Qu’est-ce qu’une assurance auto tous risques ?
La définition d’une assurance auto tous risques
L’assurance auto tous risques est la plus complète et la plus protectrice des formules d’assurance auto. Toutefois, cela a une conséquence sur le prix : cette couverture complète est aussi la plus chère ! Cela s’explique par le niveau de garanties élevé qu’elle apporte.
En effet, l’assurance tous risques couvre de nombreux sinistres auto ainsi que les accidents responsables. Elle protège non seulement le véhicule mais aussi son conducteur. Ce n’est pas le cas de l’assurance auto au tiers qui s’arrête à la garantie responsabilité civile et de l’assurance au tiers plus qui comporte seulement quelques protections supplémentaires contre le vol, les incendies et les bris de glace.
La comparaison d’assurance auto est le moyen le plus rapide et le plus économique pour trouver la meilleure assurance auto selon vos besoins et votre budget.
Quelle est la différence entre une assurance tous risques et une assurance au tiers ?
La principale différence réside dans le niveau de protection. L’assurance au tiers est la formule minimum légale. Elle correspond, généralement à la garantie responsabilité civile. Par conséquent, elle couvre uniquement les dommages causés à autrui.
A l’inverse, l’assurance auto tous risques couvre également les dommages subis par votre propre véhicule, que votre responsabilité soit engagée ou non. Elle apporte ainsi une tranquillité d’esprit bien plus importante, mais à un coût plus élevé.
Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?
L’assurance auto tous risques comporte de nombreuses garanties auto qui vous protègent en cas de sinistres.
Les garanties de l’assurance auto tous risques
Garanties | Dommages couverts |
|---|---|
Garantie des dommages matériels « tous accidents » | Réparations de votre véhicule, même si vous êtes responsable du sinistre |
Garantie dommages collision | Dégâts de votre véhicule en cas de collision avec un autre véhicule (identifié ou non), un piéton ou un animal domestique. |
Blessures suite à un accident, que vous soyez responsable ou non | |
Vitrages endommagés (pare-brise, vitres latérales, lunette arrière…) | |
Vol ou de tentative | |
Garantie auto incendie et explosion | Dommages causés par un incendie, une explosion ou un court-circuit |
Garantie auto catastrophe naturelle ou technologique | Dégâts causés par des événements exceptionnels uniquement en cas de déclaration ministérielle |
Garantie intempéries | Dommages causés par la grêle, les tempêtes, les inondations ou la neige, sans déclaration officielle |
Garantie « contenu du véhicule » | Objets volés à l’intérieur de votre véhicule |
Dépannage sur place ou un remorquage, parfois dès 0 kilomètre | |
Frais en cas de litige lié à l’usage de votre véhicule | |
Réparations des éléments mécaniques, électriques ou électroniques en cas de panne imprévue | |
Mise à disposition d’un véhicule de remplacement en cas d’immobilisation du vôtre | |
Remboursement de votre véhicule à sa valeur d’achat cas de destruction ou de vol |
Des options sont généralement proposées pour apporter un niveau de couverture très premium. La prime d’assurance augmentera en conséquence.
Les garanties incluses dans une assurance auto tous risques, ainsi que leur nom, peuvent varier selon les assureurs.
Les exclusions de garanties d’une assurance auto tous risques
Être assuré tous risques ne signifie pas pour autant que votre assureur vous indemnisera, quelle que soit la situation dans laquelle vous vous trouvez. En effet, des exclusions de garanties d’assurance auto peuvent s’appliquer dans certains cas.
Ainsi, votre assureur ne vous couvrira pas si :
- Vous commettez un délit routier ;
- Vous prêtez le volant à un autre conducteur non-autorisé à prendre la route avec votre véhicule ;
- Vous faites une utilisation interdite de votre véhicule (si vous prenez part à une course automobile par exemple).
- Vous roulez sous l’emprise de l’alcool ou d’un stupéfiant
Suis-je couvert par mon assurance auto tous risques en cas d’accident responsable ?
Oui, l’assurance auto tous risques vous couvre même si vous êtes responsable d’un accident. Contrairement à une assurance au tiers, qui ne prend en charge que les dommages causés aux autres, l’assurance tous risques indemnise également les réparations de votre propre véhicule et, selon les garanties souscrites, vos blessures personnelles.
