✓ L’assurance habitation peut prendre en charge une porte cassée au titre de la garantie vol, incendie, catastrophe naturelle ou bris de glace.
✓ Les conditions d’indemnisation dépendent de votre contrat.
✓Pour bénéficier d’un remboursement, vous devez déclarer votre sinistre dans les délais.
Dans quels cas l’assurance habitation couvre-t-elle une porte cassée ?
Il n’existe pas de garantie spécifique pour protéger votre porte d’entrée. L’indemnisation par l’assurance habitation dépend de l’origine du sinistre et de votre contrat.
Votre porte est cassée après une effraction ou tentative d’effraction
Les garanties habitation vol et vandalisme fonctionnent pour les dégradations sur votre porte suite à une effraction ou à une tentative d’effraction. Vous serez pris en charge si des délinquants ont cassé la porte de votre logement pour s’introduire chez vous et dérober vos effets personnels. Vous serez également couvert si les voleurs ne sont pas parvenus à entrer dans votre maison ou votre appartement, mais qu’ils ont cassé la serrure ou endommagé la porte.
Que vous soyez locataire ou propriétaire, les protections contre le vol et le vandalisme ne sont pas obligatoires. Elles sont incluses dans les contrats d’assurance multirisque habitation (MRH) ou proposées en option pour que vous puissiez y souscrire séparément.
Déposez toujours plainte, même si rien n’a disparu ou que les dégâts sont minimes. Vous aurez besoin de votre récépissé pour l’assurance.
Votre porte est endommagée au cours d’un incendie ou d’une explosion
Un incendie, une explosion ou la foudre ont endommagé votre porte ? Vous serez indemnisé si vous avez adhéré à la garantie incendie et explosion.
Obligatoire, cette couverture est toujours incluse dans les assurances habitation des locataires. Elle est en revanche facultative pour les propriétaires. Si vous voulez être couvert, vous devez l’ajouter à votre contrat MRH ou y adhérer spécifiquement.
Bon à savoir
Les propriétaires non occupants et les propriétaires d’un bien en copropriété ont l’obligation de souscrire une assurance responsabilité civile. Celle-ci indemnise les tiers victimes en cas de sinistre responsable, par exemple, un incendie dans leur logement qui s’est propagé chez les voisins.
Un évènement climatique abîme votre porte d’entrée
Tempête, pluies torrentielles, grêle, glissement de terrain… Les éléments peuvent aussi causer des dégradations à votre porte d’entrée ! Vous pourrez alors être indemnisé grâce à la garantie :
- La garantie catastrophe naturelle si l’évènement a été déclaré comme tel par l’État ;
- La garantie tempête ou risques ou évènements climatiques si l’intempérie n’a pas été reconnue comme catastrophe naturelle ;
- Une autre garantie spécifique de votre contrat (inondations notamment).
Tous les contrats n’incluent pas une protection face aux aléas de la météo. La garantie catastrophe naturelle figure obligatoirement dans les contrats MRH. La couverture tempête neige grêle (TNG) est ajoutée automatiquement si vous adhérez aux garanties vol, vandalisme ou incendie.
Votre porte d’entrée a été abîmée au cours d’un accident
L’intervention humaine peut aussi être à l’origine des dégâts sur votre porte d’entrée. Si le responsable est un tiers maladroit, vous pourrez faire jouer son assurance responsabilité civile vie privée.
Vous pourrez également invoquer la garantie :
- Dégât des eaux si les dégradations proviennent d’une inondation causée par l’homme ou un appareil électroménager ;
- Bris de glace si la vitre de votre porte d’entrée est brisée.
Quand l’assurance ne couvre-t-elle pas une porte cassée ?
L’assurance habitation ne couvre jamais les dégâts liés à l’usure naturelle et à la vétusté. Elle ne vous indemnise pas non plus pour les portes cassées à cause d’un défaut d’entretien.
Pire, des cambrioleurs fracturent votre porte, mais qu’elle était en mauvais état, car vous ne l’avez pas entretenue, votre assureur pourrait refuser de vous indemniser. Il pourra faire valoir que l’absence d’entretien constitue une négligence de votre part et invoquer les exclusions de garanties prévues dans votre contrat habitation.
Enfin, peu d’assurances habitation prennent en charge le remplacement d’une porte abîmée par les secours (pompiers, police, etc.) pour intervenir chez vous.
Porte cassée ou fracturée : que rembourse l’assurance ?
