Le bonus 50 à vie est une garantie proposée par certains assureurs permettant de conserver un bonus maximal (0,5) même après un accident responsable.
Vous devez remplir certaines conditions, comme avoir 3 ans de bonus 50 sans sinistre.
Ce dispositif offre une protection intéressante contre le malus.
Attention, il ne bloque pas les hausses de tarif ni les résiliations Il est également non transférable en cas de changement d’assureur.
Qu’est-ce que le bonus 50 à vie ?
Proposé par certains assureurs, le bonus 50 à vie est une offre commerciale qui permet de maintenir votre bonus à son maximum. Elle est destinée aux « meilleurs conducteurs », c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas d’accident responsable.
Concrètement, lorsque vous avez un bonus 50, cela signifie que votre prime d’assurance auto est maintenue à son niveau le plus bas. Par exemple, si le prix annuel de votre contrat s’élève à 900 € mais que vous avez un bonus 50 à vie, vous ne paierez plus que la moitié, à savoir 450 €.
Il faut savoir que l’application du bonus 50 à vie est indépendante de la loi. Le calcul du coefficient bonus-malus est une réglementation énoncée dans le Code des assurances et imposé aux assureurs. Si ces règles stipulent que la réduction maximum qu’un assuré peut obtenir sur sa prime de départ est bien de 50 %, elles n’énoncent en rien le maintien ad vitam aeternam de ce bonus.
Mais le bonus 50 à vie va plus loin : il garantit que votre coefficient bonus ne bougera plus, même en cas d’accident responsable. Autrement dit, l’assureur s’engage à ne pas appliquer de malus sur votre contrat si vous conservez certaines conditions.
Il faut savoir que l’application du bonus 50 à vie est indépendante de la loi. Le calcul du coefficient bonus-malus est une réglementation énoncée dans le Code des assurances et imposée aux assureurs. Si ces règles stipulent que la réduction maximum qu’un assuré peut obtenir sur sa prime de départ est bien de 50 %, elles n’énoncent en rien le maintien ad vitam aeternam de ce bonus.
Ce sont les assureurs qui choisissent d’établir ou non le bonus 50 à vie.
Rappel du fonctionnement de bonus-malus
Le coefficient bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est un système de réduction ou d’augmentation de la prime d’assurance en fonction de votre comportement sur la route. Concrètement, lorsque vous avez un bonus, vous paierez votre assurance auto moins cher.
En revanche, si vous avez un malus, vous paierez votre assurance auto plus cher et vous pourrez vous opposer à ce malus. Le bonus 50 est le bonus maximal, vous ne pouvez pas avoir une réduction de plus de 50 % sur le prix de votre couverture auto.
Quelles sont les conditions pour obtenir le bonus 50 à vie ?
Pour obtenir un bonus 50 à vie, vous devez d’abord redoubler de prudence et de patience !
L’assuré doit, tout d’abord, afficher un comportement exemplaire pendant 13 années consécutives sans sinistre, afin d’accéder au bonus maximum de 0,50.
Cette première étape réussit, l’assureur exige encore 3 ans supplémentaires sans accident, soit une période totale de 16 ans ! Cette durée peut varier d’un assureur à l’autre. Concrètement : pour un conducteur assuré dès l’âge de 18 ans, il lui faudra donc attendre son 34e anniversaire avant de pouvoir profiter d’un bonus 50 à vie.
Pendant cette période de maintien du bonus 50, il est impératif de ne pas avoir causé d’accident responsable. Tout sinistre auto enregistré pendant ce laps de temps pourrait repousser l’octroi de cette garantie ou même vous en priver définitivement. La constance dans la prudence reste une exigence forte des compagnies.
Combien de temps dure le bonus 50 à vie ?
Oui et non ! Le nom peut prêter à confusion : le bonus 50 à vie ne dure à vie que tant que vous restez chez le même assureur et respectez les conditions prévues par le contrat d’assurance auto. Cela signifie que la protection est continue tant que le contrat reste en vigueur, sans résiliation ni changement de compagnie.
