✓ L’assurance PNO protège un logement que vous n’occupez pas, qu’il soit loué ou vacant.
✓ Elle devient obligatoire pour les copropriétaires depuis la loi Alur.
✓ L’assurance propriétaire non-occupant coûte, en moyenne, 144 €/an.
C’est quoi une assurance PNO ?
L’assurance propriétaire non-occupant, souvent abrégée assurance PNO, est une assurance habitation conçue pour les propriétaires qui n’occupent pas leur bien immobilier.
Prenons un exemple : vous possédez un appartement à Lyon que vous louez à l’année. Si un dégât des eaux survient à cause d’une fuite provenant de vos canalisations, la responsabilité du propriétaire peut être engagée. Sans assurance PNO, vous devrez payer les réparations. Avec une PNO, votre assureur prend le relais.
Est-il obligatoire de s’assurer lorsqu’on est propriétaire non-occupant ?
L’assurance propriétaire non-occupant (PNO) n’est pas obligatoire, contrairement à l’assurance locataire. Elle est souscrite par le propriétaire d’un logement, qu’il soit vacant, loué ou occupé à titre gratuit.
La souscription de cette assurance est vivement recommandée pour tous les propriétaires de résidence secondaire ou d’appartements en location. L’assurance PNO couvrira votre bien qu’il soit inoccupé ou non.
Attention, si l’assurance PNO n’est pas obligatoire dans la plupart des situations, elle constitue une assurance habitation obligatoire pour les propriétaires de biens en copropriété. Ils doivent souscrire au minimum une garantie de responsabilité civile (loi Alur).
Le saviez-vous ?
Une assurance propriétaire non-occupant ne vous coûtera presque rien. L’ensemble des primes d’un contrat d’assurance PNO est déductible des revenus fonciers si vous louez votre bien immobilier.
Que couvre une assurance propriétaire non-occupant ?
Une assurance PNO offre des garanties similaires à une assurance multirisque habitation (MRH), mais adaptées à la situation du propriétaire bailleur.
Concrètement, une PNO couvre les sinistres habitation suivants :
Garantie | Ce qu’elle couvre |
|---|---|
Dommages causés à des tiers par le logement assuré | |
Réparation des dommages liés à une fuite ou un débordement accidentel | |
Indemnisation des dégâts provoqués par un feu ou une explosion | |
Remplacement des vitres, fenêtres ou baies endommagées | |
Cambriolage et vandalisme | Biens volés ou détériorés après une effraction |
Dégâts liés à une inondation, tempête ou autre événement climatique reconnu | |
Appareils et installations abîmés par une surtension ou un court-circuit | |
Défense pénale | Prise en charge des frais de justice en cas de litige après un sinistre |
Prenons un exemple : un incendie se déclare dans un appartement vide en attente de location. Sans PNO, le propriétaire paie les réparations. Avec une PNO, les frais de remise en état sont pris en charge, même en l’absence d’un locataire responsable.
Les garanties optionnelles
De nombreuses compagnies permettent d’ajouter des options pour renforcer la couverture :
- Garantie loyers impayés : vos revenus locatifs sont protégés si le locataire cesse de payer ;
- Protection juridique habitation : Protection juridique habitation : prise en charge des frais de procédure en cas de litige (travaux, voisinage, etc.) ;
- Rééquipement à neuf : vos biens volés ou détruits sont remboursés à leur valeur d’achat ;
- Garantie piscine ou dépendances : utile pour une maison secondaire ;
- Assistance habitation : dépannage d’urgence, lutte contre les nuisibles, etc.
Quels types de logements peuvent être couverts ?
L’assurance PNO s’applique à la plupart des biens immobiliers :
- Appartement ou maison principale inoccupée ;
- Résidence secondaire ;
- Immeuble locatif ;
- Logement meublé ;
- Dépendances (cave, garage, grange, hangar, etc.) ;
- Même certains mobil-homes peuvent être couverts selon les assureurs.
Quel est le tarif moyen d’une assurance propriétaire non-occupant ?
Le tarif d’une assurance propriétaire non-occupant est de 144 €/an*, en moyenne.
Les prix d’une assurance habitation varient selon plusieurs paramètres :
- L’emplacement : les logements situés dans des zones à risques (inondations, cambriolages fréquents…) paient une prime plus élevée ;
- L’occupation : un bien vide ou rarement habité est considéré comme plus risqué ;
- Les garanties choisies : plus elles sont étendues, plus le tarif augmente ;
- La surface du bien : un logement de 30 à 39 m² coûte 107 €/an, contre 188 € pour un bien de 100 à 109 m².
Comparatif des offres selon le type de logement à assurer
Évidemment, le type de bien a un fort impact sur le montant de la prime d’une assurance PNO. Assurer un appartement coûte 115 €/an, contre 200 €/an pour une maison.
Pourquoi une telle différence de prix ? Une surface plus petite implique moins de risques de sinistre et une valeur mobilière souvent moindre. À l’inverse, une maison présente davantage d’éléments à couvrir (toiture, jardin, dépendances, piscine…), ce qui augmente naturellement le montant de la prime.
Découvrez les assureurs les plus plébiscités par nos utilisateurs propriétaires non-occupants pour un appartement :
| Assureur | Prix moyen |
|---|---|
 | 120 €/an |
 | 101 €/an |
 | 123 €/an |
 | 117 €/an |
 | 184 €/an |
Ici, les assureurs les plus populaires pour assurer une maison :
| Assureur | Prix moyen |
|---|---|
| 214 €/an |
| 206 €/an |
| 169 €/an |
| 221 €/an |
| 226 €/an |
Quelle est l’assurance PNO la moins chère ?
Lemonade propose l’assurance PNO la moins chère, à partir de 122 €/an.
Si vous cherchez une assurance habitation peu chère, les néoassureurs ou les offres 100 % en ligne sont une bonne solution. Ces compagnies proposent généralement des prix moins élevés. Cela s’explique par plusieurs facteurs : leurs frais de fonctionnement sont réduits, ils n’ont pas d’agences physiques à entretenir et leurs processus sont entièrement digitalisés, de la souscription à la gestion des sinistres.
Cependant, rappelez-vous que votre prime d’assurance dépend d’une multitude de critères. Pour trouver la meilleure assurance habitation, au prix le plus compétitif, la comparaison en ligne est le moyen le plus fiable (et rapide).
Les démarches de résiliation d’assurance habitation désormais prises en charge par les assureurs ! Vous n’avez qu’à comparer et choisir l’offre la plus adaptée et le tour est joué.
*Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées par nos utilisateurs PNO sur LeLynx.fr entre le 01/01/2025 et le 15/10/2025.
Foire aux questions (FAQ)
Quel est le tarif moyen d’une assurance PNO ?
Le prix moyen d’une assurance PNO est de 144 €/an. Un appartement coûte, en moyenne, moins cher, avec une prime de 114 €/an. En revanche, l’assurance d’une maison est plus élevée, avec un prix moyen de 200 €/an.
L’assurance PNO couvre-t-elle les loyers impayés ?
Oui, si vous avez souscrit l’option garantie loyers impayés. Elle vous indemnise lorsque votre locataire cesse de payer son loyer.
Où trouver une attestation de propriétaire non-occupant ?
Vous pouvez récupérer une attestation auprès de votre assureur tout simplement ! Certains peuvent permettre à leurs assurés de la récupérer directement via leur compte en ligne ou sur l'application mobile.
Faut-il une assurance PNO pour un logement loué vide ?
Oui, c’est vivement recommandé ! Entre deux locataires, votre bien reste exposé aux risques. Une assurance PNO maintient votre protection même lorsque le logement est vacant.