Le prix d’une assurance habitation selon le profil
Le coût de l’assurance habitation varie fortement selon votre situation : êtes-vous locataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant (PNO) ? Voici les prix moyens observés en 2025.
Le prix d’une assurance pour un locataire
La souscription d’une assurance habitation locataire est obligatoire afin de couvrir les risques locatifs (incendie, dégât des eaux, explosion). Le tarif reste généralement abordable.
| Type de logement | Location meublé* | Location non-meublé* |
|---|---|---|
| Appartement | 88 €/an | 100 €/an |
| Maison | 128 €/an | 143 €/an |
Le prix d’une assurance pour un propriétaire
L’assurance pour un propriétaire n’est pas obligatoire. Cependant, elle est vivement recommandée. Le propriétaire occupant assure non seulement ses biens mobiliers, mais aussi la structure du logement. Le coût est donc plus élevé qu’un locataire.
| Nombre de pièces | Appartement* | Maison* |
|---|---|---|
| 1 pièce | 109 €/an | 201 €/an |
| 2 pièces | 125 €/an | 178 €/an |
| 3 pièces | 152 €/an | 188 €/an |
| 4 pièces | 183 €/an | 230 €/an |
Le prix d’une assurance propriétaire non-occupant
Les propriétaires non-occupants (PNO) assurent un bien qu’ils ne résident pas eux-mêmes, mais qu’ils peuvent louer ou laisser vacant. L’assurance PNO protège le bien contre les sinistres même en l’absence de locataire.
| Nombre de pièces | Appartement* | Maison* |
|---|---|---|
| 1 pièce | 98 €/an | 156 €/an |
| 2 pièces | 104 €/an | 142 €/an |
| 3 pièces | 117 €/an | 156 €/an |
| 4 pièces | 130 €/an | 176 €/an |
Le prix d’une assurance habitation selon le type de logement
Le type de logement joue un rôle majeur dans le calcul du prix de votre assurance habitation. En effet, une maison individuelle ne présente pas les mêmes risques ni les mêmes caractéristiques qu’un appartement. Ces éléments influencent directement le montant de votre prime annuelle. Par ailleurs, le tarif varie également selon la surface. Généralement, le prix d’une assurance pour une maison de 100 m² est plus élevé que le prix moyen d’une assurance habitation pour un T3.
Le prix d’une assurance pour un appartement
Le prix de l’assurance habitation d’un appartement est moins élevé que celui d’une maison. Cela s’explique par plusieurs facteurs :
- Les surfaces sont souvent plus petites ;
- Les risques de cambriolage sont moindres en étage élevé ;
- La présence d’une copropriété permet de mutualiser certains risques (incendie, dégât des eaux dans les parties communes…) ;
- Il existe souvent moins d’annexes à couvrir (garage, jardin, etc.).
Nombre de pièces | Appartement* |
|---|---|
1 pièce | 84 €/an |
2 pièces | 99 €/an |
3 pièces | 123 €/an |
4 pièces | 148 €/an |
5 pièces | 178 €/an |
Le prix d’une assurance pour une maison
A l’inverse, les maisons, notamment lorsqu’elles sont individuelles, présentent plus de risques assurantiels :
- Elles sont souvent plus grandes, donc plus coûteuses à couvrir ;
- Elles disposent d’espaces extérieurs (jardin, terrasse, dépendances) qui nécessitent une protection supplémentaire ;
- Elles sont davantage exposées aux intempéries et aux cambriolages, surtout lorsqu’elles sont isolées.
Nombre de pièces | Maison* |
|---|---|
1 pièce | 168 €/an |
2 pièces | 151 €/an |
3 pièces | 164 €/an |
4 pièces | 211 €/an |
5 pièces | 267 €/an |
Le prix de l’assurance habitation selon la localisation
Votre lieu de résidence a un impact direct sur le prix de votre assurance habitation. Les compagnies d’assurance évaluent le niveau de risque associé à chaque adresse : fréquence des cambriolages, catastrophes naturelles, risques climatiques, mais aussi coût de la vie ou encore proximité des secours. Par conséquent, deux logements identiques situés dans deux villes différentes peuvent faire l’objet de tarifs très différents.
Le prix d’une assurance habitation par région
Les différences de tarifs d’assurance habitation entre certaines régions s’expliquent par plusieurs facteurs :
- La faible exposition à certains sinistres habitation, comme le cambriolage ou les actes de vandalisme. C’est notamment le cas en Bretagne d’où la prime moyenne la moins élevée ;
- Une zone de risques naturels et une exposition aux intempéries plus élevées. Par exemple, en région Occitanie, le risque climatique est plus grand, notamment à cause de la proximité avec le littoral et les Pyrénées ;
- Un coût de la vie raisonnable : c’est le cas en Bretagne et en Normandie ;
- Une densité urbaine très élevée avec de nombreux sinistres (incendie, dégâts des eaux). C’est l’une des raisons pour lesquelles la Nouvelle-Aquitaine et la région PACA affichent des tarifs moyens d’assurance habitation plutôt hauts.
