Combien coûte une assurance malus ?
Le prix d’une assurance malus, c’est-à-dire un contrat pour un conducteur malussé, est plus onéreuse. En effet, les compagnies d’assurance considèrent ce profil de conducteur à risque. Concrètement, pour un assureur, les risques à couvrir sont plus élevés et une surprime est appliquée.
En 2025, la prime moyenne pour un conducteur malussé s’élève à 1 193 €/an.
Voici les tarifs moyens pour un assuré avec un malus (CRM supérieur à 1) :
Formule d’assurance auto malus | Prix moyen par an* |
|---|---|
1 021 €/an | |
1 276 €/an | |
1 705 €/an | |
Besoin d’une assurance ? |
Attention, le montant de la prime ne dépend pas uniquement de votre malus. D’autres critères entrent en compte : la voiture, la commune d’habitation, les garanties souscrites, etc.
Un autre élément intervient aussi : la résiliation par l’assureur. En effet, un conducteur accumulant plusieurs sinistres responsables, obtient du malus. Au bout d’un certain nombre de sinistres, l’assureur peut prendre la décision de le résilier. Or, si vous êtes un conducteur malussé et résilié, votre prime d’assurance peut être encore plus élevée. En moyenne, une assurance malus pour un conducteur résilié coûte 1 298 €/an.
Quelle est la meilleure assurance auto pour un conducteur malussé ?
Classement des meilleures assurances pour conducteurs malussés en 2025
La meilleure assurance auto pour un conducteur malussé est avant tout une couverture qui lui permet de continuer à circuler légalement. Évidemment, la meilleure offre dépend de plusieurs critères : caractéristiques du véhicule, utilisation, etc.
Découvrez ci-dessous les assureurs les plus plébiscités par les utilisateurs LeLynx.fr pour une assurance auto malus.
Assureur | Prix moyen par an* |
|---|---|
| 1 126 €/an |
| 899 €/an |
| 1 358 €/an |
| 1 138 €/an |
| 1 387 €/an |
| 1 144 €/an |
| 1 589 €/an |
| 1 240 €/an |
| 1 449 €/an |
| 2 463 €/an |
Besoin d’une assurance ? |
La meilleure assurance auto pour malussé ne sera pas identique d’un assuré à l’autre ! C’est pour cette raison qu’il est indispensable de réaliser une simulation d’assurance auto afin de trouver une bonne assurance.
Classement des assurances malus pour un jeune conducteur
Vous êtes jeune conducteur et vous avez eu un malus ? Découvrez ci-dessous les 5 assureurs les plus plébiscités sur LeLynx.fr pour une assurance auto jeune conducteur malussé.
Assureur | Prix moyen par an* |
|---|---|
| 1 250 €/an |
| 1 081 €/an |
| 1 508 €/an |
| 1 567 €/an |
| 1 635 €/an |
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Classement des assurances malus pas chères
Découvrez ci-dessous le top 5 des assureurs qui proposent des assurances auto pas chères pour conducteurs malussés :
Assureur | Prix minimum par an* |
|---|---|
| À partir de 889 €/an |
| À partir de 1 066 €/an |
| À partir de 1 066 €/an |
| À partir de 1 133 €/an |
| À partir de 1 225 €/an |
Besoin d’une assurance ? |
Les conseils pour choisir une assurance malus
Même avec un malus, vous pouvez optimiser votre choix d’assurance auto pour bénéficier d’un contrat adapté et d’un tarif plus juste :
- Comparez les offres en ligne : ne vous limitez pas à votre assureur actuel. Utiliser un comparateur comme LeLynx.fr vous permet d’avoir une vision globale du marché et de trouver des contrats conçus pour les conducteurs malussés ;
- Adaptez votre niveau de garanties à votre profil : inutile de surpayer pour une assurance tous risques si votre véhicule a peu de valeur. Une formule au tiers, éventuellement enrichie de garanties spécifiques (vol, incendie, bris de glace), peut suffire et réduire le coût de votre assurance ;
- Soyez transparent sur votre profil : lors de votre demande de devis, indiquez clairement votre historique. Cela évite les refus ultérieurs ou les majorations inattendues après souscription ;
- Pensez aux assureurs spécialisés : Certaines compagnies d’assurance se sont positionnées sur les profils à risque. Elles peuvent vous proposer une couverture adaptée et vous accompagner dans la réduction progressive de votre malus ;
- Vérifiez les franchises et plafonds d’indemnisation : un contrat moins cher peut cacher des franchises élevées ou des remboursements limités. Comparez bien les conditions générales du contrat.
Vous pouvez retrouver un bonus en conduisant deux années consécutives sans sinistre responsable. Votre bonus-malus reviendra à 1. C’est ce qu’on appelle la règle de la descente rapide.
Comment trouver une assurance auto quand on a un malus ?
La souscription d’une assurance auto avec un malus n’est pas évident. En effet, un mauvais coefficient bonus-malus est, au-delà de la majoration de la prime d’assurance auto, un mauvais signal envoyé aux assureurs auto. Toutefois, il existe plusieurs solutions pour trouver une assurance auto avec un malus !
Utiliser un comparateur d’assurance auto malussé
Afin de mieux identifier ces assureurs spécialisés, l’assuré peut se tourner vers notre comparateur d’assurances en ligne. Gratuit et rapide, ce service permet d’obtenir des devis d’assurance auto réunissant les meilleures offres du marché de l’assurance auto pour conducteurs malussés. En mettant en regard les contrats, l’assuré peut ainsi choisir l’assurance auto malussé qui est la mieux à même de couvrir sa voiture.