Évidemment, le caractère éternel de cette option est soumis à une constante prudence. Vous ne devez pas cumuler les sinistres responsables, au risque de perdre votre précieux sésame.
Les assurances pratiquant le bonus 50 à vie se montrent souvent plus intransigeantes que la moyenne. Il est ainsi tout à fait possible que vous soyez résilié par votre assureur auto pour les motifs suivants : si votre nombre de sinistres enregistrés est trop élevé à leur goût. Ainsi, il est essentiel de ne pas considérer cette offre comme un forfait « accidents illimités », mais plutôt comme une réduction de la prime auto temporaire.
Que se passe-t-il en cas d’accident responsable avec un bonus 50 à vie ?
C’est le principal avantage de cette option : même si vous causez un accident, votre coefficient reste figé à 0,5. Vous conservez donc votre réduction maximale sur la prime, ce qui vous protège d’une hausse brutale du tarif.
Attention toutefois, cela ne signifie pas que votre cotisation ne changera jamais. Le CRM n’est pas l’unique facteur pris en compte dans le calcul de la prime d’assurance auto.
Par ailleurs, le maintien de votre CRM maximal ne signifie pas pour autant que votre responsabilité n’est pas reconnue. L’accident en question est bien noté dans votre relevé d’informations auto, le document officiel retraçant votre historique de conduite.
Ce relevé peut être consulté par n’importe quel assureur si vous changez de contrat. Ainsi, même si votre bonus ne bouge pas, l’accident peut être pris en compte par une nouvelle compagnie qui déciderait d’ajuster son tarif en conséquence.
Peut-on perdre son bonus 50 à vie ?
Oui ! Le nom bonus 50 à vie peut laisser penser qu’il s’agit d’un acquis définitif et inconditionnel. En réalité, ce n’est pas totalement le cas. Il s’agit d’une garantie contractuelle, proposée par certains assureurs sous réserve du respect de conditions précises. Ainsi, même si votre coefficient reste figé à 0,5, certaines situations peuvent conduire à la perte effective de cet avantage, ou à son inapplication.
Les limites à connaître sur le bonus 50 à vie
Le bonus 50 à vie est souvent non transférable
Le principal frein à ce dispositif reste sa non-portabilité. En cas de résiliation ou de changement d’assurance auto, vous perdez automatiquement cet avantage, sauf à retrouver un contrat équivalent chez un nouvel assureur (ce qui est loin d’être systématique).
L’accident reste visible sur le relevé d’informations
Même si votre coefficient ne change pas après un accident, celui-ci est inscrit sur votre relevé d’informations. Si vous changez de compagnie d’assurance, ce sinistre pourra être pris en compte pour ajuster votre prime, indépendamment de votre bonus conservé.
L’assureur peut résilier malgré le bonus protégé
Cette option ne protège pas contre la résiliation pour sinistres répétés. Si vous cumulez plusieurs accidents responsables, ou si votre comportement est jugé risqué, l’assureur peut décider de ne pas reconduire votre contrat.
La cotisation peut quand même augmenter
Le bonus 50 à vie bloque le coefficient à 0,50, mais n’empêche pas l’augmentation de votre prime d’assurance auto. En effet, d’autres éléments peuvent entraîner une hausse tarifaire : une décision globale d’augmentations des cotisations chez votre assureur, vous changez de véhicule, vous déménagez dans une ville où la densité est forte et les accidents plus fréquents, etc.
Quels sont les assureurs qui proposent le bonus 50 à vie ?
