Assurance auto : les différents types de sinistres

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Après un accident ou un acte de malveillance, il est souvent difficile d’évaluer l’impact des dégâts sur sa voiture. Mais au-delà des frais de réparation, un sinistre implique aussi une évolution du coefficient de bonus/malus. Focus sur les types de sinistres les plus fréquents et les solutions pour rester bien assuré. 

L’accident

accident-voitureUn automobiliste victime d’un accident de voiture a 5 jours pour remplir un constat à l’amiable et l’envoyer à son assureur. Ce document a pour objectif de clarifier les conditions de l’accident, afin de déterminer équitablement les responsabilités de chacun des conducteurs impliqués. L’assurance établit ensuite la responsabilité de son client (de 0 % à 100 %) et le rembourse en conséquence. Ainsi, un assuré jugé responsable à 100 % ne sera pas indemnisé, sauf en cas d’assurance tous risques, et un assuré déclaré responsable à 0 % sera intégralement pris en charge, quelle que soit sa couverture.

Rien ne vous oblige à signer un constat que vous n’approuvez pas ! En cas de litige : ne signez rien, remplissez le document chez vous et envoyez votre version à votre assureur.

Le bris de glace

parebrise-bris-de-glaceLa garantie optionnelle « bris de glace » est utile en cas de vitre cassée ou fissurée. Vous avez 5 jours pour déclarer le sinistre à votre assureur et obtenir un dédommagement, le plus souvent en payant une franchise. La garantie s’applique à toutes les vitres sur le véhicule (du rétroviseur jusqu’au pare-brise), mais les tarifs de prise en charge ne sont pas toujours les mêmes : pensez à vérifier les clauses de votre contrat ! Autre élément essentiel à garder en tête : une garantie « bris de glace » ne peut être qu’exclusive, autrement dit : si on fracture la porte et la vitre passager de votre voiture pour voler votre téléphone portable laissé sur le siège, l’incident sera requalifié en « vol » et la garantie ne pourra être invoquée.

Le vol

vol-voitureUn vol de voiture doit être déclaré dans les 24h à la police et dans les 48h à l’assurance. Les autorités remettent au propriétaire du véhicule une attestation de dépôt de plainte, qui doit ensuite être envoyée par lettre recommandée (ou remise en personne) à l’assureur. Deux cas de figure peuvent alors se présenter : la voiture est retrouvée dans les 30 jours (vous pouvez la récupérer et l’assureur paye les frais de réparation) ; la voiture n’est jamais retrouvée (l’assureur rembourse sa valeur estimée par un expert).  Attention : la garantie « vol » comporte de nombreuses exclusions ! Si vous oubliez les clés sur la banquette arrière, vous ne serez pas pris en charge. De même, vos effets personnels susceptibles d’être volés (radio, GPS, téléphone, ordinateur…) doivent être protégés par une garantie supplémentaire.

L’incendie

incendie-voitureComme pour le vol, la garantie optionnelle incendie ne fonctionne qu’en cas de déclaration préalable aux autorités. L’assuré dispose de 5 jours pour déclarer le sinistre à son assureur en lui envoyant une attestation de dépôt de plainte. L’indemnisation dépend ensuite du niveau de couverture souscrit : un assuré tous risques verra sa voiture remboursée à hauteur de sa valeur estimée par un expert. Mais à nouveau, attention aux exclusions de garantie : un incendie provoqué par un mauvais entretien du véhicule ne sera pas pris en charge par l’assurance.

 

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Et si on discutait ?

    Ou trouver un expert pour contré carré mon assurance.
    J’avais une Renault scenic à demarage électronique qui m’a été volé et retrouvé sans effraction.
    L’assurance conteste les sommes versées.
    Merci

    Répondre

    Bonjour @Allanic,
    Il faut vous adresser à un cabinet d’experts pour demander une nouvelle expertise du sinistre.

    Répondre

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