Par ailleurs, une assurance auto malus a le défaut principal d’être chère. En effet, une assurance mauvais conducteur implique une prime d’assurance auto plus élevée, car il représente un risque. La comparaison en ligne permet aussi de trouver une assurance auto pas chère !
Souscrire une assurance auto spécialisée pour conducteur malussé
Devant le nombre croissant de conducteurs malussés, de plus en plus d’assureurs proposent des contrats d’assurance auto qui leur sont destinés. Alliant garanties de base et prix d’assurance auto abordables, ces offres peuvent être adaptées en fonction du profil de l’assuré. En effet, tous ceux cherchant une assurance auto malussé ne présentent pas le même niveau de risques.
Recourir au Bureau Central de Tarification en dernier recours
Si vous essuyez plusieurs refus d’assurance, vous avez la possibilité de saisir le Bureau Central de Tarification (BCT). Cet organisme peut obliger une compagnie à vous assurer, au minimum au tiers, pour une période d’un an.
Ce recours est encadré par des démarches précises et doit être envisagé en dernier recours, car les tarifs appliqués sont souvent supérieurs au marché. Il garantit toutefois que vous ne restiez pas sans couverture.
Le malus en assurance auto : de quoi parle-t-on ?
Le malus fait partie du système de récompense et de punition de coefficient bonus-malus. Ce système fait varier la prime d’assurance payée chaque année en fonction de votre comportement sur la route.
Un sinistre responsable est synonyme de malus, entraînant alors une hausse de la prime d’assurance auto. Dès lors que votre responsabilité est reconnue dans un sinistre, vous serez sanctionné pour votre mauvais comportement avec une augmentation de vos cotisations.
Comment est calculé un malus ?
Pour ce faire, votre assureur recalculera votre coefficient pour réévaluer le montant de la prime. Votre coefficient de majoration-réduction (CRM), appelé communément bonus-malus, est multiplié par 1,25 par chaque sinistre responsable déclaré.
À partir du moment où votre coefficient est supérieur à 1, vous êtes un conducteur malussé. Par ailleurs, les conducteurs malussés sont contraints de payer une prime annuelle plus élevée que la moyenne, et, vont parfois jusqu’à être résiliés par leur assureur.
Vous l’aurez donc compris : si vous ne voulez pas vous retrouver à chercher une assurance malus, vous devez adopter un comportement prudent sur la route !
Quels sont les sinistres qui entraînent un malus en assurance auto ?
Tous les sinistres auto peuvent entraîner un malus auto dès que vous en êtes responsable :
- Un accident de la route ;
- Un acte de vandalisme ;
- Un vol de voiture ;
- Un bris de glace ;
- Un incendie de voiture.
Vous pouvez également être tenu responsable d’un accident lorsque votre voiture était stationnée si celle-ci se trouvait à un endroit non conforme au stationnement.
Rappel : en cas de sinistre, vous avez l’obligation de le signaler à votre assureur que vous soyez responsable ou non. Si votre responsabilité n’est pas engagée, vous n’aurez pas de malus.
- L’assurance malus est une assurance auto destinée aux conducteurs ayant un CRM élevé, souvent à la suite de sinistres responsables.
- Même en étant malussé, vous avez l’obligation de vous assurer.
- L’assurance malus implique généralement une prime plus élevée, mais il existe des solutions pour trouver un contrat adapté, notamment en comparant les offres. LeLynx.fr travaille avec des assureurs spécialisés.
*Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto cliquées par les utilisateurs malussés LeLynx.fr du 01/11/2024 au 01/05/2025.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la durée d’un malus ?
Tout dépend de votre conduite. Il est possible de faire disparaître un malus au bout de 2 années sans sinistre auto responsable. En effet, passée cette période votre CRM (coefficient réduction majoration) redescend à 1, à savoir le coefficient de base (également appelé « de référence ») : c’est la règle de la descente rapide du CRM auto.
C’est quoi avoir un malus ?
Avoir un malus signifie que votre coefficient de bonus-malus (ou CRM) a été majoré à la suite d’un ou plusieurs accidents dont vous êtes responsable. Ce malus entraîne une augmentation de votre prime d’assurance auto, car vous êtes considéré comme un conducteur plus risqué par les assureurs. Ce système vise à responsabiliser les assurés et à récompenser les conducteurs prudents.
Comment enlever un malus d’assurance ?
Le malus disparaît avec le temps, à condition de ne pas commettre de nouveaux sinistres responsables. Chaque année sans accident permet de réduire progressivement votre coefficient de réduction-majoration (CRM). Après 2 années consécutives sans sinistre, le malus est annulé, et votre CRM revient à 1. En somme, seule une conduite irréprochable permet d’effacer naturellement un malus.
Où s’assurer quand on a du malus ?
Lorsque vous êtes malussé, il est conseillé de passer par un comparateur d’assurance comme LeLynx.fr pour identifier rapidement les assureurs qui acceptent les profils à risque. Vous pouvez également vous tourner vers des compagnies spécialisées dans les conducteurs malussés ou résiliés, qui proposent des offres adaptées. En cas de refus d’assurance répétés, vous pouvez saisir le Bureau Central de Tarification (BCT), qui obligera un assureur à vous couvrir au tiers.
Comment éviter de payer le malus ?
Il n’est pas possible d’annuler un malus existant, mais vous pouvez limiter son impact en choisissant une formule d’assurance adaptée à votre profil, comme une couverture au tiers. En comparant les offres, vous pouvez également trouver des assureurs qui appliquent des tarifs plus compétitifs pour les conducteurs malussés. Enfin, adopter une conduite prudente pendant au moins deux ans vous permettra d’effacer naturellement le malus et de réduire vos cotisations à terme.