✓ Une surcomplémentaire santé coûte entre 10 et 50 euros par mois.
✓ Elle complète les remboursements de la Sécurité sociale et de la mutuelle.
✓ En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir une surcomplémentaire santé optique, dentaire, hospitalisation, orthodontie…
✓ Le tarif dépend du contrat et de l’assureur. Pensez à comparer les offres avant de vous engager !
Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire santé ?
La surcomplémentaire santé est un contrat d’assurance facultatif. Elle complète la prise en charge de la Sécurité sociale et de votre mutuelle. Elle constitue un troisième niveau de remboursement, conçu pour réduire au maximum votre reste à charge.
Concrètement, après une dépense de santé :
- L’Assurance maladie rembourse une partie des frais sur la base du tarif fixé par la Sécurité sociale ;
- Votre mutuelle prend ensuite en charge le ticket modérateur et, selon votre contrat, tout ou partie des dépassements d’honoraires.
Si malgré ces deux remboursements, il reste encore une somme à payer, la surcomplémentaire santé couvre tout ou partie du montant restant.
À retenir
Le total des remboursements (Sécurité sociale + mutuelle +surcomplémentaire) ne peut pas excéder les dépenses réellement engagées.
Quels sont les soins remboursés par une surcomplémentaire santé ?
La liste des soins pris en charge dépend du contrat. La surcomplémentaire santé rembourse notamment :
- Les dépassements d’honoraires après une consultation avec un médecin ou des examens médicaux ;
- Des soins et des services non remboursés par la Sécurité sociale comme l’orthodontie adulte et certains vaccins ;
- Des actes, des soins, des prestations peu ou pas remboursés par la mutuelle comme l’automédication et les médecines douces.
Les contrats de surcomplémentaire santé sont généralement spécialisés. Ainsi, vous pouvez choisir la formule la plus adaptée à vos besoins.
La surcomplémentaire orthodontie adulte
La surcomplémentaire orthodontie adulte s’adresse aux personnes de plus de 16 ans ayant besoin d’orthodontie. En effet, la Sécurité sociale considère les soins visant à corriger les dents comme purement esthétiques chez les adultes et ne les prend pas en charge.
La surcomplémentaire dentaire
Les surcomplémentaires dentaires couvrent la pose de prothèses, d’implants et de couronnes dentaires. Ces soins, très onéreux, sont mal remboursés par l’Assurance maladie et, même avec les meilleures mutuelles, les patients ont un reste à charge qui dépasse parfois plusieurs centaines d’euros.
La surcomplémentaire hospitalisation
La surcomplémentaire hospitalisation finance les dépenses non remboursées par la Sécurité sociale ou la mutuelle lors d’un séjour à l’hôpital. Cela inclut les chambres particulières, les dépenses dites de confort (Wifi, télévision) ou les dépassements d’honoraires. Elle permet en plus d’augmenter le montant des remboursements prévus par la complémentaire santé.
La surcomplémentaire optique
La surcomplémentaire optique octroie un remboursement plus élevé que la plupart des mutuelles standards pour l’achat de lentilles ou de lunettes. Elle peut également rembourser les produits d’entretien (solutions multifonctions ou oxydantes par exemple). Elle s’avère aussi intéressante si vous envisagez une opération de la myopie au laser.
Une surcomplémentaire santé pour d’autres besoins spécifiques
Certains contrats couvrent des soins alternatifs, orientés sur le bien-être, comme les médecines douces (ostéopathie, acupuncture), l’automédication ou les consultations avec des médecins exerçant en secteur libre.
Faut-il souscrire à une surcomplémentaire santé ?
La surcomplémentaire santé s’adresse en priorité aux assurés ayant des besoins spécifiques, comme les personnes souvent hospitalisées ou celles qui portent des appareils et des prothèses perfectionnées pour mieux voir et entendre.
Une surcomplémentaire santé peut aussi être une bonne idée si votre mutuelle d’entreprise obligatoire n’est pas assez protectrice. Vous pouvez alors personnaliser et augmenter votre niveau de garantie en fonction de vos besoins.
Cependant, une surcomplémentaire représente une dépense de santé supplémentaire. Avant d’y adhérer, vérifiez qu’elle en vaut la peine. Soyez particulièrement attentif aux montants et aux plafonds de remboursement.
Vous devez subir des soins dentaires la semaine prochaine et vous aimeriez adhérer à une surcomplémentaire santé pour limiter votre reste à charge ? Faites attention au délai de carence ! La plupart des contrats prévoient une période d’attente, le délai de carence ou de stage, entre votre adhésion et le début des remboursements. Si vous souhaitez être remboursé immédiatement, vous devez trouver une surcomplémentaire santé sans délai de carence.
Pour limiter le coût de votre surcomplémentaire et souscrire un contrat de santé peu cher, ayez le réflexe MaLynx : comparez les offres !
Quel est le tarif d’une surcomplémentaire ?
