✔️ La garantie vol n’est pas systématiquement incluse dans les contrats d’assurance habitation ; elle peut être optionnelle.
✔️ Elle couvre généralement les vols par effraction, violence ou escalade, ainsi que certains actes de vandalisme.
✔️ Quelques démarches doivent être respectées afin d’obtenir une indemnisation de son assurance habitation.
Qu’est-ce que l’assurance cambriolage ?
L’assurance cambriolage est une garantie de votre contrat d’assurance habitation couvrant les pertes matérielles consécutives à un vol. Elle vous permet d’être indemnisé si des biens mobiliers sont dérobés ou si votre logement a subi des dégradations liées à l’infraction.
En général, la garantie contre le vol et le cambriolage fait partie des garanties habitation de base de l’assurance multirisque habitation (MRH).
Toutefois, le vol n’est pas systématiquement couvert par les contrats d’assurance habitation classiques. Pour savoir si vous êtes couvert en cas de cambriolage, vérifiez dans votre contrat si celui-ci contient une garantie vol.
Encadre : Faites attention : la garantie vol et cambriolage n’est pas comprise dans les contrats minimums tels que les risques locatifs ! Pour trouver un contrat adapté, pensez à comparer les devis d’assurance habitation sur notre comparateur en ligne.
Quels sont les types de vols pris en charge ?
Votre contrat habitation précise les circonstances dans lesquelles le sinistre est couvert. Il s’agit généralement de vols commis :
- Par effraction ou escalade ;
- Avec menaces ou violences ;
- À la suite d’une introduction clandestine (par exemple, un cambrioleur pénètre dans l’habitation alors que vous êtes présent) ;
- Par usage de fausses clés (crochetage par outil spécial, vraie clé volée ou perdue…) ;
- Par vos préposés (femme de ménage, baby-sitter…), à condition que le coupable soit le sujet d’une plainte qui ne pourra être retirée qu’avec l’accord de la société d’assurances.
Le home-jacking désigne un type de cambriolage durant lequel les habitants sont présents et les malfaiteurs les violentent ou les menacent. La majorité des garanties vol/cambriolages couvrent ce phénomène.
Quels sont les biens couverts par l’assurance habitation en cas de vol ?
L’assurance vol et cambriolage couvre les biens qui sont dans l’habitation, à savoir :- Les meubles, vêtements, électroménagers, appareils électriques, mais aussi les télévisions, le matériel photographique et informatique, etc ;
- Les objets de valeur. Pour assurer ses bijoux, tableaux ou autres objets précieux, il est donc nécessaire de souscrire une garantie vol ;
- Certains objets loués ou confiés par une autre personne.
Les exclusions de la garantie vol/cambriolage de l’assurance habitation
Vous devez néanmoins noter que plusieurs situations ne vous permettront pas d’être indemnisé par votre assurance habitation en cas de vol ou de cambriolage. C’est ce qu’on appelle des exclusions de garantie habitation.
Par exemple :
- Un vol ou cambriolage commis par un membre de la famille ;
- Un vol ou cambriolage commis avec l’aide d’un des occupants du foyer ;
- Un vol ou cambriolage dans une dépendance séparée de votre habitation principale ;
- Un vol ou cambriolage d’un bien laissé dans un espace extérieur comme un jardin ou une cage d’escalier.
Comment déclarer à son assurance habitation un cambriolage ou un vol ?
Dès la constatation du cambriolage, il est crucial de ne toucher à rien. Prenez des photos des dégâts, notez les objets manquants et assurez-vous de sécuriser provisoirement les accès.
Après avoir déposé une plainte au commissariat de police ou à la gendarmerie, vous devez faire une déclaration de sinistre à votre assurance habitation dans le cadre de votre garantie vol. Cette déclaration doit être faite dans les 2 jours ouvrés qui suivent le vol.
Vous pouvez le faire par internet sur le site de l’assureur habitation, en agence ou par lettre recommandé avec accusé de réception. Cette déclaration doit s’accompagner du récépissé du dépôt de plainte.
Vous devez également transmettre à votre assureur habitation certaines informations, telles que :
- Le numéro de votre contrat d’assurance habitation ;
- La date et les circonstances du vol ;
- Les dommages causés à des tiers ;
- La description des dommages commis par les voleurs (facultatif).
