✓ Faire appel à un courtier en mutuelle est gratuit pour le client.
✓ Recourir à un courtier vous fait gagner du temps et économiser de l’argent.
✓ Vous pouvez vous adresser à un courtier physique ou en ligne.
Qu’est-ce qu’un courtier en mutuelle ?
Un courtier en mutuelle est un intermédiaire en assurance. Il peut s’agir d’une personne physique ou d’une personne morale. Il aide ses clients à trouver les contrats d’assurance les plus adaptés à leurs besoins et à leur budget.
Contrairement aux agents d’assurance, les courtiers sont des professionnels indépendants. Ils interviennent à la demande de leur client et travaillent avec plusieurs assureurs différents. L’agent général d’assurance représente une compagnie d’assurance. Il propose des contrats parmi ceux disponibles auprès de l’assureur avec lequel il collabore.
Bon à savoir
Il existe des courtiers pour tous les types d’assurance : santé, habitation, auto, moto…
Le rôle d’un courtier en mutuelle
Le rôle d’un courtier en mutuelle santé est de vous permettre de trouver la meilleure complémentaire santé en fonction de vos besoins et de votre budget. Mais son travail ne s’arrête pas là. Il a également une mission :
- De conseil: le courtier doit vous expliquer les conditions du contrat et vous informer sur celui qui correspond (ou non) à vos besoins ;
- De négociation: les courtiers négocient avec les compagnies d’assurance santé les meilleurs tarifs et conditions pour leurs clients ;
- D’accompagnement : avec votre accord, le courtier réalise les démarches de souscription ou de résiliation. Il peut aussi vous épauler en cas de litige avec l’assureur.
Pourquoi passer par un courtier pour votre mutuelle santé ?
Passer par un courtier pour souscrire une mutuelle santé est devenu une pratique courante.
Les avantages d’un courtier
Un courtier mutuelle santé fait gagner du temps. Il compare pour vous les offres de nombreuses compagnies d’assurance afin de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Passer par un courtier permet également de gagner de l’argent. Comparer les devis de mutuelle est déjà en soi un moyen de faire des économies. Grâce au courtier, vous avez en plus accès à des tarifs préférentiels, négociés par le professionnel pour ses clients.
Enfin, un courtier est un gage de sécurité. Il rend compréhensibles les conditions du contrat de mutuelle. Cela vaut aussi bien pour les personnes physiques que pour les courtiers en ligne, comme les comparateurs d’assurance. Les conditions des contrats sont exposées clairement, souvent sous la forme d’infographies ou de tableaux et dans un langage facilement compréhensible.
Les limites d’un courtier
Les courtiers ne travaillent qu’avec un nombre restreint de compagnies, ce qui peut réduire la diversité des propositions. Si les meilleurs courtiers prospectent régulièrement pour nouer de nouveaux partenariats, dénicher les offres les plus compétitives et négocier des avantages pour leurs clients, ce n’est pas le cas de tous les professionnels.
De plus, la qualité du conseil varie d’un professionnel à l’autre : tous les courtiers n’ont pas le même niveau d’expérience ou la même objectivité.
Est-ce qu’un courtier en mutuelle est gratuit ?
Faire appel à un courtier en mutuelle est gratuit pour le client. Les intermédiaires en assurance sont rémunérés par les compagnies d’assurance, lors de la signature d’un contrat. Cependant, ce mode de fonctionnement n’impacte pas leur manière de travailler. Ils ont un devoir de neutralité et de conseils auprès des assurés.
Les cas où des frais peuvent être appliqués
Certains courtiers facturent des frais de service ou de conseils à leur client. Ce mode de fonctionnement leur permet de refuser la rémunération par les assureurs et de garantir leur indépendance. Néanmoins, cela représente un coût supplémentaire pour l’assuré, car ces frais s’ajoutent à la cotisation de mutuelle. Les courtiers peuvent aussi facturer ces frais de service à leurs clients afin de valoriser leur travail d’analyse et de recherche.
Attention !
Il ne faut pas confondre les frais de service facturés par le courtier et les frais de dossiers, facturés par la mutuelle santé.
Quel impact sur votre cotisation de mutuelle ?
Recourir à un courtier permet de faire baisser le prix de votre mutuelle, car le service est gratuit pour vous. L’intermédiaire en assurances vous aide à trouver une mutuelle plus avantageuse, car il compare de nombreuses offres du marché et négocie souvent des tarifs préférentiels grâce à ses partenariats avec les compagnies d’assurance. Son expertise vous aide à ajuster les garanties à vos besoins réels et vous n’avez pas à payer pour des garanties inutiles.
