✓ Une assurance habitation multirisque pour une résidence principale coûte en moyenne 176 €/an.
✓ L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires ainsi que pour les propriétaires en copropriété.
✓ Bien comparer les garanties permet de choisir l’assurance habitation la plus adaptée au meilleur prix.
Qu’est-ce qu’une assurance résidence principale ?
L’assurance résidence principale, aussi appelée assurance multirisque habitation, est un contrat conçu pour protéger votre logement principal, c’est-à-dire celui où vous résidez la majeure partie de l’année.
Il intervient en cas de dommages matériels (incendie, dégât des eaux, vol, etc.) et inclut systématiquement une garantie responsabilité civile privée, qui prend en charge les préjudices que vous pourriez causer à des tiers.
Il existe trois types de contrats, adaptés à chaque situation :
- L’assurance habitation locataire : elle couvre votre responsabilité envers le propriétaire (dégâts des eaux, incendie, explosion) et protège vos biens personnels. Elle ne concerne pas la structure du bâtiment, mais uniquement les dommages dont vous pourriez être responsable ;
- L’assurance habitation propriétaire : elle protège à la fois le bâtiment (murs, toiture, etc.) et vos biens personnels ;
- L’assurance habitation propriétaire non-occupant (PNO) : destinée aux propriétaires qui louent leur bien, elle couvre les risques liés à la location (dégâts causés par le locataire, responsabilité civile propriétaire, etc.), mais pas les biens du locataire.
L’assurance résidence principale est-elle obligatoire ?
Oui et non ! Cela dépend de votre statut.
La loi ALUR (2014) renforce les obligations d’assurance pour les locataires, copropriétaires et propriétaires non-occupants, afin de mieux protéger les logements et les parties prenantes*.
Pour les locataires, l’assurance habitation est obligatoire pour une résidence principale. Vous devez souscrire au minimum une assurance risques locatifs (dégâts des eaux, incendie, explosion). La loi ALUR exige que vous fournissiez une attestation d’assurance au propriétaire dès la remise des clés, puis à chaque renouvellement annuel.
Pour les propriétaires occupants, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour une résidence principale, sauf en copropriété. La loi ALUR impose alors une couverture minimale pour les parties communes et votre responsabilité civile (dommages causés à autrui ou à l’immeuble).
Concernant l’assurance PNO, elle est obligatoire pour tout propriétaire d’un logement en copropriété, qu’il soit vide, inoccupé ou loué. Elle est facultative si vous louez une maison individuelle.
La loi du 6 juillet 1989 impose au locataire de souscrire une assurance habitation couvrant les risques locatifs et de remettre une attestation au bailleur dès la remise des clés, puis chaque année sur demande. En cas de non-transmission, la loi ALUR autorise le propriétaire à mettre en demeure le locataire et à souscrire une assurance pour son compte si celui-ci ne réagit pas. Les frais sont alors prélevés mensuellement avec le loyer et figurent sur la quittance et l’avis d’échéance.
Quelles garanties comparer pour assurer sa résidence principale ?
Un contrat d’assurance habitation doit avant tout protéger votre domicile et ses occupants.
Les garanties de base d’une assurance multirisque habitation (MRH) sont généralement les suivantes :
- Garantie responsabilité civile privée ;
- Garantie dégâts des eaux ;
- Garantie incendie ;
- Garantie bris de glace habitation ;
- Garantie vol et cambriolage ;
- Garantie catastrophes naturelles (Cat’Nat).
Les assureurs proposent souvent des formules modulables, vous permettant d’ajouter des options pour personnaliser votre couverture, par exemple :
- La garantie piscine couvre les accidents survenant autour de la piscine, ainsi que les dysfonctionnements de ses équipements ;
- La garantie assistance à domicile inclut des services d’urgence, comme l’intervention d’un plombier ou d’un serrurier en cas de perte de clés ;
- La garantie dépendance protège les parties du logement telles que le garage ou l’abri de jardin, avec la possibilité de souscrire une extension pour un box de stockage ;
- La garantie appareils multimédias assure contre la casse des appareils numériques (téléphone, ordinateur, tablette).
Comparer les offres permet de s’assurer que les garanties essentielles, comme le vol et cambriolage ou les dommages aux biens, sont adaptées à son logement, ses besoins et son budget, mais aussi d’identifier les éventuelles exclusions de garantie habitation pour éviter les mauvaises surprises.
