Quel est le prix d’une assurance habitation ?

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Vous cherchez le meilleur prix pour l’assurance de votre habitation, sans faire l’impasse sur la sécurité et les garanties ? LeLynx.fr vous aide à protéger votre logement et ses habitants, tout en trouvant le bon prix d’assurance habitation.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Selon le baromètre habitation LeLynx.fr, le prix moyen d’une assurance habitation en France est de 160€ en 2020, contre 175€ en 2019. Dans le détail, la prime d’assurance habitation s’élève à 131€ pour un appartement et à 229€ pour une maison.

Voici le détail des prix de l’assurance logement en fonction des régions :

prime habitation régions

Voici le détail des prix de l’assurance logement en fonction des grandes villes françaises :

prime habitation villes françaises

Méthodologie : résultats obtenus sur un échantillon de 228 597 primes d’assurance habitation cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/01/2020 au 31/08/2020.

Comment est calculé le tarif d’une assurance habitation ?

Pour fixer un tarif d’assurance logement (ou multirisque habitation -MRH), les compagnies d’assurance s’appuient sur plusieurs critères, dont :

  • Votre profil (propriétaire, locataire, sinistres…) ;
  • La valeur déclarée de vos biens mobiliers (objets, appareils, œuvres d’art, etc.) ;
  • Votre lieu de résidence ;
  • Les options que vous souhaitez souscrire ;
  • Les caractéristiques de votre logement (appartement ou maison, superficie…).

D’autre part, le prix du contrat d’assurance habitation va aussi dépendre de la formule choisie :

  • Une assurance de base ;
  • Une assurance intermédiaire ;
  • Une couverture multirisques habitation (MRH) maximale.

Logiquement, mieux vous serez protégé face aux sinistres, plus le prix de votre assurance sera élevé.

Quelle différence de garanties entre les formules ?

La très grande majorité des assurances multirisque habitation contiennent la garantie responsabilité civile de base pour les dommages causés. Ils intègrent aussi les garanties habitation suivantes pour vous couvrir en cas de sinistre :

  • La garantie incendie : couverture des dégâts causés à vos objets mobiliers et votre bien immobilier par le feu et la fumée, mais aussi occasionnés par les pompiers lors d’une intervention si l’origine est accidentelle ;
  • La garantie dégât des eaux : couverture en cas de fuites d’eau, rupture des canalisations ou infiltrations, chez vous et chez les propriétaires des logements voisins ;
  • La garantie bris de glace : couverture des éléments vitrés séparant l’intérieur et l’extérieur ou deux pièces ;
  • La garantie contre le vol : couverture de votre mobilier en cas de cambriolage ;
  • La garantie catastrophes naturelles : couverture en cas d’évènements naturels déclarés par arrêté ministériel.

Ainsi, la véritable différence entre les formules se trouve dans la valeur prise en compte pour l’indemnisation des biens sinistrés. C’est toujours le cas, qu’il s’agisse d’assurer un appartement ou d’une assurance maison.

  • Les formules de base de l’assurance habitation en ligne prévoient une indemnisation de ces biens mobiliers en valeur de remplacement, mais aussi des limites de remboursement (franchise, etc.) ;
  • Les formules haut de gamme des assurances proposent une protection maximale, avec une indemnisation en valeur à neuf.

Notez que le tarif d’assurance habitation peut encore grimper si vous optez pour des garanties optionnelles : assistance sur mesure, couverture dommages électriques, aménagements extérieurs, protection juridique ou encore option de responsabilité spécifique pour détenir un chien de catégorie 1 ou 2.

Comment réduire le prix de l’assurance habitation ?

Sur le comparateur d’assurance LeLynx.fr, simulez gratuitement et en moins de 3 minutes plusieurs tarifs d’assurance habitation. Pour cela, il suffit de remplir le formulaire. Vous répondez aux questions posées par les assureurs. Vous obtiendrez instantanément des devis d’assurance habitation à comparer, classés par prime d’assurance décroissante.

