✓ Le prix moyen d’une assurance habitation pour résilié est de 166 €/an.
✓ Des assureurs spécialisés proposent des offres pour profils résiliés.
✓ Comparer les offres est la clé pour choisir une couverture adaptée.
Comment trouver une assurance habitation pour résilié ?
À qui s’adresser pour trouver une assurance habitation pour résilié ?
Pas toujours facile de trouver une assurance habitation en tant que résilié :
- Vous risquez d’essuyer les refus de certains assureurs habitation, qui ne souhaitent pas prendre le risque de vous proposer une couverture ;
- Vous allez probablement payer le prix fort. En effet, en tant que profil résilié, vous êtes considéré comme un profil à risque et vous voyez donc appliquer une surprime.
Alors, comment trouver une assurance habitation pour résilié ? Plusieurs options s’offrent à vous :
- Utiliser un comparateur d’assurance habitation comme LeLynx.fr est la meilleure solution pour dénicher la meilleure offre d’assurance habitation pour votre profil. Plusieurs devis vous sont proposés en fonction de votre profil et vos besoins ;
- Se tourner vers un courtier en assurance habitation, qui cherchera et négociera pour vous un contrat ainsi que le meilleur prix ;
- S’adresser à une compagnie d’assurance spécialisée pour les profils « résiliés » ou sur les risques aggravés. Cela permet également de trouver une assurance habitation peu chère pour ce type de profil à risque.
Quelle que soit l’assurance habitation pour résilié que vous obtenez, le prix de l’assurance habitation est élevé pour un résilié. C’est une condition sine qua non pour qu’un assureur accepte de vous assurer. Il sera donc difficile de dénicher une assurance habitation pour résilié pas chère.
Le Bureau Central de Tarification
Malgré plusieurs tentatives, vous peinez à trouver une assurance habitation après avoir été résilié ? Il vous reste un recours : contacter le BCT, ou Bureau Central de Tarification. Cet organisme indépendant est justement là pour aider les résiliés gratuitement. Concrètement, le BCT peut contraindre une compagnie d’assurance à vous proposer une offre.
Attention : il est nécessaire de respecter certaines conditions pour faire appel au Bureau Central de Tarification :
- Avoir contacté soi-même des assureurs au préalable ;
- Avoir obtenu au moins trois réponses négatives.
Le Bureau Central de Tarification peut prendre plusieurs semaines à répondre et proposer une solution. Pendant ce temps, l’assurance habitation de votre logement reste obligatoire dans certains cas : il est donc vivement recommandé de poursuivre vos recherches en parallèle pour limiter au maximum la période sans assurance.
Pour rappel, l’assurance habitation reste obligatoire selon votre statut
- Si vous êtes en location, vous êtes dans l’obligation de souscrire un contrat d’assurance habitation pour locataire afin d’assurer votre logement. Une fois que votre assurance vous prévient par courrier, le délai avant la résiliation effective est généralement de 10 jours (variable selon les situations) ;
- Si vous êtes propriétaire, la souscription n’est pas obligatoire mais reste fortement conseillée, car elle protège contre les dommages causés à autrui.
Pour retrouver rapidement une assurance habitation, vous pouvez comparer gratuitement les devis d’assurance habitation sur notre comparateur en ligne LeLynx.fr.
Assurance habitation pour résilié : quelles sont les conséquences sur la surprime ?
En fonction du motif de résiliation de l’assureur, une forme de pénalité sera appliquée dans les surprimes.
Voici un tableau qui résume les raisons possibles et l’impact sur la surprime.
| Motif de résiliation | Courrier de résiliation | Délai de préavis | Evolution du tarif |
|---|---|---|---|
| Défaut de paiement | Lettre recommandée | 30 jours | 10 % de surprime |
| Fausse déclaration | Lettre recommandée | 30 jours | 30 % à 50 % de surprime |
| Cumul de sinistres | Lettre recommandée | 30 jours | 10 à 30% de surprime |
| Aggravation du risque | Résiliation classique | A la date d’échéance | Pas de surprime |
Quid de la prime restante lorsqu’on est résilié ?
Si vous êtes résilié, votre assureur doit vous rembourser les cotisations non utilisées, c’est-à-dire correspondant à la période restante jusqu’à la prochaine échéance, durant laquelle les risques ne seront pas couverts.
