✓ La prime moyenne pour un conducteur résilié s’élève à 836 €/an.
✓ Pour réduire votre prime, choisissez les bonnes garanties et une formule moins protectrice.
✓ Après une résiliation, il est possible de retrouver une assurance auto en comparant les offres spécialisées et adaptées aux profils à risques.
Pourquoi votre contrat d’assurance auto a été résilié ?
Être conducteur résilié signifie que votre précédent contrat a été interrompu par votre assureur.
Les motifs de résiliation les plus fréquents
Résiliation à l’échéance annuelle
Votre assureur peut choisir de ne pas renouveler votre contrat. Vous êtes informé par courrier au moment de l’avis d’échéance, ce qui vous laisse le temps de comparer et de souscrire un nouveau contrat.
Résiliation pour non-paiement des cotisations
En cas de retard de paiement de plus de 10 jours après l’échéance, votre assureur vous envoie une mise en demeure de règlement sous 30 jours. À l’expiration de ce délai, le contrat peut être résilié.
Résiliation après sinistre
Certains sinistres graves peuvent conduire à la résiliation, notamment les accidents sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants, ou les infractions au Code de la route.
Résiliation pour aggravation du risque ou omission
Si vous avez fourni de fausses informations lors de la souscription ou si votre situation change et accroît le risque (nouveau véhicule plus puissant, usage professionnel, etc.), l’assureur peut résilier le contrat.
Les conséquences d’une résiliation d’assurance par l’assureur
Être résilié a des répercussions concrètes sur votre profil d’assuré et votre accès à une nouvelle couverture.
Tout d’abord, vous êtes inscrit au fichier AGIRA, qui recense les conducteurs dont le contrat a été rompu, quel que soit le motif. Les assureurs consultent ce fichier pour évaluer votre niveau de risque, ce qui influence directement le montant de vos cotisations et la possibilité de souscrire un nouveau contrat.
En pratique, cela se traduit souvent par l’application d’une surprime, dont le pourcentage varie selon la gravité du sinistre ou la raison de la résiliation. Cette situation peut compliquer la recherche d’un nouvel assureur, car tous n’acceptent pas les profils résiliés.
Par ailleurs, un conducteur résilié peut voir son bonus-malus auto dégringolé. Attention, ce n’est pas la résiliation qui explique l’application d’un malus, mais le sinistre qui a conduit à cette résiliation. Tout cela fait augmenter le coût de la nouvelle assurance.
Il est donc important de rester vigilant et responsable au volant, car tout incident supplémentaire pourrait aggraver votre situation et rendre encore plus difficile la souscription d’une assurance auto adaptée.
Est-il possible de constater la résiliation d’un assureur ?
Oui, vous pouvez contester la décision de votre assureur si vous estimez que cela est injustifié :
- Service réclamation de l’assureur : contactez directement votre compagnie pour demander une révision ;
- Médiateur de l’assurance : si la réponse de l’assureur n’est pas satisfaisante.
- Recours judiciaire : si le conflit persiste.
Comment trouver une assurance auto pour résilié ?
Trouver une compagnie d’assurance lorsque l’on est un conducteur résilié s’apparente à une quête longue et laborieuse. Mais il existe plusieurs solutions pour trouver une assurance auto pour conducteur résilié.
Recourir à des assureurs spécialisés
Certains assureurs se sont spécialisés dans les profils conducteurs résiliés ou malussés. Ils proposent des contrats adaptés, souvent avec des garanties minimales ou intermédiaires, et des tarifs plus accessibles qu’une offre classique pour profil à risque.
Ces assureurs prennent en compte :
- Votre historique de résiliation (motif, nombre de sinistres) ;
- La catégorie de votre véhicule et son usage ;
- Votre lieu d’habitation et votre mode de stationnement.
Utiliser un comparateur d’assurances pour résiliés
Un comparateur en ligne permet de recevoir rapidement plusieurs devis personnalisés pour un profil résilié. Il suffit de remplir un formulaire et vous obtenez des offres sur mesure, adaptées à votre situation et à votre budget.
Cela vous permet :
- De gagner un temps considérable ;
- D’obtenir de la transparence sur les garanties et prix ;
- D’identifier rapidement l’assureur le plus adapté.
En quelques clics, vous pouvez également souscrire en ligne, ce qui vous assure une couverture immédiate.
LeLynx.fr travaille avec des assureurs spécialités, traditionnels et digitalisés afin que chaque conducteur puisse trouver la meilleure assurance auto.
En dernier recours : le Bureau Central de Tarification (BCT)
Si vous essuyez plusieurs refus, le BCT peut intervenir. Il impose à un assureur de vous fournir un contrat au tiers minimum obligatoire, avec un montant de prime fixé par ses soins. Cette solution garantit que vous resterez en règle avec la loi, même si vous êtes résilié.
Combien coûte une assurance auto pour résilié ?
En moyenne, un conducteur résilié paie 836 €/an. C’est beaucoup plus cher qu’un profil n’ayant pas été résilié : 678 €/an.