Le prix d’une assurance habitation par ville
Cela vaut également pour la prime par ville. En effet, les tarifs peuvent passer du simple au triple d’une ville à l’autre, alors qu’elle se trouve dans la même région.
Villes les moins chères* | Ville les plus chères* | ||
|---|---|---|---|
Ville | Prime moyenne | Ville | Prime moyenne |
Rennes | 91 €/an | Nîmes | 143 €/an |
Angers | 93 €/an | Marseille | 133 €/an |
Strasbourg | 99 €/an | Nice | 132 €/an |
Nantes | 101 €/an | Paris | 130 €/an |
Grenoble | 108 €/an | Bordeaux | 130 €/an |
Reims | 109 €/an | Le Havre | 127 €/an |
Saint-Étienne | 111 €/an | Toulon | 126 €/an |
Lille | 114 €/an | Toulouse | 120 €/an |
Montpellier | 115 €/an | Dijon | 117 €/an |
Les assureurs prennent en compte d’autres critères géographiques dans le calcul de la prime d’assurance habitation : classement en zone inondable ou sismique, la qualité des services secours à proximité (hôpital, cabinet médical, poste de police, etc.) ainsi que le coût des réparations et des travaux.
L’évolution du prix de l’assurance habitation en France
Selon nos données internes, la prime moyenne globale diminue progressivement depuis 2022 :
- 2022 : 141 €/an** ;
- 2023 : 134 €/an***.
- 2024 : 137 €/an****.
Néanmoins, au premier trimestre 2025, la progression de la prime d’assurance habitation est notable : 163 €/an*****. Cela s’explique principalement par les évènements climatiques exceptionnels et violents que connaissent certaines parties du territoire. Par ailleurs, dans certaines régions de France, le prix de l’assurance habitation est en moyenne plus élevé.
Si vous estimez que votre prime est trop chère, n’hésitez pas à comparer les devis d’assurance habitation. C’est gratuit et sans engagement ! Vous pouvez simuler les prix d’assurance habitation pour trouver un tarif adapté à votre budget.
Comment est calculé le tarif d’une assurance habitation ?
Votre profil
Le profil de l’assuré influe sur le prix de l’assurance habitation. Cela prend en compte le statut de l’occupant (locataire, propriétaire ou PNO), le nombre de personnes qui compose son foyer ainsi que les sinistres antérieurs.
Les caractéristiques du logement
Le type du logement et la surface à assurer comptent également dans le calcul de la prime. Une maison individuelle est généralement plus exposée aux cambriolages, aux dégâts des eaux et aux intempéries. Un appartement en étage élevé est souvent perçu comme plus sécurisé et donc moins cher à assurer.
La valeur des biens à assurer entre évidemment dans l’évaluation du montant de la prime. Un logement équipé de mobilier haut de gamme, d’appareils électroniques coûteux, ou d’objets de valeur (bijoux, œuvres d’art, instruments de musique, etc.) nécessitera une garantie contenu étendue.
Les garanties et les options souscrites
Le tarif d’une assurance habitation dépend également de la formule et des garanties habitation. Plus il y a de garanties, plus la protection est forte et, par conséquent, plus le prix sera élevé. Chez la plupart des assureurs, vous trouverez une formule de base, une formule moyenne et une formule haut de gamme.
La majorité des contrats d’assurance habitation comprennent les garanties suivantes pour vous couvrir en cas de sinistre :
- La garantie habitation responsabilité civile : les dommages que vous causez à un tiers sont pris en charge par votre assurance ;
- La garantie incendie : couverture des dégâts causés à vos objets mobiliers et votre bien immobilier par le feu et la fumée ;
- La garantie dégât des eaux : couverture en cas de fuites d’eau, de rupture des canalisations ou d’infiltrations, chez vous et chez les propriétaires des logements voisins ;
- La garantie contre le vol : couverture de votre mobilier en cas de cambriolage ;
- La garantie catastrophes naturelles : couverture en cas d’évènements naturels déclarés par arrêté ministériel.
Selon l’assureur et la formule d’assurance habitation choisis, des garanties optionnelles sont proposées. Elles font irrémédiablement augmenter le coût de votre assurance habitation :
- La garantie bris de glace ;
- La garantie habitation protection juridique ;
- La garanties dommages aux biens ;
- La garantie couvrant les aménagements extérieurs.
Notez que certaines de ces garanties peuvent être directement incluses dans un contrat. Tout dépend du type d’assurance que vous souhaitez souscrire. Par exemple, l’assurance multirisque habitation comporte la majorité des garanties ci-dessus.
La valeur d’indemnisation des biens
Puis, pour chaque formule, il existe un niveau de prise en charge plus ou moins élevé. Ce niveau correspond à la valeur d’indemnisation des biens. Plus cette valeur est haute, plus le montant de vos cotisations le sera aussi :
- Assurance habitation avec une valeur d’indemnisation faible : 115 €/an* ;
- Assurance habitation avec une valeur d’indemnisation intermédiaire : 170 €/an* ;
- Assurance habitation avec une valeur d’indemnisation haute : 254 €/an*.
