L’assurance auto pour jeune conducteur

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Fraîchement titulaire du permis de conduire, un conducteur novice peut rencontrer des difficultés pour trouver une bonne assurance auto sans pour autant se ruiner. Surprime, manque d’expérience au volant… comment choisir la meilleure assurance jeune conducteur ?

Qu’est-ce qu’un jeune conducteur ?

Cette catégorie concerne l’ensemble des conducteurs titulaires du permis de conduire depuis moins de 3 ans. Elle n’est pas définie par le Code de la route, bien qu’elle impacte de façon conséquente le prix d’une assurance auto jeune conducteur. En effet, le statut de jeune conducteur permet de juger du niveau d’expérience d’un assuré, et par conséquent, du risque à assurer.

Aux yeux des compagnies d’assurance, les personnes n’ayant jamais conduit de véhicule assuré à leur nom sont considérées comme des jeunes conducteurs.

Egalement appelé «disque A», un autocollant doté d’un A rouge doit être placé de façon visible à l’arrière d’un véhicule conduit par un jeune conducteur dès lors qu’il est titulaire du permis de conduire.

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Depuis le 1er janvier 2019, les jeunes conducteurs peuvent participer à une journée de formation complémentaire afin d’abaisser le délai de leur permis probatoire. Il passera donc de 3 à 2 ans pour un permis classique et de 2 à 1 an et demi pour un permis en conduite accompagnée. C’est une année de gagnée !

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La majoration de la prime d’assurance

Par défaut, un jeune conducteur est considéré « à risque ». De fait, pour l’assurance auto d’un jeune conducteur, une surprime va être appliquée avec un coefficient de 100%. Cette surprime jeune conducteur va évoluer en fonction de l’expérience gagnée au fil du temps.

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Pour bénéficier d’une assurance auto jeune conducteur moins chère pendant les premières années de conduite tout en gagnant en expérience, il est possible de s’inscrire comme conducteur secondaire sur le contrat de vos parents ou un autre proche.

Afin de profiter d’une assurance auto jeune conducteur adaptée, notre comparateur d’assurance auto en ligne vous permet de trouver la couverture idéale en sélectionnant : 

  • La formule d’assurance auto que vous souhaitée ; 
  • Les options d’assurance correspondant à vos besoins ; 
  • Le tarif entrant dans votre budget. 

Plusieurs simulations d’assurance auto jeune conducteur vous seront proposées en moins de 5 minutes. Vous n’avez plus qu’à sélectionner celle de votre choix !

Les entreprises telles que Allianz, Axa, la Maaf ou la Macif appliquent des coefficients de majoration aux offres des conducteurs novices en fonction de leur situation :

Situation Majoration maximum (cas général) Majoration maximum (conduite accompagnée)
Permis de moins de 3 ans 100% 50%
Pas d’assurance au cours des 3 dernières années 100% 50%
1 an sans sinistre responsable 50% 25%
2 ans sans sinistre responsable 25% 12,5%
3 ans sans sinistre responsable 0 0

La conduite accompagnée

Il est possible de faire baisser le coût des offres en ayant recours à ce type de conduite lors de l’apprentissage de la conduite dans une auto-école. Le conducteur profite d’une assurance auto jeune conducteur moins chère car il bénéficie ainsi d’une majoration moins importante (50% au lieu de 100% du cas général).

Assurance auto jeune conducteur : combien ça coûte ?

La prime moyenne d’une assurance auto jeune conducteur est de 971€/an*. 

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A noter : il s’agit bien d’une moyenne. Le coût varie en fonction de nombreux critères : le véhicule concerné, son état/son ancienneté, le statut du conducteur, ses antécédents de conduite ainsi que la région dans laquelle vous résidez. 

*Résultats obtenus sur un échantillon de 705 308 primes d’assurances auto cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/01/2021 au 31/10/2021. Pour de détails : baromètre auto 2021

Les critères de tarification pour une assurance auto jeune conducteur

Le profil d’assuré

Location jeune conducteurUn jeune conducteur peut être un étudiant, un automobiliste malussé ou tout simplement une personne reprenant la conduite après une longue période.

La tarification prend en compte :

  • L’expérience de conduite : un jeune conducteur possède un niveau de responsabilité élevée pour les compagnies d’assurance ; 
  • Les habitudes de conduite de l’assuré :  l’usage du véhicule (privé, trajet travail…) la distance moyenne qu’il parcourt chaque année, le mode de stationnement (garage fermé individuel, parking collectif, voie publique…). 

