Fraîchement titulaire du permis de conduire, un conducteur novice peut rencontrer des difficultés pour trouver une bonne assurance auto sans pour autant se ruiner. Majoration de la prime, manque d’expérience au volant… comment bien s’assurer lorsqu’on est jeune conducteur ?
Qu’est-ce qu’un jeune conducteur ?
Le statut de jeune conducteur concerne l’ensemble des automobilistes titulaires du permis de conduire depuis moins de 3 ans. Cette catégorie n’est pas définie par le Code de la route ou encore le Code des assurances, bien qu’elle impacte de façon conséquente la tarification d’un contrat d’assurance auto. En effet, le statut de jeune conducteur permet de juger le niveau d’expérience d’un assuré au volant d’une voiture et par conséquent du risque à assurer.
Aux yeux des compagnies d’assurance, les personnes n’ayant jamais conduit de véhicule assuré à leur nom (conducteurs secondaires, conducteurs d’un véhicule de fonction…) peuvent également être considérés comme jeunes conducteurs.
Egalement appelé « disque A » ou « macaron jeune conducteur », un autocollant doté d’un A rouge doit être placé de façon visible à l’arrière d’un véhicule conduit par un jeune conducteur dès lors qu’il est titulaire du permis de conduire.
La majoration de la prime d’assurance
Par défaut, parce qu’il est considéré comme un « profil à risques », un jeune conducteur voit sa prime d’assurance auto majorée d’un coefficient de 100%. Cette majoration évolue l’expérience gagnée par le conducteur novice au fil du temps.
Les jeunes conducteurs souhaitant bénéficier d’un tarif plus avantageux pendant les premières années de conduite tout en gagnant en expérience au volant, il est possible de s’inscrire comme conducteur secondaire sur le contrat d’un proche.
Les compagnies d’assurance appliquent des coefficients de majoration aux contrats des conducteurs novices en fonction de leur situation :
| Situation | Majoration maximum (cas général) | Majoration maximum (conduite accompagnée) |
| Permis de moins de 3 ans | 100% | 50% |
| Pas d’assurance au cours des 3 dernières années | 100% | 50% |
| 1 an sans sinistre responsable | 50% | 25% |
| 2 ans sans sinistre responsable | 25% | 12,5% |
| 3 ans sans sinistre responsable | 0 | 0 |
La conduite accompagnée
Bien que la majoration de la prime pour un jeune conducteur soit systématique, il est possible de faire baisser le tarif de l’assurance auto en ayant recours à la conduite accompagnée lors de l’apprentissage de la conduite dans une auto-école. Le jeune conducteur profite d’une assurance auto moins chère car il bénéficie ainsi d’une majoration moins importante (50% au lieu de 100% du cas général).
Les critères de tarification
Indépendamment du statut de jeune conducteur, les mêmes critères de tarification que pour les autres catégories d’assurés viennent impacter le calcul du tarif d’assurance auto.
Le profil d’assuré
Parce que le statut de jeune conducteur peut être donné à différents types d’assurés, il n’est pas le seul à avoir une influence sur son profil. Un jeune conducteur peut également être un étudiant, un automobiliste malussé ou tout simplement une personne reprenant la conduite après une longue période.
Dans le profil du conducteur sont également prises en compte les habitudes de conduite de l’assuré, c’est-à-dire l’usage du véhicule (privé, trajet travail…) la distance moyenne qu’il parcourt chaque année, le mode de stationnement du véhicule (garage fermé individuel, parking collectif, voie publique…).
Les antécédents de conduite et de permis
L’ensemble des antécédents au volant de l’automobiliste sont pris en compte par l’assureur lors de la souscription du contrat auto. Les antécédents de conduite concernent principalement les sinistres responsables et non-responsables impliquant le jeune conducteur.
Ces informations sont disponibles sur le relevé d’information de l’assuré. Il s’agit d’un document obligatoirement demandé par un assureur pour l’établissement d’un contrat (sauf dans le cas d’une assurance pour une première voiture). Il est possible d’obtenir un relevé d’information sur simple demande (par téléphone, email ou courrier postal) auprès de la compagnie d’assurance. Elle doit le faire parvenir sous 15 jours à l’assuré.
Les antécédents de permis (suspension, annulation…) dont est responsable l’automobiliste peuvent également être pris en compte pour calculer le tarif d’une assurance auto.
Certaines compagnies d’assurance auto proposent des contrats dont le tarif évolue en fonction de la conduite d’un jeune conducteur. Appelées « pay how you drive », ces assurances se basent sur le comportement au volant (freinages, virages, vitesse…) pour faire bénéficier à l’assuré de ristournes jusqu’à 50%.
Le véhicule à assurer
Autre critère majeur de tarification : le véhicule à assurer. Les caractéristiques d’une voiture (marque, modèle, âge, valeur, puissance, type de carburant…) sont toutes prises en compte par la compagnie d’assurance. Elles impactent directement le niveau de prise en charge qui peut être proposé à un assuré.
Aux yeux des assureurs, être jeune conducteur et posséder un véhicule puissant ne font pas bon ménage. En effet, un automobiliste moins expérimenté au volant d’une voiture puissante fait grimper le risque d’accident, et par conséquent le montant de la prime d’assurance auto. Pour bénéficier d’un tarif avantageux, il est donc important de choisir un véhicule qui s’accorde avec son profil.
Les assurances auto pour jeune conducteur
Si l’assurance auto est une obligation légale pour tous les automobilistes, il est possible de choisir une offre adaptée à son profil et son budget. Les compagnies d’assurance proposent 3 formules traditionnelles qui présentent avantages ou inconvénients pour les jeunes conducteurs :
- L’assurance auto au tiers : il s’agit de la formule la moins chère, puisqu’elle ne couvre généralement que la responsabilité civile de l’assuré. Cette couverture est la plus avantageuse pour un conducteur novice qui ne souhaite pas payer cher son assurance.
- L’assurance auto intermédiaire (ou tiers amélioré) : cette formule propose un certain nombre de garanties optionnelles à souscrire pour être mieux protégé en cas de vol, d’incendie ou de bris de glace.
- L’assurance auto tous risques : formule la plus complète, elle est également la plus onéreuse. Combiné au statut de jeune conducteur, une protection tous risques peut rapidement faire grimper le budget d’assurance auto.
En résumé, il n’est pas toujours facile pour les jeunes conducteurs de souscrire une assurance auto à bon prix. Pour réduire la facture, les astuces sont nombreuses, mais pour être certain de trouver la meilleure couverture, la comparaison de devis d’assurance auto pour jeunes conducteurs reste l’outil indispensable.