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Comment réduire le prix de son assurance habitation
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Vous aurez ainsi un meilleur aperçu des prix généralement pratiqués par les compagnies d’assurance habitation en ligne, et procéderez à une véritable simulation d’assurance habitation. Vous trouverez alors une assurance logement pas chère qui répond à vos besoins et des garanties adaptées à votre profil. Sur LeLynx.fr, vous pouvez dénicher la meilleure assurance habitation en quelques clics seulement !
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Adaptez vos garanties
Plus votre contrat contient de garanties, plus il est cher. Il est donc crucial de personnaliser votre niveau de couverture :
- Si vous êtes locataire, vous n’avez pas nécessairement besoin d’une formule très protectrice. Sauf si vous détenez des objets de valeur ;
- Si vous possédez peu de biens de valeur, vous n’avez pas besoin d’une valeur d’indemnisation très élevée. Cela vous permet de réduire le montant de la prime ;
- Évaluez correctement vos biens et votre mobilier et sélectionnez les garanties réellement nécessaires. Par exemple, si vos appareils électroménagers sont déjà anciens, inutile de souscrire une garantie « valeur à neuf » ;
- Évitez les options inutiles (protection juridique, objets de valeur, piscine, etc.) si elles ne vous concernent pas.
Augmentez la franchise d’assurance habitation
La franchise d’assurance habitation est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. Plus elle est élevée, moins la prime annuelle est coûteuse. Attention toutefois à choisir un seuil que vous pouvez supporter financièrement en cas d’incident.
Si vous êtes dans un logement bien entretenu, peu exposé aux sinistres, opter pour une franchise plus élevée peut être un bon compromis pour réduire votre tarif.
Sécurisez votre logement si c’est nécessaire
Pour les logements les plus exposés, c’est-à-dire les maisons individuelles ou les habitations situées dans des zones très urbaines, la sécurisation peut être un bon moyen de réduire le montant des cotisations. Un logement bien sécurisé représente un risque moins élevé, ce qui peut conduire à une réduction de la prime. Quelques exemples : porte blindée, alarme connectée ou télésurveillance, système anti-intrusion ou vidéosurveillance.
✔️ En 2025, le prix moyen d’une assurance habitation est de 163 €/an.
✔️ Le coût d’une assurance habitation varie en fonction de plusieurs critères comme votre profil, si vous êtes propriétaire ou locataire, votre lieu d’habitation, le type de votre logement, les garanties souscrites, etc.
✔️ Le moyen le plus efficace de trouver une assurance habitation au prix le plus juste est de comparer les offres en ligne !
Méthodologie
*Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de prime d’assurance habitation cliquées entre le 01/10/2024 et le 01/04/2025.
**Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de prime d’assurance habitation cliqués par nos utilisateurs propriétaires entre le 01/01/2022 et le 01/01/2022.
***Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de prime d’assurance habitation cliqués entre le 01/01/2023 et le 01/11/2023.
****Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de prime d’assurance habitation cliqués entre le 01/01/2024 et le 01/12/2024.
*****Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de prime d’assurance habitation cliqués entre le 01/01/2025 et le 01/04/2025.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?
Les assureurs Lovys, Acheel et L’olivier Assurance font partie des assurances habitation les moins chères. Pour un locataire, ces trois compagnies proposent, respectivement, des tarifs d’assurances habitation de 7 €/mois, et 6 €/mois et 10 €/mois en moyenne. Pour un propriétaire, le prix moyen est de 11 €/mois pour les Lovys et Acheel.
Quel est le coût moyen d’une assurance habitation ?
En 2025, le coût moyen d’une assurance habitation est de 163 €/an. Ce tarif varie selon le profil de l’assuré (locataire ou propriétaire), le type de logement (maison ou appartement), la surface, la localisation, les garanties souscrites et les éventuelles options. Pour obtenir les meilleurs prix, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance habitation en ligne. C’est une procédure entièrement gratuite !
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation pour une maison de 120 m² ?
Pour une maison de 120 m², le prix moyen d’une assurance habitation se situe entre 270 € et 400 € par an, selon plusieurs critères. La localisation : une maison en zone rurale ou peu exposée aux sinistres coûtera souvent moins cher à assurer qu’une maison en zone urbaine dense ou exposée à des risques climatiques. Le statut de l’occupant : un propriétaire occupant paiera plus cher qu’un locataire, car il doit couvrir à la fois le contenu, le bâti et les éventuels équipements spécifiques. Le niveau de garantie choisi : les assurances multirisques habitation ou avec « valeur à neuf » sont plus coûteuses, mais offrent une meilleure protection.
Que couvre l’assurance habitation ?
Une assurance habitation couvre les dégâts que vous pourriez causer à vos voisins ainsi que les dommages qui pourraient survenir dans votre logement. Les sinistres couverts varient en fonction des garanties que vous avez souscrit dans votre contrat : garantie vol et vandalisme, dégâts électriques, protection juridique, etc.