. Pour gagner du temps et accéder à des offres d’assureurs de confiance, utilisez un comparateur en ligne. Vous recevrez gratuitement plusieurs propositions adaptées à votre situation après avoir répondu à un court questionnaire.
Lorsque vous examinez les devis, soyez attentifs :
- Au prix ;
- Aux garanties santé proposées ;
- Au taux de remboursement ;
- Aux exclusions de garanties ;
- À l’application d’un délai de carence, aussi appelé délai de stage.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle mutuelle pour les travailleurs indépendants ?
Les indépendants peuvent adhérer à une mutuelle généraliste ou à une offre pour travailleur non salarié. En effet, les assureurs ont développé des formules pensées spécialement pour les TNS qui prennent en compte leurs contraintes, leur budget et leurs besoins.
Est-ce qu’un indépendant a droit à la mutuelle ?
Les travailleurs indépendants ne sont pas concernés par l’accord national interprofessionnel (ANI). Ils n’ont pas le droit à la mutuelle d’entreprise et doivent souscrire leur propre complémentaire santé. Ils peuvent s’adresser à des assureurs généralistes ou à des organismes spécialisés dans la protection sociale des indépendants.
Puis-je inclure ma famille dans ma mutuelle TNS ?
Vous pouvez souscrire un contrat pour vous seul ou ajouter des ayants droit (enfants et conjoint notamment).
Qu’est-ce qu’une mutuelle Madelin et comment en bénéficier ?
Les mutuelles Madelin sont des contrats de complémentaire santé dits responsables. Lorsque vous y adhérez, vous avez le droit de déduire vos cotisations mensuelles de votre revenu imposable. Vous pouvez bénéficier de cet avantage si vous êtes travailleur non salarié (TNS) et que vous n’avez pas le statut d’autoentrepreneur.