Voici quelques compagnies d’assurance auto qui proposent le bonus 50 à vie :
| Assureur | Conditions d’accès au bonus 50 à vie | Particularités |
| MAAF Bonus à vie | Bonus 50 depuis au moins 3 ans et aucun accident responsable durant les 24 derniers mois | Appliqué automatiquement dès que les conditions sont remplies |
| Direct Assurance Bonus 50, Bonus Toujours | Bonus 50 depuis au moins 3 ans et aucun sinistre au cours des 2 dernières années | Offre valable pour certains profils uniquement |
| L’olivier Assurance Bonus 50 Forever | Bonus 50 depuis au moins 3 ans et aucun accident responsable durant les 36 derniers mois | Cumulable avec les autres offres. Disponible dès la souscription si les conditions sont respectées |
| GMF Bonus Plus | Cumule de plusieurs années avec un Bonus 50 sans sinistre responsable | Réductions supplémentaires sur la prime Transférable pour l’ouverture d’un autre contrat auto (sauf pour conducteur novice) |
| MMA Bonus 50 définitif | Avoir souscrit les deux Renforts Indemnisation et Dépannage Bonus 50 depuis 3 ans, sans accident responsable | Un proche déclarer en tant qu’autre conducteur profite de ces avantages |
| AXA | Détenir un bonus 50 depuis au moins 6 ans, sans sinistre depuis 3 ans | 40 % de réduction sur la prime d’assurance auto |
Comment trouver une assurance avec un bonus 50 à vie ?
Le comparateur LeLynx.fr vous permet de consulter en quelques clics les offres des assureurs qui proposent le bonus 50 à vie. En renseignant votre profil de conducteur, votre bonus actuel et vos antécédents, vous obtenez des devis d’assurance auto personnalisés, incluant cette garantie si vous y êtes éligible.
Lorsque vous réalisez une simulation en ligne, pensez à indiquer votre bonus 50 dans les champs dédiés. Cela permet de recevoir des offres adaptées à votre situation et d’identifier immédiatement les assureurs qui valorisent votre bon comportement au volant par une protection durable.
Avant de souscrire, prenez le temps de lire attentivement les conditions générales du contrat. Vérifiez que la clause « bonus 50 à vie » est bien présente, que vous remplissez la durée d’ancienneté exigée au bonus 50.
Foire aux questions (FAQ)
Comment avoir le bonus à vie ?
Vous pouvez obtenir ce bonus au bout de 16 ans sans sinistre responsable. En effet, il faut d’abord atteindre un bonus à 50, ce qui est possible au bout de 13 ans de conduite sans accident, puis attendre encore 3 ans supplémentaires.
Combien de temps faut-il pour récupérer son bonus 50 ?
Si vous avez perdu votre bonus 50, vous devez roulez pendant plusieurs années sans sinistre pour le regagner. Tout dépend du nombre de malus appliqués ! S’il ne s’agit que d’un sinistre, deux années, voire une, sont suffisante pour retourner à votre bonus 0,5.
Peut-on vraiment garder son bonus 50 à vie ?
Oui, mais sous conditions. Le bonus 50 à vie n’est pas un droit automatique prévu par la loi, mais une garantie commerciale proposée par certaines compagnies d’assurance. Tant que vous restez assuré chez la même compagnie et que vous respectez les conditions du contrat, votre bonus reste figé à 0,50, même après un sinistre responsable. En revanche, si vous changez d’assureur ou que votre contrat est résilié, cette garantie ne s’applique plus automatiquement.
Le bonus 50 à vie est-il annulé après un accident responsable ?
Non, pas nécessairement. Le principe même du bonus 50 à vie est de maintenir le coefficient bonus à 0,50, même après un sinistre responsable. Cela signifie que votre bonus ne redescend pas et que vous ne subissez pas de malus.
Peut-on perdre son bonus 50 à vie en cas de changement d’assurance auto ?
Ce bonus ne se transmet pas d’une compagnie à une autre. Ainsi, en cas de changement de compagnie d’assurance auto, vous perdrez votre bonus 50 à vie. Vous devrez alors encore attendre 16 ans sans accident pour pouvoir bénéficier de ce bonus… si votre nouvel assureur propose cette offre !