✓ L’assurance multirisque habitation couvre votre logement, vos biens et votre responsabilité civile en cas de sinistre.
✓ Les garanties varient selon le niveau de couverture.
✓ Comparer les offres en ligne est la meilleure façon de trouver une protection complète au meilleur prix.
Qu’est-ce qu’une assurance multirisque habitation ?
L’assurance multirisque habitation (MRH) est un contrat qui couvre à la fois votre logement, vos biens et votre responsabilité civile habitation. Comme son nom l’indique, ce type de contrat couvre une multitude de sinistres.
Cette assurance vous protège financièrement en cas de sinistre, qu’il s’agisse d’un incendie, d’un dégât des eaux ou d’un vol. Contrairement à une simple assurance habitation, la MRH regroupe plusieurs garanties dans un seul contrat, d’où le terme « multirisque ».
La différence entre assurance habitation classique et multirisque
La distinction principale réside dans l’étendue des garanties. Une assurance habitation basique couvre souvent uniquement les risques majeurs et votre responsabilité civile. La MRH, elle, propose des protections supplémentaires, comme le bris de glace, le vol ou encore l’assistance en cas d’urgence, ce qui la rend plus complète.
Que couvre l’assurance multirisque habitation ?
L’assurance multirisque habitation comprend un ensemble de garanties d’assurance habitation obligatoires et optionnelles.
Selon le niveau de couverture que vous choisissez (faible, moyen ou élevé), la protection peut varier considérablement. Voici un tableau récapitulatif pour mieux comprendre :
| Garantie | Couverture faible | Couverture moyenne | Couverture élevée |
|---|---|---|---|
Responsabilité civile | ✓ | ✓ | ✓ |
Incendie | ✓ | ✓ | ✓ |
Dégât des eaux | ✓ | ✓ | ✓ |
Vol | ✓ | ✓ | ✓ |
Bris de glace | ✗ | ✓ | ✓ |
Catastrophes naturelles | ✓ | ✓ | ✓ |
Assistance dépannage 24 h/24 | ✓ | Option | ✓ |
Les garanties principales
Ces garanties protègent vos biens matériels :
- Incendie logement: couvre les dégâts causés par le feu, la fumée ou une explosion ;
- Dégât des eaux: prend en charge les fuites, infiltrations ou ruptures de canalisation ;
- Vol/cambriolage et vandalisme: indemnise vos biens en cas de cambriolage ou de vandalisme ;
- Bris de glace habitation: assure les vitres, fenêtres, baies vitrées et parfois les miroirs ;
- Catastrophes naturelles habitation : couvre tous les dégâts dès lors que l’état de catastrophe naturelle est déclaré.
Les garanties optionnelles
Selon vos besoins, il est possible de souscrire des options supplémentaires pour renforcer votre protection. Les garanties optionnelles les plus courantes incluent :
- Assistance habitation 24 h/24: intervention rapide en cas de panne, fuite ou urgence dans votre logement ;
- Protection juridique: prise en charge des frais liés à un litige concernant votre logement ou vos biens ;
- Dommages électriques: couverture des appareils électroménagers ou électroniques en cas de surtension ou de panne électrique ;
- Objets de valeur: extension pour bijoux, œuvres d’art ou équipements spécifiques ;
- Garantie tempête, neige, grêle (TNG) : complément pour couvrir les dommages lors d’un évènement climatique (non déclaré en tant que catastrophe naturelle).
Ces garanties permettent de personnaliser votre contrat en fonction de vos besoins spécifiques et de votre budget, tout en augmentant votre sécurité au quotidien.
Ce que ne couvre pas l’assurance multirisque habitation
Même dans un contrat multirisque, certaines situations ne sont pas couvertes. Les exclusions d’assurance habitation fréquentes incluent les dommages volontaires, les sinistres liés à un défaut d’entretien ou les biens non déclarés lors de la souscription. Il est donc essentiel de lire attentivement les conditions générales.
Comment choisir son assurance multirisque habitation ?
Évaluez vos besoins selon le type de logement et vos biens
Avant de comparer les offres, définissez vos besoins en fonction de :
- La superficie du logement ;
- La valeur des biens ;
- Les risques spécifiques (zone inondable, vieille installation électrique, etc.).
Par exemple, une famille avec des enfants n’aura pas les mêmes besoins qu’un étudiant vivant en studio.
