✓ Les mutuelles famille nombreuse concernent les foyers avec 3 enfants ou plus.
✓ Une mutuelle famille nombreuse coûte en moyenne 173 euros par mois.
✓ Certaines mutuelles appliquent la gratuité de la cotisation à partir du troisième enfant.
Comment assurer une famille nombreuse ?
On parle de famille nombreuse lorsqu’on compte au moins 3 enfants dans le foyer. Si vous êtes dans cette situation, sachez que vous avez plusieurs options pour votre complémentaire santé.
Souscrire une mutuelle famille nombreuse
Certaines assurances santé ont développé des mutuelles pour les familles avec 3, 4, 5 enfants ou plus. Ces contrats peuvent proposer le même niveau de garantie pour tous les adhérents ou vous permettre de personnaliser certains postes en fonction des besoins de chacun.
Souscrire une seule mutuelle pour toute la famille simplifie la gestion administrative et est souvent un moyen de faire des économies.
Ajouter votre conjoint et vos enfants comme ayant droit
La plupart des complémentaires santé individuelles vous donnent la possibilité d’ajouter vos enfants à votre mutuelle comme ayant droit. Vous pouvez également inscrire votre conjoint sur votre contrat. Cela vous permet d’avoir un seul interlocuteur pour les soins de toute la famille.
Cette disposition n’est pas automatique si vous êtes couvert par la mutuelle de votre entreprise. De plus, les cotisations de vos enfants et de votre conjoint risquent d’être totalement à votre charge. En effet, la participation employeur s’impose seulement pour le salarié.
Souscrire une mutuelle individuelle pour chaque membre
Vous pouvez souscrire une mutuelle à titre individuel pour chaque membre de la famille, y compris vos enfants mineurs. Cette solution nécessite une gestion administrative plus complexe et n’est pas forcément la moins chère. Mais elle se justifie si :
- Un membre de la famille a des besoins de santé particuliers ;
- Vous ne pouvez pas ajouter vos enfants sur votre mutuelle employeur obligatoire.
Avant de souscrire à une mutuelle famille nombreuse, vérifiez si vous ouvrez droit à la C2S, la complémentaire santé de l’État.
Combien coûte une mutuelle famille nombreuse ?
Les utilisateurs de LeLynx.fr payent en moyenne 173 euros par mois pour leur mutuelle famille nombreuse.*
Les tarifs selon le nombre d’enfants
Voici le prix moyen de la mutuelle pour une famille de 5, 6, 7 personnes (un couple avec 3, 4, 5 ou 6 enfants.)
| Nombre d'enfants | Prix moyens |
|---|---|
3 | 172 €/mois |
4 | 174 €/mois |
5 | 175 €/mois |
6 | 183 €/mois |
Le prix moyen de la mutuelle pour 5 personnes est proche du tarif d’une complémentaire pour un couple avec 4 ou 6 enfants. Cela s’explique, car chez de nombreux assureurs, la cotisation est gratuite pour le troisième enfant et les suivants.
Pourquoi les prix varient-ils ?
Les assureurs retiennent plusieurs facteurs pour calculer le tarif de la mutuelle :
- L’âge des adhérents ;
- Le nombre d’adhérents ;
- Le niveau de garantie ;
- Le lieu de résidence.
Plus le niveau de garantie est élevé, plus la cotisation est chère. De plus, les besoins de santé ne sont pas les mêmes à 6 ans, à 12 ans ou à 25 ans et cela se ressent sur le prix de la mutuelle.
Enfin, la complémentaire santé coûte plus cher en Île-de-France ou en Provence-Alpes-Côte d’Azur. Dans ces régions, de nombreux médecins sont conventionnés secteur 2. Leurs dépassements d’honoraires font grimper le tarif de la mutuelle famille nombreuse.
Quelles sont les mutuelles pour famille nombreuse ?
Découvrez les 10 assureurs les plus populaires pour une famille de 2 adultes avec 3 à 6 enfants auprès des utilisateurs de LeLynx.fr.
| Assureur | Prix moyens |
|---|---|
 | 198 €/mois |
 | 164 €/mois |
 | 143 €/mois |
 | 171 €/mois |
 | 132 €/mois |
 | 117 €/mois |
 | 191 €/mois |
 | 216 €/mois |
 | 160 €/mois |
 | 208 €/mois |
Quelles garanties privilégier pour une famille nombreuse ?
Les garanties santé incluses dans votre mutuelle famille nombreuse dépendent de votre contrat et de votre assureur. Voici les prestations à privilégier.
Les garanties indispensables à inclure absolument
Votre contrat de mutuelle santé doit rembourser les soins du quotidien et les plus fréquents. Il doit prendre en charge :
- Le ticket modérateur, c’est-à-dire la partie non prise en charge par la Sécu pour les consultations, les hospitalisations, les médicaments, les examens, les radios….
- Le forfait journalier en cas d’hospitalisation.
Il doit aussi vous permettre d’accéder au 100 % Santé optique, dentaire et audio. Vous aurez alors droit à des lunettes et certains soins dentaires (couronne et bridges notamment) sans reste à charge.