En revanche, si la résiliation fait suite à un défaut de paiement, la prime reste due.
Combien coûte une assurance habitation pour résilié ?
En moyenne, un assuré déclarant avoir été résilié paie, en moyenne, 169 €* par an.
Néanmoins, le motif de résiliation peut grandement influencer le prix de l’assurance habitation. Selon ce motif, votre nouvel assureur peut estimer que vous représentez un risque plus ou moins élevé.
Par ailleurs, d’autres critères sont pris en compte, comme votre lieu d’habitation, la superficie de votre logement ou encore le nombre de sinistres que vous avez déclarés ces derniers mois. Un assuré déclarant un sinistre paie en moyenne 245 €/an, contre 275 €/an pour plus de 3 sinistres déclarés.
Si vous souhaitez réduire le coût de votre assurance, il est important d’éviter tout sinistre pendant au moins 2 ans, voire 3 ans, pour remettre le compteur à zéro.
Assurance habitation pour résilié : quels sont les motifs de résiliation par l’assureur ?
Un contrat d’assurance habitation peut être résilié par un assuré mais également par l’assureur. Cependant, ce dernier ne peut pas le clôturer pour n’importe quelle raison.
Voici les motifs de résiliation possibles :
- Défaut de paiement ;
- Aggravation du risque (travaux, nouvelle situation personnelle, comme la naissance d’un enfant, etc.) ;
- Fausse déclaration ou omission ;
- Sinistres habitation successifs ;
- Décès de l’assuré.
La résiliation d’un contrat par l’assureur peut également se faire à chaque échéance annuelle. Dans ce cas, l’assureur doit respecter un délai de préavis de 2 mois avant la date d’échéance et prévenir l’assuré par lettre recommandée avec accusé de réception.
Si vous êtes dans l’un de ces cas de figure, il peut être judicieux de résilier son assurance habitation vous-même avant que l’assureur n’en prenne lui-même l’initiative. Cela vous permettra de trouver une autre assurance habitation plus facilement.
Vous pouvez résilier votre contrat après 1 an d’engagement à tout moment, sans aucun justificatif et sans frais ! Pour trouver rapidement et facilement une offre, n’hésitez pas à utiliser LeLynx.fr pour comparer les devis d’assurance habitation en ligne.
Peut-on contester la résiliation de l’assureur ?
Votre assurance habitation a résilié votre contrat et vous trouvez cette décision injuste ou injustifiée. Sachez que vous pouvez la contester.
Voici comment procéder :
- Contactez votre assureur par courrier recommandé pour exposer vos arguments ;
- Relancez le service client en cas d’absence de réponse ;
- Saisissez le Médiateur de l’assurance si nécessaire.
Attention, si la résiliation respecte les conditions légales, vos chances d’obtenir gain de cause sont limitées.
À quel moment la résiliation d’assurance habitation est abusive ?
Une résiliation est considérée comme abusive si l’assureur rompt le contrat sans justification légale. En effet, un assureur doit toujours préciser le motif de résiliation s’il souhaite mettre un terme à votre assurance.
En revanche, la procédure est légale dès lors que le contrat mentionne expressément le motif de résiliation (ex. après un sinistre non responsable).
*Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2025 et le 20/10/2025.
Foire aux questions (FAQ)
Où s’assurer quand on est résilié habitation ?
Vous pouvez vous tourner vers des assureurs spécialisés pour profils résiliés, utiliser un comparateur en ligne comme LeLynx.fr pour comparer rapidement plusieurs offres. Si malgré tout vous n’obtenez pas de couverture, le Bureau Central de Tarification (BCT) peut obliger un assureur à vous proposer une assurance.
Quelle assurance quand on est résilié ?
Il existe des assurances habitation adaptées aux profils résiliés ou à risque aggravé. Ces contrats couvrent les mêmes risques qu’une assurance classique, mais avec parfois une surprime. Pour trouver l’offre la mieux adaptée, comparez les devis en ligne ou faites appel à un courtier.
Quels sont les motifs pour résilier une assurance habitation ?
Une assurance habitation peut être résiliée par l’assureur pour défaut de paiement de la prime, aggravation du risque, fausse déclaration ou omission d’informations, sinistres successifs sur le contrat, décès de l’assuré.