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La franchise en assurance habitation

Jacques-Olivier Busi - mis à jour le

Vous êtes à la recherche d’une assurance habitation mais vous ne comprenez pas ce que signifient les franchises inscrites sur votre devis. Pas de panique, voici quelques éléments de réponses pour mieux comprendre ce terme.

Qu’est-ce qu’une franchise assurance habitation ?

La franchise en assurance habitation est la somme d’argent restant à votre charge lorsque vous allez bénéficier d’un remboursement de la part d’un assureur suite à un sinistre dans votre logement. Cette somme ne vous sera donc pas remboursée dans le cadre de votre contrat d’assurance.

Différentes franchises sont présentes dans la très grande majorité des contrats d’assurance habitation. Sur ce document, vous retrouverez d’ailleurs le détail de ces franchises, qui seront sûrement calculées de façon différente selon la garantie à laquelle elle se rattache.

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Si vous ne souhaitez ne rien avoir à débourser de votre poche en cas de sinistre, vous pouvez opter pour une assurance habitation sans franchise. Cependant, le prix de votre assurance sera bien plus élevé à chaque échéance.

Les différents types de franchise en assurance habitation

Par ailleurs, vous devez savoir que les franchises peuvent être définies de différentes façons sur votre contrat. En effet, elles peuvent être énoncées par une somme fixe (comme par exemple 500€ en cas de bris de glace), par un pourcentage du montant de l’indemnisation (par exemple 20% de l’indemnité) ou par une combinaison des deux (20% de l’indemnité avec un plafond de 300€).

Prenons un exemple : la vitre de votre porte fenêtre s’est brisée à cause d’un choc de température. Après déclaration de votre part à votre assureur, un expert missionné estime son remplacement à 800€. Si votre franchise en cas de bris de glace est de 500€, vous obtiendrez une indemnisation à hauteur de 300€.

D’autre part, il existe plusieurs types de franchises en assurance habitation :

  • La franchise absolue: vous obtiendrez une indemnisation peu importe le montant du sinistre. Ex : avec une franchise de 100€ pour un sinistre de 400€, vous récupérerez 300€ de votre assureur ;
  • La franchise relative: vous obtiendrez une indemnisation lorsque le montant du sinistre est supérieur au montant de la franchise, mais elle est plus rare. Ex : avec une franchise de 100€, le montant du sinistre doit être au minimum de 100€ pour récupérer une indemnisation ;
  • La franchise légal: encadrée par la loi, l’indemnisation est fixe dans certaines situations comme dans le cas d’une catastrophe naturelle à hauteur de 380€.

Enfin, il existe des franchises fixes et des franchises proportionnelles. Dans le premier cas, le montant de la franchise s’applique peu importe celui du sinistre et dans le second, ce montant est défini selon un pourcentage du montant des conséquences du sinistre.

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Pourquoi choisir une assurance habitation avec franchise ?

Bien évidemment, plus vous allez vous pencher sur un devis d’assurance habitation avec des franchises basses, plus le montant de votre cotisation va être élevé. A l’inverse, plus vous allez choisir des franchises élevées, plus le prix de votre couverture baissera.

C’est donc à vous de calculer ce qui est le plus intéressant pour votre situation personnelle. En effet, en fonction de vos besoins et surtout de votre budget, vous allez devoir faire un choix. Cependant, n’hésitez pas à négocier le montant des franchises dans votre contrat afin de profiter d’une couverture optimale pour votre logement.

Dans tous les cas, soyez attentif aux exclusions de garanties, c’est à dire toutes les situations dans lesquelles votre assureur n’acceptera pas de vous indemniser en cas de sinistre !

Trouvez une assurance habitation aux meilleures franchises

Afin de trouver facilement une offre avec des franchises et une prime correctes, la meilleure solution est encore de réaliser une simulation d’ assurance habitation sur LeLynx.fr. En effet, après seulement quelques questions sur votre situation personnelle et familiale, votre logement, vos biens mobiliers à assurer, vous n’aurez plus qu’à faire votre choix.

Le montant des franchises est à retrouver dans le détail de chaque offre. N’oubliez pas que pour chaque garantie incluse dans un contrat, une franchise s’y attache de façon individuelle. C’est un facteur-clé expliquant la différence de prix entre toutes les offres présentées sur la page de résultats.

Comment identifier la meilleure assurance habitation avec franchise ?

Pour choisir la meilleure assurance habitation avec franchise du marché, vous allez devoir identifier plusieurs éléments essentiels :

  • Le montant de l’assurance et ses éventuelles évolutions dans le temps ;
  • Les garanties incluses, les exclusions ainsi que le montant des franchises ;
  • Les garanties optionnelles et également leurs franchises ;
  • Le montant des biens mobiliers assurés.

N’oubliez pas que vous devez choisir une couverture adaptée aux caractéristiques de vos biens immobiliers et mobiliers mais aussi de la composition de votre famille !

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