✓ Une assurance habitation sans franchise vous indemnise intégralement sans reste à charge.
✓ Le coût est généralement plus élevé qu’un contrat classique, mais la tranquillité est maximale.
✓ Comparer les offres et vérifier les garanties permet de choisir le contrat adapté à votre logement et à votre budget.
Qu’est-ce qu’une assurance habitation sans franchise ?
Une assurance habitation sans franchise est un contrat qui vous dispense de payer le reste à charge après l’indemnisation d’un sinistre dans votre llogement. Autrement dit, cette assurance vous permet de bénéficier d’un remboursement intégral de la part de votre assureur habitation lorsque votre appartement ou votre maison subit des dégâts.
Attention : en cas de catastrophes naturelles ou technologiques, vous devrez payer une franchise même si vous avez souscrit une assurance habitation sans franchise. C’est la loi qui l’impose.
Rappel : qu’est-ce qu’une franchise en assurance habitation ?
En cas de sinistre et selon les garanties habitation souscrites, votre assureur vous rembourse certains frais liés aux dégâts et aux réparations. Toutefois, la plupart du temps, les compagnies d’assurance ne prennent pas en charge la totalité des frais.
Il vous reste alors une somme à payer de votre côté : c’est ce qu’on appelle une franchise en assurance habitation. Le montant de cette dernière est fixé dans votre contrat.
Il existe plusieurs types de franchises habitation :
- La franchise relative : si le coût du sinistre est supérieur au montant de la franchise, vous êtes entièrement indemnisé. Exemple : pour une franchise de 300 €, il faut que le montant du sinistre soit de 300 € au minimum pour obtenir une indemnisation ;
- La franchise absolue : si le coût du sinistre est supérieur au montant de la franchise, vous serez remboursé de la différence entre les deux. Exemple : pour une franchise à 300 € et un sinistre à 500 €, vous percevrez 200 € de la part de l’assureur ;
- La franchise proportionnelle : elle est définie selon un pourcentage de la somme des dommages. Exemple : si la franchise est fixée à 10 % et que la réparation des dégâts coûte 100 €, vous serez indemnisé de 10 € ;
- La franchise légale : régie par la loi, elle intervient en cas de catastrophes naturelles ou technologiques. Elle est de 380 € si le sinistre est dû à une catastrophe naturelle et de 1 520 € si les dégâts proviennent d’un mouvement de terrain à la suite d’une sécheresse ou d’une réhydratation des sols.
Dans quel cas souscrire une assurance habitation sans franchise ?
Les avantages d’une assurance sans franchise
Choisir une assurance habitation sans franchise va vous permettre de faire des économies en cas de sinistre, puisque vous ne paierez rien à ce moment-là.
Cette option offre une grande sérénité, particulièrement pour les logements à risque (immeubles anciens, appartements en zone inondable) ou pour les propriétaires ayant un patrimoine mobilier important.
Les démarches d’indemnisation sont simplifiées et rapides, et vous évitez les complications liées aux avances de frais, ce qui peut être particulièrement utile pour les sinistres fréquents ou coûteux.
Les inconvénients
Cependant, vous devez savoir que si votre contrat d’assurance habitation ne comporte pas de franchise, votre prime d’assurance habitation risque néanmoins d’être plus élevée que si vous en aviez. Un contrat sans franchise rime rarement avec assurance habitation peu chère.
Certains plafonds d’indemnisation peuvent également limiter l’intérêt de cette option si vos biens sont peu précieux ou si les garanties offertes restent modestes. Enfin, dans le cas de sinistres fréquents, l’assureur peut ajuster les conditions du contrat, voire augmenter les tarifs, ce qui peut réduire la rentabilité de l’option zéro franchise.
En fonction de vos besoins et de votre budget, c’est à vous de faire le choix le plus judicieux entre une assurance avec ou sans franchise. Il est donc important d’évaluer la valeur de vos biens et l’importance des risques dans votre logement.
Par exemple, si les risques de dégâts des eaux sont importants, il peut être intéressant de souscrire une assurance habitation qui ne comporte pas de franchise sur la garantie dégât des eaux.
Quand une assurance sans franchise n’est-elle pas utile ?
Dans certains cas, l’option sans franchise n’apporte pas de réel bénéfice. Par exemple :
- Pour les logements modestes ou peu de biens de valeur, où la franchise classique reste faible ;
- Lorsque les plafonds d’indemnisation limitent le montant remboursé, la suppression de la franchise n’améliore pas significativement la protection ;
- Pour les catastrophes naturelles, la franchise légale obligatoire reste applicable même dans un contrat “sans franchise”.
L’intérêt de cette option dépend donc directement de votre profil, de votre logement et du niveau de risque encouru.
Assurance habitation sans franchise : quelle prise en charge ?
