✓ L’assurance habitation d’un meublé est obligatoire pour le locataire.
✓ Le propriétaire bailleur n’a pas d’obligation d’assurance mais elle est très recommandée.
✓ Le tarif d’une assurance habitation meublé est de 95 €/an, en moyenne, pour un locataire.
Quelle est la différence entre une location vide et un logement meublé ?
Une location meublée est un logement pourvu d’un mobilier suffisant pour y vivre (lit, appareillage cuisine, rangements, etc.). Elle diffère de la location vide sur la durée du bail, le préavis et le dépôt de garantie, ce qui influence indirectement les risques assurantiels.
En ce qui concerne l’assurance, elle est obligatoire pour le locataire, que le logement soit vide ou meublé. Un logement meublé contient obligatoirement du mobilier et cela a un impact sur l’assurance. En effet, contrairement à la location vide, une assurance habitation meublée doit protéger les biens appartenant au propriétaire.
Le fait que le logement soit meublé change donc la nature des risques à couvrir et influe directement sur le contenu et le prix de l’assurance habitation. C’est notamment le cas pour les locations temporaires ou étudiantes, souvent meublées, où les contrats d’assurance doivent être adaptés à la durée du séjour et à la valeur du mobilier.
Voici un récapitulatif sur les différences entre un meublé et un logement vide :
| Critère | Location vide | Location meublée |
|---|---|---|
Bail | 3 ans | 1 an |
Préavis locataire | 3 mois | 1 mois |
Mobilier | Non | Minimum obligatoire |
Assurance habitation | Obligatoire | Obligatoire et souvent plus élevée |
L’assurance habitation meublée : que dit la loi ?
En tant que locataire d’un logement meublé, vous êtes tenu par la loi (article 7 de la loi du 6 juillet 1989) de souscrire une assurance habitation locataire couvrant les risques locatifs. Ces risques couvrent principalement :
- Incendie: dommages causés par un feu accidentel, qu’il provienne d’une étincelle de cuisson, d’un appareil électrique ou d’un défaut de chauffage ;
- Dégâts des eaux : fuites, infiltrations ou ruptures de canalisation qui peuvent endommager le logement et les biens du propriétaire ;
- Explosion : notamment liée au gaz ou à certains appareils domestiques.
Cette obligation permet de protéger le propriétaire contre les sinistres dont vous pourriez être responsable.
Ces règles s’appliquent également aux locations meublées temporaires, comme les logements situés dans les résidences étudiantes.
Que se passe-t-il si vous ne souscrivez pas d’assurance ?
Avant la remise des clés, vous devez souscrire une assurance et fournir au propriétaire une attestation d’assurance habitation. Si vous ne faites pas, cela peut avoir des conséquences :
- Mise en demeure du bailleur : si vous ne présentez pas de justificatif dans le délai demandé, le propriétaire peut vous adresser une mise en demeure pour régulariser la situation ;
- Souscription par le propriétaire pour votre compte : il peut souscrire une assurance pour votre compte et vous demander le remboursement du montant correspondant au contrat, ce qui peut être plus coûteux ;
- Résiliation du bail : en cas de non-respect persistant, le bailleur peut engager une procédure judiciaire pour résilier le contrat de location.
Quelle assurance pour un propriétaire ou bailleur d’un logement meublé ?
Le propriétaire n’a pas d’obligation de souscrire une assurance habitation pour un logement mis en location. En revanche, si le bien fait partie d’une copropriété, la loi impose au copropriétaire d’avoir, au minimum, une assurance habitation responsabilité civile.
L’assurance propriétaire non-occupant pour une location meublée
L’assurance propriétaire non-occupant (PNO) couvre les risques qui ne seraient pas pris en charge par l’assurance du locataire (ou en l’absence d’assurance locataire). Elle protège le bâti, le mobilier et la responsabilité civile du propriétaire. C’est la couverture recommandée pour tout bailleur, d’autant plus si le logement est meublé.
