✓ Sans assurance, le propriétaire et le locataire doivent assumer financièrement les dommages dans la location saisonnière.
✓ La souscription de l’assurance peut être à l’initiative du locataire ou du propriétaire.
✓ Les assurances des plateformes et des cartes bleues sont généralement insuffisantes pour assurer une location saisonnière.
Pourquoi souscrire une assurance pour une location touristique ?
Les sinistres habitation ne prennent pas de vacances. Même pour un court séjour, un simple incident peut entraîner des frais importants : dégât des eaux après un robinet mal fermé, vitre brisée par un jeu d’enfant, départ de feu lié à un barbecue…
Sans assurance, les réparations peuvent être entièrement à la charge du locataire. En effet, le propriétaire est en droit d’effectuer une retenue sur la caution, voire de demander un remboursement complémentaire, si le visiteur restitue le logement dans un état différent de celui constaté lors de l’état des lieux.
Souscrire une assurance pour votre location saisonnière permet donc de sécuriser votre séjour, protéger votre responsabilité civile et éviter des dépenses imprévues.
Bon à savoir
Une location de vacances est juridiquement qualifiée de meublé de tourisme. Sa durée est limitée à 90 jours consécutifs, et le contrat de location peut préciser vos obligations en matière d’assurance.
Qui doit souscrire une assurance pour une location saisonnière ?
Le propriétaire ou le locataire peuvent souscrire l’assurance location saisonnière. Voici les différents cas de figure.
Le propriétaire assure le logement
Le propriétaire de la location saisonnière a différentes options pour protéger son logement.
Le propriétaire renonce à tout recours contre le locataire
Le propriétaire peut choisir de souscrire une assurance habitation avec clause « abandon de recours » ou « renonciation à recours ». Elle indique que le propriétaire et son assureur s’engagent à ne rien réclamer au locataire vacancier en cas de dégât des eaux ou d’incendie dans le logement.
Toutefois, cette clause ne dispense pas le vacancier de sa responsabilité vis-à-vis des voisins et des tiers. Dans ce cas, le propriétaire peut vous demander de présenter une garantie responsabilité civile spéciale villégiature pour couvrir les risques non pris en charge.
Par exemple, vous louez un appartement pour une semaine. Un court-circuit provoque un départ d’incendie dans la cuisine et endommage une partie du mobilier. Si le propriétaire a prévu une clause d’abandon de recours, ni lui ni son assureur ne pourront vous réclamer le remboursement des dégâts dans le logement. En revanche, si le feu se propage à l’appartement voisin, votre responsabilité civile pourra être engagée pour les dommages causés aux tiers.
Le propriétaire assure le logement pour le compte du locataire
Le propriétaire souscrit une assurance multirisque habitation pour « le compte de qui il appartiendra » avec abandon de recours. Cette option protège mieux le locataire vacancier. Elle couvre :
- Pour les dégâts qu’il pourrait causer au logement ;
- Et pour sa responsabilité à l’égard des voisins et des tiers.
Dans cette situation, vous n’avez pas besoin d’une assurance personnelle pour le logement. Attention, si l’abandon de recours ne porte que sur les dégâts des eaux et l’incendie, tous les autres dommages causés (destruction, vol, porte cassée …) restent à votre charge !
Par exemple, pendant votre séjour, vous provoquez un dégât des eaux après avoir mal fermé un robinet. L’eau abîme le parquet et s’infiltre chez le voisin du dessous. Avec l’assurance « pour le compte de qui il appartiendra », vous êtes couvert à la fois pour les dommages dans le logement de vacances et pour chez le voisin.
Le propriétaire s’assure uniquement pour lui
Pour couvrir les risques liés à la location de son meublé de tourisme, le propriétaire peut souscrire une assurance appelée « responsabilité spéciale villégiature ». Cette assurance le protège pour les risques spécifiques liés à l’occupation temporaire du bien.
Elle couvre aussi la responsabilité civile du propriétaire en cas de dommages causés par un sinistre dans le logement, y compris les éventuels dommages aux voisins ou aux tiers.
Si cette assurance est protectrice pour le propriétaire, elle ne l’est pas forcément pour le locataire. Certains dommages peuvent ne pas être couverts (en particulier les petits dégâts (comme de la vaisselle ou une télé cassées). Attendez-vous à ce que le propriétaire retienne le montant de ces dégradations sur votre dépôt de garantie.
Comment le locataire peut-il s’assurer pendant ses vacances ?
Le propriétaire peut imposer au vacancier de souscrire une assurance habitation pour le logement loué. Vous pouvez aussi choisir de vous assurer pour vous protéger si l’assurance du propriétaire est insuffisante. Vous avez alors plusieurs solutions.
Le locataire utilise sa garantie villégiature
Votre assurance multirisque habitation contient en principe une garantie villégiature. Elle couvre les dommages causés par l’assuré pendant un séjour temporaire dans un logement meublé, même s’il s’agit d’une location saisonnière.
Attention cependant, cette clause ne fonctionne pas toujours à l’étranger. Vérifiez les conditions d’exclusion de cette garantie avant de réserver vos vacances.
Bon à savoir
Pour activer la garantie villégiature, vous devez souvent informer votre assureur avant votre départ ou télécharger une attestation sur votre espace client.
Le locataire souscrit une assurance habitation temporaire
Si le propriétaire vous demande de souscrire une assurance et que vous n’êtes pas couvert par la garantie villégiature, vous pouvez souscrire une assurance habitation temporaire. Vous serez couvert pendant la durée de votre location saisonnière et vous pourrez choisir les garanties qui vous conviennent (incendie, dégât des eaux, bris de glace, par exemple).
Assurance location saisonnière Airbnb, Abritel, carte bancaire : ce qu’elles couvrent vraiment
Les plateformes de location saisonnière (Airbnb, Abritel) proposent à leurs utilisateurs des assurances lors de la réservation. Toutefois, ces assurances sont souvent limitées. Elles protègent principalement le propriétaire en cas de dégradations volontaires causées par le locataire. Elles ne remplacent pas une assurance multirisque habitation ni une garantie responsabilité civile privée couvrant les dommages accidentels que vous pourriez provoquer pendant votre séjour.
De même, certaines cartes bancaires premium intègrent des assurances voyage. Mais dans la majorité des cas, elles n’incluent pas la responsabilité civile villégiature ni les dégâts matériels causés dans une location saisonnière.
Avant de partir, vérifiez attentivement les garanties prévues dans votre contrat d’assurance ou dans les conditions de votre carte bancaire. Cela vous évitera de découvrir, trop tard, que vous n’êtes pas couvert en cas de sinistre.
Pour résumer, voici un récapitulatif des différentes assurances :
| Type d’assurance | Qui la souscrit | Que couvre-t-elle ? |
|---|---|---|
Abandon de recours | Propriétaire | Les dommages dans le logement |
Pour le compte de qui il appartiendra | Propriétaire | Dommages dans le logement et chez des tiers |
Garantie Villégiature (incluse dans la MRH) | Locataire | Dégâts causés dans le logement et chez des tiers |
Assurance temporaire (spécifique vacances) | Locataire | En fonction des garanties prévues dans le contrat |