Qu’est-ce que la garantie dommages aux biens en assurance habitation ?

Que couvre la garantie dommages aux biens ?

La garantie dommages aux biens n’est pas automatiquement présente dans tous les contrats d’assurance habitation. Il est possible que cette garantie ne vous soit proposée que sous la forme d’une option.

Cependant, si vous avez souscrit une assurance multirisque habitation, la garantie dommages aux biens sera bel et bien présente dans votre contrat. À ce titre, vous pourrez profiter d’une protection pour tous vos biens aussi bien mobiliers que immobiliers.

Les biens couverts

Selon le contrat, elle peut protéger différents biens présents dans le logement, notamment :

Comment estimer la valeur de ses biens ?

Lors de la souscription d’une assurance habitation, l’assureur vous demande généralement d’estimer la valeur des biens présents dans votre logement. Cette estimation permet de déterminer le niveau de couverture et, selon le contrat, le montant maximal pouvant être indemnisé.

Pour éviter une sous-évaluation, pensez à prendre en compte l’ensemble de vos biens : mobilier, électroménager, appareils électroniques, vêtements, objets personnels, etc.

Conservez également les factures, photographies, certificats de garantie ou tout autre justificatif permettant de prouver l’existence et la valeur des biens assurés.

Logiquement, plus la valeur de vos biens personnels est élevée, plus le prix de votre assurance habitation sera élevé. Dans ce sens, il est important que vous estimiez le plus précisément possible la valeur de vos biens afin de ne pas faire grimper la prime d’assurance.

Quid des professionnels

Si vous êtes un professionnel, vous devez savoir que la garantie dommages aux biens des professionnels concerne notamment votre matériel professionnel (machines, matériel informatique, équipements, etc.), vos marchandises ainsi que vos locaux.

N’oubliez pas qu’il s’agit d’une garantie et non pas d’une assurance à part entière, appelée bien souvent à tort « assurance dommages aux biens des professionnels ».

Dans quels cas la garantie dommages aux biens est-elle indispensable ?

Afin de savoir à quel moment la garantie dommages aux biens intervient, vous devez d’abord consulter votre contrat d’assurance habitation. C’est dans ce document que sont listées les garanties ainsi que les exclusions de garantie.

Par exemple, selon les garanties prévues au contrat, elle peut intervenir après :

Les conditions d’indemnisation sont propres à chaque contrat. Un même sinistre peut être couvert dans un contrat et exclu, plafonné ou soumis à des conditions particulières dans un autre.

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Quelles sont les exclusions de garantie ?

Les exclusions de garantie correspondent aux situations dans lesquelles l’assureur ne prévoit pas d’indemnisation.

Elles sont précisées dans le contrat. Elles peuvent concerner certains types de dommages, certains biens ou certaines circonstances dans lesquelles le sinistre survient.

Il peut par exemple exister des exclusions ou limitations en cas de :

Quelle indemnisation avec la garantie dommages aux biens ?

Si vous êtes victime de l’une des situations citées ci-dessus, vous devez déclarer le sinistre habitation auprès de votre assurance, dans les 5 jours ouvrés* par l’intermédiaire des moyens de contact proposés par votre assureur : espace client en ligne, téléphone, courrier recommandé, etc.

Vous devez alors préciser dans ce courrier ou cet e-mail :

Joignez autant que possible les justificatifs permettant d’établir l’existence et la valeur des biens endommagés ou détruits : factures, photographies, bons de garantie, relevés bancaires ou autres documents utiles.

Ne jetez pas les biens endommagés et ne procédez pas à des réparations importantes avant d’avoir vérifié les consignes de votre assureur. Avant d’être indemnisé, ce dernier peut missionner un expert en assurance habitation pour attester des circonstances du sinistre et évaluer les dommages subis afin de déterminer le montant de votre indemnisation.

Le montant de l’indemnisation dépend notamment :

Une fois les conditions de prise en charge établies, l’assureur propose ou verse l’indemnisation selon les modalités prévues au contrat.

Quelle assurance habitation choisir pour protéger ses biens ?

Le choix de votre assurance habitation dépend entre autres de la valeur de vos biens, de votre logement et du niveau de protection recherché.

Pour choisir le contrat le plus équilibré entre protection et budget, l’idéal est d’utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne. Cela vous permet de mettre en concurrence en seulement quelques clics une dizaine d’offres correspondant à vos besoins réels d’assurance.

Pour comparer les contrats, ne vous limitez pas au montant de la cotisation. Regardez également :

Si vous possédez des biens particulièrement coûteux, vérifiez qu’ils sont bien déclarés et que les plafonds d’indemnisation prévus par votre contrat sont suffisants.

*Source : service-public.gouv.fr