Pourquoi souscrire une assurance habitation ?
L’assurance habitation sert à protéger votre logement et vos biens en cas de sinistre. Que vous soyez propriétaire, locataire ou copropriétaire, il existe des assurances adaptées à chaque situation. Bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire pour tous, il est fortement recommandé de s’en doter pour se prémunir contre les accidents de la vie courante.
1. Propriétaires : pas d’obligation, mais c’est fortement recommandé
Il n’est pas légalement obligatoire pour les propriétaires de souscrire une un contrat d’assurance habitation, Cependant, c’est vivement conseillé :
- En souscrivant une assurance habitation, vous recevez un remboursement en cas de sinistre habitation (cambriolage, incendie, dégât des eaux…) ;
- Avec un contrat d’assurance, votre maison ou votre appartement sont couverts constamment. Que vous soyez en vacances 3 jours ou plusieurs semaines, votre assurance habitation couvre les dommages même en votre absence ;
- Vous réduisez les coûts. : les incidents ne sont pas si rares, et peuvent vous coûter très cher en termes de réparation. En étant assuré, vous recevez une indemnisation en cas d’accident de la vie quotidienne.
De plus, la plupart des banques et des institutions financières exigent une assurance habitation pour accorder un prêt immobilier. Il est donc important de souscrire un contrat adapté.
2. Les locataires doivent souscrire une assurance habitation
L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les colocataires. Cela inclut aussi les étudiants.
En tant que locataire, vous devez souscrire une formule d’assurance habitation couvrant au minimum la responsabilité civile vie privée et les risques locatifs, tels que l’incendie, l’explosion ou les dégâts des eaux.
Cette assurance protège votre logement contre des sinistres qui pourraient endommager le bien du propriétaire. Elle est donc indispensable. Mais elle ne couvre pas les dégâts provoqués à vos biens personnels et les éventuels dommages subis par vos voisins. Pour cela, vous devrez souscrire un contrat plus complet. Pensez à comparer les devis d’assurance habitation ! C’est gratuit.
3. Copropriétaires : vous devez souscrire une assurance pour votre appartement ou votre maison
Les copropriétaires doivent également souscrire une assurance responsabilité civile vie privée. Celle-ci couvre les dommages causés à autrui, qu’ils soient causés par l’immeuble, par ses occupants, par des animaux domestiques, ou par des éléments de la propriété (par exemple, une fenêtre cassée par un objet tombant d’un balcon). Il est également recommandé d’avoir une assurance multirisque habitation pour une prise en charge complète, même si elle n’est pas légalement imposée.
Les 4 étapes pour souscrire votre assurance habitation en ligne
Souscrire une assurance habitation en ligne est une procédure simple et rapide, idéale pour ceux qui souhaitent gagner du temps et comparer facilement les offres. Voici un aperçu des étapes à suivre pour souscrire votre contrat d’assurance.
1. Comparez les offres pour trouver la meilleure couverture
La première étape consiste à comparer les différentes offres proposées par les assureurs. Cette comparaison vous permettra de choisir la meilleure formule d’assurance habitation : une couverture adaptée à vos besoins tout en respectant votre budget.
La comparaison de devis est un moyen efficace et rapide pour dénicher et souscrire une assurance habitation en ligne. Pour ce faire, vous devez remplir un formulaire. Ces informations permettent à l’assureur d’évaluer le niveau de risque et de calculer le prix de votre assurance habitation.
Les informations demandées pour comparer et souscrire :
- L’adresse du logement : cela permet à l’assureur de déterminer les risques liés à votre localisation (ex. : risques naturels, niveau de sécurité du quartier) ;
- La superficie du logement : plus votre logement est grand, plus le montant de la prime sera élevé ;
- Le nombre de pièces à vivre : cela permet d’évaluer le montant de la prise en charge à prévoir pour vos biens ;
- Le type de bien immobilier : maison individuelle, appartement, studio, etc.
- Le statut de l’assuré : propriétaire, locataire ou copropriétaire ;
- La valeur du capital mobilier : biens meubles, appareils électroménagers, objets de valeur, bijoux, œuvres d’art, etc. ;
- L’existence d’extensions ou d’équipements particuliers : piscine, garage, dépendance, etc.
Grâce à vos réponses, ce sont uniquement des offres correspondant à votre profil qui s’afficheront. Cela vous permet d’avoir une sélection personnalisée de devis.
Les informations que vous avez renseignées lors de votre comparaison sont aussi celles utilisées pour souscrire une assurance habitation. C’est pour cette raison qu’elles sont transmises à l’assureur si vous souhaitez poursuivre la souscription en ligne.
2. Choisissez l’assurance que vous voulez souscrire pour votre appartement ou maison
L’avantage d’utiliser un comparateur en ligne est que vous pouvez accéder à une sélection d’assurances correspondant à vos critères, sans avoir à contacter plusieurs compagnies. Vous pourrez ainsi faire un choix éclairé et souscrire directement en ligne.
Voici les critères à prendre en compte lors de la comparaison des offres :
- Le prix de l’assurance et le type de couverture proposé ;
- Les garanties d’assurance habitation de base : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, etc. ;
- Les garanties en option : assurance scolaire par exemple ;
- Les plafonds d’indemnisation : c’est le montant maximum d’indemnisation que l’assureur peut vous rembourser en cas de problème ;
- Le montant de la franchise d’assurance logement ;
- La qualité du service client de l’assureur ;
- Les exclusions de garanties : c’est tout ce que l’assureur ne rembourse pas ;
- Les avis et retours d’expérience des autres assurés.