Toutefois, si le courtier facture des frais de conseil ou de service, vous devrez payer un supplément lors de la souscription de votre contrat. Cette dépense est en théorie compensée par les économies réalisées.
Pourquoi choisir un courtier mutuelle en ligne comme LeLynx.fr ?
Depuis 2010, 15 millions de Français ont utilisé LeLynx.fr pour comparer les offres d’assurance en ligne.
Plus de liberté
Avec un courtier mutuelle en ligne, vous pouvez changer de complémentaire santé à n’importe quelle heure. Notre comparateur d’assurances santé est disponible 24heures/24 et 365 jours par an. Vous pouvez donc faire vos simulations le soir, le week-end ou au beau milieu de la nuit.
De plus, vous pouvez demander autant de devis que vous le voulez. Vous pouvez par exemple jouer sur les niveaux de remboursement des soins, les garanties incluses jusqu’à trouver la formule de mutuelle qui vous satisfait.
Plus de partenaires
LeLynx.fr travaille avec des dizaines de partenaires du monde de la santé. Nous travaillons au quotidien pour enrichir notre offre et notre réseau afin de vous proposer les meilleurs contrats.
Tous nos partenaires sont reconnus pour leur expertise et leur fiabilité. Lorsque vous souscrivez auprès d’eux, vous êtes sûr d’être bien assuré.
Plus d’économies
LeLynx.fr ne facture pas de frais de service ou de frais de conseil. Le service est totalement gratuit pour les utilisateurs.
Plus de transparence
Nos comparaisons sont impartiales : aucun partenaire n’est favorisé pour que vous puissiez comparer en toute confiance. Notre algorithme se contente de chercher le contrat le plus avantageux pour vous, sans prendre d’autres critères en compte.
Comment choisir votre courtier en mutuelle ?
Vous êtes décidé à passer par un courtier pour changer de complémentaire santé ? Voici quand trouver le meilleur courtier en mutuelle.
Les critères essentiels
Le courtier doit être enregistré à l’ORIAS comme intermédiaire en assurance. En effet, courtier est une profession réglementée et tout le monde ne peut pas l’exercer. Cela vaut aussi pour les courtiers en ligne et les comparateurs. LeLynx.fr par exemple est enregistré auprès de l’ORIAS pour ses activités de courtage en assurance
Informez-vous également sur les tarifs. Demandez au professionnel s’il facture des frais de service et de conseils, leur montant et pourquoi il a fait ce choix.
Enfin, renseignez-vous sur l’expertise du courtier. Vous pouvez, par exemple, consulter les avis laissés en ligne par les anciens clients.
Les questions à se poser
Commencez par vous demander si vous avez besoin d’un courtier physique ou en ligne. Si votre situation est simple, vos besoins courants et que vous êtes à l’aise avec Internet, un comparateur d’assurances santé en ligne vous permettra de gagner du temps. Si vous souhaitez être rassuré ou que votre situation est particulière, un courtier physique est peut-être plus indiqué.
Faites également le point sur vos besoins de santé (optique, dentaire, dépassements d’honoraires, hospitalisation, etc.). Le courtier vous aide à définir les garanties santé nécessaires et le niveau de remboursement adapté, mais son intervention sera plus efficace si vous y avez réfléchi avant.
Posez-vous aussi la question de votre budget : combien pouvez-vous payer chaque mois pour votre mutuelle santé ?
Enfin, vérifiez que vous pouvez résilier votre complémentaire santé pour en changer. Si vous êtes couvert par un contrat collectif (mutuelle d’entreprise par exemple), il est possible que celui-ci soit obligatoire. Et si vous avez souscrit un contrat individuel, vous devez attendre un an avant de le résilier.
Foire aux questions (FAQ)
Est-ce que je dois payer pour faire appel à un courtier ?
Les services d’un courtier en ligne ou physique sont gratuits. Cependant, certains professionnels facturent des frais de conseil ou de service. Ils doivent vous le préciser quand vous les contactez.
Quels sont les inconvénients d’un courtier ?
Le principal inconvénient d’un courtier est qu’il travaille avec un nombre réduit de compagnies d’assurance. En effet, il lui est impossible de solliciter tous les assureurs chaque fois qu’un client souhaite des devis ! Vous risquez donc de passer à côté d’une offre. Néanmoins, ce problème existe aussi lorsque vous demandez vos propres devis : vous ne sollicitez que quelques assureurs.
Combien coûte un courtier en mutuelle ?
Dans la quasi-totalité des cas, l’intervention du courtier en mutuelle est gratuite pour le client. Les professionnels sont rémunérés par les compagnies d’assurance lors de la signature du contrat. Mais cela n’impacte pas leurs recommandations : ils ont un devoir de neutralité.