Vous aurez ainsi un meilleur aperçu des prix généralement pratiqués par les compagnies d’assurance habitation en ligne, et procéderez à une véritable simulation d’assurance habitation. Vous trouverez alors une assurance logement pas chère qui répond à vos besoins et des garanties adaptées à votre profil.

N’oubliez pas que grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation à tout moment après 1 an d’engagement. Votre nouvel assureur s’occupe alors de toutes les démarches de résiliation et de souscription gratuitement !

Comment choisir et trouver le meilleur prix d’assurance habitation en ligne ?

Résidence principale ou résidence secondaire, propriétaire ou locataire, occupant ou propriétaire non occupant… Un des objectifs des assurés est de trouver facilement le meilleur prix d’assurance habitation du marché. Pour ce faire, vous devez être attentif à quelques éléments :

  • Le prix, évidemment. Il est affiché soit annuellement, soit mensuellement selon les compagnies d’assurance ;
  • La formule d’assurance ;
  • Les garanties (vol, incendie, dégât des eaux, indemnisation d’un sinistre particulier, etc.), qu’elles soit obligatoires ou optionnelles ;
  • L’éventuelle assistance juridique ;
  • Les franchises et leur montant en cas de dégâts ;
  • Les plafonds de remboursement (limites de prise en charge) ;
  • Les exclusions de garantie ;
  • Le montant des biens mobiliers assurés.
Vous devez prendre en compte l’ensemble de ces éléments pour trouver la meilleure assurance habitation possible, en fonction de vos besoins et de votre budget.

Quels sont les tarifs moyens de l’assurance habitation en France ?

Tableau de l’évolution du prix de l’assurance habitation

Chaque année, LeLynx.fr évalue la prime d’assurance moyenne payée par les personnes ayant souscrit un contrat pour leur maison ou leur appartement. Voici les chiffres relatifs aux prix de l’assurance habitation en France depuis plusieurs années :

Année Prix de l’assurance habitation Variation
2016 189€
2017 184€ -2,6%
2018 180€ -2,2%
2019 175€ -2,8%
2020 160€ -8,6%

Tableau des tarifs de l’assurance habitation selon la région

Il existe en France de grandes disparités de prix pour assurer son logement. Selon les régions, on remarque que les primes varient de 142€ par an à 169€. Voici le détail des tarifs d’assurance habitation moyens par région :

Régions Tarif assurance habitation par an Variation 2019-2020
Bretagne 142€ 0%
Pays de la Loire 146€ -1,4%
Normandie 152€ -6,7%
Centre-Val de Loire 157€ -5,4%
Auvergne-Rhône-Alpes 158€ -6%
Ile-de-France 161€ -10,6%
Grand-Est 161€ -5,8%
Hauts-de-France 161€ -8%
Bourgogne-Franche-Comté 161€ -7,5%
Occitanie 166€ -6,7%
Nouvelle-Aquitaine 166€ -5,1%
Provence-Alpes-Côte d’Azur 169€ -11,1%

Méthodologie : résultats obtenus sur un échantillon de 228 597 primes d’assurance habitation cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/01/2020 au 31/08/2020.

Comment changer d’assurance habitation pour bénéficier d’un meilleur tarif ?

Vous avez effectué une simulation en ligne ? En comparant les différents contrats des assureurs, vous trouvez une offre intéressante et souhaitez souscrire à cette assurance pour votre logement ? Il va falloir au préalable résilier votre assurance habitation actuelle.

Rassurez-vous cependant, c’est souvent le nouvel assureur qui prend en charge ces démarches fastidieuses. Vous n’avez qu’à signer votre nouveau contrat d’assurance pour protéger votre maison ou votre appartement, ainsi que tous ses habitants.

Certains assureurs de l’habitation proposent même la signature électronique et toutes les démarches sont alors effectuées en ligne. Vous pouvez donc obtenir votre tarif d’assurance habitation en ligne et y souscrire directement depuis votre ordinateur ou votre mobile. Aucun besoin de se rendre en agence ou d’attendre de recevoir l’offre commerciale par courrier postal.

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