Les antécédents de conduite et de permis

Les antécédent au volant

L’ensemble des antécédents au volant de l’automobiliste sont pris en compte lors de la souscription d’un contrat, notamment les sinistres auto responsables et autres :

Ces informations sont disponibles sur le relevé d’information de l’assuré. Il s’agit d’un document obligatoirement demandé par un assureur pour la souscription d’un contrat auto (sauf dans le cas où il s’agit d’une première voiture).

Il est possible d’obtenir un relevé d’information sur simple demande (par téléphone, email ou courrier postal) auprès de la compagnie d’assurance. Elle doit le faire parvenir sous 15 jours à l’assuré.

Sachez que vous pouvez réaliser ces démarches en ligne et profiter du même niveau de garanties auto et de protection en cas de dommages.

Les antécédents de permis

Les antécédents de permis (suspension, annulation…) dû au comportement de l’automobiliste peuvent également être pris en compte dans la simulation de tarif lors de la réalisation d’un devis auto

Certaines compagnies d’assurance auto proposent des contrats dont le tarif évolue en fonction de la conduite. Appelées « pay how you drive », ces assurances se basent sur le comportement au volant (freinages, virages, vitesse…) pour faire bénéficier à l’assuré de ristournes jusqu’à 50%.

Le véhicule à assurer

Autre critère majeur de tarification d’une assurance auto jeune conducteur : le véhicule à assurer.

Les caractéristiques suivantes impactent directement le niveau de prise en charge qui peut être proposé à un assuré. :

  • La marque ;
  • Le modèle ;
  • La valeur ; 
  • La puissance ;
  • Le type de carburant. 

Aux yeux des assureurs, être jeune conducteur et posséder un véhicule puissant ne font pas bon ménage. En effet, une personne moins expérimentée fait grimper les risques d’accident, et par conséquent le montant de la prime d’assurance. Pour bénéficier d’un tarif avantageux, il est donc important de privilégier l’achat d’un modèle peu puissant, en accord avec votre profil.

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Les assurances auto pour jeune conducteur

Les compagnies d’assurance proposent 3 formules traditionnelles : 

  • La formule au tiers: Cette couverture est la plus avantageuse pour une personne novice qui ne souhaite pas payer cher son assurance mais le niveau d’assistance n’est pas très élevé ; 
  • L’option intermédiaire: elle propose un certain nombre de garanties optionnelles à souscrire pour être mieux protégé en cas de vol, d’incendie ou de bris de glace ; 
  • L’assurance auto tous risques: la plus complète, elle est également la plus onéreuse.

Tableau récapitulatif des avantages et inconvénients des formules d’assurance auto

Formule  Tiers  Intermédiaire  Tous risques 
Montant de la prime Faible Moyen Elevé
Responsabilité civile 
Niveau de prise en charge des personnes Faible pour le conducteur  Faible pour le conducteur  Elevé
Niveau de prise en charge des dommages matériels Limitée Moyen (bris de glace, vol, incendie, tempête, catastrophes naturelles) Elevée grâce à la garantie conducteur 
Niveau d’assistance  Faible Faible Service plus ou moins étendu en fonction de l’option choisie 
En résumé, il n’est pas toujours facile pour une personne inexpérimentée de souscrire un contrat avec un niveau de garantie qui convient (franchise auto, assistance face aux dommages corporels et matériels…).
Pour réduire la facture, les astuces sont nombreuses, comme prendre des formules au tiers ou choisir une offre comprenant un niveau de garantie plus bas et une franchise. Cependant, pour être certain de trouver la meilleure couverture, la comparaison reste l’outil indispensable.

Foire aux Questions (FAQ)

Quel est le prix moyen d’une assurance jeune conducteur ?

Cela coûte en moyenne 1347 euros par an. Sachez qu’une majoration est appliquée étant donné le manque d’expérience et la hausse du risque selon les assureurs.

Quelle est l’assurance la moins chère pour un jeune ?

Cela va dépendre de l’assuré, des formules choisies, des garanties incluses dans le contrat et de l’assureur. Pour une assurance au tiers, les prix les plus bas vont être entre 500 et 700 euros par an.

Quelle est la meilleure assurance jeune conducteur ?

La meilleure offre reste une formule au tiers notamment si vous avez une véhicule d’occasion. En ce qui concerne l’assurance au tiers, Active Assurance arrive en tête avec la proposition la moins chère du marché.