En cas d’accident responsable, votre assureur prendra en charge :
- La remise en état ou le remplacement de votre véhicule endommagé ;
- Vos frais médicaux via la garantie protection du conducteur (selon le niveau de couverture choisi) ;
- L’indemnisation des dommages matériels et corporels subis par les tiers impliqués.
Attention cependant aux exclusions de garanties : vous n’êtes pas indemnisés dans quelques situations (voir ci-dessus).
Dans quels cas souscrire une assurance auto tous risques ?
Souscrire un contrat d’assurance auto tous risques, c’est jouer la carte de la sécurité. Mais est-elle nécessaire pour tous les profils de conducteurs ? Pas pour tous ! Voyons ensemble les avantages d’une assurance tous risques :
- Protéger une voiture de valeur : l’assurance auto tous risques est la plus adaptée si vous souhaitez assurer une voiture de collection, de grande valeur ou encore un véhicule neuf. Cela peut concerner par exemple une Mercedes Classe A ou une Tesla Model 3, des modèles dont le coût d’achat et les réparations justifient une couverture optimale. Ainsi, en cas d’accident de la route, cette formule optimale minimisera les frais de réparations auto et de remise en état au garage ;
- Bénéficier des meilleures garanties : la formule tous risques couvre un très large éventail de dommages. Elle garantit une indemnisation dans la plupart des situations : accident responsable ou non, tiers identifié ou non, véhicule à l’arrêt ou en circulation, vandalisme, catastrophes naturelles, etc.
L’indemnisation de l’assurance auto est généralement plus rapide pour les conducteurs assurés tous risques. Le dédommagement est versé sans attendre que le litige soit résolu avec l’assureur adverse.
Le choix de cette formule ne dépend pas uniquement de votre véhicule. L’environnement et l’utilisation de votre voiture comptent tout autant :
- Votre voiture stationne la nuit dans la rue ou dans un parking non fermé. Elle est plus exposée aux risques de dégradations et de vandalisme ;
- Votre véhicule vous est indispensable pour toutes vos activités quotidiennes, vous avez donc besoin d’être très rapidement pris en charge pour ne pas être limité ;
- Vous êtes en gros rouleur, vous augmentez donc les probabilités d’être impliqué dans un accident.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto tous risques ?
En 2025, le prix d’une assurance voiture tous risques s’élève à 784 €/an* en moyenne.
Découvrez ci-dessous les prix moyens des assurances auto tous risques proposés par les assureurs les plus plébiscités sur LeLynx.fr :
Assureur | Prix moyen (par an) |
|---|---|
| 799 € |
| 713 € |
| 538 € |
| 673 € |
| 913 € |
| 686 € |
| 807 € |
| 1 237 € |
| 858 € |
| 1339 € |
Notez que le prix de l’assurance tous risques varie en fonction d’un ensemble d’éléments liés au véhicule (modèle, puissance, ancienneté, mode de stationnement, etc.) et au conducteur (âge, expérience au volant, lieu de résidence, bonus-malus auto, etc.). C’est la raison pour laquelle les tarifs d’assurance auto tous risques ne sont pas les mêmes d’un automobiliste à l’autre.
Quelle est l’assurance auto tous risques la moins chère ?
Vous êtes à la recherche d’une assurance auto pas chère ? Voici le top 3 des assureurs qui proposent les assurances tous risques les moins chères :
| Assureur | Prime la moins chère (par an) |
|---|---|
 | 424 € |
 | 465 € |
 | 482 € |
Comment trouver une assurance auto tous risques pas chère ?
En comparant les offres
La simulation d’assurance auto reste la solution idéale pour trouver une assurance tous risques moins chère.
Du fait de son niveau de protection très élevé, cette formule est la plus onéreuse. Cependant, en comparant les devis, vous pouvez avoir une vue d’ensemble des tarifs pratiqués par plusieurs dizaines de compagnies d’assurance. C’est le meilleur moyen de réaliser des économies !
Par ailleurs, cela vous permet également de comparer les garanties proposées. En effet, les garanties incluses dans un contrat d’assurance tous risques varient d’un assureur à l’autre. Alors, ne vous fiez pas uniquement aux prix et analysez en détail les niveaux de couverture, les exclusions, les franchises et les plafonds d’indemnisation.