Lors de la souscription d’une assurance pour conducteur résilié, l’assureur applique une surprime dont le pourcentage peut varier en fonction du sinistre pour lequel vous avez été résilié.
Evidemment, le prix d’une assurance auto ne dépend pas que de votre profil de conducteur résilié. D’autres éléments sont pris en compte comme :
- La formule d’assurance auto;
- Le modèle et la puissance fiscale de votre véhicule ;
- Votre lieu d’habitation.
Comment trouver une assurance auto pas chère quand on a été résilié ?
Trouver une assurance auto pas chère après une résiliation peut sembler compliqué, mais plusieurs solutions permettent de réduire le coût de votre futur contrat :
- Comparer les offres : certains assureurs ou courtiers se sont positionnés sur les profils résiliés et proposent des tarifs ;
- Choisir des garanties réellement adaptées à votre situation, par exemple en optant pour une assurance auto au tiers plutôt qu’une formule tous risques, afin de diminuer le montant de la prime ;
- Choisir un véhicule adapté à votre profil: un véhicule d’occasion, de faible valeur et surtout peu puissant vous permettra de réduire vos cotisations ;
- Adopter une conduite prudente: votre bonus-malus baissera progressivement, facilitant l’accès à une assurance auto moins chère et mieux adaptée à votre budget.
Si votre malus est élevé, vous pouvez envisager une assurance auto temporaire pour rester couvert le temps de retrouver une offre plus durable et économique.
Quelle assurance auto choisir pour un conducteur résilié ?
Classement des assurances auto pour résilié
Ci-dessous, découvrez les 10 assureurs les plus plébiscités sur LeLynx.fr, par nos utilisateurs ayant été résiliés.
| Assureur | Prix moyens | Envie de comparer ? |
|---|---|---|
 | 699 €/an | |
 | 893 €/an | |
 | 570 €/an | |
 | 932 €/an | |
 | 789 €/an | |
 | 760 €/an | |
 | 760 €/an | |
 | 840 €/an | |
 | 716 €/an | |
 | 584 €/an |
Les garanties indispensables pour un conducteur résilié
Les garanties d’assurance auto varient selon l’assureur et le type de contrat choisi.
La responsabilité civile constitue le minimum légal, indispensable pour circuler en toute légalité.
Ensuite, il existe des garanties intermédiaires, couvrant par exemple le vol, l’incendie ou le bris de glace. Certains assureurs peuvent même proposer des contrats tous risques pour les conducteurs résiliés, mais ces contrats sont généralement plus coûteux et peuvent inclure des restrictions spécifiques.
Il est donc important de bien analyser les garanties incluses et d’adapter votre choix à vos besoins et à votre budget.
Même si vous êtes résilié, l’assurance auto reste obligatoire. Rouler sans couverture expose à de lourdes sanctions, surtout depuis 2019, date à laquelle la loi permet aux forces de l’ordre de vérifier les véhicules via le Fichier des Véhicules Assurés (FVA). À terme, des lecteurs automatiques de plaques d’immatriculation pourront détecter les voitures non assurées.
Foire aux questions (FAQ)
Où s’assurer quand on a été résilié ?
Après une résiliation, vous pouvez vous tourner vers des assureurs spécialisés dans les profils à risques ou utiliser un comparateur d’assurance auto pour identifier rapidement les offres adaptées. Si aucune compagnie n’accepte votre dossier, vous pouvez saisir le bureau central de tarification (BCT), qui désignera un assureur tenu de vous couvrir au tiers.
Comment ne plus être inscrit au fichier AGIRA ?
Les informations du fichier AGIRA sont conservées 5 ans pour une résiliation après un sinistre et 2 ans pour les autres cas de résiliation (non-paiement, omission, etc.). Par ailleurs, vous avez la possibilité de demander les informations vous concernant à l’AGIRA, au 1 rue Jules Lefebvre 75009 Paris.
Que faire si mon assureur a résilié mon contrat auto ?
Si votre assureur met fin à votre contrat, commencez par identifier la cause de la résiliation (impayé, malus élevé, sinistres…). Vous devez ensuite rechercher immédiatement une nouvelle assurance, car la conduite sans assurance est illégale et lourdement sanctionnée. Comparez les offres spécialisées pour résiliés et, si nécessaire, demandez l’intervention du BCT pour obtenir une couverture minimale.
Que se passe t-il si vous résiliez votre assurance auto ?
Si vous résiliez vous-même votre assurance auto, vous n’êtes plus couvert dès la date de fin de contrat. Vous devez donc souscrire sans délai une nouvelle assurance, puisque la responsabilité civile est obligatoire pour tout véhicule en circulation ou stationné sur la voie publique. Une résiliation à votre initiative n’impacte pas votre bonus-malus, à condition qu’elle ne soit pas liée à un sinistre responsable.
Comment assurer une voiture après résiliation ?
Pour assurer une voiture après résiliation, vous devez constituer un dossier complet, sans rien n’omettre. Vous pouvez opter pour une formule au tiers pour réduire le prix. En cas de refus systématique, le BCT peut être sollicité pour vous garantir au minimum la responsabilité civile obligatoire.