Enfin, votre mutuelle famille nombreuse doit vous donner droit au tiers payant. Ainsi, vous n’aurez pas à avancer les frais quand vous allez à la pharmacie ou faites un scanner.
Les garanties optionnelles à envisager
En fonction de votre situation, vous pouvez aussi inclure des garanties comme :
- Le remboursement des dépassements d’honoraires ;
- La prise en charge du supplément chambre individuelle en cas d’hospitalisation ;
- Un remboursement plus élevé pour les soins optiques et dentaires ;
- La prise en charge de l’orthodontie.
Les services qui peuvent être utiles
Les mutuelles proposent à leurs adhérents des services comme l’accès à un réseau de soins, la téléconsultation 7jours/7 ou la possibilité d’échanger avec un spécialiste par chat pour savoir s’il est nécessaire d’aller consulter. À vous de voir s’ils correspondent à vos besoins.
Les contrats peuvent en plus prévoir des prestations si les parents ou les enfants rencontrent un problème de santé grave (hospitalisation, immobilisation, maladie longue ou invalidante). L’assurance organise et finance l’envoi à domicile :
- D’une aide-ménagère ;
- D’une garde d’enfant ou d’une aide au devoir.
Comment payer moins cher votre mutuelle famille nombreuse ?
Le tarif d’une mutuelle pour une famille de 5 ou 6 personnes peut vite s’envoler. Nous vous dévoilons quelques astuces pour économiser.
Comparez les devis sur LeLynx.fr
Que ce soit pour votre mutuelle, votre assurance habitation ou votre assurance auto, comparer les offres et faire jouer la concurrence est le meilleur moyen pour payer moins cher. Sur LeLynx.fr la comparaison est rapide, gratuite et sans engagement.
En effet, le tarif de la complémentaire santé peut-être très différent d’un assureur à l’autre pour le même niveau de garantie et la même famille. Pensez à comparer les mutuelles tous les ans ou chaque fois que vos besoins changent.
Choisissez les offres “multi-enfants”
De nombreuses mutuelles appliquent des tarifs préférentiels pour les familles nombreuses : réduction sur la cotisation du deuxième enfant, gratuité pour le troisième enfant et les suivants… Ces offres multi-enfants représentent un avantage financier non négligeable par rapport à des complémentaires santé traditionnelles.
Adaptez vos garanties à vos besoins réels
Plus votre contrat est protecteur, plus vous payez cher. C’est pourquoi vous devez sélectionner uniquement des garanties qui vous sont utiles actuellement.
Si vos enfants sont en bas âge, inutile d’inclure dès maintenant le forfait orthodontie. Vous pourrez toujours faire évoluer votre niveau de couverture le moment venu.
Si un seul des membres de la famille a des besoins particuliers, pensez à la surcomplémentaire santé.
Les points de vigilances avant de souscrire une mutuelle famille nombreuse
Lorsque vous comparez les devis de mutuelle famille nombreuse, faites attention au prix et aux garanties. Voici d’autres critères que vous devez également prendre en considération.
L’âge limite des enfants
La définition d’un enfant n’est pas la même d’une mutuelle à l’autre… Certains assureurs couvrent les ayants droit jusqu’à leurs 18 ans, d’autres jusqu’à leurs 20 ans, voire leurs 25 s’ils font des études.
Vérifiez que vos enfants sont couverts (et jusqu’à quand) et ce qu’il advient des éventuelles réductions et de la gratuité lorsque les plus grands quittent le contrat familial.
Les délais de carence
Le remboursement des soins courants débute dès l’adhésion. Mais pour certains actes comme l’orthodontie, les hospitalisations programmées ou les lunettes hors 100 % Santé, vous devez patienter entre 3 et 6 mois avant d’être remboursé.
Les forfaits de remboursement
Lorsque la mutuelle prévoit un remboursement plus élevé que la Sécurité sociale pour les soins dentaires, les lunettes ou les appareils auditifs, elle peut appliquer un forfait. Il peut s’agir :
- D’un forfait individuel (par exemple 200 euros par adhérent, par paire de lunettes et par an) ;
- D’un forfait collectif (par exemple 600 euros pour tous les adhérents pour les soins dentaires).
Si plusieurs membres de votre famille ont besoin du même type de soins, mieux vaut choisir une mutuelle avec un forfait individuel !
L’évolution des cotisations
Les assureurs recalculent votre cotisation chaque année afin de prendre en compte plusieurs facteurs comme l’inflation ou l’âge des adhérents.
Certaines complémentaires jouent la carte de la transparence et transmettent à leurs assurés une grille indiquant l’évolution des cotisations. Consultez également les clauses d’indexation de votre contrat pour savoir à quoi vous attendre à l’avenir.
Vous pouvez résilier votre mutuelle n’importe quand après la première année d’adhésion. N’hésitez pas à utiliser ce droit si votre prime augmente trop !
*Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé sur LeLynx.fr entre le 01/01/2025 et le 15/11/2025.