Les astuces pour diminuer le montant de son assurance tous risques
Voici quelques conseils pour souscrire cette formule tout en préservant son budget :
- Opter pour une franchise plus élevée ;
- Limiter les garanties optionnelles aux indispensables ;
- Profiter des réductions pour les conducteurs expérimentés ou ceux utilisant peu leur véhicule (offres « pay as you drive »).
Vous pouvez changer d’assurance auto tous les ans ! Alors, n’hésitez pas à comparer régulièrement les offres pour profiter des meilleurs prix.
Assurance auto tous risques : une franchise est-elle appliquée ?
Oui ! L’assurance tous risques a beau être la couverture la plus complète, notez que la compagnie applique tout de même une franchise en cas d’accident responsable. Cette franchise correspond au montant qui restera à votre charge en cas de réparations, sans remboursement par l’assureur. Il est inscrit dans votre contrat.
Considérons que votre contrat d’assurance auto prévoit une franchise de 400 € en cas d’accident responsable. En cas de sinistre dont les réparations sont de 3 000 €, votre assureur vous indemnisera à hauteur de 2 600 €.
Évidemment, dans le cas d’un accident où les torts sont partagés, la franchise est divisée par deux.
Sachez enfin que vous pouvez négocier le montant de la franchise auto avec votre assureur. Plus la franchise est élevée, plus votre cotisation d’assurance est généralement basse, car vous prenez en charge une part plus importante du risque. À l’inverse, une franchise faible vous assure une meilleure indemnisation, mais entraîne souvent une prime d’assurance plus élevée. Il est même tout à fait possible de souscrire une assurance auto tous risques sans franchise. Votre prime d’assurance auto sera en revanche plus élevée.
🛡️ L’assurance auto tous risques est la formule la plus complète pour protéger votre véhicule contre la majorité des sinistres, qu’ils soient responsables ou non.
🚘 Elle est particulièrement recommandée pour les voitures neuves ou de valeur élevée.
💸 Il s’agit de la formule d’assurance auto la plus chère : 785 €/an en moyenne*.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?
L’olivier assurance est l’assureur le plus plébiscité pour une assurance auto tous risques. Néanmoins, la meilleure assurance tous risques est celle qui offre le meilleur équilibre entre couverture étendue, montant de franchise raisonnable et tarif adapté à votre profil. Utilisez un comparateur comme LeLynx.fr pour trouver l'offre qui correspond le mieux à votre véhicule et à votre budget.
Quand choisir une assurance tous risques ?
Il est conseillé de choisir une assurance tous risques si vous possédez un véhicule neuf, récent ou de forte valeur, ou si vous souhaitez être indemnisé rapidement en cas de sinistre, même responsable. Cette formule est aussi pertinente si vous utilisez votre voiture quotidiennement ou dans des zones à risques.
Quand arrêter une assurance tous risques ?
Lorsque vous estimez ne plus en avoir besoin ! Passé un certain nombre d’années, la valeur de votre véhicule décline (de -15 % à -25 % la première année !), à tel point qu’une assurance tous risques représente une dépense bien trop importante par rapport à la somme que vous recevriez de la part de votre assureur en cas de sinistre.
Les assurances se basent sur la valeur de votre véhicule sur le marché de l’occasion (via la côte Argus) pour calculer l’indemnisation que vous recevrez en cas de sinistre. Si votre véhicule a plus de 5 ans et/ou 100 000 kilomètres au compteur, vous pouvez envisager une assurance auto intermédiaire offrant un bon équilibre prix/couverture.
Des exceptions existent toutefois : les véhicules de sport et autres voitures de collection sont moins sujets à cette baisse de valeur. Dans certains cas, leur cote peut même être revue à la hausse !
Peut-on passer d’une assurance au tiers à une assurance tous risques en cours de contrat ?
Oui, vous pouvez demander à votre assureur de modifier votre niveau de couverture en cours de contrat. Lorsque votre contrat a plus d'un an, vous pouvez également changer de niveau de couverture et même d'assureur, sans frais grâce à la loi Hamon.
L’assurance tous risques couvre-t-elle les dommages responsables et non responsables ?
Oui, l’assurance tous risques vous indemnise pour les dommages subis par votre propre véhicule que vous soyez responsable ou non de l’accident. C’est l'un des grands avantages de cette formule par rapport à une assurance au tiers.