✓ Il existe 3 types de conducteur : le conducteur principal, le conducteur secondaire et le conducteur occasionnel.
✓ Vous pouvez demander à votre assureur d’ajouter un conducteur secondaire ou la garantie prêt de volant.
✓ Le conducteur secondaire bénéficie des mêmes garanties que le conducteur principal.
Assurance voiture pour plusieurs conducteurs : qui peut-on assurer ?
Il est possible d’assurer 3 types de conducteurs sur une voiture.
Le conducteur principal
Le conducteur principal est le titulaire du contrat. L’assurance auto est à son nom. C’est lui qui doit payer la prime d’assurance auto.
Le conducteur principal est celui qui utilise le plus souvent le véhicule (fréquence, nombre de kilomètres parcourus, temps passé).
Le conducteur secondaire
Le conducteur secondaire est une personne qui conduit régulièrement la voiture. Mais il doit l’utiliser moins souvent que le conducteur principal. Il peut s’agir d’un membre de la famille (conjoint, enfant, parent, etc), d’un proche (colocataire, ami, etc.).
Le conducteur secondaire est désigné par son nom sur le contrat d’assurance auto.
Le conducteur occasionnel
Le conducteur occasionnel emprunte la voiture exceptionnellement (par exemple un week-end par an pour partir en vacances).
Le conducteur occasionnel n’est pas désigné nominativement dans le contrat d’assurance auto. Il peut y avoir plusieurs conducteurs occasionnels.
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Comment souscrire une assurance auto pour plusieurs conducteurs ?
La démarche est la même que pour souscrire une assurance voiture. Cependant, vous devez demander à l’assureur d’ajouter :
- Un conducteur secondaire, si la même personne est amenée à conduire votre voiture fréquemment ;
- La garantie prêt de volant si vous voulez prêter votre voiture occasionnellement à des proches.
Tous les contrats d’assurance auto n’autorisent pas l’ajout d’un conducteur secondaire ou le prêt de volant. Certains comportent une clause d’exclusivité.
Votre contrat comporte une clause d’exclusivité ? Utilisez notre comparateur pour trouver une nouvelle assurance auto en ligne avec conducteur secondaire ou prêt de volant.
Comment ajouter un conducteur secondaire à son assurance auto ?
La demande d’ajout d’un conducteur secondaire peut se faire :
- En ligne, depuis votre espace personnel sur le site ou l’app de l’assureur ;
- Par téléphone ;
- Par courrier ;
- En agence.
Vous devrez fournir des informations sur le conducteur secondaire, telles que :
- Son nom et prénom ;
- Son âge ;
- Son expérience au volant, s’il s’agit de jeunes conducteurs ou non ;
- Ses antécédents de conduite avec leur coefficient bonus-malus auto.
Attention aux fausses déclarations !
Inscrire une personne en conducteur secondaire alors qu’elle utilise le véhicule au quotidien est considéré comme une fraude. En cas d’accident, l’assureur peut résilier le contrat et refuser toute indemnisation.
Souscrire la garantie prêt de volant pour assurer un conducteur occasionnel
Si vous souhaitez prêter occasionnellement votre véhicule, votre contrat doit contenir la garantie prêt de volant. Cette dernière vous permet d’être couvert en cas de sinistre auto lors du prêt de votre voiture.
Il n’est alors pas nécessaire de communiquer l’identité et le relevé d’information des conducteurs concernés. Cela vous permet de prêter votre voiture à une personne, même si vous ne l’aviez pas prévu (par exemple pour vous raccompagner chez vous après une soirée car vous n’êtes pas en état de conduire.)
Les assureurs peuvent limiter le prêt de volant. Par exemple, ce prêt peut uniquement concerner les personnes vivant sous le même toit que l’assuré ou celles ayant au moins 2 ans de permis.
Quel est le niveau de garanties pour une assurance auto avec plusieurs conducteurs ?
Le niveau des garanties dépend de la formule d’assurance auto et du statut du conducteur. Avant de prêter son véhicule, il est essentiel de bien vérifier les conditions du contrat d’assurance auto.
Le conducteur secondaire est couvert par les mêmes garanties auto que le titulaire du contrat. Si l’assuré principal a choisi une assurance auto tous risques, le conducteur secondaire sera couvert en cas de sinistre responsable.
En revanche, la couverture du ou des conducteurs occasionnels dépend des termes prévus par le contrat. Elle peut être limitée à une assurance au tiers, même si vous avez souscrit une assurance auto au tiers intermédiaire.
Comment intervient l’assurance pour plusieurs conducteurs en cas d’accident ?
Si le conducteur secondaire ou occasionnel n’est pas responsable de l’accident de la route : l’assurance du conducteur fautif prend en charge les dommages matériels.
Dans le cadre d’un accident responsable provoqué par le conducteur secondaire ou occasionnel, l’assurance auto prend en charge les dégâts causés aux tiers grâce à la responsabilité civile auto. Pour les dommages subis par le véhicule du titulaire, cela dépend des conditions du contrat. Il faut généralement avoir souscrire une garantie dommages matériels.
Par ailleurs, les assureurs peuvent appliquer une majoration de la franchise auto. Son montant peut être doublé, voire triplé, par rapport à celui qui s’appliquerait au conducteur principal. Le reste à charge peut être encore plus lorsque l’accident a été provoqué par un jeune ou un conducteur novice.
À l’inverse, certains assureurs proposent des assurances « Prêt de volant sans franchise » pour les membres de la famille proche.
Le bonus malus auto est rattaché au contrat d’assurance. Par conséquent, dès lors que la responsabilité d’un des conducteurs est avérée lors d’un accident, un malus est appliqué. C’est le principe du partage des responsabilités.
Par ailleurs, si tous les conducteurs inscrits sur le contrat ne provoquent aucun sinistre, ils bénéficieront tous du bonus. C’est d’ailleurs pour cette raison que beaucoup de parents inscrivent leur enfant en conducteur secondaire lors de l’obtention du permis.
En effet, cela permet au jeune conducteur de bénéficier du bonus de son parent tout au long de la période probatoire (sous réserve qu’aucun des deux ne commette d’impair).
Quel est le prix d’une assurance auto avec plusieurs conducteurs ?
Le prix d’une assurance auto avec plusieurs conducteurs dépend :
- Du véhicule (modèle, marque, ancienneté) ;
- Des garanties souscrites ;
- Du profil des conducteurs (âge, région, expérience).
Ajouter un second conducteur augmente généralement le prix de l’assurance auto. La hausse du tarif est conditionnée au profil de ce second assuré : s’il s’agit d’un conducteur malussé, l’assureur augmentera le montant des cotisations. Cela vaut également s’il s’agit d’un jeune conducteur. Mais cela revient généralement moins cher que d’assurer un autre véhicule.
La garantie prêt de volant est généralement incluse dans les assurances tous risques. Vous pouvez l’ajouter dans votre assurance au tiers intermédiaire moyennant quelques dizaines d’euros par an.