3. Finalisez votre souscription et fournissez les documents complémentaires
Une fois que vous avez rempli le formulaire, vous recevrez une proposition d’assurance. Vérifiez attentivement les garanties proposées et le montant de la prime avant de confirmer votre souscription.
Documents supplémentaires généralement demandés :
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) pour le prélèvement des cotisations ;
- Une pièce d’identité valide pour valider votre identité ;
- Un justificatif de domicile ou un contrat de location (si vous êtes locataire) ;
- Un justificatif de revenus si demandé par l’assureur (en particulier pour les propriétaires).
4. Recevez votre attestation d’assurance habitation
Une fois la souscription finalisée, l’assureur vous enverra votre attestation d’assurance habitation. Ce document est essentiel, car il constitue une preuve de votre couverture en cas de sinistre. Vous devrez le conserver précieusement, et il peut vous être demandé dans diverses situations, comme pour la location de votre logement ou pour la souscription à d’autres assurances.
Pourquoi comparer avant de souscrire une assurance habitation ?
Avant de souscrire une assurance habitation, la comparaison de devis est une étape indispensable pour trouver un assureur. C’est un moyen rapide et gratuit !
Pour faire des économies
Le grand avantage d’un comparateur en ligne est les économies à la clé : jusqu’à 275 € d’économies* ! En effet, en comparant plusieurs formules d’assurance habitation, vous mettez en concurrence plusieurs tarifs. Si vous êtes à la recherche d’une assurance habitation pas chère, vous êtes au bon endroit. Vous pouvez ainsi souscrire une assurance habitation au meilleur prix.
Pour être assuré immédiatement
Vous pouvez souscrire une assurance habitation immédiate. Par conséquent, si vous êtes dans une situation d’urgence, vous êtes au bon endroit. En quelques minutes, des devis personnalisés s’affichent. Vous n’avez plus qu’à choisir et poursuivre la souscription d’assurance habitation en ligne. Dès que vous avez finalisé la souscription, votre logement est couvert !
Pour faciliter la souscription de votre contrat
Grâce à la comparaison, vous comparez en quelques clics les contrats qui répondent vraiment à votre demande. Vous pouvez simuler plusieurs assurances habitation.
Vous hésitez entre deux formules d’assurance ? Notre comparateur en ligne vous permet de changer vos filtres et revenir en arrière autant de fois que vous le souhaitez. Changer d’assurance habitation n’a jamais été aussi simple, c’est en plus gratuit et sans engagement !
Et en plus, c’est votre nouvel assureur qui se charge de résilier votre ancien contrat. En effet, grâce à la loi Hamon, il est possible de résilier son contrat d’assurance habitation à tout moment après 1 an d’engagement.
Si vous comparez et souscrivez une assurance pour votre logement, vous n’avez aucune autre démarche à accomplir pour mettre fin à votre offre précédente.
Notez que chaque assuré dispose d’un délai de rétraction de 14 jours calendaires après la signature du contrat d’assurance réalisée à distance :
- Souscription d’assurance en ligne (suite à une comparaison ou directement sur le site de l’assureur);
- Démarchage en ligne ;
- Souscription par publipostage.
Certains assureurs peuvent vous proposer des prix plus avantageux si vous souscrivez chez eux plusieurs contrats d’assurance. Pensez donc à regrouper vos contrats d’assurance pour plus d’économies !
Souscrire une assurance pour votre logement vous permet d’être indemnisé en cas de sinistre. C’est très facile à faire, mais il existe beaucoup de contrats différents, d’où l’intérêt de comparer les offres pour trouver le contrat le plus approprié à vos besoins et à votre budget.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est l'assurance habitation la moins chère ?
L’assurance habitation la moins chère est actuellement proposée par le néoassureur Leocare (à partir de 56 €/an). Rappelons que les prix de l'assurance habitation varient selon plusieurs critères, comme la superficie du logement, les garanties choisies et la localisation du bien. En général, les contrats les moins chers sont ceux couvrant uniquement les risques locatifs, nécessaires pour les locataires.
Est-il obligatoire d'avoir une assurance habitation ?
L'assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Pour les propriétaires occupants, elle n’est pas légalement imposée, mais elle reste fortement conseillée. Elle protège le bien immobilier contre les sinistres et permet de bénéficier d’une indemnisation en cas de dommage. En cas de location, l’assurance habitation est indispensable, et vous devez fournir une attestation d’assurance à votre bailleur avant de prendre possession du logement.
Quel est le prix moyen par an d'une assurance habitation ?
En moyenne, la prime minimum d'assurance habitation proposée par nos assureurs partenaires est de 70 €/an. Ce tarif dépend du type de contrat choisi, des garanties, des options, et des caractéristiques du logement. Il peut être plus élevé pour les propriétaires, notamment si vous choisissez une couverture multirisque.
Que couvre l'assurance habitation ?
L'assurance habitation couvre principalement les risques d'incendie, de dégât des eaux, d'explosion et de vol, ainsi que la responsabilité civile vie privée en cas de dommages causés à des tiers. Elle peut également inclure des garanties optionnelles, comme la protection contre le bris de glace, les dommages électriques, ou les intempéries telles que la tempête. Enfin, elle peut prendre en charge les frais de relogement temporaire si votre logement devient inhabitable suite à un sinistre.