Quel est le prix d’une assurance habitation en 2025 ?

En résumé

✓ Le prix moyen d’une assurance habitation est estimé à 166 €/an.

✓ Les locataires paient en moyenne 111 €/an.

✓ Les propriétaires déboursent 251 €/an pour leur assurance habitation.

Le prix d’une assurance habitation selon le profil

Le coût d’une assurance habitation dépend d’abord de votre profil d’assuré. Locataire, propriétaire occupant ou propriétaire non-occupant (PNO), vos besoins et obligations ne sont pas les mêmes, ce qui influence directement la prime d’assurance.

Le prix d’une assurance pour un locataire

Le prix moyen d’une assurance pour un locataire est de 111 €/an.

Souscrire une assurance habitation locataire est obligatoire. Elle couvre les risques locatifs, comme l’incendie, le dégât des eaux ou l’explosion.

Le prix peut varier du simple au double selon la superficie de votre logement. Plus il est grand, plus il est coûteux à couvrir. En location, un studio coûte 81 €/an en moyenne. L’assurance d’un T2 est estimée à 96 €/an et un T3 coûte, en moyenne, 117 €/an.  

Le tarif d’une assurance pour un propriétaire

L’assurance habitation d’un propriétaire est, en moyenne, de 251 €/an.

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire occupant, mais elle est fortement recommandée. Elle couvre à la fois le logement et les biens mobiliers. Les tarifs sont donc plus élevés que pour un locataire.

Comme évoqué précédemment, le nombre de mètres carrés influe grandement sur le montant de votre prime.

Voici quelques exemples :
La majorité des propriétaires ont réalisé une comparaison pour une maison de 5 pièces. Le coût moyen s’élève à 276 €/an.
Pour un appartement, les propriétaires ont principalement comparé des offres pour un appartement de 3 pièces. Pour ce type de bien, le prix moyen de l’assurance habitation est de 152 €/an.

Focus sur le propriétaire non-occupant

Le prix d’une assurance propriétaire non-occupant s’élève à 145 €/an.

Les propriétaires non-occupants (PNO) assurent un bien qu’ils louent ou laissent vacant, et leur assurance protège le logement contre les sinistres habitation même en l’absence de locataire.

À nouveau, la taille du logement pèse fortement dans le calcul du prix de votre assurance habitation. Quelques exemples :
Pour ce profil, la plupart des comparaisons sont réalisées pour un appartement de 1 ou 2 pièces. L’assurance propriétaire non-occupant d’un appartement 1 pièce coûte 101 €, et celle d’un 2 pièces s’élève à 110 €.

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Le prix d’une assurance habitation selon le type de logement

Le type de logement est un facteur déterminant dans le calcul du prix de votre assurance habitation.

Une maison individuelle n’est pas exposée aux mêmes risques qu’un appartement en raison de sa superficie plus importante, de la présence éventuelle d’annexes ou d’un jardin, d’une exposition accrue aux intempéries…

Le prix d’une assurance pour un appartement

Le tarif d’une assurance pour un appartement s’élève à 115 €/an.

L’assurance d’un appartement est souvent plus économique, car :

Le prix d’une assurance pour une maison

Le prix moyen d’une assurance habitation pour une maison est de 253 €/an.

À l’inverse, les maisons, notamment lorsqu’elles sont individuelles, présentent plus de risques assurantiels :

Le tarif de l’assurance habitation selon la localisation

Votre adresse influence directement le prix moyen de l’assurance habitation. Les assureurs évaluent les risques liés à la zone : cambriolages, intempéries, catastrophes naturelles, mais aussi proximité des secours.

Le prix d’une assurance par région

Certaines régions affichent des primes plus basses en raison d’un risque climatique et criminel plus faible, et d’un coût de la vie moins élevé :

Le prix d’une assurance habitation par ville

Cependant, les particularités et les risques d’une ville peuvent également influer sur le montant de votre prime.

Deux logements identiques situés dans deux villes différentes peuvent avoir des tarifs variant du simple au double. Un appartement de 60 à 69 m² coûte, en moyenne, 88 €/an à Rennes et 161 €/an à Paris, soit près de 83 % de différence.

Découvrez les villes les moins chères et les plus chères :

Comment réduire le prix de son assurance habitation ?

Bonne nouvelle : vous pouvez agir sur plusieurs leviers pour faire baisser le tarif de votre assurance habitation sans sacrifier votre protection.

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Vous accédez ainsi à une vue claire des prix du marché et pouvez trouver facilement une assurance habitation pas chère, avec des garanties adaptées à votre profil. Avec LeLynx.fr, dénichez la meilleure offre en quelques clics !

 

 

Astuce Malynx !

Grâce à la loi Hamon, vous pouvez aussi résilier votre assurance habitation à tout moment après un an : votre nouvel assureur s’occupe des démarches à votre place.

Adaptez vos garanties à vos besoins

Plus votre contrat contient de garanties d’assurance habitation, plus il est cher. Vous devez sélectionner les garanties indispensables et supprimer celles qui vous sont inutiles :

Augmentez la franchise d’assurance habitation

La franchise d’assurance habitation est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. Plus elle est élevée, moins la prime annuelle est coûteuse. Attention, choisissez un montant que vous pouvez réellement assumer en cas de sinistre.

Regroupez vos contrats d’assurance chez le même assureur

Regrouper vos contrats d’assurance chez un même assureur peut vous permettre de réaliser des économies non négligeables.

En effet, la plupart des compagnies récompensent la fidélité de leurs clients en accordant des remises lorsqu’ils souscrivent plusieurs produits : assurance habitation, auto, santé, etc. En centralisant vos contrats, vous simplifiez aussi votre gestion administrative.

Mais attention, ce n’est pas systématique ! Il est important de comparer régulièrement (à raison d’une fois par an) pour trouver la meilleure assurance habitation.

^{Méthodologie : tous les résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2025 et le 13/10/2025.}