Lorsque votre assurance couvre le sinistre, elle prend en charge le coût du remplacement ou de la réparation de la porte ou de la serrure. Votre assureur déduira néanmoins la franchise et il se limitera au plafond d’indemnisation mentionné dans votre contrat. Il pourra même appliquer un coefficient de vétusté et vous rembourser en fonction de la valeur de votre porte le jour du sinistre plutôt que de la valeur à neuf.
Les meilleures assurances habitation prévoient en plus le remboursement des dépenses annexes comme :
- Les frais de gardiennage pour sécuriser votre logement en attendant la réparation ;
- Les frais de relogement en attendant que vous puissiez rentrer chez vous.
Le remboursement des frais de gardiennage fait grimper le tarif de l’assurance habitation. Si vous souhaitez en bénéficier, demandez plusieurs devis et comparez-les ! Utilisez un comparateur en ligne pour gagner du temps et faire autant de simulations que vous le voulez.
Porte cassée : comment réagir ?
Juste après la découverte
Vous constatez que votre porte est cassée à votre retour du travail ou de vacances ? Ne vous précipitez pas à l’intérieur de votre logement. Si vous suspectez une effraction, appelez la police ou la gendarmerie. Ils vous autoriseront à entrer ou enverront quelqu’un chez vous.
Contactez ensuite votre assurance. Elle vous renseignera sur votre prise en charge, enverra un artisan ou vous transmettra les coordonnées d’un professionnel de confiance. Si vous avez le droit à une indemnisation, cette étape est essentielle. En effet, certains assureurs refusent de vous dédommager si vous n’avez pas respecté la procédure établie.
Une fois chez vous, faites un inventaire des dégâts et prenez des photos pour les communiquer à votre assureur.
Vous devez ensuite sécuriser les lieux. En fonction des dommages, vous aurez peut-être besoin de mettre des planches de bois pour sécuriser la porte ou de faire appel à un serrurier en urgence pour remplacer la serrure.
Dans les jours qui suivent
Déclarez rapidement le sinistre à votre assurance. Les délais dépendent de la nature des évènements. Vous devez faire votre déclaration dans :
- Les 2 jours ouvrés qui suivent la découverte pour un acte de vol ou de vandalisme ;
- Les 30 jours qui suivent la publication de l’arrêté de catastrophe naturelle au Journal officiel pour une catastrophe naturelle ;
- Les 5 jours qui suivent la découverte pour les autres sinistres.
La déclaration de sinistre habitation peut se faire par téléphone ou en agence. Mais nous vous conseillons de privilégier l’envoi d’un courrier recommandé ou la déclaration en ligne, depuis votre espace personnel sur le site ou l’application de l’assureur afin de garder une preuve de votre démarche.
Il est souvent conseillé d’attendre le passage de l’expert en assurance habitation ou l’indemnisation de l’assurance pour commencer les travaux de remise en état. Cependant, dans le cas d’une porte d’entrée cassée, vous pouvez faire les travaux en urgence, avant d’avoir reçu la proposition de l’assureur.
Foire aux questions (FAQ)
La vitre de ma porte d’entrée s’est cassée toute seule, suis-je couvert par l’assurance ?
Tout dépend de votre contrat. Vous pouvez éventuellement activer la garantie bris de glace. Si la fenêtre s’est cassée à cause du vent lors d’une tempête, vous pourrez invoquer la garantie Risques climatiques ou tempête. Mais si elle s’est brisée à cause de l’usure ou de la vétusté, l’assurance ne vous indemnisera pas.
Quelle est la différence entre bris de glace et vandalisme pour une porte ?
La garantie bris de glace couvre les vitres brisées par accident ou par maladresse. Celle pour le vandalisme s’applique pour les actes malveillants (tentative d’entrer dans votre logement par effraction ou acte gratuit pour vous nuire).
Ma porte a été endommagée pendant un déménagement, puis-je être indemnisé ?
Si vous avez fait appel à des déménageurs professionnels et qu’ils sont à l’origine des dégradations, leur assurance professionnelle prendra en charge les réparations. Si les dommages sont de votre responsabilité ou de celle d’amis venus prêter main forte, vous pouvez faire jouer la garantie responsabilité civile du responsable.
Est-ce que l’assurance habitation prend en charge les frais de serrurier ?
En cas de cambriolage ou de tentative d’effraction, votre contrat d’assurance habitation peut prévoir le remboursement des frais de serrurerie. Ce n’est pas le cas après le vol ou la perte de vos clés. Vous pouvez alors solliciter l’assurance de votre carte bleue. Elle ne remboursera pas forcément le changement de serrure, mais elle financera la fabrication de nouvelles clés.