Qu’est-ce qu’un crédit sans justificatif ?
Un crédit sans justificatif est un type de crédit à la consommation pour lequel vous n’avez pas besoin de justifier vos dépenses. Quel que soit votre projet (par exemple l’achat d’une auto, d’équipements, le financement de travaux, d’un voyage, d’un mariage…), vous n’avez pas à fournir un justificatif d’achat à la banque ou à l’organisme de crédit qui vous accorde un prêt sans justificatif. Ainsi, vous pouvez utiliser les fonds à disposition comme vous l’entendez.
Le crédit sans justificatif s’oppose au crédit affecté. Avec un prêt affecté, les fonds qui vous sont octroyés sont réservés à un achat déterminé, à une dépense précise inscrite dans le contrat de prêt. Il existe différents types de crédits affectés : crédit auto, crédit moto, crédit travaux, par exemple.
Les conditions du crédit conso sans justificatif
Un crédit sans justificatif est un crédit à la consommation. Ainsi, le montant accordé peut aller jusqu’à 75 000 €. Justement parce qu’il est « sans justificatif », ce type de crédit peut être obtenu pour financer n’importe quel projet ou dépense, ou même simplement pour avoir une trésorerie à disposition.
Qui peut souscrire un crédit conso sans justificatif ?
Toute personne majeure peut faire une demande pour obtenir un crédit conso sans justificatif. Toutefois, l’obtention d’un prêt sans justificatif n’est pas automatique. Elle dépend notamment de votre profil, de vos revenus et de votre situation financière. Pour bénéficier d’un prêt personnel sans justificatif, l’établissement bancaire ou l’établissement de crédit que vous avez choisi évalue votre capacité d’emprunt et votre capacité de remboursement.
Quelques exemples de profils-types d’emprunteurs
| Profil | Projet financé | Type de crédit adapté | Conditions spécifiques |
|---|---|---|---|
| Jeune | Achat de mobilier | Prêt personnel | Revenu stable requis et peu d’endettement. |
| Auto-entrepreneur | Matériel professionnel | Microcrédit | Revenus faibles mais projet de retour à l’emploi ou création d’entreprise. |
| Ménage avec enfants | Rénovation de logement | Crédit renouvelable | Solvabilité prouvée pour accéder à une réserve d’argent réutilisable. |
| Interdit bancaire | Achat essentiel (auto, etc.) | Crédit via des organismes spécialisés | Nécessite d’apporter des garanties supplémentaires ou recours à un microcrédit. |
Les types de crédit sans justificatif
On distingue trois types de crédit sans justificatif :
- Les crédits renouvelables : avec ce type de prêt, vous disposez d’une réserve d’argent, dans laquelle vous pouvez puiser sans justificatif, en une ou plusieurs fois. Le crédit disponible se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements et vous ne payez des intérêts que sur la somme d’argent utilisée. On l’appelle aussi crédit permanent ou crédit revolving.
- Les prêts personnels : avec ce type de prêt, la somme du prêt est mise à votre disposition d’un coup, rapidement après la signature de l’offre.
- Les microcrédits : avec ce type de prêt, de faibles sommes d’argent sont accordées aux personnes n’ayant pas accès aux financements classiques des banques, en raison de revenus limités ou d’une situation professionnelle fragile. Il sert souvent à financer des projets qui favorisent le retour à l’emploi ou la création d’une entreprise.
Il n’est pas nécessaire d’avoir un apport personnel pour obtenir un crédit sans justificatif. Selon les modalités des contrats, il est aussi possible d’effectuer un remboursement anticipé du crédit (intégral ou partiel) si la situation s’y prête !
Les avantages du prêt conso sans justificatif
Le prêt conso sans justificatif est avant tout choisi par de nombreux ménages pour sa souplesse d’utilisation. Avec le crédit sans justificatif, pas besoin de justifier vos dépenses et achats : cela signifie que vous pouvez utiliser l’argent du prêt pour tout type de dépense et réaliser n’importe quel type de projet, sans avoir à rendre de compte et dans le respect de votre vie privée.
Autre avantage du crédit sans justificatif : vous avez accès à l’argent du prêt 24h/24. Libre à vous d’utiliser les fonds quand bon vous semble.
Les inconvénients du crédit sans justificatif
L’inconvénient principal du prêt sans justificatif est le manque de sécurité. Une fois l’offre de crédit sans justificatif signée et le délai de rétractation de 14 jours passé, il est impossible de revenir en arrière et de l’annuler. C’est l’une des différences avec le crédit affecté, qui peut être interrompu dans le cas où un problème survient avec le projet. Par exemple : une voiture non livrée dans le cadre d’un crédit auto, des travaux non conformes dans le cadre d’un prêt travaux…
Autre inconvénient du prêt sans justificatif : les taux de prêt sont généralement un peu plus élevés que pour d’autres types de crédit, comme le crédit affecté.
Obtenir un crédit conso sans justificatif
Attention à ne pas vous méprendre : un crédit sans justificatif est un crédit conso pour lequel vous n’avez pas à justifier vos dépenses. En revanche, il ne s’agit pas d’un crédit que vous pouvez obtenir sans fournir de pièces justificatives ! Comme pour tout prêt à la consommation, l’obtention de votre crédit consommation sans justificatif est conditionnée à l’accord d’une banque ou d’un organisme de crédit. Avant de vous donner leur réponse, les établissements financiers doivent étudier votre dossier pour évaluer votre solvabilité.