Prenons un exemple. Si la vitre d’une de vos fenêtres se casse, vous pouvez déclarer ce bris de glace habitation à votre assurance afin de la faire changer. Si vous avez souscrit un contrat d’assurance habitation sans franchise, votre assureur prendra alors en charge l’ensemble des frais de ce remplacement dont :
- L’intervention d’un expert pour constater le sinistre ;
- L’intervention du professionnel pour faire un devis des travaux ;
- L’intervention de remplacement de la vitre.
Selon les termes de votre contrat d’assurance habitation, l’absence de franchise peut s’appliquer sur les garanties telles que :
- La garantie habitation incendie ;
- La garantie habitation dégâts des eaux ;
- La garantie habitation cambriolage, vol ou vandalisme ;
- La garantie habitation bris de glace ;
- La garantie habitation grêle ;
- La garantie habitation catastrophes technologiques ;
- La garantie habitation assistance.
À noter : il n’existe pas de contrat d’assurance dans lequel toutes les garanties ont une franchise à 0 €.
À quel prix s’attendre pour une assurance habitation sans franchise ?
Une prime globalement plus élevée
Le surcoût d’un contrat zéro franchise dépend de plusieurs critères : taille du logement, localisation, valeur des biens et niveau de garantie choisi.
En moyenne, la prime d’un logement standard peut augmenter de 10 à 25 % par rapport à un contrat classique avec franchise. Pour les logements à risque, cette augmentation peut être plus importante.
Comment payer moins chère une assurance habitation sans franchise ?
La meilleure solution pour trouver une assurance habitation pas chère sans franchise est encore de comparer les différentes offres sur notre comparateur LeLynx.fr. Pour ce faire, vous n’avez qu’à répondre à quelques questions sur :
- Votre situation personnelle ;
- Votre logement ;
- Vos biens mobiliers à assurer ;
- Votre lieu de résidence.
Toutes ces informations vous permettront d’avoir accès à des devis d’assurance habitation, sélectionnés en fonction de votre profil, de vos besoins et de votre budget.
Vous n’aurez alors qu’à sélectionner une offre d’assurance habitation pas chère sans franchise en regardant les détails de chaque couverture. Pour choisir une assurance sans franchise, il vous suffit de regarder si son montant est égal à 0 €.
Votre contrat actuel ne vous convient plus ? Vous pouvez résilier votre assurance habitation après seulement 1 an de souscription. C’est gratuit et sans justificatif.
Comment choisir la meilleure assurance habitation sans franchise ?
Comparer les offres en ligne
Le moyen le plus efficace pour trouver une assurance sans franchise adaptée est d’utiliser un comparateur en ligne, comme LeLynx.fr Vous pouvez filtrer les résultats selon vos besoins, le niveau de garantie et le montant de prime souhaité. Cette démarche vous permet de visualiser les différences de tarifs et de garanties entre plusieurs assureurs en quelques minutes.
Sélectionner ce qui est vraiment utile
Afin de choisir la meilleure assurance habitation sans franchise, vous devez être attentif à certains éléments lors de votre choix :
- Le prix de l’assurance habitation et ses éventuelles évolutions dans le temps ;
- La formule d’assurance et les garanties incluses ;
- Les garanties optionnelles ;
- Les exclusions de garanties ;
- Les plafonds d’indemnisation ;
- Le délai de carence ;
- Le montant des biens mobiliers assurés.
Vérifier les conditions du contrat
Avant de souscrire, il est essentiel de lire attentivement les conditions générales pour vérifier que toutes les garanties souhaitées sont effectivement couvertes sans franchise. Certains contrats peuvent indiquer “zéro franchise” pour certaines garanties mais conserver une franchise sur d’autres, ou inclure des plafonds limités.
Foire aux questions (FAQ)
Quels sont les inconvénients d’une assurance habitation sans franchise ?
Si vous souscrivez une assurance sans franchise, vous n’aurez pas à payer de reste à charge. En revanche, attendez-vous à payer votre prime annuelle plus chère ! En effet, plus le montant de la franchise est faible, plus le prix de votre assurance habitation est élevé.
Que choisir entre une assurance habitation avec ou sans franchise ?
Vous hésitez entre les deux ? Pour choisir le meilleur contrat, il est important de bien évaluer vos besoins. Est-ce que votre situation justifie le fait de payer une assurance habitation sans franchise plus chère qu’une couverture avec franchise ? Si les risques de sinistre sont importants et que vous avez des biens de valeur dans votre logement, il peut être intéressant de souscrire un contrat sans franchise. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez opter pour une couverture avec franchise.
Comment ne pas payer la franchise d'assurance habitation ?
Pour ne pas payer de franchise, vous pouvez opter pour une assurance habitation sans franchise, qui vous indemnise intégralement en cas de sinistre. Certaines options ou garanties spécifiques permettent également de réduire ou de supprimer la franchise pour certains types de dommages.