Et pour une location meublée de tourisme ?
Pour la location saisonnière, il n’existe pas d’obligation spécifique d’assurance. Généralement, les propriétaires de location saisonnière souscrivent une assurance habitation avec des garanties spécifiques. Cela leur permet d’obtenir une bonne indemnisation en cas de sinistres ou de dégradations causés par les clients.
Si vous réservez une location pour vos vacances, vous n’avez aucune assurance à souscrire.
Certains assureurs proposent une garantie habitation villégiature qui prend en charge les dégâts que vous pourriez causer durant votre séjour.
Quelles garanties choisir pour bien protéger un logement meublé ?
Choisir les bonnes garanties pour un logement meublé est essentiel, que vous soyez locataire ou propriétaire.
Les garanties pour un locataire
En tant que locataire, vous devez obligatoirement souscrire une assurance couvrant les risques locatifs. Cependant, cette garantie légale ne permet pas de protéger votre mobilier et vos biens.
Il est fortement recommandé d’ajouter quelques garanties d’assurance habitation, en fonction de vos besoins :
- La responsabilité civile vie privée : indispensable, elle couvre les dommages causés à autrui, par exemple si une fuite d’eau touche l’appartement du voisin ;
- La garantie cambriolage/vandalisme : protège vos biens personnels contre le vol ou les dégradations ;
- La garantie habitation bris de glace : utile pour les baies vitrées et fenêtres.
La plupart de ces garanties sont incluses dans une assurance habitation multirisque.
Les garanties pour un propriétaire bailleur
Comme nous le disions précédemment, l’assurance PNO est la plus adaptée. La majorité des contrats incluent les garanties citées précédemment. Cependant, d’autres viennent s’ajouter pour protéger financièrement le propriétaire d’un logement meublé :
- La garantie perte de loyers : rembourse les loyers perdus si le logement devient inhabitable après un sinistre ;
- La garantie habitation protection juridique : service de conseil qui permet de vous accompagner pour tout litige.
Quel est le tarif d’une assurance habitation pour un logement meublé ?
Le prix moyen d’une assurance habitation pour un meublé est de 95 €/an, en moyenne, pour un locataire.
Le coût d’une assurance habitation pour un logement meublé dépend de plusieurs facteurs : le type de logement, la surface, la localisation, la valeur du mobilier fourni et les garanties choisies.
Prenons quelques exemples :
- La superficie : il faut compter 73 €/an pour l’assurance d’un studio meublé, contre 137 €/an, en moyenne, pour un T4 ;
- La localisation : un studio à Paris coûte 86 €/an, contre 69 €/an à Lille. La sinistralité et le coût de la vie sont plus élevés à Paris, ce qui se répercute sur le montant des cotisations ;
- La valeur des biens déclarés : si vous déclarez une valeur entre 5000 et 10 000 €, vous paierez 109 €/an, tandis qu’en déclarant une valeur de 15 000 à 30 000 €, vous débourserez 159 €/an.
Pour un propriétaire non-occupant, la prime moyenne s’élève à 114 €/an. Les critères de calcul de l’assurance sont les mêmes. Pour vous donner quelques exemples, un propriétaire paie 109 €/an pour un studio, contre 169 € pour un T4. A Paris, la prime moyenne s’élève à 137 €/an, alors qu’à Lyon, elle coûte 100 €/an.
Vous cherchez une assurance habitation pas chère ? La comparaison de devis d’assurance habitation en ligne est le moyen le plus rapide et efficace pour souscrire une offre au meilleur prix.
Pour un logement meublé, la sécurité juridique et financière repose sur deux piliers : l’assurance obligatoire du locataire pour les risques locatifs, et l’assurance PNO pour le bailleur. Adaptez les garanties selon l’usage et comparez les offres pour trouver le meilleur prix sans sacrifier la protection !
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