Une surcomplémentaire santé coûte entre 10 et 50 euros par mois. Le tarif dépend :
- De l’âge de l’assuré: les organismes considèrent les assurés plus âgés comme présentant un risque de santé accru et appliquent donc des prix plus élevés pour les seniors ;
- Des garanties choisies: plus votre surcomplémentaire est complète, plus elle est chère ;
- Du type de surcomplémentaire: une surcomplémentaire orthodontie revient plus cher qu’une couverture hospitalisation ou optique ;
- Du niveau de garantie: plus le plafond de remboursement est élevé, plus vous payez cher ;
- De votre adresse: les prix varient selon les régions en raison des différences des dépassements d’honoraires pratiqués par les médecins d’un département à l’autre ;
- De l’organisme: chaque assureur pratique ses propres tarifs. Comparez toujours les offres disponibles pour trouver le meilleur contrat de surcomplémentaire santé.
Comment souscrire une surcomplémentaire santé ?
La marche à suivre pour adhérer à une surcomplémentaire santé est presque la même que pour la souscription d’une mutuelle santé.
Réfléchissez à vos besoins
Commencez par identifier le type de surcomplémentaire santé dont vous avez besoin (hospitalisation, dentaire, optique). Pour des soins médicaux programmés, essayez de calculer le montant de votre reste à charge pour les différents actes. Vous pouvez par exemple vous baser sur le devis de votre dentiste ou de votre orthodontiste et votre tableau de garanties fourni par votre mutuelle pour savoir combien vous devrez débourser après remboursement par la Sécurité sociale et la complémentaire santé.
Étudiez les offres de surcomplémentaire santé
Vous pouvez souscrire une surcomplémentaire santé auprès d’une mutuelle, d’un assureur ou même d’une banque. Pensez à demander plusieurs devis avant de vous engager. La démarche est gratuite.
Lorsque vous étudiez les différentes offres, soyez attentifs au prix de la cotisation, mais aussi à :
- La durée du délai de carence ;
- Le niveau de remboursement ;
- Le plafond de remboursement ;
- Les restrictions de prises en charge (nombre d’opération de l’œil, d’implants ou de prothèses par an) ;
- Les exclusions de garantie.
Les avis des autres clients et les modalités pour joindre sa surcomplémentaire sont autant de critères à prendre en compte.
Relisez également votre contrat de mutuelle pour être sûr qu’il n’y a pas de doublon de garanties et que vous ne payez pas deux fois pour la même chose. Votre surcomplémentaire santé ne vous remboursera pas une dépense déjà prise en charge par votre complémentaire.
Bon à savoir
Vous pouvez choisir l’assureur que vous voulez pour votre surcomplémentaire. Vous n’êtes pas obligé de vous adresser à votre mutuelle.
Souscrivez !
Ensuite, prenez contact avec l’organisme de votre choix pour finaliser votre adhésion. L’assureur vous demandera de lui transmettre :
- Une pièce d’identité ;
- Une copie de votre carte vitale ou une attestation d’ouverture de droit ;
- Une copie de votre carte de mutuelle, si vous en avez une ;
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) pour les prélèvements et les remboursements.
Vous recevrez votre carte d’assuré une fois votre dossier validé.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la différence entre une surcomplémentaire santé et une mutuelle ?
La complémentaire santé complète couvre les frais médicaux non remboursés par l’Assurance maladie, tels que les consultations, les médicaments ou l’hospitalisation. La surcomplémentaire, quant à elle, intervient en supplément de votre mutuelle pour rembourser le reste à charge, notamment lorsque votre mutuelle atteint ses plafonds de garantie.
Est-on obligé d’avoir une mutuelle pour avoir souscrire une surcomplémentaire santé ?
La plupart des organismes exigent que vous ayez déjà une mutuelle quand vous adhérez à leur surcomplémentaire santé.
Quels sont les critères à retenir pour choisir sa surcomplémentaire santé ?
Lorsque vous choisissez votre surcomplémentaire santé, vous devez faire attention aux soins remboursés, au niveau de prise en charge, aux exclusions de garantie et au prix de la cotisation. Vérifiez également s’il s’agit d’une surcomplémentaire à effet immédiat ou si le contrat prévoit un délai de carence.
Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire dentaire sans délai de carence ?
Une surcomplémentaire dentaire est un contrat d’assurance santé facultatif. Il complète les remboursements de la Sécurité sociale et de la mutuelle pour les soins dentaires. Sans délai de carence signifie que vous êtes couverts immédiatement. Les remboursements débutent en même temps que votre contrat. À l’inverse, avec une surcomplémentaire avec délai de carence, vous devez attendre plusieurs mois (généralement entre 3 et 6) après la souscription pour commencer à être remboursé.
Quelle est la meilleure surcomplémentaire santé ?
En fonction de vos besoins (soins dentaires, soins optiques, orthodontie, hospitalisation), de votre mutuelle et de votre âge, certaines offres sont plus intéressantes que d’autres. C’est pourquoi vous devez comparer plusieurs devis avant d’adhérer à votre surcomplémentaire santé.
Comment me faire rembourser par la surcomplémentaire ?
Vous devez transmettre à votre surcomplémentaire santé la facture des soins ainsi que le décompte présentant le remboursement de la Sécurité sociale et de la mutuelle. Vous pouvez envoyer les documents par courrier, par mail ou depuis votre espace personnel sécurisé sur le site ou l’application de l’assureur.