✓ La garantie personnelle du conducteur octroie une indemnisation en cas de préjudice corporel suite à un accident responsable.
✓ Le montant de l’indemnisation peut aller jusqu’à 3 millions d’euros en fonction des assureurs.
✓ Selon les assureurs, elle est incluse dans tous les contrats ou seulement dans les assurances auto tous risques.
Qu’est-ce que la garantie personnelle du conducteur ?
La garantie personnelle du conducteur, aussi appelée assurance conducteur, est une garantie auto facultative.
Il existe deux types de garantie personnelle du conducteur :
- La garantie attachée au conducteur : vous êtes automatiquement couvert en cas d’accident responsable, quel que soit le véhicule conduit (véhicule personnel, voiture prêtée, véhicule loué, etc.) ;
- La garantie attachée au véhicule : vous n’êtes couvert que si vous avez un accident avec la voiture assurée. Cette couverture s’étend en général à toute personne qui conduit le véhicule.
Quand intervient la garantie personnelle du conducteur ?
La garantie personnelle du conducteur prend en charge vos dommages corporels à la suite :
- D’un accident responsable ;
- D’un accident sans tiers identifié (délit de fuite, par exemple) ;
- D’un accident sans tiers (vous perdez le contrôle de votre véhicule sur le verglas et vous percutez un arbre, par exemple).
La garantie personnelle du conducteur peut aussi intervenir en cas d’accident avec un conducteur responsable non assuré. Votre assurance vous indemnisera, puis se retournera contre l’automobiliste fautif pour obtenir le remboursement des sommes versées.
Que couvre la garantie personnelle du conducteur ?
Si vous êtes blessé après un accident de voiture, la garantie personnelle du conducteur permet de prendre en charge :
- Les frais médicaux ;
- Les frais d’hospitalisation ;
- Les frais d’obsèques en cas de décès ;
- Les préjudices subis comme la perte de revenus à la suite d’un arrêt de travail ou d’une invalidité permanente.
Bon à savoir :
La liste des préjudices couverts par l’assurance personnelle du conducteur figure sur votre contrat ou dans les conditions générales des compagnies d’assurance auto.
Pourquoi souscrire cette garantie ?
En cas d’accident de la route dont vous n’êtes pas responsable, l’assurance du conducteur fautif vous indemnise pour votre préjudice (physique et matériel) au titre de la responsabilité civile. Cette garantie est obligatoirement comprise dans votre assurance auto au tiers.
En revanche, si vous êtes reconnu responsable et que vous ne disposez pas d’une garantie personnelle du conducteur, aucun dédommagement ne sera versé pour vos dommages corporels.
Or, les coûts médicaux, la perte de revenus et les impacts financiers à long terme peuvent être particulièrement lourds après un accident.
La souscription d’une assurance conducteur constitue donc une protection essentielle : elle vous permet d’être indemnisé pour vos blessures, même lorsque votre responsabilité est engagée.
Pour trouver rapidement et facilement la meilleure assurance auto qui comporte cette garantie, pensez à comparer les devis d’assurance auto sur LeLynx.fr !
Garantie personnelle du conducteur : quelle indemnisation ?
Les compagnies proposent deux modes d’indemnisation dans le cadre de l’assurance personnelle du conducteur :
- Une indemnisation forfaitaire : vous êtes indemnisé d’un montant qui est défini selon un barème fixé par votre assureur ;
- Une indemnisation réelle ou indemnisation indemnitaire : vous êtes indemnisé d’un montant qui est défini selon la gravité des dommages subis et des frais médicaux. Un plafond d’indemnisation est fixé par l’assureur auto.
Les montants d’indemnisation de la garantie personnelle du conducteur
Voici quelques exemples d’indemnisation de l’assurance auto :
| Assureur | Prise en charge de la garantie du conducteur |
|---|---|
 | Jusqu’à 1 000 000 € |
 | Jusqu’à 1 000 000 € |
 | Jusqu’à 1 000 000 € |
 | Jusqu’à 3 000 000 € |
Certains assureurs vous permettent de choisir le montant de votre indemnisation. Vous les trouverez sur notre comparateur d’assurance en ligne.
Le montant des indemnisations de la garantie personnelle du conducteur varie très fortement en fonction des contrats. 100 000 € est considéré comme un plafond bas, car les frais liés à une invalidité permanente atteignent des sommes très élevées, approchant le million d’euros.
Par ailleurs, plus le plafond d’indemnisation de la garantie conducteur est élevé, mieux vous serez pris en charge en cas de sinistre responsable. Cependant, cela augmentera le prix de votre assurance auto.
Néanmoins, il est tout à fait possible de souscrire une assurance contenant une garantie personnelle du conducteur, tout en limitant le montant de vos cotisations. Pour trouver une assurance auto pas chère, vous pouvez comparer les offres sur notre comparateur en ligne !
Garantie personnelle du conducteur : quelles sont les exclusions de garantie ?
La garantie du conducteur, même lorsqu’elle est incluse dans le contrat, ne fonctionne pas dans 100 % des cas. La plupart des assureurs ont en effet des exclusions de garantie auto, par exemple dans les cas de figure suivants :
- Conduite sous l’emprise de drogue ;
- Conduite sous l’emprise d’alcool;
- Conduite sans permis de conduire.
Ainsi, si vous êtes responsable d’un sinistre auto et que vous êtes dans l’une de ces situations, la garantie conducteur ne pourra pas fonctionner et vous ne serez pas indemnisé.
Comment choisir une garantie personnelle du conducteur ?
Au moment de souscrire une garantie personnelle du conducteur, il est important d’être attentif à plusieurs critères pour vous assurer de bénéficier d’une couverture de qualité :
- Le plafond d’indemnisation : il s’agit de l’indemnité maximum dont vous pourrez bénéficier en cas de dommages corporels ;
- Le seuil de déclenchement (AIPP) : les assureurs fixent un seuil minimum d’invalidité à partir duquel ils activent la garantie personnelle du conducteur. Plus il est faible, mieux c’est. La plupart des contrats fixent un seuil minimum à 10 ou 15 % d’invalidité, mais d’autres interviennent dès 1 %.
- L’étendue de la couverture : en cas de prêt de volant auto, il est judicieux de vérifier que la garantie s’étend aux autres conducteurs du véhicule.
Certains assureurs incluent dans toutes leurs formules d’assurance auto la garantie individuelle du conducteur. En revanche, le montant de l’indemnisation varie d’une formule à l’autre. Chez un même assureur, il est possible de trouver une assurance au tiers avec un plafond de 150 000 € et une assurance tous risques avec un montant de 900 000 €.
Il est donc indispensable de comparer les conditions de la garantie au moment de choisir une assurance auto. La qualité de l’indemnisation peut varier de manière conséquente, tout comme le coût d’une couverture optionnelle comme celle-ci !