Comparez les garanties et les tarifs
Tous les contrats MRH ne se valent pas. Il est important de vérifier que les garanties qui vous sont indispensables sont incluses et que les options utiles correspondent à votre situation. Le tableau des garanties ci-dessus permet de visualiser rapidement ce qui est couvert selon le niveau choisi.
Vérifiez les franchises et plafonds de remboursement
Les franchises d’assurance habitation représentent la somme restant à votre charge en cas de sinistre. Plus elles sont élevées, plus le prix de votre contrat peut être bas, mais le risque financier augmente.
Les plafonds de remboursement limitent également l’indemnisation selon le type de biens ou de sinistre. Par exemple, si votre contrat fixe un plafond de 2 000 € pour les bijoux et qu’un vol entraîne la perte d’un collier d’une valeur de 3 500 €, l’assureur ne vous remboursera que jusqu’à ce plafond.
Il est donc essentiel de vérifier ces montants pour choisir un contrat équilibré et adapté à la valeur réelle de vos biens.
Quel est le prix moyen d’une assurance multirisque habitation ?
Une assurance multirisque habitation coûte, en moyenne, 166 €/an.
Le tarif d’une MRH varie en fonction de plusieurs critères :
- Surface et type de logement : assurer un appartement coûte 114 €/an, contre 253 €/an pour une maison ;
- Localisation géographique (zone à risque, proximité des services d’incendie) : la Bretagne, moins exposée aux évènements climatiques et à la sinistralité, est plus abordable avec une assurance MRH de 152 €/an ;
- Profil de l’assuré (âge, profession, historique de sinistres).
Le niveau de couverture, ou d’indemnisation, a un impact conséquent sur le montant de votre prime d’assurance multirisque habitation. Plus il est élevé, plus vos cotisations le seront également :
- Niveau économique : 112 €/an ;
- Niveau moyen : 158 €/an ;
- Niveau maximal : 237 €/an.
Comment payer moins son assurance multirisque habitation avec LeLynx.fr ?
Il est tout à fait possible de trouver et souscrire une assurance MRH peu chère. Voici quelques conseils simples à appliquer :
- Comparez plusieurs devis en ligne : en utilisant un comparateur comme LeLynx.fr, vous pouvez visualiser en quelques minutes les offres les plus compétitives selon votre profil et vos besoins réels ;
- Adaptez vos garanties : inutile de payer pour des options dont vous n’avez pas besoin. Par exemple, si vous vivez en appartement, la garantie « catastrophe naturelle » peut être moins intéressante que la protection contre les dégâts des eaux ;
- Ajustez le montant de la franchise : une franchise légèrement plus élevée peut faire baisser sensiblement votre prime annuelle, à condition de pouvoir assumer ce montant en cas de sinistre ;
- Regroupez vos contrats d’assurance : souscrire votre assurance habitation et votre assurance auto chez le même assureur peut vous faire bénéficier de remises de 5 à 10 % ;
- Renforcez la sécurité de votre logement : installer une alarme, un détecteur de fumée connecté ou une porte blindée peut réduire le risque de sinistre… et donc le tarif de votre assurance.
Ces leviers simples permettent souvent d’économiser plusieurs dizaines d’euros par an tout en conservant une protection adaptée à votre logement.
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2025 et le 28/10/2025.
Foire aux questions (FAQ)
C’est quoi une assurance multirisque habitation ?
L’assurance multirisque habitation (MRH) est un contrat qui protège votre logement, vos biens et votre responsabilité civile. Elle couvre la plupart des sinistres du quotidien : incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace ou catastrophes naturelles.
Quelle est la meilleure assurance multirisque habitation ?
La meilleure assurance multirisque habitation est celle qui offre un bon équilibre entre garanties, franchise et prix, selon votre profil et votre type de logement. Pour la trouver, comparez plusieurs devis en ligne sur LeLynx.fr afin d’identifier l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Quelle garantie n’est pas incluse dans l’assurance multirisque habitation ?
Certaines garanties ne sont pas incluses d’office, comme la protection juridique, l’assurance des objets de valeur ou les dommages électriques. Elles doivent être ajoutées en option selon les besoins de l’assuré.
Est-ce obligatoire de souscrire une assurance multirisque habitation ?
Oui, pour les locataires, la souscription d’une assurance habitation (souvent multirisque) est obligatoire. Pour les propriétaires occupants, elle reste facultative mais fortement recommandée pour être indemnisé en cas de sinistre.