Le délai de carence en assurance auto : c'est quoi ?

En résumé

✓ Le délai de carence en assurance auto concerne uniquement les garanties facultatives.

✓ Les garanties assistance, panne mécanique et protection juridique sont les plus concernées.

✓ Le délai d’attente peut durer entre 15 jours et 6 mois en fonction des assureurs et des garanties.

Qu’est-ce qu’un délai de carence en assurance auto ?

Le délai de carence correspond à la période entre la signature de votre contrat d’assurance auto et l’activation de certaines garanties. Pendant cette période, vous ne bénéficiez pas de la couverture de certaines garanties de votre contrat. Ainsi, si un sinistre survient pendant cette période, l’assureur ne prendra pas en charge votre indemnisation pour certaines garanties.

Par exemple : supposons que votre contrat d’assurance auto impose un délai de carence d’1 mois pour les pannes mécaniques. Si, 15 jours après la souscription de votre contrat, votre véhicule tombe en panne, vous ne serez pas pris en charge par votre compagnie d’assurance auto, même si vous payez votre cotisation.

À quoi sert le délai de carence ?

Le délai de carence protège les assureurs contre les abus. Par exemple, un conducteur pourrait souscrire une assurance après avoir déjà subi un sinistre, dans l’espoir de se faire rembourser. Différer l’activation de certaines garanties permet d’empêcher ce type de fraude à l’assurance.

Le délai de carence permet aussi à l’assureur de se protéger face à certains assurés considérés comme à risque. Certaines compagnies l’appliquent pour des conducteurs avec un historique de sinistre auto, de non-paiement des cotisations ou de résiliation. C’est un moyen de sécuriser la mise en place du contrat.

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Les garanties concernées par le délai de carence

Toutes les garanties ne font pas l’objet d’un délai de carence. La garantie responsabilité civile, qui est la garantie minimale obligatoire, ne fait jamais l’objet d’un délai de carence. Elle est activée immédiatement après la signature du contrat afin de protéger les victimes des accidents que vous provoquez et de vous permettre d’être en règle.

Seules les garanties facultatives peuvent être soumises à un délai de carence. Les assureurs décident généralement de l’appliquer pour les garanties :

D’autres garanties, comme le bris de glace, l’incendie ou le vol du véhicule, peuvent plus rarement être concernées.

Les types de délais de carence en assurance auto : commun ou adapté ?

Les assureurs appliquent deux types de gestion du délai de carence :

Comment supprimer ou réduire le délai de carence ?

Vous pouvez négocier votre délai de carence, en particulier pour les garanties qui sont importantes pour vous. Cependant, cette négociation peut influencer le coût de votre prime d’assurance auto. En général, plus le délai est court, plus la prime sera élevée. N’hésitez pas à poser des questions à votre assureur pour voir si vous pouvez obtenir un délai de carence plus court sans augmenter considérablement votre prime.

Certains assureurs proposent également de réduire le délai de carence si vous étiez déjà assuré pour ce risque par votre précédent assureur.

Enfin, il est parfois possible de supprimer ou de réduire le délai d’attente si vous prouvez que votre véhicule est en bon état. C’est par exemple, le cas pour la garantie bris de glace.

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Délai de carence : quelle durée ?

La loi ne fixe pas de durée précise pour le délai de carence. Il varie en fonction des assureurs et des garanties. Il est généralement compris entre 15 jours et 6 mois.

À titre d’exemple, le délai de carence est de :

Comment vérifier le délai de carence de mon assurance auto ?

Pour connaître le délai de carence de votre contrat d’assurance auto, lisez attentivement les conditions générales. Ce délai y est obligatoirement précisé. Si vous avez des doutes, contactez votre assureur pour obtenir des informations précises sur les délais appliqués à votre contrat.

Astuce Malynx !

N’attendez pas d’avoir déjà souscrit votre contrat pour vous pencher sur le délai de carence. Lisez attentivement le devis d’assurance auto pour le connaître !

Existe-t-il des assurances auto sans délai de carence ?

La plupart des compagnies d’assurance auto proposent des contrats sans délai de carence. Ainsi, vous êtes immédiatement couvert pour l’ensemble des risques prévus dans votre contrat.

Comment choisir une assurance auto avec le meilleur délai de carence ?

Pour bien choisir votre contrat, comparez les assurances auto en ligne. Vous pourrez ainsi vérifier les délais de carence de chaque assureur et opter pour celui qui vous propose le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget.

Quelle est la différence entre délai de carence et délai d’indemnisation ?

Le délai de carence correspond à la période qui sépare la signature de votre contrat d’assurance auto et l’activation de certaines garanties, telles que le vol, le bris de glace ou l’incendie. Pendant ce délai, ces protections ne sont pas encore en vigueur, ce qui signifie que vous ne serez pas couvert en cas de sinistre.

En revanche, le délai d’indemnisation de l’assurance auto concerne la période qui s’écoule entre la déclaration d’un sinistre et le moment où le conducteur reçoit l’indemnisation. Dès que vous déclarez un sinistre à votre assureur, il commence à évaluer les circonstances pour déterminer le montant de l’indemnisation. En fonction de la nature du sinistre et de l’assureur, ce délai peut varier, mais il est généralement de 30 à 45 jours.