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Prix assurance habitation

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Combien coûte en moyenne une assurance habitation ? Cette question vous turlupine car vous cherchez le meilleur prix pour l’assurance de votre logement. LeLynx.fr vous aide à y voir plus clair sur les prix de l’assurance habitation avant de vous engager afin que vous n’ayez aucune mauvaise surprise.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Selon le baromètre habitation LeLynx.fr, le prix moyen d’une assurance habitation en France est de 180€ en 2018. Ce tarif, en 2017, était alors de 184€. Dans le détail, la prime d’assurance habitation s’élève à 152€ pour un appartement et à 235€ pour une maison.

Voici le détail des prix de l’assurance logement en fonction des régions :

Comment est calculé le tarif d’une assurance habitation ?

Pour fixer un tarif d’assurance logement (ou multirisque habitation), les compagnies d’assurance s’appuient sur plusieurs critères, dont notamment :

  • Votre profil (propriétaire, locataire, sinistres…).
  • La valeur déclarée de vos biens mobiliers.
  • Votre lieu de résidence.
  • Les caractéristiques du logement (appartement ou maison, superficie…).

D’autre part, le prix du contrat d’assurance habitation va aussi dépendre de la formule choisie :

  • Une assurance de base.
  • Une assurance intermédiaire.
  • Une couverture multirisques habitation maximale.

Logiquement, mieux vous serez protégé face aux sinistres, plus le prix de votre assurance MRH sera élevé.

Quelle différence de garanties entre les formules ?

La très grande majorité des contrats d’assurance multirisque habitation contiennent la garantie responsabilité civile de base pour les dommages causés. Ils contiennent aussi les garanties suivantes pour vous couvrir en cas de sinistre :

  • La garantie incendie : couverture des dégâts causés par le feu et la fumée, mais aussi causés par les pompiers lors d’une intervention si l’origine est accidentelle.
  • La garantie dégât des eaux : couverture en cas de fuites d’eau, rupture des canalisations ou infiltrations, chez vous et chez les logements voisins.
  • La garantie bris de glace : couverture des éléments vitrés séparant l’intérieur et l’extérieur ou deux pièces.
  • La garantie contre le vol : couverture en cas de cambriolage.
  • La garantie catastrophes naturelles : couverture en cas d’évènements naturels déclarés par arrêté ministériel.

Ainsi, la véritable différence entre les formules se trouve dans la valeur prise en compte dans le contrat pour l’indemnisation des biens sinistrés. C’est toujours le cas, qu’il s’agisse d’assurer un appartement ou d’une assurance maison.

  • Les formules de base de l’assurance habitation prévoient une indemnisation de ces biens mobiliers en valeur de remplacement
  • Les formules haut de gamme proposant une protection maximale prévoient une indemnisation en valeur à neuf.

Notez que le tarif d’assurance habitation peut encore grimpé si vous optez pour des garanties optionnelles telles que la couverture dommages électriques, aménagements extérieurs, protection juridique ou encore une responsabilité spécifique pour détenir un chien de catégorie 1 ou 2.

Comment réduire le prix de l’assurance habitation ?

Sur le comparateur d’assurance LeLynx.fr, simulez gratuitement et en moins de 3 minutes plusieurs tarifs d’assurance habitation proposés par nos partenaires. Pour cela, il suffit simplement de remplir le formulaire. Vous répondez aux questions posées par les assureurs. Vous obtiendrez instantanément des devis assurance habitation à comparer, classés par prime d’assurance décroissante.

Pour avoir un meilleur aperçu des prix généralement pratiqués par les compagnies d’assurance habitation en ligne, il est dans votre intérêt de passer par notre outil comparatif. Vous procéderez ainsi à une véritable simulation assurance habitation, c’est-à-dire une mise en condition réelle. Vous trouverez alors une assurance logement pas chère qui répond à vos besoins et adaptées à votre profil.

Astuce Malynx !

N’oubliez pas que grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation à tout moment après 1 an d’engagement. Votre nouvel assureur s’occupe alors de toutes les démarches de résiliation et de souscription gratuitement !

Comment choisir et trouver le meilleur prix d’assurance habitation en ligne ?

Résidence principale ou résidence secondaire, propriétaire ou locataire, occupant ou propriétaire non occupant… Un des objectifs des assurés est de trouver facilement le meilleur prix d’assurance habitation du marché. Pour ce faire, vous devez être attentif à quelques éléments :

  • Le prix, évidemment, affiché soit annuellement, soit mensuellement selon les compagnies d’assurance ;
  • la formules d’assurance et les garanties précisées dans le contrat d’assurance mais aussi les optionnelles qui pourraient faire gonfler la facture ;
  • Les franchises et leur montant (mais aussi les plafonds de remboursement) ;
  • Les exclusions de garantie ;
  • Le montant des biens mobiliers assurés.

Vous devez prendre en compte l’ensemble de ces éléments pour trouver la meilleure assurance habitation possible et moins chère, en fonction de vos besoins et de votre budget.

Quels sont les tarifs moyens de l’assurance habitation en France ?

Tableau de l’évolution du prix de l’assurance habitation

Chaque année, LeLynx évalue la prime d’assurance moyenne payée par les personnes ayant souscrit un contrat pour leur maison ou leur appartement. Voici les chiffres relatifs aux prix de l’assurance habitation en France depuis plusieurs années :

AnnéePrix de l’assurance habitation (€)Variation (%)
2016189€0%
2017184€-2,6%
2018180€-2,2%

Tableau des tarifs de l’assurance habitation selon la région

Il existe en France de grandes disparités de prix pour assurer son logement. Selon les régions, on remarque des primes qui varient de 142€ par an à 194€. Voici le détail des tarifs d’assurance habitation moyens par région :

RégionsTarif assurance habitation par anVariation 2017-2018
Bretagne142€-1,4%
Pays de la Loire149€-1,4%
Normandie165€-0,7%
Centre-Val de Loire167€-1,2%
Grand-Est172€-2,3%
Auvergne-Rhône-Alpes173€-1,8%
Bourgogne-Franche-Comté176€-0,6%
Nouvelle-Aquitaine177€-1,7%
Hauts-de-France181€-3,3%
Occitanie183€-1,7%
Ile-de-France189€-3,1%
Provence-Alpes-Côte d’Azur194€-2,1%

Résultats obtenus en réalisant la moyenne des primes annuelles d’assurance cliquées par 233 175 utilisateurs de LeLynx.fr pour une maison et un appartement sur la période du 01/09/2017 au 31/08/2018, hors Corse et départements d’Outre-mer.

Comment changer d’assurance habitation pour bénéficier d’un meilleur tarif ?

Vous avez effectué une simulation en ligne. En comparant les différents contrats des assureurs, vous trouvez une offre intéressante et souhaitez souscrire à cette assurance pour votre logement. Il va falloir au préalable résilier votre assurance habitation actuelle. Mais nécessairement ! En effet, c’est souvent le nouvel assureur qui prend en charge cette partie avec ses démarches fastidieuses. Vous n’avez plus qu’à signer votre nouveau contrat d’assurance pour protéger votre maison ou votre appartement.

Certains assureurs proposent même la signature électronique et toutes les démarches sont alors effectuées en ligne. Vous pouvez donc obtenir votre tarif d’assurance habitation en ligne et y souscrire directement depuis votre ordinateur ou votre mobile. Aucun besoin de se rendre en agence ou d’attendre de recevoir l’offre commerciale par La Poste.

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