Vous n’êtes pas satisfait de votre contrat ? Changer d’assurance habitation est très simple ! Grâce à notre comparateur en ligne, comparez gratuitement et sans engagement les différentes offres disponibles sur le marché. Souscrivez à l’assurance qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Combien coûte une assurance pour une résidence principale ?
En moyenne, une assurance habitation multirisque pour une résidence principale coûte ##TV__SEO_HOME_Baromètre__prime_type_residence__RésidencePrincipale__avg_yearly_premium## €/an.
Le coût d’une assurance habitation pour une résidence principale dépend de plusieurs critères, à savoir :
- La surface et le nombre de pièces ;
- La localisation du logement : par exemple, un appartement au rez-de-chaussée est plus cher à assurer qu’un appartement dans les étages, les risques de cambriolage étant plus élevés ;
- Les dépendances (garage, piscine…) ;
- Les objets de valeur (à déclarer pour une protection optimale, notamment contre le vol) ;
- Les garanties habitation
Enfin, le type de logement joue un rôle clé : une maison est généralement plus chère à assurer qu’un appartement. De la même façon, une maison principale est généralement plus protégée qu’une résidence secondaire, qui nécessite souvent de souscrire une assurance spécifique. De plus en plus d’assureurs proposent des contrats dédiés, offrant des garanties similaires à celles des assurances habitation classiques, mais avec des clauses adaptées.
Assurance habitation : comparatif des prix par type de logement :
| Type de logement | Résidence principale | Résidence secondaire |
|---|---|---|
Appartement | 118 €/an | 108 €/an |
Maison | 265 €/an | 250 €/an |
Le top 5 des assureurs pour votre résidence principale
Si le prix reste un critère important, le choix de votre assureur ne doit pas se limiter à la prime annuelle. Les garanties incluses, la qualité du service client, la réactivité en cas de sinistre, les options personnalisables ou encore les exclusions de garantie jouent un rôle tout aussi déterminant.
Top 5 des assureurs pour une résidence principale d’après les utilisateurs de LeLynx.fr :
| Assureurs | Prime annuelle moyenne |
|---|---|
1  Cardif | 206 €/an |
2  | 253 €/an |
3  | 195 €/an |
4  | 123 €/an |
5  | 97 €/an |
Données mises à jour le 1er juillet 2026
Comment réduire le coût de son assurance ?
Pour réduire le tarif de votre assurance habitation, il est essentiel de faire un point sur vos besoins.
Généralement, les compagnies d’assurances proposent :
- Une formule basique ou éco : il s’agit du contrat comprenant le moins de garanties habitation et donc la plus faible protection. Elle peut parfaitement convenir au locataire d’un appartement ;
- Une formule intermédiaire : la protection est plus étendue et vous êtes mieux couvert en cas d’incident ;
- Une formule premium : ce type de contrat apporte un maximum de protection à l’assuré. Vous êtes protégé contre les principaux sinistres habitation de la vie courante. Elle est fortement recommandée aux propriétaires de maison individuelle.
Pour réduire votre prime annuelle, il est donc nécessaire d’adapter les garanties à la réalité. En évaluant la valeur réelle de vos biens, vous évitez une surévaluation qui pèse sur le tarif de votre assurance. Supprimez les options inutiles et vérifiez les exclusions de garanties.
Dans un deuxième temps, ajustez le niveau de vos franchises habitations. En augmentant le montant de votre franchise, vous pouvez réduire votre cotisation. Assurez-vous simplement que ce montant reste assumable en cas de sinistre.
Autre solution pour réduire le prix de son assurance : protéger son logement. En effet, en installant un système d’alarme, il est possible de faire baisser sa prime de 5 à 20 % selon les assureurs.
Enfin, utilisez un comparateur en ligne comme LeLynx.fr pour obtenir plusieurs devis et négocier ainsi avec votre assureur actuel. Si vous trouvez mieux, résiliez votre contrat d’assurance habitation. Grâce à la résiliation infra-annuelle, vous pouvez changer d’assurance à tout moment après un an, sans frais ni justification.
*Source : Legifrance.gouv.fr
Foire aux questions (FAQ)
Est-il obligatoire d'avoir une assurance habitation quand on est propriétaire ?
Quelle différence entre l’assurance habitation principale et secondaire ?
Est-il possible d'avoir deux assurances habitation pour le même logement ?
Contenu mis à jour le 04/07/2026