Prêt sans justificatif : les documents à fournir
Pour faire votre demande de prêt sans justificatif, pensez bien à fournir à la banque ou à l’établissement de crédit :
- Une photocopie de votre pièce d’identité recto-verso ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, d’électricité, de gaz, de téléphonie…) ;
- Vos 3 derniers bulletins de paie, si vous êtes salarié ;
- Vos 3 derniers avis d’imposition, si vous n’êtes pas salarié ;
- Votre RIB (relevé d’identité bancaire) ;
- Des justificatifs de vos crédits ou placements en cours si vous en avez.
Quelles banques facilitent l’accès aux crédits sans justificatif ?
Certains établissements bancaires ou organismes de crédit sont connus pour leurs démarches simplifiées et une plus grande flexibilité dans l’octroi des crédits sans justificatif. Voici un aperçu du top 5 des établissements de crédit à partir du classement effectué par Trustpilot.
| Banque/organisme | Avis clients | Retours d’expérience | Atouts principaux |
|---|---|---|---|
| Crédit Conseil de France | 4,8/5 | « Dossier traité avec accord alors que tout le monde me disait non. » | Solutions et délais rapides. Expert en rachat de crédits. |
| Cofidis | 4,7/5 | « Besoin d’argent, démarches allégées : déblocage rapide des fonds. » | Flexibilité dans les montants accordés. Démarches simplifiées. |
| Younited Credit | 4,7/5 | « J’ai disposé des fonds en moins de 14 jours, les documents sont à télécharger, on m’a donné un accord de principe immédiat et l’accord définitif 48 h après.» | Plateforme de crédits à la consommation des ménages sans intermédiaire bancaire. 100 % en ligne avec un traitement rapide. |
| Cetelem | 4,4/5 | « Par expérience très frileux vis-à-vis des crédits à la consommation, j’ai été surpris par la simplicité de mise en place du financement, la transparence des informations communiquées, la facilité de résilier son contrat. » | Large éventail d’offres adaptées. Acteur historique du financement aux particuliers en Europe. |
| Creatis | 4,3/5 | « Rapidité, réponse claire et précise, prise en compte et effectivité immédiate de ma demande de décalage de mensualité. » | Spécialiste du regroupement de crédits depuis 1998. Actionnaire majoritaire solide : Crédit Mutuel Alliance Fédérale. |
Comparer pour trouver un crédit pas cher sans justificatif
Vous cherchez un crédit sans justificatif pas cher ? La meilleure solution pour y parvenir est d’utiliser un comparateur de crédit à la consommation ! Sur LeLynx.fr, c’est facile : vous renseignez quelques informations simples sur votre profil, votre situation financière et votre projet, c’est-à-dire sur le prêt sans justificatif que vous aimeriez obtenir.
Grâce à la simulation de crédit conso, vous accédez en quelques minutes aux devis de prêt sans justificatif les plus adaptés pour vous ! Il ne vous reste plus qu’à sélectionner la meilleure offre et à faire votre demande de crédit rapide sans justificatif.
Comment comparer les prêts conso sans justificatif ?
Une fois sur la page de devis, prenez bien en compte tous ces éléments pour faire votre choix :
- Le taux annuel effectif global (ou TAEG, il s’agit du taux d’intérêt du crédit conso) ;
- Le type de taux de crédit : s’agit-il d’un taux fixe ? d’un taux variable ? ;
- La durée du prêt ;
- Le montant des échéances et leur périodicité ;
- La possibilité d’effectuer un remboursement anticipé et dans quelles conditions.
Quelles précautions prendre avant d’ouvrir un crédit sans justificatif ?
Un crédit sans justificatif est, comme tout prêt à la consommation, un engagement sur la durée. En signant votre offre de prêt, vous vous engagez envers un établissement bancaire ou un établissement de crédit. Il est donc important de bien avoir conscience de votre responsabilité avant de signer et d’être sûr que vos finances vous permettront d’y parvenir.
Le crédit consommation sans justificatif permet d’obtenir jusqu’à 75 000 € sans avoir à justifier l’usage des fonds, offrant une grande liberté pour financer divers projets.
Accessible sous réserve de solvabilité, il se décline en plusieurs types : prêt personnel, crédit renouvelable ou microcrédit.
Bien qu’il soit flexible et rapide, ses taux d’intérêt sont souvent plus élevés, nécessitant une comparaison attentive des offres avant de s’engager.
Foire aux questions (FAQ)
Quel est le prêt le plus facile à obtenir ?
Les crédits renouvelables ou microcrédits sont souvent les plus faciles à obtenir, car ils nécessitent moins de garanties. Cependant, les taux d’intérêt peuvent être plus élevés.
Comment ne plus payer son crédit à la consommation ?
Pour arrêter de payer un crédit à la consommation, il faut soit rembourser la totalité du montant par anticipation (si les conditions le permettent), soit demander un rachat de crédits pour alléger les mensualités. En cas de difficultés financières, une négociation avec la banque peut être envisagée.
Quelle banque accepte de faire des prêts après un fichage au FICP ?
Certaines banques en ligne et organismes spécialisés, comme la CAF ou des associations telles que l’ADIE, offrent des microcrédits même aux personnes fichées. Toutefois, les montants prêtés restent limités.
Qui peut m’aider à payer mes crédits ?
Des organismes comme la Banque de France ou des associations comme Crésus proposent des solutions de restructuration ou de rachat de crédits pour éviter le surendettement.