Comment se déroule l’indemnisation d’une assurance cambriolage après un vol ?
L’évaluation des dommages subis à la suite d’un vol ou d’un cambriolage
Par la suite, un expert de la société d’assurances habitation peut vérifier les circonstances de vol et évaluer les dommages subis.
Pour évaluer les dommages d’un cambriolage, il faut :
- Rassembler tout ce qui peut justifier l’existence et la valeur des biens volés (factures, bons de garantie, photographies des objets de valeur, etc.) ;
- Faire constater les détériorations commises dans votre domicile (portes fracturées, traces d’escalade…) ;
- Prendre toutes les précautions possibles pour empêcher un nouveau vol comme le remplacement des serrures.
Dans tous les cas, l’assureur vous impose de sécuriser votre appartement ou votre maison : vous devez utiliser tous les moyens de fermeture et de protection lorsque vous êtes absent. Il s’agit de l’une des nombreuses clauses de votre contrat d’assurance.
Si votre logement n’était pas sécurisé au moment de l’effraction, vous risquez de ne pas recevoir d’indemnisation ! N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver la meilleure assurance habitation.
La proposition d’indemnisation
L’assurance habitation vol peut vous proposer deux types de remboursement :
- Le remboursement à la valeur d’usage : l’indemnisation se fait en fonction de la valeur de l’objet après avoir évalué son taux d’usure ;
- Le remboursement en valeur à neuf (garantie rééquipement à neuf) : le bien volé est remboursé à la hauteur de sa valeur d’achat.
Comment souscrire une assurance habitation qui couvre le vol
Si vous avez souscrit une assurance multirisque habitation, vous êtes généralement indemnisé en cas de vol. Toutefois, les contrats d’assurance habitation classiques ne couvrent pas automatiquement ce sinistre. Pour pouvoir être couvert en cas de vol, vous devez donc souscrire en option la garantie vol et cambriolage.
Vous souhaitez souscrire une assurance habitation pas chère qui inclut la garantie vol et cambriolage ? N’hésitez pas à comparer les différentes offres !
Sur LeLynx.fr, vous pouvez réaliser des devis d’assurance habitation qui couvre ce sinistre. Pour ce faire, vous devez répondre à un questionnaire en renseignant des informations sur votre profil, vos besoins et votre budget.
Quelques minutes plus tard, vous avez accès à une page qui recense des contrats d’assurance habitation personnalisés en fonction de vos critères. Vous pouvez alors comparer les différentes offres et souscrire la meilleure assurance habitation pour vous !
Foire aux questions (FAQ)
Comment se faire rembourser en cas de cambriolage ?
Pour obtenir un remboursement, vous devez déclarer le vol à votre assureur dans les 2 jours ouvrés après avoir déposé plainte auprès des autorités. Il vous faudra fournir un maximum de justificatifs pour prouver la valeur des biens dérobés. Un expert pourra être mandaté pour évaluer les pertes.
Est-ce que mon assurance habitation couvre un cambriolage sans effraction ?
En règle générale, les cambriolages sans effraction ne sont pas couverts par les assurances habitation. Pour être indemnisé, l’assureur exige souvent une trace d’effraction ou des preuves de violence. Toutefois, certains contrats peuvent inclure des garanties spécifiques en cas d’introduction frauduleuse sans effraction visible. Il est donc essentiel de bien lire les conditions générales de votre contrat.
L’expertise est-elle obligatoire après un cambriolage en assurance habitation ?
L’expertise n’est pas systématique, mais elle est fréquemment demandée pour les sinistres importants ou en cas de doute sur les circonstances du vol. L’expert a pour mission d’évaluer les dommages, de vérifier les justificatifs fournis et de déterminer le montant de l’indemnisation. Son rapport servira de base pour le calcul du remboursement.
Qui paie en cas de cambriolage ?
C’est l’assureur qui prend en charge l’indemnisation, dans la limite des garanties prévues au contrat. Si vous êtes bien couvert, vous n’aurez qu’à assumer la franchise éventuelle. En revanche, si les conditions de sécurité n’ont pas été respectées ou si certains biens n’étaient pas déclarés, vous pourriez ne pas être indemnisé pour l’intégralité des pertes.